Разрешается ли расходовать деньги МСК до исполнения ребенку 3-ех лет

При назначении детских пособий будут учитывать квартиры, машины, вклады. Обзор новых правил

С сегодняшнего дня начинается назначение выплат на детей с 3 до 7 лет по новым правилам. Сами правила были опубликованы буквально за несколько часов до наступления 1 апреля (Постановление Правительства № 489 от 31.03.2021).

Минтруд подготовил обзор новых правил и разъяснил многие нюансы. Предлагаем вам ознакомиться с данным обзором.

Размер пособия

В этом году, если при выплате этого пособия среднедушевой доход семьи не достигнет регионального прожиточного минимума, то пособие будет назначено в размере 75 % ПМ.

Если при увеличении выплаты среднедушевые доходы в семье не поднимутся до уровня прожиточного минимума, то пособие будет назначаться в размере 100 % ПМ.

Для кого пособия станут доступнее

В составе семьи при оценке нуждаемости будут учитываться дети, находящиеся под опекой, то есть, семьи смогут получать пособие и на опекаемых детей.

Также принято решение в составе доходов не учитывать компенсационную выплату в размере 10 тыс. рублей, которые получают родители, ухаживающие за детьми с инвалидностью. То есть, она не будет включаться в состав доходов родителей. Это решение сделает доступнее выплату на детей от 3 до 7 лет семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид.

Какой доход учитывают

При назначении выплаты учитываются следующие доходы за этот период:

  • доход от трудовой или творческой деятельности (заработная плата, авторские гонорары, выплаты по гражданско-правовым договорам)
  • доходы от предпринимательской деятельности, включая доходы самозанятых
  • пенсии
  • стипендии
  • проценты по вкладам
  • алименты и социальные выплаты.

Имущественные критерии

В частности, выплату могут получать семьи со среднедушевым доходом ниже прожиточного минимума, обладающие следующим имуществом и сбережениями:

  • одной квартиройлюбой площади или несколькими квартирами, если площадь на каждого члена семьи — менее 24 кв.м. При этом если помещение было признано непригодным для проживания, оно не учитывается при оценке нуждаемости. Также не учитываются жилые помещения, занимаемые заявителем и (или) членом его семьи, страдающим тяжелой формой хронического заболевания, при которой невозможно совместное проживание граждан в одном помещении, и жилые помещения, предоставленные многодетной семьи в качестве меры поддержки. Доли, составляющие 1/3 и менее от общей площади, не учитываются;
  • одним домом любой площади или несколькими домами, если площадь на каждого члена семьи — меньше 40 кв.м. При этом если помещение было признано непригодным для проживания, оно не учитывается при оценке нуждаемости. Также не учитываются жилые помещения, занимаемые заявителем и (или) членом его семьи, страдающим тяжелой формой хронического заболевания, при которой невозможно совместное проживание граждан в одном помещении. Доли, составляющие 1/3 и менее от общей площади, не учитываются;
  • одной дачей;
  • одним гаражом, машиноместом или двумя, если семья многодетная, в семье есть гражданин с инвалидностью или семье в рамках мер социальной поддержки выдано автотранспортное или мототранспортное средство;
  • земельными участками общей площадью не более 0,25 га в городских поселениях или не более 1 га, если участки расположены в сельских поселениях или межселенных территориях. При этом земельные участки, предоставленные в качестве меры поддержки многодетным, а также дальневосточный гектар не учитываются при расчете нуждаемости;
  • одним нежилым помещением. Хозяйственные постройки, расположенные на земельных участках, предназначенных для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства или на садовых земельных участках, а также имущество, являющимся общим имуществом в многоквартирном доме (подвалы) или имуществом общего пользования садоводческого или огороднического некоммерческого товарищества не учитывается;
  • одним автомобилем (за исключением автомобилей младше 5 лет с двигателем мощнее 250 л.с., за исключением семей с 4 и более детьми, если в автомобиле более 5 мест), или двумя, если семья многодетная, член семьи имеет инвалидность или автомобиль получен в качестве меры социальной поддержки;
  • одним мотоциклом, или двумя, если семья многодетная, член семьи имеет инвалидность или мотоцикл получен в качестве меры поддержки;
  • одной единицей самоходной техники младше 5 лет (это тракторы, комбайны и другие предметы сельскохозяйственной техники). Самоходные транспортные средства старше 5 лет при оценке нуждаемости не учитываются вне зависимости от их количества;
  • одним катером или моторной лодкой младше 5 лет. Маломерные суда старше 5 лет при оценке нуждаемости не учитываются вне зависимости от их количества;
  • сбережениями, годовой доход от процентов, по которым не превышает величину прожиточного минимума на душу населения в целом по России (т.е. в среднем это вклады на сумму — порядка 250 тыс. рублей).

Правило нулевого дохода

Основаниями для отсутствия доходов могут быть:

  • уход за детьми, в случае если это один из родителей в многодетной семье (т.е. у одного из родителей в многодетной семье на протяжении всех 12 месяцев может быть нулевой доход, а у второго родителя должны быть поступления от трудовой, предпринимательской, творческой деятельности или пенсии, стипендия)
  • уход за ребенком, если речь идет о единственном родителе (т.е. у ребенка официально есть только один родитель, второй родитель умер, не указан в свидетельстве о рождении или пропал без вести)
  • уход за ребенком до достижения им возраста трех лет
  • уход за гражданином с инвалидностью или пожилым человеком старше 80 лет
  • обучение на очной форме для членов семьи моложе 23 лет
  • срочная служба в армии и 3-месячный период после демобилизации
  • прохождение лечения длительностью от 3 месяцев и более
  • безработица (необходим подтверждение официальной регистрации в качестве безработного в центре занятости, учитывается до 6 месяцев нахождения в таком статусе)
  • отбывание наказания и 3-месячный период после освобождения из мест лишения свободы.
Читайте также:
Может ли мать-одиночка получить материнский капитал

Однако если суммарно у родителей отсутствовал доход по объективной причине на протяжении не более 10 месяцев из 12, то пособие будет назначено, несмотря на «нулевой доход».

«Правило нулевого дохода» не распространяется на единственных родителей — то есть, на те семьи, где второй родитель умер, пропал без вести или не вписан в свидетельство о рождении.

Как оформить выплату

Получить пособие можно на карту любой платежной системы до 1 июня 2021 года, а с 1 июня 2021 года — только на карту национальной платежной системы МИР.

На какой срок устанавливается выплата

Если семья обратилась в течение 6 месяцев с момента достижения 3-летнего возраста, то пособие начисляется с 3 лет. Если позже — с даты обращения.

Пример № 1. Семья с ребенком, которому в январе исполнилось 3 года, обращается в мае за назначением пособия. Если семья признается малообеспеченной и имеет право на выплату, то пособие будет начислено с января, а назначено — сразу на 12 месяцев, т.е. до мая 2022 года.

Пример № 2. Семья с ребенком, которому в январе исполнилось 4 года, в мае обратилась за пособием. Если семья признается малообеспеченной и имеет право на выплату, то пособие будет назначено на 12 месяцев с момента обращения — с мая 2021 до мая 2022 года.

Пример № 3. Семья с ребенком, которому в январе исполнилось 7 лет, в мае обратилась за выплатой. Если семья имеет право на выплату, то пособие будет назначено с момента обращения — с мая — до достижения ребенком 8-летнего возраста, то есть — до января 2022 года.

Как получить повышенное пособие тем, кто уже получает его в старом размере

Семьи, которым ежемесячная выплата ранее уже была назначена на 12 месяцев, могут обратиться за ее назначением в новом размере начиная с 1 апреля 2021 года вплоть до конца 2021 года.

Органы соцзащиты проверят сведения о доходах и имуществе, и если семья малообеспеченная, будет рассчитан необходимый размер выплаты. Кроме того, семья получит доплату за первые 3 месяца 2021 года.

Если по новым правилам семья уже не считается бедной, пособие отменят?

Какие доходы не учитываются при назначении выплат

  • выплаты на детей от 3 до 7 лет, которые были получены в прошлые периоды на этого ребенка.
  • ежемесячные выплаты на детей до 3 лет, если это пособие назначалось на того ребенка, которому к моменту подачи заявления уже исполнилось 3 года.
  • единовременная материальная помощь и страховые выплаты.
  • средства, предоставленные в рамках социального контракта.
  • суммы пособий и иных аналогичных выплат, а также алиментов на ребенка, который на день подачи заявления достиг возраста 18 лет (23 лет — в случаях, предусмотренных законодательством субъектов Российской Федерации)
  • компенсационные выплаты по уходу за ребенком-инвалидом (10 тыс. рублей).

Как учитывают доходы мам в разводе

Пример № 1. Женщина в разводе, не замужем, воспитывает 5-летнего ребенка. При назначении пособия будут учтены доходы женщины и алименты на ребенка.

Пример № 2. Женщина разведена, воспитывает ребенка 6 лет, вышла замуж повторно. При назначении выплаты будут учитывать доходы женщины, алименты на ребенка, доходы ее супруга.

Доходы и имущество бабушек и дедушек при назначении пособия на детей от 3 до 7 лет не учитываются.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Не нужно ждать 3 года: получить заём под материнский капитал законно можно прямо сейчас

С января материнский капитал проиндексирован на самое время улучшить свои жилищные условия

Реализовать материнский капитал легально, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно с помощью займа в КПК «Капиталъ»

Материнский капитал может стать отличной поддержкой для семей, которые задумались о покупке квартиры или строительстве дома. Кстати, вы до сих пор думаете, что использовать деньги материнского капитала можно только после того, как ребенку исполнится 3 года? На самом деле это не так. Получить деньги быстро и законно могут не только мамы малышей от 3 лет, но даже те женщины, которые только что родили. Еще одна хорошая новость — с января 2021 года материнский капитал проиндексирован на 3,7%, а это значит, вы можете рассчитывать на большую сумму.

Какая сумма материнского капитала полагается в 2021 году?

Итак, с января материнский капитал был проиндексирован на 3,7%. Это повышение распространилось на все суммы, предоставляемые в зависимости от количества детей и времени их появления.

  • Материнский капитал на первого ребенка был увеличен на рублей и с нового года составляет рубля. Такая же сумма полагается семьям с двумя детьми, если второй ребенок появился до 2020 года, а родители еще не оформляли либо не использовали сертификат.
  • Размер повышенного материнского капитала, который дается, если оба ребенка появились с 2020 года, увеличился на рублей и составляет теперь рубля.
  • Для родителей, которые сначала получили капитал на первого ребенка, а затем родили или усыновили еще одного ребенка, объем господдержки тоже дополнительно увеличивается. С нового года сумма такой прибавки к материнскому капиталу за счет индексации выросла до рублей.
Читайте также:
Инвалидность по зрению: критерии и сколько платят в 2021 году

Как реализовать материнский капитал прямо сейчас?

Использовать деньги материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно абсолютно легально — с помощью кредитования и займа под залог* в КПК «Капиталъ». Заём под материнский капитал выдается в соответствии с ФЗ от , поэтому вы можете не беспокоиться о законности такого использования средств.

Вы можете получать консультации в КПК «Капиталъ» по любым вопросам сделки в течение всего срока сотрудничества

— Законом запрещено только обналичивание материнского капитала, а использование для получения целевого займа — стандартная процедура, которая применяется с момента принятия закона о материнском капитале, — рассказали финансовые эксперты кредитно-потребительского кооператива «Капиталъ». — Вы можете использовать эти деньги на погашение части ипотеки, на строительство дома или на покупку жилплощади.

Сколько времени займет процедура?

Вся процедура оформления займа под материнский капитал — от подачи заявки до получения денег — займет всего три дня. Для этого вам нужно просто оформить заявку на сайте kpkcapital.ru или по телефону и после этого приехать на консультацию в офис КПК «Капиталъ».

Для оформления займа необходим минимальный пакет документов:

  • паспорт заемщика, ИНН и СНИЛС;
  • свидетельство о браке (или о расторжении брака);
  • свидетельство о рождении детей (или об усыновлении);
  • справка из Пенсионного фонда об остатке средств МСК;
  • государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • полные реквизиты банковского счета.

Всё остальное, включая составление договора купли-продажи недвижимости, заключение договора целевого займа под материнский капитал, проверку юридической чистоты сделки по покупке недвижимости и полное юридическое сопровождение, КПК «Капиталъ» берет на себя.

Вы получаете сумму займа безналичным путем на ваш расчетный счет:

  • рубля за рождение 1-го ребенка;
  • рубля за рождение 2-го ребенка;
  • рублей за рождение 3-го ребенка**

Кроме того, вы можете получать консультации в КПК «Капиталъ» по любым вопросам сделки в течение всего срока сотрудничества. В компании отсутствуют скрытые комиссии — только фиксированный платеж.

Не нужно ждать обещанного три года — воспользуйтесь материнским капиталом тогда, когда удобно вам!

КПК «Капиталъ» приглашает вас стать членом КПК. В соответствии с ФЗ кооператив предоставляет финансовые услуги (в том числе заём под материнский (семейный) капитал) на улучшение жилищных условий.

* Строго в соответствии с ФЗ-256 от 29.12.2006 года.
** Предоставляется от АО ДОМ.РФ в рамках доп. мер господдержки на погашение ипотечных займов.
Кредитный потребительский кооператив «Капиталъ», ИНН 3435911075, ОГРН 1103435001240. Юридический адрес: 660077, , , , .

Период предоставления займа — от 90 дней до 36 месяцев. Условия предоставления займа — максимально гибкие и лояльные для клиента. Заемщик вправе выбрать сроки и суммы выплат для закрытия основного тела долга, в том числе — единовременный платеж. Дополнительные и скрытые комиссии при выдаче займа отсутствуют. Кроме того, отсутствует требование страхования жизни и имущества. Процентная ставка, выбранная заемщиком и прописанная в договоре, остается неизменной на весь срок займа и период действия договора, даже при условии продления кредитных обязательств. Выбирая компанию для оформления займа, будьте бдительны. Стоимость кредита должна соответствовать законодательству РФ. Максимальная допустимая ставка по займу для кредитных потребительских кооперативов в соответствии с требованиями Центрального Банка России меняется ежеквартально и составляет в 31,085% годовых. Средняя стоимость займов для клиентов КПК «Капиталъ» составляет от 2,8% в месяц при выдаче средств под залог недвижимости, рефинансирования. За неисполнение обязательств по договору займа применяется неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более учетной ставки Банка России — под залог недвижимости; в размере 1% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20% годовых — под залог автомобиля и спецтехники. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору, в случае непогашения задолженности по займу в длительный срок компания вправе направить ходатайство о наложении ареста на объект залога и вернуть денежные средства через суд, путем реализации предмета залога.

Почему опасно покупать квартиру, приобретенную на материнский капитал?

Материнский капитал можно потратить на образование детей, будущую пенсию мамы или на улучшение жилищных условий. Чаще всего родители выбирают последний вариант: по статистике, недвижимость на маткапитал покупают более двух третей семей.

Читайте также:
Льготы ветеранам труда федерального значения в Самаре на 2021 год

В этом году за первого ребенка дают 483,8 тысячи рублей (в прошлом давали 466,6 тысячи рублей), за второго — 155,5 тысячи рублей (год назад — 150 тысяч рублей). Родители двух детей могут получить от государства 639,3 тысячи рублей, это неплохое подспорье для улучшения жилищных условий. Однако у покупки недвижимости на средства материнского капитала есть неочевидные негативные последствия. Например, родители обязаны выделить ребенку долю в квартире, а тот, когда станет совершеннолетним, сможет распоряжаться своей долей, то есть продать ее.

«Покупка квартиры, при оплате которой ранее был задействован материнский капитал, — занятие не всегда оправданное и отчасти опасное, поскольку при определенных обстоятельствах можно или жилья лишиться полностью, или придется решать вопрос с достигшими совершеннолетия детьми продавца.

Суть использования материнского капитала заключается в том, что родители должны выделить ребенку/детям долю в приобретаемой с помощью этих денежных средств квартире. Размеры этой доли законодательно не определены, но ребенок должен стать собственником части недвижимости. В зависимости от того, как используется материнский капитал — для покупки квартиры за наличные или в ипотеку, — отличается процесс исполнения законодательного требования по выделению доли ребенку.

Если квартира покупается без кредитов, но с использованием материнского капитала, то этот момент указывается в договоре купли-продажи по требованию Пенсионного фонда РФ, который занимается выделением средств на материнский капитал. Также по требованию Пенсионного фонда сразу выделяются доли ребенка/детей и супруга.

Если квартира покупается в ипотеку, то при ее частичном погашении за счет материнского капитала или уплаты первоначального взноса с помощью этой субсидии Пенсионный фонд берет с покупателя нотариально заверенное обязательство в течение полугода после закрытия обременений выделить доли ребенку/детям и супругу.

Проблема в том, что предупредить о том, что при покупке жилья использовался материнский капитал, продавцы „забывают“. Это чревато большими неприятностями для покупателя вплоть до признания сделки недействительной.

С другой стороны, замалчивание факта использования субсидии может привести к возбуждению уголовного дела по статье „Мошенничество“ в отношении продавца.

Но чаще всего, это не предумышленное действие, а непонимание законодательства и того, что этот факт действительно важен.

Есть несколько наиболее популярных сценариев развития такой сделки. Первый — использовался материнский капитал, доли выделены. Тогда продавцу необходимо разрешение на продажу от органов опеки, поскольку ребенок должен переезжать в условия как минимум не хуже предыдущих (это требование опеки).

Второй — продавец пытается убедить покупателя в том, что доли выделены в другом жилье. Это однозначное мошенничество, проще развернуться и уйти. Доли выделяются только в том помещении, которое приобреталось с помощью сертификата.

Рекомендации по минимизации рисков следующие: во-первых, стоит проверить историю перехода прав на квартиру. Теоретически возможна ситуация, при которой материнским капиталом расплачивался предыдущий хозяин, а проблемы возникнут у хозяина будущего.

Во-вторых, если есть сомнения в том, использовалась субсидия или нет, стоит проводить сделку через нотариуса. Если ипотека оплачивалась с помощью маткапитала и было составлено нотариальное обязательство, то нотариус, регистрирующий сделку, это увидит и будет обязан известить обе стороны.

В-третьих, в идеале лучше подбирать объект без такой особенности, но, если квартира настолько понравилась, что другие смотреть уже нет желания, нужно однозначно заручиться поддержкой опытного риелтора и юриста».

Какие риски связаны с покупкой квартиры, купленной за маткапитал?

– Какие реальные риски возможны при приобретении квартиры, купленной продавцом с участием средств маткапитала? Имеются в виду примеры судебных споров.

Отвечает юрисконсульт офиса «Бабушкинское» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Лариса Воробьева:

Отсутствие четкого законодательного регулирования и надлежащего контроля за целевым использованием средств материнского капитала нередко создает возможность злоупотреблений. Так, в случае погашении кредита (уплаты процентов) этими средствами гражданин зачастую не может или не хочет выделить доли в приобретенной квартире своим детям, так как право на объект может быть еще обременено залогом в пользу банка. Как правило, залогодержатели (то есть банки) не дают возможности заключить соглашение о наделении детей долями до полной выплаты кредита.

Если собственник продает такой объект, возникает ряд проблем. При этом далеко не все продавцы рассказывают, как приобрели объект, и скрывают, что использовали маткапитал и не выполнили обязательства перед Пенсионным фондом.

Целевое использование средств материнского капитала контролирует прокуратура, которая может инициировать судебный иск как к родителям детей, так и к покупателям квартир. В настоящее время судебная практика по таким делам только формируется, и говорить об однозначности подходов пока рано.

Но примеры все же есть. Так, в решении Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 13.12.2012 г. инициатором спора стал прокурор, который обратился в суд с иском о признании недействительным договора купли-продажи жилого помещения и обязании оформить его в общую долевую собственность матери и несовершеннолетних детей. Было установлено, что мать детей использовала средства маткапитала на погашение долга по кредиту, взятому на покупку жилого дома. Впоследствии она продала этот дом, не исполнив данное Пенсионному фонду обязательство о наделении детей долями в праве собственности на дом. Сыграло роль и то, что покупатель дома, как оказалось, не полностью выплатил денежные средства продавцу. Решением суда договор купли-продажи был признан недействительным, дом возвращен продавцу – матери детей, – и суд обязал ее оформить жилой дом в общую долевую собственность ее и несовершеннолетних детей.

Читайте также:
Пособия при рождении ребенка в Москве на 2021 год

Возможны ситуации, когда продавец утаивает информацию о том, что погашал кредит маткапиталом, и покупатель, позже узнав об этом, обращается в суд. Так, по решению Ленинского районного суда Екатеринбурга от 28.08.2017 г. сделка по купле-продаже жилого помещения была признана недействительной. Суть дела такова: супруги приобретали квартиру с привлечением кредитных средств банка. Продавец заверила супругов, что не использовала средства маткапитала при покупке квартиры, в договор купли-продажи был включен пункт о соответствующих гарантиях. Денежные средства покупателей для расчетов по сделке были зачислены на аккредитивный счет того же банка. Банк сообщил покупателю, что продавец получала у них кредит и использовала маткапитал для его погашения. Суд пришел к выводу о несоответствии сделки требованиям закона вследствие нарушения законных прав несовершеннолетних. В этой ситуации квартира была возвращена продавцу, деньги – покупателю.

Справедливости ради стоит отметить, что имеется и противоположная практика разрешения подобных споров. Так, мать троих детей неоднократно по разным основаниям пыталась признать сделку купли-продажи квартиры недействительной, ссылаясь на грубое нарушение прав своих детей. Также с отдельным иском обращался и прокурор (решение Люберецкого городского суда от 14.09.2015 г.). Принадлежавшая продавцу квартира приобреталась с помощью кредитных средств банка, находилась в залоге, при этом кредит был выплачен за счет средств покупателя квартиры, квартира была продана по доверенности от матери детей. Выданное обязательство о наделении детей долями она не исполнила. Но в Люберецком городском суде женщине отказали в удовлетворении исков. Вышестоящая инстанция поддержала это решение (определение Московского областного суда по делу №33-22497/2014 от 08.10.2014 г.). Суды не увидели нарушений прав детей, сославшись на закон, который не предусматривает ограничений в обороте имущества, приобретенного с привлечением средств материнского капитала.

Еще одно интересное дело: продавец заключил договор купли-продажи, покупатель был уведомлен об использовании средств материнского капитала и о наличии обязательства продавца перед Пенсионным фондом. В процессе государственной регистрации перехода прав на квартиру продавец отказался от сделки, мотивируя это нарушением прав его несовершеннолетних детей. Покупатель на основании судебного решения зарегистрировал право собственности на квартиру. Тогда продавец обратился с иском о признании сделки недействительной, ссылаясь на то, что его ввели в заблуждение. Суд не установил признаков недействительности сделки, посчитав, что неисполнение продавцом обязательства по наделению детей долями в праве собственности на квартиру является нецелевым использованием полученных денежных средств и продавец может самостоятельно восстановить права детей, вернув средства материнского капитала в бюджет Пенсионного фонда (решение Ленинского районного суда г. Тюмени по делу №2-5024/2015 от 06.06.2015 г.).

Как видим, контроль по сделкам с привлечением средств материнского капитала несовершенен. Будущий собственник не может самостоятельно, не привлекая продавца, проверить необходимую информацию и сделать однозначный вывод о рисках при приобретении жилого помещения.

Отвечает эксперт Федерального проекта по финансовой грамотности «Финшок» Лолла Кириллова:

Основной риск для покупателя жилья, ранее находившегося в собственности семьи, использовавшей материнский капитал, состоит в том, что если, несмотря на обязательство о выделении детям долей в приобретаемом жилье, доли не были выделены, то такая сделка может быть признана судом недействительной.

На самом деле, таких исков предъявляется очень мало, поскольку в основной массе родители выделяют доли детям. Но уж если дошло дело до суда, то у покупателя по решению суда забирают квартиру, а продавцы возвращают ему деньги. Это и есть обозначенный риск, особенно вкупе с тем обстоятельством, что к моменту вынесения решения суда у таких продавцов денег, как правило, и не бывает. То есть свое жилье они получат назад, а вот покупателю придется ждать, когда ему вернут денежные средства. При этом обычно указывается, что статья 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» призвана обеспечить защиту прав и баланс интересов всех сособственников жилого помещения, приобретенного (построенного, реконструированного) с использованием средств материнского капитала, закрепляет способ защиты прав заинтересованных лиц.

Проверяйте наличие долей у несовершеннолетних при приобретении жилья, требуйте выписку о расходовании средств сертификата на материнский капитал. Отсюда вытекает следующее. Если домом, квартирой, приобретенными с использованием средств материнского капитала, владеют все члены семьи, включая несовершеннолетних, то сделку заключать можно. Нужно просто заполучить разрешение на продажу помещения от органов опеки и попечительства на отчуждение такого жилья.

Читайте также:
Потребительские кредиты для бюджетников в России

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

Проблемы здесь могут возникнуть следующие:

  • собственники умолчали о факте покупки ими квартиры на средства материнского капитала, а также не выделили доли детям;
  • при заключении договора нарушены права детей на жилище (к примеру, им не обеспечено другое пригодное жилье);
  • от органов опеки и попечительства не получено разрешение на продажу квартиры.

Во всех указанных случаях договор купли-продажи жилья суд может признать недействительным. Судебная практика в этих случаях складывается не в пользу приобретателя квартиры. Поэтому при заключении сделки обязательно нужно проверять все документы, касающиеся квартиры и предыдущей сделки по ней, ее историю. Нелишним будет опросить соседей. Полученная информация позволит удостовериться в надежности предстоящей покупки.

Отвечает юрист Российской гильдии риелторов Наталья Михайлюкова:

Самым распространенным риском покупки квартиры является неисполнение продавцом обязательства наделить своих детей собственностью в приобретенном жилье. Например, родители приобрели квартиру на кредитные средства, при этом часть кредитных обязательств была погашена средствами маткапитала. Для этого родители оформили нотариальное обязательство, согласно которому после полного погашения кредита и прекращения обременения (ипотеки) они должны наделить детей правом собственности на приобретенную квартиру. В этом случае сделка может быть признана оспоримой и недействительной.

Пример. Женщина направила средства маткапитала на оплату целевого жилищного займа, полученного на покупку однокомнатной квартиры. Для этого она оформила обязательство о наделении своего супруга и детей правом собственности на приобретенную квартиру в течение шести месяцев после погашения займа. Однако после погашения займа она продала квартиру, не наделив членов семьи правом собственности, и купила другое жилое помещение. Женщине не хотелось тратиться на переоформление права собственности на квартиру, а потом получать разрешение органов опеки на продажу квартиры. Она покупала квартиру большей площади и вновь с привлечением кредитных средств, поэтому банк мог отказать в наделении детей собственностью, пока не будет погашен кредит. Сделку продажи квартиры признали недействительной: квартира вернулась в собственность женщины, требования о наделении членов семьи правом общей долевой собственности были исполнены, но покупатель остался без жилья.

Иногда родители принимают решение не наделять детей собственностью в квартире, а наделить их правом собственности в другом объекте недвижимости. Это неправомерно, так как, в соответствии с оформленным у нотариуса обязательством, должен быть указан адрес того жилого помещения, в котором дети должны быть наделены собственностью.

Также может выясниться, что продавец, покупая квартиру, не оплатил полностью ее стоимость. Например, оплата стоимости складывалась из различных источников: часть средств – собственные накопления, часть средств – средства материнского капитала. Сумма средств маткапитала фиксированная, однако их можно использовать не только на улучшение жилищных условий. Для более точного расчета сумм, подлежащих оплате по договору купли-продажи, нужно запросить в Пенсионном фонде справку (выписку по счету) с суммой средств на счете владельца сертификата маткапитала.

Пример. По договору купли-продажи сумма средств МСК была указана неверно (больше суммы, которая имелась на счете). Продавец не запросил от покупателя выписку со счета с суммой средств маткапитала. При оформлении сделки покупатель уговорил продавца прописать в условиях договора: «По соглашению сторон ипотека в силу закона в пользу продавца не возникает». После сделки, когда продавец недополучил денег за квартиру, он был вынужден был обратиться в суд. Требования он заявил достаточно серьезные: расторжение договора. В это время собственник (покупатель) решил быстро продать данную квартиру, вышел на сделку, получил от покупателя деньги и уехал в другой город. Перехода права собственности орган регистрации не зарегистрировал, поскольку в это время из суда поступило определение о наложении запрета совершения сделок с данной квартирой.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Каковы риски покупки квартиры, ранее приобретенной со средствами материнского капитала

Оглавление

  1. Порядок использования маткапитала в целях улучшения жилищных условий
  2. Особые условия приобретения жилья за материнский капитал
  3. Последствия покупки квартиры с невыделенными долями несовершеннолетних
  4. Почему собственники приобретенных за маткапитал квартир не выделяют семейных долей перед продажей такого жилья
  5. Почему семьи продают ипотечные квартиры, купленные на материнский капитал
  6. Как узнать об использовании маткапитала при покупке квартиры продавцом

Сделки по недвижимости вторичного рынка сопровождаются определенными рисками для покупателя, если у продавца есть дети. И дополнительные осложнения может создать покупка жилья, купленного в свое время семейным продавцом с участием материнского семейного капитала, субсидируемого государством. Дело в том, что «семейная» жилищная субсидия предоставляется будущему домовладельцу с определенными обязательствами, блокирующими попытки перепродажи квартиры в судебном порядке.

Какие осложнения могут возникнуть при покупке недвижимости, прежде приобретенной с «материнским капиталом»? Каковы условия задействования маткапитала, чье игнорирование повлечет судебное признание продажи квартиры ничтожным? Как определить участие материнского капитала в квартире, реализуемой продавцом? Разберем эти вопросы.

Читайте также:
Покупка квартиры с материнским капиталом - пошаговая инструкция

Порядок использования маткапитала в целях улучшения жилищных условий

Субсидия материнского (семейного) капитала выплачивается и используется в дальнейшем на условиях федерального закона за №256-ФЗ. Покупателю, изучающему возможность использования средств маткапитала в недвижимости продавца, необходимо знать следующие требования настоящего закона:

  • право субсидирования материнским капиталом принадлежит семьям, в которых начиная с 2007 года родился (был усыновлен) второй и каждый последующий ребенок (статья 3);
  • маткапитал в том числе допустимо использовать в целях улучшения условий жилья (статья 7), т.е. для приобретения жилой недвижимости (новостройка, вторичка), выплаты ипотеки или жилищной ссуды, внесения паевых взносов в ЖСК (статья 10, пункт 1). Также упомянутую субсидию допустимо расходовать на строительство и реконструкцию недвижимости ИЖС (статья 10, пункт 2).

Установленный на 2015-2019 годы размер семейного (материнского) капитала равен 453 026 руб. на ребенка (второго и последующих). В формате сертификата маткапитал оформляется конкретным гражданином (родителем) в Пенсионном фонде (статья 5).

Особые условия приобретения жилья за материнский капитал

Использование в покупке жилища сумм материнского капитала налагает на родителей обязанность документального оформления квартиры (дома) в общую долевую собственность между супругами и детьми, причем при рождении следующих детей требуется перераспределение долей (статья 10, пункт 4). Фактический размер долей при распределении нормами не установлен, решение здесь принимают родители (усыновители).

Выплата паевого взноса в ЖСК или платежа ипотечного кредита происходит по договору, регламентирующему право собственности на жилье для одного супруга, владеющего сертификатом маткапитала, либо для обоих супругов на условиях созаемничества. Но детей кредитная организация в число собственников включить не позволит – причины описаны в этом материале.

Эти обстоятельства долговременно сдвигают срок выполнения законного условия по использованию семейной субсидии, нормированного правительственным постановлением за №862 от 12.12.2007 г. «О правилах направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий»: перевод жилья в общую (семейную) долевую собственность за шестимесячный срок после снятия кредитного обременения с квартиры.

Чтобы исключить возможное игнорирование спустя годы нормы перевода жилья, приобретенного в кредит с маткапиталом, в долевую собственность детей (т.е. всех членов семьи), учреждения Пенсионного фонда РФ обязуют получателя сертификата материнского капитала оформлять обязательство с нотариальным заверением о переводе квартиры в долевую собственность семьи после его вступления в полное владение данной недвижимостью (например, после погашения ипотеки, сдачи новостройки или получения кадастрового документа на дом ИЖС).

Таким образом, за 6 месяцев после снятия юридического обременения с жилой недвижимости ее собственник обязан оформить доли детей. Лишь после перевода жилища в общее долевое владение первоначальный собственник (получатель маткапитала) может продать данную квартиру. Никак не раньше!

Последствия покупки квартиры с невыделенными долями несовершеннолетних

При продаже жилой собственности, годами ранее приобретенной со средствами семейного капитала, но без выделенных «детских» долей – суд безусловно аннулирует сделку купли-продажи, причем заявителями могут выступить как ставшие совершеннолетними дети (спустя годы), так и госслужбы (ПФРФ или служба опеки). Отметим, что жилье с выделенными долями детей также может создать проблемы уровня судебных разбирательств для покупателя.

Почему собственники приобретенных за маткапитал квартир не выделяют семейных долей перед продажей такого жилья

Во-первых, из-за ошибочного восприятия термина «материнский капитал». У получателей субсидии – обычно матерей двоих и более детей – при приобретении в кредит квартир с привлечением семейной госсубсидии нередко складывается ложное впечатление, что право распоряжения средствами «детской» субсидии, как и купленным на эти суммы жильем, принадлежит только им.

Но полное наименование закона о маткапитале (№ 256-ФЗ) звучит так – «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей», т.е. не «матерей с детьми». Наконец, в статье 2 пункте 2 названного закона назначение госсубсидии прямо названо материнским (семейным) капиталом, т.е. понятия «материнский» и «семейный» приравнены друг к другу. Т.е. законодательные нормы утверждают принадлежность маткапитала, а значит и купленного на него жилья, всем членам семьи – матери, отцу и детям.

Во-вторых, продажа недвижимой собственности с выделенными детскими долями, т.е. частично принадлежащей несовершеннолетним, сопряжена с определенными процессуальными сложностями, нормированными статьей 37 Гражданского кодекса. В короткий срок реализовать квартиру с детьми в числе ее собственников затруднительно, а иногда и вовсе невозможно – подробности в материале «как выписать людей из приобретенной квартиры».

Чтобы избежать «детских» сложностей с предпродажным оформлением жилья и, убеждая себя в личной принадлежности маткапитала, собственник квартиры пользуется не публичностью сведений покупки со средствами госсубсидии и продает жилье с невыделенными долями.

Итог подобных сделок неизбежен: рано или поздно данные о невыделенных семейных долях всплывет и продажу жилища суд аннулирует.

Почему семьи продают ипотечные квартиры, купленные на материнский капитал

Каждая приобретаемая в ипотечных кредит жилая недвижимость хоть и является собственностью кредитополучателя (заемщика), но длительный срок состоит в обременении банком. Между тем планы ипотечного заемщика за годы равномерного погашения кредита зачастую изменяются:

  • рождаются дети, требующие покупки более просторного жилья;
  • понижение дохода не позволяет своевременно вносить платежи;
  • происходит прекращение семейных отношений (развод);
  • требуются срочные денежные средства на какие-либо цели;
  • меркантильные цели обналичивания материнского капитала;
  • иные причины.
Читайте также:
Налоговые льготы для ИП в 2021 году: список и правила получения

В результате жизненных обстоятельств у собственника ипотечного жилища возникает потребность его реализации, причем скорейшей. И кажущийся быстрый метод ускорения квартирной продажи – не выделение семейных долей, влекущее по приведенным выше причинам судебный вердикт о ничтожности продажи жилья.

Как узнать об использовании маткапитала при покупке квартиры продавцом

При приобретении жилья без банковского займа, т.е. на семейные сбережения с добавлением к ним средств семейной государственной субсидии, факт привлечения маткапитала обнаружить легко, поскольку в договоре купли-продажи покупателями будут заявлены все члены семьи и долевое распределение жилплощади безусловно произойдет в первые месяцы после оформления прав собственности. Ведь иначе персонал Пенсионного фонда категорически откажется вносить суммы материнского капитала на банковский счет продавца. При покупке подобной жилой недвижимости покупателю незачем беспокоится о скрытых подвохах с маткапиталом – тут все чисто.

Отметим сразу: вариант покупки жилья с незакрытой ипотекой и потенциально вложенным в нее маткапиталом не следует рассматривать – достижение юридической чистоты в этой сделке крайне затруднительно. Что касается ипотечного жилья с погашенным кредитом, частично закрытым семейной субсидией – документально оно ничем не отличается от большинства квартир вторичного рынка недвижимости. Как же продавцу узнать, использовался ли семейный капитал при приобретении квартиры?

Первый метод: выяснить задокументированный возраст детей продавца. Перед просьбой показать метрики несовершеннолетних в составе семьи продавца, покупателю следует расспросить консьержа и/или отдыхающих на лавочке у подъезда женщин о количестве детей у собственника квартиры, которую намеревается купить.

Следом, если детей более одного, посмотреть их года рождения в метриках – программа семейного субсидирования действует с 2007 года. При совпадении их возрастов с периодом программы маткапитала, вероятность его получения продавцом практически 100%. Хотя семейная субсидия, возможно, и не использована при выплатах ипотеки…

Второй метод: просьба к продавцу подготовить определенные справки. Покупатель сообщает продавцу о намерении титульного страхования приобретаемого жилья и заявляет необходимость подтверждения неиспользования материнского капитала для погашения кредита от ипотечного банка и от Пенсионного фонда. Получить эти справки возможно лишь собственнику квартиры (продавцу), поскольку ни ПФРФ, ни банковская организация подобных сведений третьим лицам не предоставляют.

Особенное внимание покупатель бывшей ипотечной недвижимости должен уделить содержанию справки от Пенсионного фонда – данная организация никогда не переведет средства семейной госсубсидии без законного основания, т.е. в их справке будет отмечено назначение платежа и реквизиты получателя. Заметим, что требовать следует обе справки, причем они обе должны подтвердить неиспользование маткапитала в закрытии ипотечного займа по конкретной квартире (к примеру, маткапитал мог быть применен для ипотеки по другой недвижимости).

Вопрос-ответ (2)

Здравствуйте!Скажите, а сделка купли-продажи квартиры,раннее приобретенная с ипользованием маткапитала,оформляется только через нотариус?

Что значит “сделка купли-продажи ранее приобретенная”?
Если вы имеете в виду, что хотите продать квартиру, которая покупалась с использованием Маткапа?
Если так, то после использования Маткапа вы должны выделить доли детям. И если вы их выделили, то так как дети являются собственниками в квартире, ТО ДА, продажа ваша будет через нотариуса, и только с разрешения органа Опеки (по месту прописки детей).

Задать вопрос

Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время.

Ошибка при отправке вопроса. Попробуйте отправить еще раз.

Чем опасна квартира, приобретенная с использованием маткапитала

Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (№ 256-ФЗ) позволяет использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий. Нередко квартиры, купленные с привлечением этих средств, затем поступают в продажу. Важно, чтобы владельцы такой квартиры соблюдали все требования закона о маткапитале, иначе у покупателя потом могут быть серьезные проблемы.

Рассказываем, чем опасны квартиры, ранее приобретенные с использованием материнского капитала, и на что нужно обратить внимание при покупке.

В чем особенность таких квартир

Если жилье куплено с привлечением средств материнского капитала, значит по закону всем членам семьи (включая всех детей) должны быть выделены доли в этой квартире. Только после этого жилье можно продавать, если возникла такая необходимость. Также требуется согласие органов опеки и попечительства.

В чем опасность для покупателя

Если доли в квартире детям не были выделены и продавец скрыл от покупателя факт использования материнского капитала, впоследствии сделка может быть признана недействительной. И проблема здесь не только в отмене сделки, но и в том, что вернуть деньги будет очень сложно, если их успели потратить.

«При покупке квартиры в новостройке с использованием ипотеки, которую частично планируется оплатить средствами маткапитала, родитель дает письменное обязательство Пенсионному фонду о наделении каждого члена семьи долей в течение шести месяцев с момента оформления права собственности. Но после наступления указанного срока он «забывает» о принятых на себя обязательствах и пытается продать объект, не выполнив их», — пояснила юрисконсульт офиса «Домодедовское» департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Наталья Каретова.

Читайте также:
Льготы инвалидам 2 группы в 2021 году в России и регионах

К сожалению, в России до сих пор нет отлаженного механизма контроля за выделением доли детям после проведения сделки, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. И не всегда родители имеют возможность следовать правилам, В частности, при покупке строящегося жилья выделить доли детям невозможно, поскольку дом не сдан. Поэтому Пенсионный фонд разрешает оформлять собственность детям не сразу, а после завершения строительства. «ПФР может вообще не разрешить продать жилье, если посчитает, что родители ущемляют права своих детей и ухудшают их жилищные условия. В этом и есть главная загвоздка сделок по покупке квартир, приобретенных ранее с помощью маткапитала», — отмечает эксперт.

Кто может выступить инициатором расторжения сделки

Инициаторами расторжения сделки могут стать разные лица. Во-первых, это сами дети, права которых были ущемлены: через 10–15 лет, когда им исполнятся 18, они потребуют восстановить свои права. Во-вторых, иск вправе подать Пенсионный фонд или заинтересованные третьи лица: прокуратура, органы опеки и попечительства и пр. В результате суд может встать на сторону истца, и жилье возвращается многодетной семье. «Не факт, что у нее будут средства единовременно возместить стоимость объекта. Поэтому есть риск, что возвращать деньги после расторжения сделки придется уже частями и на протяжении многих лет», — предупреждает Мария Литинецкая.

Что должно насторожить риелтора и покупателя

Поводом для выяснения, использовался ли материнский капитал при покупке квартиры, может стать наличие у продавца двоих (и более) детей, как минимум один из которых родился после 1 января 2007 года (с этого времени в России выплачивается материнский капитал).

Как узнать, использовался ли маткапитал при покупке квартиры

Если продавец не поставил покупателя в известность о том, что квартира была приобретена с привлечением средств материнского капитала, это можно выяснить в Пенсионном фонде России. Нужно попросить продавца предоставить выписку со счета, на котором хранится материнский капитал, она готовится в течение пяти дней.

«Если все денежные средства маткапитала по-прежнему на счету, то он не использовался, а если нет — нужно тщательно разбираться, на что они потрачены», — пояснила руководитель офиса «В Крылатском» компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Ирина Бербенева.

Если материнский капитал передан продавцу квартиры в качестве оплаты, об этом также должна быть запись в договоре купли-продажи. Риелторы рекомендуют изучить данный документ, в частности пункт о способах и порядке расчета.

«В нашей практике был случай, когда собственники не помнили, использовали они материнский капитал или нет, — рассказала брокер агентства недвижимости «Century 21 Серебряный век» Карина Дохикян. — Выписка, запрошенная в Пенсионном фонде о состоянии материнского капитала, выявила, что проживающие дети не были наделены правом собственности. Процедуру выхода на сделку пришлось задержать до момента наделения всех детей правом собственности, так как в дальнейшем сделка могла быть признана недействительной».

Что делать, если квартира была куплена в ипотеку

Ситуация сложнее, если квартира приобреталась в ипотеку, часть которой затем погашалась маткапиталом, отмечает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. В договоре в таком случае не будет ничего сказано о материнском капитале. «И поскольку банк информацию о займах, скорее всего, не предоставит, то единственный вариант — попросить продавца показать сертификат или предъявить справку из ПФР, что средства не использованы или потрачены на другие цели. Причем риски сохраняются и при покупке квартиры по ДДУ, в этом случае также стоит проверить, использовался ли маткапитал при изначальном оформлении договора», — рассказывает эксперт.

Как узнать, использовался ли маткапитал в ранних сделках

К сожалению, получить стопроцентную гарантию надежности сделки с квартирой, купленной ранее с привлечением средств маткапитала, невозможно, отмечает Мария Литинецкая. Более того, есть шанс, что жилье было несколько раз перепродано и маткапитал присутствовал в одной из прошлых сделок, что только усложняет проверку. «Для дополнительной подстраховки стоит заказать расширенную выписку из ЕГРП, ее еще называют выпиской о переходе прав собственности, — советует она. — В этом документе прописана вся история перепродажи объекта. Если среди бывших собственников есть несовершеннолетние, то это — лишний повод насторожиться и, возможно, даже отказаться от сделки».

Потратили маткапитал на квартиру. Что может пойти не так?

Один из способов потратить материнский капитал — вложить его в покупку жилья. Это удобно, если не хватает на первоначальный взнос или после рождения второго ребенка стало тяжело платить ипотеку. Но, как это часто бывает с государственными деньгами, есть подводные камни.

Мы собрали пять сложных ситуаций, в которых оказались люди, вложившие материнский капитал в недвижимость. Вот чего они хотели и с какими проблемами столкнулись.

Выделить доли

Ситуация. Одна семья погасила ипотеку материнским капиталом. Муж слышал, что в таком случае надо выделять доли детям, но жена предлагает не торопиться: за это надо платить, а лишних денег пока нет. Но мужчина переживает, что, если доли не выделить, им заинтересуется соцзащита или судебные приставы.

Читайте также:
Может ли мать-одиночка получить материнский капитал

Как по закону. Мужчина прав: если не успеет выделить всем членам семьи доли за полгода, суд может обязать его не только выполнить это обязательство, но и вернуть деньги государству. А еще — посадить за мошенничество.

Почему так. В законе четко прописано: если на покупку жилья тратится материнский капитал, доли в недвижимости должны получить все члены семьи — и родители, и дети.

С ипотекой есть проблема: выделить доли не получится, пока с квартиры не снято обременение. Поэтому пенсионный фонд передает банку средства материнского капитала не просто так, а при условии нотариального обязательства. Это бумага, в которой заемщик обещает выделить доли супругу и детям. По правилам это нужно сделать в течение шести месяцев после того, как собственник погасит кредит.

Если затянуть сроки, пенсионный фонд решит, что его обманули и попытались присвоить государственные деньги. И будет вправе подать в суд на «мошенника».

Как правильно поступить в такой ситуации. Если решили потратить материнский капитал на недвижимость, помните о своих обещаниях пенсионному фонду и не теряйте оригинал обязательства — оно понадобится для выделения долей. Вот инструкция, которая поможет разобраться с оформлением документов:

1. Определитесь с размерами долей. Закон это не регламентирует: можно выделить каждому ребенку хоть метр, а остальное оставить в собственности супругов как совместно нажитое имущество. Но нотариусы рекомендуют разделить на всех минимум, оплаченный материнскую капиталом, — то есть 453 000 рублей, поделенные на стоимость квадратного метра квартиры.

Например, если квартира площадью 45 квадратных метров стоила 4 миллиона рублей, за 453 000 Р маткапитала в ней было куплено чуть больше 5 метров. Значит, каждому из четырех членов семьи надо выделить 1,25 метра. Чтобы не усложнять подсчеты, в долях эту цифру удобнее округлить в большую сторону. Получается, 2/45 квартиры — та минимальная доля, которая положена каждому члену семьи.

Наш калькулятор подскажет, как выделить доли правильно, чтобы у опеки не возникло вопросов.

2. Составьте соглашение. Если вы выделяете доли детям — нотариус не нужен. Шаблон соглашения можно найти в интернете и самостоятельно заполнить.

А вот отношения между супругами устроены сложнее. Если надо выделить долю мужу или жене — это раздел совместно нажитого имущества, без нотариуса такие дела не решаются. Хотя есть лазейка, которая поможет сэкономить: в соглашении надо указать доли, которые переходят детям, и написать, что оставшаяся площадь переходит в совместную собственность супругов.

3. Зарегистрируйте выделение долей в Росреестре. Для этого в МФЦ потребуются паспорта супругов, свидетельства о браке и рождении всех детей, соглашение в трех экземплярах. Дополнительно придется заплатить пошлину — 2000 Р . Но каждый из собственников должен заплатить ее отдельной квитанцией, то есть по 500 Р каждый, если в семье мать, отец и двое детей.

Продать квартиру

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку, часть квартиры оплатила материнским капиталом. Кредит еще не закрыли, а квартиру уже решили продать. Но непонятно, можно ли это сделать в такой ситуации.

Как по закону. Продать квартиру можно, но очень сложно: придется договариваться и с банком, и с опекой, и с налоговой.

Почему так. У этой семьи сразу две сложности: обременение по ипотеке и обязательства, которые возникают при использовании материнского капитала.

Квартиру в ипотеке можно продать тремя способами:

  1. Досрочно погасить кредит и снять обременение.
  2. Договориться с банком, чтобы покупатель заплатил остаток долга в кассу, а остальную сумму отдал продавцу.
  3. Договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на другого человека — с той же ставкой и сроками.

Все варианты непростые, но попытаться можно. А вот материнский капитал усложняет все еще больше.

Детские доли. Основная загвоздка в том, что закон обязывает выделять доли детям при покупке квартиры на средства материнского капитала. Но банки обычно отказываются оформлять доли на детей, когда одобряют ипотеку. Пенсионный фонд все понимает, поэтому дает деньги на квартиру с условием, что собственник выделит доли детям после того, как рассчитается с банком.

Но продать такую недвижимость — без выделенных детских долей — нельзя. Пенсионный фонд может оспорить сделку, забрать квартиру у покупателя, а продавца обязать вернуть материнский капитал. Теоретически можно договориться с банком, чтобы он разрешил выделить доли, пока квартира в залоге, но повлиять на его решение нельзя.

Органы опеки. Даже если удалось договориться с банком, дополнительно потребуется сходить в органы опеки: без их согласия проводить сделки с имуществом детей нельзя. Заручиться их поддержкой непросто: нужно сначала выделить детям доли в другой недвижимости, а потом продавать старую. Причем новые доли должны быть равноценными старым и по площади, и по стоимости.

Читайте также:
Какой будет мат капитал в 2021 году - новости и нововведения

Налоговая. Наконец, если все инстанции дадут добро, квартиру можно продавать. Если квартира в собственности менее трех лет, придется заплатить налог с продажи. Но есть и хорошая новость: недавно в налоговый кодекс внесли поправки и теперь уменьшать доходы на расходы можно и при продаже детских долей тоже. То есть, если квартиру продали за ту же сумму, что и купили, или даже дешевле, НДФЛ платить необязательно. Это касается только родителей, которые потратили маткапитал на покупку квартиры, выделили в ней доли детям, а потом продали или собрались продать это жилье.

Другой способ не платить налоги — продать квартиру после того, как пройдет три года с момента оформления детских долей. Но обычно для этого надо сначала погасить ипотеку.

Как правильно поступить в такой ситуации. Все схемы сложные: каждой семье придется самостоятельно взвешивать все «за» и «против», учитывая свои доходы, позицию банка, мнение потенциальных покупателей и возможности заплатить все налоги.

Но наименее безболезненный способ в такой ситуации — досрочно погасить ипотеку, например с помощью потребительского кредита или одолжив деньги у друзей и родственников. После этого с квартиры снимут обременение — будет проще найти покупателей и выполнить свое обязательство перед пенсионным фондом.

В идеале после этого подождать еще три года и законно не платить налоги с продажи квартиры. Или просто продать жилье за ту же сумму, за которую его и покупали.

Получить вычет

Ситуация. Одна семья купила квартиру: 450 тысяч заплатили материнским капиталом, а еще 1 миллион 350 тысяч внесли из своих накоплений. Теперь они хотят получить налоговый вычет, но не знают, какую сумму заявлять.

Почему так. Имущественный вычет дают из фактически подтвержденных расходов: бюджетные средства или деньги работодателя не считаются. В данном случае это именно 1 миллион 350 тысяч рублей, которые семья потратила из своих накоплений.

Если заявить сумму по максимуму, надеясь, что налоговая сама разберется, можно оказаться в неприятной ситуации: сначала выплатят, сколько попросили, а потом заметят ошибку и потребуют вернуть излишек.

Важно, что на сумму материнского капитала уменьшаются именно расходы на квартиру, а не вычет: если квартира стоила дороже 2,5 миллиона, вычет можно получить максимальный — с суммы 2 миллиона это 260 тысяч рублей.

Как получить имущественный вычет. Вычет при покупке квартиры можно получить двумя способами: в налоговой и у работодателя. Налоговая перечислит сумму уплаченного НДФЛ за год на счет, а работодатель просто не будет вычитать из зарплаты НДФЛ — до тех пор, пока не наберется нужная сумма.

К работодателю можно обратиться сразу после покупки квартиры: для этого возьмите в налоговой уведомление о праве на вычет. Заявление на эту справку можно подать из дома — в личном кабинете налогоплательщика.

Как только работодатель получит уведомление, у вас появится прибавка к зарплате, а еще вернут весь НДФЛ, уплаченный за вас с начала года. Правда, каждый год такую справку надо приносить заново.

В налоговой получить вычет можно только со следующего года после покупки жилья. Нужно заполнить декларацию в личном кабинете на сайте налоговой, подождать около трех месяцев, пока налоговая все проверит, и еще через месяц получить деньги на счет.

Рефинансировать ипотеку

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку и часть долга погасила материнским капиталом. А теперь хочет рефинансировать кредит в другом банке, но сомневается, разрешит ли опека.

Как по закону. Рефинансировать ипотеку, частично оплаченную материнским капиталом, можно. Иногда даже необязательно обращаться в опеку. Но все зависит от банка.

Почему так. Формально законы никак не регулируют случаи, когда семья, вложившая материнский капитал в ипотеку, хочет сменить банк. Но реально возникает спорная ситуация, связанная с обязательством о выделении долей. Вот в чем ее суть.

Когда ипотека переходит из одного банка в другой, с квартиры снимается обременение в пользу старого банка, а затем сразу накладывается обременение в пользу нового. Получается, что в тот момент, когда первое обременение снимается, собственник вроде бы должен выделить доли членам семьи, но реально этого не происходит. Теоретически пенсионный фонд может к этому придраться и все сделки отменить, поэтому некоторые банки не рискуют связываться с таким жильем.

Некоторые, но не все. Позвоните в банк и уточните, возьмется ли он рефинансировать ипотеку, частично оплаченную из средств материнского капитала. Если банк согласится, задайте ему вопрос о справке из органов опеки: одни банки ее требуют, а другие обходятся обычным списком документов.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: