Помощь государства в погашении ипотеки – помощь в выплате

Ипотека от государства: виды льготных программ

Воплотить мечту о собственной квартире или доме в жизнь без привлечения помощи кредиторов могут далеко не все. Зачастую ипотека является чуть ли не единственным способом обзавестись жильем. Государство разрабатывает социальные программы, позволяющие снизить нагрузку на граждан. Какие виды социальной поддержки существуют, и в чем их особенности?

Виды ипотеки от государства

В России существуют программы господдержки, позволяющие сделать условия кредитования для определенных категорий заемщиков комфортными и удобными. Социальную помощь в выплате ипотеки могут получить малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи и т.д. Для каждой категории действуют определенные условия, различающиеся в зависимости от региона.

Распространенный вид помощи государства в погашении ипотеки — дотации на уплату процентов по ипотечному кредиту и оплата части стоимости жилья. Рассмотрим распространенные программы.

Ипотека для молодых: помощь от государства

Ипотечный кредит по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» — своеобразная альтернатива государственной поддержке при покупке собственной жилплощади. Субсидия доступна для пар, в которых обоим супругам менее 35 лет.

В чем особенности государственной программы погашения ипотеки? Минимальный размер субсидирования составляет 30% от стоимости недвижимости для граждан, не имеющих ребенка, и 35% — для семей с детьми. Величина процентов может меняться в зависимости от региона. Полученные средства используются для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения суммы долга.

Получить ипотеку от государства семья может, подав заявку в банк и параллельно заявление на получение льгот, после чего она попадает в специальную очередь. Получить средства на улучшение жилищных условий можно достаточно быстро. А при рождении в семье двойни, тройни или ребенка-инвалида, остаток долга перед банком закрывается полностью.

Семейная ипотека за счет государства

Федеральная программа для семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. появился второй или последующий ребенок, позволяет родителям оплачивать ипотечный кредит по сниженной процентной ставке Важное условие оформления ипотеки за счет государства — наличие первоначального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Следует учитывать, что получить ипотечный кредит можно в банке, являющимся участником программы.

Сельская ипотека

Сельская ипотека — новая программа от государства, предназначенная для граждан, планирующих обзавестись собственным жильем в селе, деревне, поселке или городе с населением менее 30 тысяч человек. По условиям оформить ипотечный кредит можно с процентной ставкой 0,1-3% в зависимости от региона, где планируется покупка недвижимости. Для получения ипотеки от государства необходимо предоставить в банк необходимые документы.

Важно учитывать требования к заемщикам и право распоряжения собственностью. Так, на момент погашения ипотеки клиенту кредитной организации не должно быть более 65 лет. После приобретения недвижимости ее нельзя будет продавать в течение 5 лет. Воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз.

Несмотря на то, что программа действует с 1 января 2020 года, ее достоинства уже успело оценить большое количество заемщиков, планирующих переезд в сельскую местность.

Государственная программа погашения ипотеки для военных

Государственная помощь предусмотрена для военных, всего выделено 17 категорий военнослужащих (с подробным списком можно ознакомиться на сайте Министерства обороны РФ). Суть программы заключается в том, что на открытый в банке счет ежемесячно от государства поступает определенная сумма. Спустя три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Важным условием является то, что государственная помощь выделяется до достижения военнослужащим возраста 45 лет.

В «Росбанк Дом» для заемщиков доступно несколько программ господдержки, в том числе «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», ипотечное кредитование для семей с детьми. Получить подробную информацию о действующих предложениях государственной поддержки вы можете у менеджеров банка.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

Читайте также:
Как встать на учет в центр занятости: тонкости процесса

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

Читайте также:
Государственные меры социальной поддержки ветеранов труда

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Особенности выплаты подъемных молодым специалистам

Больше материалов по теме «Оплата труда» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

  1. Выплаты молодым специалистам
  2. Размер единовременных выплат в 2017 году
  3. Порядок получения выплат и налогообложение
  4. Иные льготы молодым специалистам

Подъемными называются выплаты, которые предоставляются молодым специалистам. К ним относят людей, окончивших высшее учебное заведение. После получения документа об окончании и весь следующий год их статус не меняется. Чтобы его получить, выпускник вуза после итоговых экзаменов должен в законодательном порядке отправиться на работу по распределению.

Если этого не происходит, статус «молодой специалист» не присваивается. Между компанией и сотрудником возникают трудовые отношения, которые регулируются Трудовым кодексом РФ, ст. 70. В этом случае молодой кадр приступает к работе без прохождения испытательного срока.

Выплаты молодым специалистам

Молодой специалист может рассчитывать на единовременную выплату. Сумма зависит от региона его проживания. Условия предоставления компенсации прописаны в:

  • нормативно-правовых актах. В каждом городе РФ действуют свои законы, регулирующие выплаты. К примеру, в Санкт-Петербурге тарифы и соответствующие суммы прописаны в Социальном кодексе;
  • договорах организаций, куда сотрудник отправился по распределению;
  • положении о статусе специалиста, которое устанавливается как в пределах определенного предприятия, так и на региональном уровне.

Социальная поддержка предоставляется наиболее востребованным, но наименее защищенным сферам деятельности. Ее получают учителя и работники здравоохранения. Выплаты осуществляются не только единовременно. Молодые специалисты в сфере образования могут получать ежемесячную надбавку к заработной плате.

Ранее действовавший КЗоТ РФ предусматривал особые гарантии для молодых специалистов в части квотирования рабочих мест, особого порядка увольнения для отдельной категории молодых специалистов и т.п. В ныне действующем ТК РФ закрепленных на федеральном уровне гарантий именно для работников, относящихся к категории молодых специалистов, практически нет. На них распространяется «общий» режим гарантий в зависимости от того, к работникам какой категории они относятся (в том числе по гендерному признаку, сложности и опасности работы, наличию детей и т.п.).

Законодательство РФ предусматривает также выплату по окончании действия трудового договора. Если молодой сотрудник захочет уволиться по статье 80 ТК РФ, то ему придется вернуть ранее полученные средства обратно в госбюджет. Подъемные выплачиваются с 2012 г. молодым кадрам, закончившим вузы в 2011 г. и позже. Выпускники, окончившие колледж или училище, и получившие среднее специальное образование, также могут рассчитывать на данный вид выплат.

Важно! Постановление №821, принятое 22.06.2012 г., гласит, что молодые выпускники должны получить денежную компенсацию в течение первого рабочего месяца. На сумму подъемных влияет выбранная специальность и место работы. Проект создан для того, чтобы стимулировать новых кадров работать по профессии.

Если сотрудник планирует переезд, то рассчитывать на компенсацию не придется. Программа распределения направляет туда, где он проживал до поступления в вуз.

Читайте также:
Список 1 и 2 льготных профессий для досрочной пенсии в 2021

Размер единовременных выплат в 2017 году

Программа для молодых врачей «Земский доктор»

Закон об «Обязательном медицинском страховании в России», принятый 20 ноября 2010 г., предоставляет молодым выпускникам, получившим медобразование, денежную компенсацию в размере 1 000 000 рублей.

Выплата докторам, желающим работать в сельских больницах, выдается на приобретение или строительство собственного жилья. Условия получения средств по программе прописаны в п.12.1, ст. 51 ТК РФ:

  1. Диплом об окончании высшего медицинского заведения.
  2. Возраст специалиста не более 50 лет.
  3. Переезд на ПМЖ в сельскую местность из другого региона с последующим устройством на работу.

Компенсация предназначена только для выпускников-врачей. Специалисты со средним медицинским образованием не имеют возможности получить средства по программе «Земский доктор». Кроме диплома об окончании вуза, молодой доктор должен закончить интернатуру и быть полностью готовым к работе без наставников.

Чтобы получить единовременную выплату, работодатель должен обратиться в администрацию местного центра с заявлением. Выплата компенсаций осуществляется за счет средств Федерального фонда. Конкретную дату получения компенсации рекомендуется уточнить в местном отделении ФОМС.

Выплаты молодым учителям

На сумму подъемных выплат влияет регион трудоустройства. Условия получения единовременных средств едины на всей территории РФ:

  1. Возраст молодого учителя — 30-35 лет.
  2. Наличие средне-специального или высшего педагогического образования. Заведение, в котором обучался будущий педагог, должно быть аккредитовано государством.
  3. После окончания учебы специалисту необходимо устроиться в государственную организацию в течение 3-х месяцев.

Статус «молодой специалист» присваивается 1 раз на 3 года. Законодательством предусматриваются случаи продления данного статуса:

  • декретный отпуск;
  • срочный военный призыв;
  • очное обучение в аспирантуре.

Денежные средства молодым специалистам-учителям выдаются:

  1. Единовременно. Сумма выплачивается в зависимости от будущего места работы: от 20-100 тыс. рублей. Один раз в год в течение 3-х лет указанная сумма перечисляется на счет сотрудника. Стоимость компенсации зависит от разных факторов: средняя зарплата в регионе трудоустройства, уровень жизни. Нижний Новгород, Новосибирск и Уфа организовали программу для молодых кадров: 1 год работы — компенсация в размере 40 тыс. рублей, 2 год — 35 тыс. рублей, 3 год — 30 тыс. рублей. Самые высокие выплаты предоставляются учителям, работающим в столице — 100 тыс. руб. Специалисту-педагогу, трудоустроенному в Санкт-Петербурге, полагается компенсация — 63 тыс. руб.
  2. В виде бонуса к существующей зарплате. Для Москвы это надбавка 40% — владельцам синего диплом, 50% — красного.
  3. Ипотека на льготных условиях. Часть кредитных средств финансируется из средств регионального бюджета.

В регионах действует программа для молодых кадров-учителей, переехавших работать в сельскую местность. Компенсация педагогам выплачивается на основании заявления, поданного в местный орган соц.защиты.

Порядок получения выплат и налогообложение

В соответствии с законодательством РФ, работодатель, предоставивший место молодому выпускнику, оформляет подъемные выплаты. Пособие, которое выделяет государство для поддержки новых кадров, налогом не облагается. Самое важное условие для получения подъемных — работа по специальности.

Существует программа льготного приобретения жилья. Для участия в ней необходимо проработать в организации не менее 5 лет и нуждаться в хороших жилищных условиях. К документам нужно приложить справку об отсутствии собственного жилья или документ, отражающий необходимость их улучшения.

К минусам этой программы относятся:

  1. Высокий первоначальный взнос — 30%. Эти средства работодатель может внести за сотрудника, при условии ежемесячного вычета долга. Возможны иные условия договоренности работодателя и сотрудника.
  2. Обычно эта программа нацелена на жителей сельской местности.

Документы

Чтобы получить подъемные выплаты, при трудоустройстве специалист должен написать заявление. Работодатель готовит приказ о выплатах и информирует об этом работника. Сотрудник изучает документ и ставит подпись.

  • заявление с подписью сотрудника;
  • копия диплома об окончании вуза;
  • копия трудовой книжки, нотариально заверенная. В ней обязательно должна присутствовать дата приема работника в организацию.

На основании вышеперечисленных документов компенсация выплачивается педагогам и врачам.

Иные льготы молодым специалистам

В сельской местности не хватает квалифицированных специалистов, поэтому для них и вводятся льготы: увеличенная зарплата, частичная оплата жилья, оплата коммунальных платежей по сниженным тарифам.

Есть дополнительная программа поддержки молодых выпускников. Чтобы участвовать в ней, необходимо по окончании работы по распределению обратиться в соцорганы. По данной программе специалист может подать заявку на приобретение льготного жилья в этой же местности. Документы, требуемые для участия в программе:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Диплом о средне-специальном или высшем образовании.
  4. Свидетельство о рождении детей.
  5. Справка, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий (выдается на основе осмотра жилья специальной комиссией).
  6. Справка из банка, подтверждающая наличие средств на внесение первоначального взноса.
Читайте также:
Льготы в Москве по транспортному налогу в 2021 году

Важно! Молодые педагоги могут рассчитывать на покупку жилья с помощью государства. Ипотека на льготных условиях предполагает частичную оплату будущего жилья, приобретение квартиры по сниженной цене, ссуду для погашения ипотечных процентов.

В некоторых регионах молодым выпускникам по распределению полагается материальная поддержка в начале карьеры, ежегодная премия, льготный проезд на общественном транспорте.

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

«Дальневосточная ипотека»

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Что нового? Программу распространят на вторичное жилье в моногородах, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Как поясняет Правительство, необходимость корректировки связана с тем, что в большинстве монопрофильных городов ДФО почти невозможно купить квартиру на первичном рынке, а значит, и получить дешевый жилищный кредит, предусмотренный программой. Постановление от 18 октября позволит решить эту проблему.

Льготная ипотека

Эта программа действует по всей стране. Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Изначально кредит должен был быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года под ставку 6,5%. Как отмечал ранее Председатель ГД Вячеслав Володин

Действие программы было решено продлить до 1 июля 2022 года. Ставка составляет 7%. Подробнее — тут.

Что нового? Постановление Правительства от 18 октября откроет возможность для кредитования граждан, желающих купить или построить частный дом, по ставке 7%. Получить дешевый заем можно будет до конца действия программы льготной ипотеки – то есть до 1 июля 2022 года.

По мнению Правительства, это позволит выдать около 15 тыс. кредитов на покупку и строительство частных домов, а общая сумма займов превысит 30 млрд рублей.

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

Постановлением Правительства РФ от 14 апреля были расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране. Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

Читайте также:
Справка о неполучении пособия до 1.5 лет ребенка отцом: образец

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.

Помощь государства молодым специалистам: что про это надо знать

Меры поддержки молодых специалистов — это экономические и социальные способы их привлечения и закрепления в различных сферах и отраслях:

  • государственные субсидии;
  • компенсации и стимулирующие доплаты; ссуды на обустройство; прочие выплаты работодателей.

Молодые специалисты и виды поддержки

Понятие «молодой специалист» широко используется в действующих законах, НПА и отраслевых соглашениях. Одновременно закон не выработал четкие критерии для отнесения работников к этой категории занятых. Поэтому критерии отнесения выделим на основании анализа ТК и отраслевых соглашений.

Критерии, используемые для определения статуса молодого специалиста

Дополнительные критерии, установленные в организациях Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии:

1. Лицо должно трудоустроиться по профилю полученной специальности в течение 3 месяцев непосредственно после окончания учебного заведения.

Дополнительные критерии, установленные в организациях Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды:

1. Лицо направляется на работу по заявке работодателя.

Дополнительные критерии, установленные в ОАО «РЖД»:

1. Лицо должно окончить полный курс обучения в вузе с отрывом от производства, то есть лицо должно являться выпускником вуза очной формы обучения.

2. Лицо обучалось по договору целевой подготовки специалиста.

3. Лицо было принято на работу на основании направления, выданного учебным заведением по согласованию с работодателем.

Кроме того, в Отраслевых соглашениях установлен и возрастной критерий. Статус молодого специалиста распространяется на лиц в возрасте до 30 — 35 лет.

Отраслевое соглашение в отношении федеральных государственных бюджетных учреждений, находящихся в ведении Росгидромета на 2018 — 2020 годы (утв. Росгидрометом, Общероссийским профсоюзом авиационных работников 15.03.2018)

Отраслевое соглашение по органам и организациям Федеральной службы государственной статистики на 2018 — 2020 годы (утв. Общероссийским профсоюзом работников государственных учреждений и общественного обслуживания РФ, Росстатом 14.12.2017)

Отраслевое соглашение по организациям железнодорожного транспорта на 2020 — 2022 годы (утв. Российским профсоюзом железнодорожников и транспортных строителей, Советом Общероссийского отраслевого объединения работодателей железнодорожного транспорта 30.08.2019)

Положение о молодом специалисте ОАО «РЖД»

Отраслевое соглашение по радиоэлектронной промышленности Российской Федерации на 2018 — 2020 годы (утв. Российским профсоюзом работников радиоэлектронной промышленности, Общероссийским отраслевым объединением работодателей «Союз машиностроителей России», Минпромторгом России 27.02.2018)

Критерии, предусмотренные в отраслевых соглашениях, распространяются только на работников конкретной отрасли.

Молодые специалисты имеют право на льготы и выплаты при первом трудоустройстве. На федеральном уровне регулируется единственная гарантия — в соответствии со ст. 70 ТК, к ним работодатель не применяет испытательный срок в течение 12 месяцев со дня выпуска.

Все остальные льготы, разовые выплаты и другие меры социальной и экономической помощи молодым специалистам предоставляются:

  • в виде помощи государства молодым специалистам в рамках реализации федеральных целевых программ — перечисляются в дорожных картах и НПА;
  • субъектами федерации — регулируются региональными подпрограммами и НПА;
  • федеральными ведомствами — прописаны в отраслевых соглашениях и договорах;
  • конкретными предприятиями и организациями — содержатся в локальных документах.

Обобщенно список возможных преференций молодым специалистам выглядит следующим образом:

1. Единовременная выплата при трудоустройстве — подъемные на обзаведение хозяйством (от 10 000 до 50 000 рублей и более).

2. Стимулирующие доплаты — от 5 000 рублей.

3. Беспроцентные ссуды на обустройство.

4. Субсидии и льготные кредиты на покупку и строительство жилья по программам для работников образования, здравоохранения и сельского хозяйства (от 500 000 рублей).

Читайте также:
Какие бывают пособия при рождении третьего ребенка

5. Возможность получения ведомственного (корпоративного) жилья.

6. Компенсация расходов на переезд, транспортных расходов — в зависимости расстояния переезда.

7. Возмещение затрат на содержание детей в детских садах (полное или частичное).

Размер льгот и выплат имеет региональные и ведомственные различия. Он может носить конфиденциальный характер — это характерно для коммерческих структур.

Обратите внимание, все перечисленные льготы и выплаты не носят обязательного характера. Вероятность получения поддержки молодыми специалистами выше в государственных и бюджетных структурах. Госкорпорации и коммерческие организации предоставляют их по собственному усмотрению.

Меры государственной поддержки

В 2020 году действующих программ поддержки молодых специалистов немного. Из государственных только одна. Она реализуется в рамках:

  1. Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия — Постановление Правительства РФ от 14.07.2012 № 717 (с изменениями на 28.05.2020).
  2. Государственной программы Российской Федерации «Развитие здравоохранения», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 26.12.2017 № 1640. В регионах программы реализуются через местные подпрограммы субсидирования затрат на жилье.

Обеспечение жильем молодых специалистов

Предоставление жилья выпускникам средних профессиональных и высших учебных заведений, впервые трудоустроившимся в государственные или муниципальные учреждения (педагогам, представителям агропромышленных профессий).

Предоставление и распределение субсидий на единовременные компенсационные выплаты молодым специалистам в рамках госпрограммы развития сельского хозяйства, утв. Постановлением Правительства РФ от 14.07.2012 № 717 (с изменениями на 28.05.2020).

«Земский доктор» и «Земский фельдшер»

(до 2018 года участвовали только молодые специалисты)

Кадровое обеспечение медицинских организаций, расположенных в труднодоступных районах, районах с низкой плотностью населения и удаленных сельских поселениях.

Предоставление и распределение субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на единовременные компенсационные выплаты медицинским работникам в рамках госпрограммы «Развитие здравоохранения», утв. Постановлением Правительства РФ от 26.12.2017 № 1640.

Общие требования для получения субсидии (до 70% стоимости):

  • возраст специалиста — до 35 лет;
  • отсутствие собственного жилья (кроме признанного непригодным для проживания);
  • постоянное проживание в сельской местности;
  • один из супругов работает в агропромышленной или социальной сфере;
  • наличие собственных средств на приобретение жилья — 30% от его стоимости (предельная стоимость жилья устанавливается на уровне субъектов РФ, в среднем она составляет 2 145 000 рублей).

Покажем на примере, что получит в 2020 году врач — молодой специалист, если переедет в регион с особым статусом (Московская и Ленинградская области) или в обычный.

Размер единовременной выплаты участникам программы, прибывшим (переехавшим) на работу в сельские населенные пункты либо поселки городского типа, расположенные на удаленных и труднодоступных территориях

врачи — 1 миллион рублей;

фельдшеры — 500 тысяч рублей.

Постановление правительства Московской области от 25.06.2019 № 375/19 «О внесении изменений в постановление правительства Московской области от 03.04.2018 № 204/13 «Об утверждении Порядка предоставления единовременных компенсационных выплат медицинским работникам в Московской области».

врачи — 1,5 миллиона рублей;

фельдшеры — 750 тысяч рублей.

Постановлением правительства Ленинградской области от 26.02.2018 № 52.

Постановление правительства Ленинградской области от 17.03.2020 № 128.

врачи — 1 миллион рублей;

фельдшеры — 500 тысяч рублей.

Постановлением Коллегии Администрации Кемеровской области от 21.03.2018 № 103 «Об утверждении Порядка предоставления единовременной компенсационной выплаты отдельным категориям медицинских работников».

Программа предусматривает предоставление гражданам социальных выплат из федерального, областного и местного бюджетов на строительство (приобретение) жилья в сельской местности в размере 70% от расчетной стоимости строительства (приобретения) жилья.

Постановление правительства Ростовской области от 29.01.2014 № 76 «О порядке предоставления социальных выплат на строительство (приобретение) жилья гражданам Российской Федерации, проживающим в сельской местности, в том числе молодым семьям и молодым специалистам, за счет средств областного бюджета».

В каждом регионе предусмотрены собственные льготы для молодых специалистов, приходящих в бюджетную сферу. Уточнить информацию можно на официальных порталах органов власти.

Если речь об учителе или необходимо узнать, какую помощь оказывает государство молодым специалистам воспитателям, следует обратиться на сайт министерства (департамента) образования выбранного региона. С 2020 года функционирует сайт программы «Земский учитель» (Постановление Правительства РФ от 09.11.2019 № 1430 с изменениями от 22.01.2020 № 36). На первой странице ресурса описаны общие условия участия:

Читайте также:
Как происходит индексация пенсионных пособий военных в 2021 году

В качестве примера — размер региональных субсидий на приобретение жилья учителям и НПА.

Размер единовременной компенсации учителю, прибывшему на работу в сельский населенный пункт, либо рабочий поселок, либо поселок городского типа, либо город с населением до 50 тысяч человек

Распоряжение Министерства образования Московской области от 18.12.2019 № 93

Постановление правительства Ленинградской области от 27.12.2019 № 632

Постановление правительства Кемеровской области № 748 от 25.12.2019

Приказ департамента образования № 366 от 21.02.2020

Постановление правительства Ростовской области № 646 от 17.10.2018

Приказ Министерства общего и профессионального образования Ростовской области № 964 от 18.12.2019

ВАЖНО! Размер компенсации в Дальневосточном федеральном округе составляет 2 млн рублей.

Что необходимо для оформления

Чтобы получить единовременную субсидию в рамках госпрограмм, необходимо собрать такой пакет документов — предоставляются копии:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • трудовой договор заверенный работодателем;
  • трудовая книжка; диплом об окончании образовательного учреждения с приложением;
  • удостоверение об окончании клинической интернатуры (ординатуры);
  • действующий сертификат специалиста;
  • реквизиты счета, открытого работником в кредитной организации для перечисления выплаты;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет; страховое пенсионное свидетельство;
  • справка об отсутствии целевых обязательств.

Социальная выплата используется:

  • на приобретение жилого помещения в оговоренной местности, находящегося в эксплуатации не более пяти лет с момента его ввода;
  • на строительство жилого дома, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома;
  • на участие в долевом строительстве многоквартирного жилого дома в сельской местности.

При получении субсидии молодым специалистом или членом молодой семьи берется обязательство работать по трудовому договору не менее 5 лет в организации агропромышленного комплекса или социальной сферы в сельской местности.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Льготная, сельская, медицинская: какую ипотеку можно взять в России

В России до осени действует льготная ипотека на покупку жилья у застройщиков по ставке 6,5%. Она пользуется высоким спросом благодаря низкой ставке. Кроме этого, есть сельская и дальневосточная ипотеки, ипотека для поддержки молодых семей, ипотечные выплаты по 450 тыс. руб. семьям с третьим ребенком и т. д. А есть еще военная ипотека и даже медицинская.

Рассказываем о всевозможных льготных ипотечных программах, которые сейчас действуют в России.

Льготная ипотека на новостройки

Самая популярная текущая госпрограмма — льготная ипотека на покупки квартир у застройщиков под 6,5% годовых. Она распространяется на все категории граждан, без ограничений. Программа позволяет взять кредит до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос — 15%, кредит оформляется на срок до 30 лет. Сейчас в некоторых банках ставки по это госпрограмме стали даже ниже 6%.

Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина. Программа действует до 1 ноября 2020 года. Правительство примет решение о возможном ее продлении к ноябрю этого года.

Дальневосточная ипотека

В декабре 2019 года власти запустили программу «Дальневосточная ипотека». Она охватывает весь Дальневосточный федеральный округ и направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка в округе. Программа доступна для молодых семей (не старше 35 лет) из любых регионов при покупке жилья на первичном и вторичном рынках или строительстве дома. Ипотечный кредит под 2% выдается сроком до 20 лет. Максимальная сумма кредита по программе — 6 млн руб., первоначальный взнос — от 15%. Программа действует до 31 декабря 2024 года. Дополнительно поддержку многодетным семьям может оказать выплата от государства до 450 тыс. руб. на погашение кредита при условии рождения третьего или последующего ребенка после 1 января 2019 года.

Читайте также:
Список профессий госслужащиих: кто к ним относится и какие льготы у них есть

Сельская ипотека

В России в этом году запущенная программа сельской ипотеки под 3% годовых. В некоторых регионах ставка может составлять 0,1%. По этой программе можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке, а также взять ипотеку на строительство частного дома. Программа действует до 31 декабря 2022 года и распространяется на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет, первоначальный взнос — от 15%. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.

Чаще всего сельскую ипотеку оформляют жители Башкортостана, Татарстана, Удмуртии, Новосибирской и Белгородской областей.

Семейная ипотека

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок или у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид». По программе можно купить только на первичном рынке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке.

Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Программы банков с застройщиками

Во время пандемии на рынке новостроек выросло число предложений ипотеки со сниженными ставками. В некоторых случаях ставка по кредиту составляет 0% или чуть выше. Но такие ставки обычно действуют не на весь срок кредита, а на 6–12 месяцев или до сдачи дома в эксплуатацию. Есть также льготные программы, в рамках которых ставка субсидируется на более длительные сроки. По истечении этого периода начинает действовать ставка по льготной (6,5%) или базовой программе (порядка 8%). Тем не менее такие программы помогают существенно сэкономить заемщику.

Военная ипотека

Еще одной программой, по которой получить ипотеку на покупку строящегося жилья можно по низкой ставке, является «Военная ипотека» в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) по ставке 7,5%. Программа предусматривает погашение кредита за счет средств федерального бюджета в течение срока участия военнослужащего в НИС. Минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальная сумма кредита — 3,25 млн руб.

Семейная ипотека для военнослужащих

В сентябре 2019 года банк «Дом.РФ» запустил программу «Семейная ипотека для военнослужащих» под 4,9% на весь срок кредита. Получить ипотеку по сниженной ставке могут участники накопительной ипотечной системы, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок или у которых до 31 декабря 2022 года родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид». Максимальная сумма кредита по «Семейной ипотеке для военнослужащих» составляет 4 млн руб., первоначальный взнос — от 20%.

Медицинская ипотека

В мае 2020 года в условиях борьбы с пандемией банк «Дом.РФ» запустил программу поддержки медицинских работников — «Медицинскую ипотеку», в рамках которой для врачей и сотрудников лечебных учреждений ипотечные ставки снижены на 0,6 п.п. Кредит на строящееся жилье доступен по ставке от 7,6%. По условиям программы, договор заключается на срок до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%, максимальная сумма кредита — 30 млн руб.

Региональные программы

Власти регионов могут делать свои собственные льготные жилищные программы для определенного круга граждан.

Например, банк «Дом.РФ» в рамках программ субсидирования ставок в партнерстве с субъектами предоставляет ипотеку по ставке от 1,6%. Максимальная сумма кредита — 30 млн руб., первоначальный взнос — от 10%, срок предоставлений кредита — до 30 лет. Каждый субъект самостоятельно определяет категории граждан — участников программы. «Участниками региональных программ могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и иные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, — в зависимости от потребностей региона. На данный момент программы банка действуют в 23 субъектах, в ближайшее время планируется запустить субсидирование процентных ставок еще с десятью регионами», — рассказал директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

Читайте также:
Льготы ветеранам труда в Москве и области на 2021 год

Льготная ипотека с господдержкой в 2021 году: условия получения и ставки банков по программе

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2021 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Что такое ипотека с господдержкой

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Условия предоставления льготного кредита в 2021 году:

  1. Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
  2. Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
  3. По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
  4. Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
  5. В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Банки-участники

В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:

Банк

Ставка, %

Срок, лет

Сумма, руб.

Первый взнос, %

500 тыс. (1 млн для Москвы, СПб и областей) – 3 млн

Изменения в программе с 1 июля 2021 года

30 июня 2021 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:

  • процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
  • заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
  • новая программа будет действовать до 1 июля 2022 года.

Как получить ипотеку с господдержкой

Для оформления льготной ипотеки:

  • выберите банк, который участвует в программе;
  • рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
  • сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
  • заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
  • подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
  • выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
  • если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.

Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.

Читайте также:
Государственные меры социальной поддержки ветеранов труда

Программы господдержки ипотеки

Кроме ипотеки с господдержкой, действуют и другие льготные виды кредитования.

Молодая семья

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).

Материнский капитал

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Семейная ипотека

Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком (с 1 июля 2021 года), ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.

Для семейной ипотеки нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.

450 тысяч многодетным семьям

Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.

Военная ипотека

Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.

Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.

Дальневосточная ипотека

Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках. Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста. Здесь одна из самых низких ставок – около 2%.

Сельская ипотека

Специальная программа для стимулирования граждан заселять сельские территории. Можно получить деньги на строительство или приобретение жилья в селе РФ, кроме ЛО и МО, Санкт-Петербурга и Москвы. Заёмщик обязан зарегистрироваться в жилье после покупки.

Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.

«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки

Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:

  • некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
  • сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
  • банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
  • льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

Заключение

Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: