Виды кредитных карт российских банков, действующих в РФ

Виды банковских карт и их особенности

Банковская карта — это платежный инструмент, позволяющий оплачивать покупки в онлайн и офлайн магазинах, снимать наличные, пополнять свой счет в банке, переводить деньги друзьям и совершать другие виды операций с деньгами.

Первые банковские карты привычного нам вида появились в США в середине XX века и имели ограниченный функционал — изначально ими можно было только расплатиться в кредит в одной из ресторанных сетей. Сейчас карты позволяют оплачивать покупки в кредит, копить бонусы, получать кэшбек, поэтому выбрать одну бывает непросто. Рассказываем о самых распространенных видах банковских карт и об особенностях каждого из них.

Основные виды банковских карт

Хотя общепринятой классификации платежных карт не существует, при желании их можно разделить на три основные группы:

  • по типу средств на счете;
  • по виду платежной системы;
  • по дополнительным параметрам — принципу защиты данных, наличию кэшбэка или программ лояльности, времени выпуска карты.

Тип средств на счете

По типу средств карты делятся на дебетовые, кредитные, овердрафтные и предоплаченные. Основное различие в том, кому принадлежат средства на счете: банку или самому владельцу карты.

Дебетовые карты

Такие карты привязаны к счету их владельца, то есть они дают доступ только к вашим собственным деньгам, которые вы заранее разместили на своем счете. С помощью дебетовой карты можно оплачивать покупки и совершать любые операции с деньгами — но только в пределах остатка средств на счете. К примеру, если на карте хранится 5 000 рублей, то оплатить покупку стоимостью 5 100 рублей уже не получится, потому что на счете будет недостаточно средств.

Особенности дебетовых карт:

  • Чтобы оформить такую карту, нужен только паспорт и ваше личное присутствие в отделении банка. Некоторые банки предоставляют услугу дистанционного выпуска карт.
  • Заявка на оформление рассматривается практически мгновенно, а выпуск и доставка карты обычно занимает от нескольких дней до пары недель в зависимости от удаленности региона.
  • На остаток средств на карте некоторые банки начисляют небольшой процент, итоговая сумма которого обычно зависит от среднемесячной суммы средств на счете.
  • С согласия родителей такую карту можно оформить на подростков от 14 лет (и с 6 лет для детей в ряде банков).

Стандартные зарплатные и пенсионные карты обычно относятся именно к дебетовым картам, поэтому сейчас этот вид карт распространен больше всего.

Кредитные карты

В отличие от дебетовой, кредитная карта дает вам доступ не к вашим собственным деньгам, а к деньгам банка. По сути, пользуясь кредиткой, вы занимаете у банка некоторое количество денег, а затем в оговоренный срок возвращаете их с процентами. Этот вид карты может быть удобен для оплаты покупок, но при этом быть совершенно невыгодным для обналичивания, потому что многие банки берут отдельную комиссию за снятие наличных с кредитки и устанавливают высокие ставки за наличный расчет. Поэтому при оформлении кредитки нужно тщательно изучать предлагаемые банком условия, чтобы пользоваться ею было максимально выгодно для вас.

Особенности кредитных карт:

  • Для оформления кредитной карты необходимо предоставить банку пакет документов: анкету на кредитную карту, копию паспорта заемщика, включая разворот с фотографией и регистрацией по месту жительства, дополнительный документ, подтверждающий доход. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально и обычно зависит от платежеспособности клиента и его кредитной истории.
  • В отличие от обычного кредита, где проценты начисляются с первого дня, для кредитных карт банки часто предлагают льготный беспроцентный период. В течение этого времени — обычно это 1–3 месяца — проценты за использование денег не начисляются.

Овердрафтные карты

Карты с овердрафтом представляют собой нечто среднее между кредитными и дебетовыми. Обычно на овердрафтной карте хранятся те деньги, которые вы заранее внесли на счет. Но если вдруг вам понадобится потратить больше, чем есть у вас на остатке, вы сможете это сделать в рамках овердрафта — то есть суммы, которую ваш банк готов вам занять без предварительного согласования. К примеру, если у вас на карте есть 5 тысяч рублей, а банк предоставил вам овердрафт в 10 тысяч рублей, то вы можете купить на 15 тысяч рублей, а затем просто вернуть банку занятые у него деньги с процентами или без.

По сути, овердрафт — это небольшой кредит, который можно получить мгновенно и не делая дополнительных запросов в банк.

Однако у овердрафтных карт есть свои особенности, которые отличают их и от дебетовых, и от кредиток:

  • Овердрафт открывается на уже имеющейся дебетовой карте. Для его оформления не нужно никаких дополнительных документов, кроме тех, что вы уже предоставили при открытии счета.
  • Главное условие для открытия овердрафта — это регулярные поступления денег на счет, поэтому часто банки предлагают овердрафт для зарплатных и пенсионных карт.
  • Лимит овердрафта определяется банком и чаще всего зависит от объема поступающих на счет средств.
  • Проценты, которые берет банк за пользование овердрафтом, обычно выше, чем проценты по кредитной карте. Но иногда у овердрафтных карт бывает льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
  • Для погашения овердрафта не нужно специально вносить платежи — сумма долга спишется автоматически при любом поступлении денег на банковскую карту.

Предоплаченные карты

Предоплаченная карта в целом работает по тому же принципу, что и дебетовая: ею можно оплачивать любые товары и услуги в рамках имеющейся на ней суммы. Главное ее отличие от классических карт в том, что она не привязана ни к какому счету. Благодаря этому ее получение занимает минимум времени и почти не требует тщательной идентификации клиента. После оформления вы можете положить на нее некоторое количество денег — обычно это до 15 тысяч для неименной карты и до 60 тысяч для именной. Такой вид карт можно пополнять и в дальнейшем, однако у большинства банков есть строгие лимиты как на пополнение, так и в целом на объем покупок по карте.

Читайте также:
Ответственность поручителя по кредиту в случае невыплаты средств

Платежные системы

Банковские карты также различаются по типу платежной системы, в рамках которой они выпущены. Эти системы делятся на международные и локальные.

Международные платежные системы

Наиболее крупными международными платежными системами сейчас являются Visa и Mastercard. Они работают с банками из разных стран, поэтому банковскими картами таких систем можно пользоваться не только в России, но и за рубежом. Кроме того, к таким картам можно привязать сразу несколько счетов в разной валюте и переключаться между ними при необходимости, например, в путешествиях.

Локальные системы

Локальные системы обычно работают на ограниченной территории — например, только в пределах одной страны. Такова недавно появившаяся в России национальная платежная система МИР. Подобные системы обычно бывают полностью автономными — то есть они никак не зависят от работы зарубежных платежных систем.

Дополнительные параметры

Кроме всего перечисленного, карты могут различаться по многим другим параметрам: наличию дополнительных преимуществ, времени выпуска и так далее.

Принцип защиты данных

Данные на банковской карте могут быть защищены разными способами. Не так давно большинство карт снабжали магнитной лентой: чтобы оплатить покупку с их помощью, нужно было провести картой через считыватель платежного терминала. Затем ленты были заменены более надежными микрочипами, которые требовали набирать при любой операции с деньгами. Сейчас же в дополнение к чипам многие банки устанавливают на свои карты системы бесконтактной оплаты PayPass или PayWave, которые позволяют безопасно оплачивать покупки в одно касание.

Время выпуска

Срок выпуска карты зависит от того, с именем карта или без. Неименные карты — инстанты — выпускаются в срок до 10 минут, а именные с эмбосингом Фамилии и Имени держателя — до 2 недель. Райффайзенбанк предлагает оформить карту прямо на сайте банка. Для получения карты нужно заполнить и согласовать условия доставки — и курьер привезет карту в удобное вам место. В случае оформления кредитной банковской карты согласование заявки также проходит онлайн и занимает всего несколько минут.

Банковская карта

Какие бывают банковские карты и что надо сделать, чтобы их получить

Банковская карта — это пластиковая карта, с которой вы можете распоряжаться своим счетом в банке. Получить карту можно в любом банке, который работает с физическими лицами.

Карты бывают трех видов:

  • дебетовые, когда вы распоряжаетесь деньгами со своего счета,
  • кредитные, когда вы берете деньги в долг у банка,
  • предоплаченные без счета или подарочные, когда карту с определенной суммой денег можно потратить на определенный товар.

Все банковские карты похожи друг на друга: они одного размера, с защитной магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне есть номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне — место для подписи владельца и код безопасности.

Виды банковских карт

В России выпускают три вида карт: «Визу», «Mастеркард» и «Мир». У всех них есть своя защищенная платежная система.

Карты «Виза» и «Maстеркард» принадлежат международным платежным системам. Отличаются друг от друга тем, что для «Визы» основная расчетная валюта — доллар, а у «Мaстеркарда» может быть и доллар и евро. В России обе карты поддерживают рубли.

Например, если у вас на карте рубли, а вам нужно что-то купить за доллары, то «Виза» сконвертирует рубль в доллары один раз, а «Мастеркард» сначала переведет в евро, а потом в доллар.

Карта «Мир» принадлежит национальной платежной системе. Ее запустили в России как альтернативу «Визе» и «Мастеркарду». «Миром» можно рассчитываться в любых странах, но выпускают такие карты только в российских банках.

Как сделать перевод со счета карты?

У всех карт есть банковский счет. Ваша карта — это удобный доступ к счету. Вы можете пополнять счет и снимать с него деньги, оплачивать покупки в магазине и интернете, снимать деньги в банкомате.

Если нужно отдать 250 рублей коллеге за обед, то удобно перевести деньги с карты на карту. Чтобы отправить деньги, нужно знать только номер карты. Деньги коллега получит моментально.

Чтобы не платить хозяину съемной квартиры каждый месяц наличными, можно переводить деньги по реквизитам счета. Перевод хозяин получит в тот же день, или в течении недели — зависит от банка.

Если вы отправляете родителям деньги переводом по почте в другой город, то удобнее сделать дополнительную карту к вашему счету. Счет у основной и дополнительной карты будет один, но вы можете поставить лимит расходов.

Как оформить банковскую карту?

Прежде чем оформить карту, определитесь, какая вам нужна: дебетовая или кредитная. Посмотрите предложения на сайтах банков, узнайте сколько стоит обслуживание, какие есть условия. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Читайте также:
Субсидирование ипотечного кредитования - действующие программы

У многих банков можно заказать карту прямо на сайте. Заполните заявку и дождитесь звонка. Когда карта будет готова, курьер ее вам привезет.

Если в банке нельзя оформить карту на сайте, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение. Там вы заполните заявку, а сотрудник банка сориентирует, когда забирать готовую карту.

Удобства и недостатки использования

У банковских карт есть как удобства, так и недостатки.

К недостаткам можно отнести лимиты на выдачу наличных, сложности с чаевыми и безопасностью покупок в интернете.

Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую вы можете снять с карты в установленный период. Обычно в договоре прописано какой это лимит: дневной или разовый.

В некоторых странах принято оставлять чаевые наличными. Если в кафе или ресторане нет оплаты по карте или не предусмотрен отдельный чек или строка в чеке на чаевые, придется запастись наличными.

При покупках в интернете будьте осторожны: лучше заведите дополнительную карту для операций в сети. Установите на нее лимит и храните маленькие суммы только для оплаты покупок.

Удобство карт в универсальности использования. Вы можете носить с собой любые суммы; у вас не будет проблем на таможне, как бывает, когда везете много наличных; можно оплачивать товары и услуги во всем мире; пополнять карту и снимать наличные в банкоматах и банковскими переводами.

Если вы отправляетесь в путешествие по Европе или США, откройте счет в евро или долларах к карте или отдельную валютную карту. Так вы будете оплачивать покупки и услуги в валюте страны и не терять на конвертации.

Если вам нужно перевезти крупную сумму из страны в страну, лучше держать деньги на карте. Законодательства многих стран ограничивают или контролируют ввоз и вывоз крупных сумм, а банковские карты на таможне не проверяют.

Если вы откроете карту международных платежных систем «Мастеркард» или «Виза», сможете оплачивать покупки, пополнять карту и снимать наличные в большинстве стран мира.

Как получить кредит на банковскую карту?

Если вы будете искать в интернете, как получить кредит, то скорее всего увидите ссылки на микрозаймы и микрокредиты. Эти деньги получить легко, но небезопасно, потому что выдает их не банк, а микрокредитная организация. У вас могут быть большие проценты за просроченные платежи, скрытые комиссии и злые коллекторы. Не ведитесь на легкие деньги.

Чтобы получить кредитку, подайте заявку онлайн или в отделении банка. Банк изучит вашу кредитную историю, посмотрит сколько вы зарабатываете, как выплачиваете ипотеку или кредит на машину. На основе этих данных предложит столько денег, сколько будет удобно платить каждый месяц, или откажут в кредите.

А чем овердрафт отличается от кредита?

Овердрафт — это краткосрочный кредит на дебетовой карте. Вы можете потратить больше, чем есть, если одолжите деньги у банка. Деньги в овердрафте можно брать сколько угодно раз, если не превышать лимит.

Овердрафт бывает разрешенный и технический.

Технический овердрафт — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если на счете пусто, а банк списал деньги за обслуживание карты или если задержалась обработка платежа. Когда вы уходите в минус, любые деньги, поступившие на счет, идут на погашение овердрафта.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Овердрафт на карту можно заказать самому, или банк может предложить эту услугу.

Если овердрафт подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится одобренная сумма. Вы можете пользоваться деньгами в счет овердрафта сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

Как пополнить карту?

Пополнить карту можно четырьмя способами:

  • наличными в банкомате,
  • переводом с карты на карту,
  • банковским переводом,
  • в точках пополнения у партнеров банка.

Если у вас небольшая сумма денег, пополняйте в банкомате, с карты на карту или в точках пополнения. Банковский перевод удобен, когда нужно перевести большую сумму денег.

Виды мошенничества с банковскими картами?

Чаще всего мошенники крадут реквизиты карты или полностью делают ее копию.

Чтобы украсть деньги, мошеннику нужны номер карты, срок действия, код безопасности и код из смс. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

Данные карты могут украсть в банкомате, если мошенники оборудовали его считывающими устройствами. В банкомате может быть накладная клавиатура, скрытая камера и самодельный считыватель магнитной ленты карты. Если вы воспользуетесь таким банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Чтобы обезопасить свой счет от мошенников, не давайте карту в руки незнакомым людям, а еще лучше — закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц: платить в кафе и магазинах с дополнительной, а основную держать для крупных покупок.

Виды кредитных карт

Российские банки разделяют свои предложения на виды и категории для увеличения количества действующих клиентов. Запросы и цели оформления кредитки у физических лиц разные, поэтому в линейке одного банка может быть сразу несколько продуктов. Сервис Brobank.ru расскажет, каких видов и типов бывают кредитные карты.

Читайте также:
Коллекторы: как правильно разговаривать с взыскателями, пример.

Кред. лимит 150 000 Р
Проц. ставка 0%
Без процентов 3 года
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 3-8%
Решение 2 мин.

Классификация кредитных карт

Кредитные карты определяют основную статью доходов некоторых кредитных организаций. По подавляющему большинству признаков кредитки схожи с дебетовыми. С технической стороны оба продукта работают одинаковым образом: набор опций практически один и тот же. Главным отличием признается наличие кредитного лимита на балансе — суммы, которую банк доверяет клиенту в пользование. Эту сумму принято называть кредитной линией.

На отдельных ресурсах типы кредитных карт выделяют по платежным системам. Это не совсем правильный подход, так как кредитки VISA и Mastercard одной категории не отличаются друг от друга ничем. Целесообразнее использовать другой принцип, в соответствии с которым карты с лимитом бывают следующих видов:

  • Моментальные.
  • Стандартные.
  • Кобрендинговые.
  • Золотые.
  • Платиновые.

Указанные категории отличаются друг от друга по ряду признаков. В крупных кредитных организациях линейка предложений включает в себя каждую категорию. Подобная классификация позволяет банкам максимально расширить количество действующих клиентов.

Моментальные кредитные карты

Кред. лимит 100 000 Р
Проц. ставка От 29%
Без процентов 50 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 1 мин.

Продукт оформляется в течение 15-30 минут. Выдается на руки держателю по факту визита в офис банка. Карты этой категории выпускают в неименном виде — без нанесения инициалов клиента на лицевую сторону физического носителя. Они имеют следующие признаки:

  • Относительно небольшой кредитный лимит — до 100 000 рублей (в среднем).
  • Ограничение на совершение некоторых операций — в частности, такие карты не принимают к оплате в интернете.
  • Более высокий процент за пользование кредитным лимитом.
  • Оформление по паспорту — без дополнительных документов и проверок.
  • Отсутствие платы за годовое обслуживание — чтобы привлечь клиентов к пользованию этим продуктом, банки отменяют плату за годовое обслуживание, либо делают ее минимальной.

Такие карты выпускаются некоторыми крупными кредитными организациями России. К примеру, в Сбербанке умеренным спросом пользуется карта Momentum, оформление и выпуск которой занимает 10 минут. Их преимуществом признается быстрый выпуск — клиенту не нужно ждать 3-5 дней, пока будет изготовлена карта. В остальном уровень удобства при их использовании заметно уступает другим категориям кредиток.

Стандартные кредитные карты

Наиболее распространенный продукт, которым пользуются большинство держателей банковских карт в стране. Ему присвоена категория Standard. Эти карты недорогие в годовом обслуживании. Функционал, необходимый для удобного пользования — предусмотрен. Банки, работающие с банковскими картами, имеют данное предложение в своей линейке.

Популярность стандартных карт объясняется тем, что они являются чем-то средним, золотой серединой. Выпускаются в именном виде — с нанесением информации по владельцу на лицевую сторону физического носителя. Их остальные признаки:

  • Стандартный кредитный лимит — от среднего по сумме и выше.
  • Годовое обслуживание — в пределах 1500 рублей в год.
  • Изготовление — до 5 банковских дней.
  • Процентная ставка — ниже, чем по моментальным картам.
  • Стандартный набор опций и инструментов.

Выбор в пользу стандартных карт держатели делают по причине оптимальности общих условий их использования. По их оформлению банки не выдвигают к потенциальным клиентам жестких требований.

Кобрендинговые (кобрендовые) кредитные карты

Кобрендинговые или кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка и компании-партнера. Механизм работает примерно следующим образом:

  1. У компании есть продукт или услуга, которые нужно продать.
  2. Компания заключает соглашение с банком, который начинает выпускать кобрендинговые кредитки.
  3. Владельцы таких карт получают доступ к ряду преференций, которые предусмотрела компания.

У потенциальных клиентов компании может не быть денег на покупку ее товаров. Эти деньги клиентам в виде кредитного лимита дает банк. Таким образом, компания получает поток покупателей, банк увеличивает прибыль за счет выпуска кредитных карт, держатели — пользуются повышенными бонусами за покупки у партнера. Пример такого продукта — карта от Альфа-Банка World of Warships.

Кобрендовые карты выпускаются на самых разных условиях. Кредитный лимит может достигать свыше 1 млн рублей, а плата за годовое обслуживание отсутствует, либо составляет до нескольких тысяч рублей в год. Большой выбор кобрендинговых карт предлагает Тинькофф Банк .

Золотые кредитные карты

Кред. лимит 700 000 Р
Проц. ставка От 9,9%
Без процентов До 100 дней
Стоимость От 2990 р./год
Кэшбек Нет
Решение 2 мин.

Золотые кредитки рассчитаны на статусных клиентов. Они выпускаются в категории GOLD, которая относится к премиальному сегменту. Золотыми кредитными картами пользуется относительно небольшое количество клиентов по причине их дорогого годового обслуживания. Плата в год может составлять 3-5 тыс рублей и больше.

Держатель уплачивает такую сумму за возможности, которые открываются после оформления карты. Продукты категории GOLD используются на следующих условиях:

  • Повышенные бонусы за покупки в счет средств кредитного лимита.
  • Повышенный кредитный лимит — до нескольких миллионов рублей.
  • Стандартный льготный период — в большинстве случаев грейс-период по золотым картам по длительности не отличается от других предложений кредитной организации.
  • Дополнительный набор бесплатных опций.
  • Пониженная процентная ставка — ниже, чем по стандартным и моментальным кредиткам.
Читайте также:
Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Высокая плата за годовое обслуживание предусмотрена не во всех банках. К примеру, золотая кредитная карта Сбербанка России выпускается бесплатно и не предусматривает годовое обслуживание. Акция стартовала в 2019 году, и если продукт используется на стандартных условиях, плата за годовое обслуживание не взимается банком.

Платиновые (премиальные) кредитные карты

Кред. лимит 700 000 Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 12 мес.
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

Карты высшего премиального сегмента, рассчитанные на состоятельных клиентов. Большим спросом такие продукты не пользуются. Помимо достаточно дорогого годового обслуживания, у премиальных кредиток нет недостатков. Для их оформления банки могут выдвигать дополнительные требования: открытие вклада с не снижаемым остатком, участие в инвестиционных проектах, размещение средств на накопительном счете. Условия по Premium картам:

  • Доступ к дополнительным опциям — медицинская страховка, Priority Pass, туристические сервисы (такси, обслуживание, услуги специалистов).
  • Максимальные бонусы за совершение покупок и участие в партнерских программах банка.
  • Выгодная годовая процентная ставка — ниже, чем по остальным предложениям банка.
  • Высокий кредитный лимит — как правило, именно по этим предложениям действуют максимальные суммы, предусмотренные в банке.
  • Стандартная длительность грейс-периода — как по всем остальным предложениям кредитной организации.

В разных банках условия по Premium продуктам могут существенно отличаться. Держатели таких карт пользуются услугами персонального менеджера, и обслуживаются в офисах вне очереди. Отдельные банки закрывают это предложение от заявок, и выдают премиальные карты только по персональному предложению.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Лучшие кредитные карты

Перед вами самые лучшие кредитные карты 2021 года – рейтинг из 30 предложений. Кредитки упорядочены по количеству одобренных заявок. Сравните кредитный лимит, процентную ставку и другие условия, чтобы выбрать лучшую кредитную карту с льготным периодом для ваших нужд. Затем можно заполнить анкету на сайте выбранного банка, ее проверка займет от нескольких минут.

  • сведения об условиях ТОП-лучших кредитных карт с беспроцентным периодом обновляются каждую неделю;
  • все банки имеют действующие лицензии Центрального Банка России.

Карта «100 дней без %»

Всё возможно с кредитной картой VISA Альфа-Банка 100 дней без процентов!

Акция! Оформите карту с 27 октября и получите год бесплатного обслуживания!

  • Максимальный кредитный лимит до 500 000 рублей;
  • Возобновляемый беспроцентный период – 100 дней. Распространяется и на снятие наличных;
  • От 11,99% годовых
  • Снятие без ограничений – комиссия 0% в любых банкоматах до 50 000 руб. в мес.
  • Бесплатный выпуск карты
  • Годовое обслуживание от 590 руб.

Преимущества карты:

  • Кэшбэк у партнёров до 33% за покупки – маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы – даже если потратили 100 руб. ;
  • Минимальный платеж не более 5% от суммы задолженности;
  • Вы можете контролировать даты платежей и текущие траты в интернет-банке «Альфа-Клик» или в мобильном приложении «Альфа-Мобайл»;
  • Выгодно закрывайте кредитки других банков;
  • Бесплатное пополнение с карт любых банков;
  • Платите телефоном с Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Просто кредитная карта Ситибанка

При оформлении онлайн: Первые 180 дней без процентов на ВСЁ, включая снятие наличных.

  • Кредитный лимит от 15 000 рублей до 450 000 рублей – по стандартным картам, до 600 000 рублей – по премиальным.
  • От 20,9% до 32,9% годовых
  • Скидки до 30% и лучшие предложения по всему миру
  • Наличные с кредитной карты на льготных условиях.
  • Без годового обслуживания, без комиссии за снятие наличных, без штрафов за просрочку

Требования к заемщику:

  • Возраст от 20 лет
  • Проживающие и работающие в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре
  • Доход от 30 000 рублей в месяц

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется, если: есть любой кредитный продукт другого банка; если вы клиент Ситибанка

Кредитная карта «Вездедоход»

  • От 0 рублей выпуск и обслуживание
  • кредитный лимит до 1 500 000 рублей
  • до 120 дней беспроцентный период
  • 20% кешбэка бонусами за покупки с программой «Мультибонус» . 1 бонус = 1 рубль

Процентные ставки:

  • 0% при выполнении условий беспроцентного периода
  • От 10,9% до 22,9% на оплату товаров и услуг, если вы не успеваете вернуть всю сумму до конца беспроцентного периода
  • 39,9% на кредит на снятие наличных, при этом льготный период на совершение таких операций не распространяется

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянная регистрация любом регионе РФ.

Способы получения кредитной карты “Вездеход”:

  • Подайте заявку
  • Узнайте решение по вашей заявке в течение 5 минут
  • Мы сообщим вам о готовности карты, после чего вы сможете получить карту в выбранном вами отделении Банка
  • Доставка Карты до отделения почтовой связи 100 рублей
Читайте также:
Банкротство гражданина: плюсы и минусы, способы и условия

120 дней без платежей с картой банка Открытие

120 дней без платежей с кредитной картой банка Открытие

  • От 13,9% годовых ставка по карте
  • До 500 000 рублей кредитный лимит

Преимущества:

  • Простое оформление без справки о доходе
  • Бесплатное обслуживание на простых условиях
  • Снятие наличных в банкоматах без комиссии
  • Пополнение с карт других банков бесплатно
  • Рефинансирование других карт

Требования к клиенту:

  • Гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет
  • Зарегистрированы в регионе присутствия банка
  • Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы
  • Не являетесь ИП
  • Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы 15 000 рублей

Кредитная карта МТС Cashback

Кредитная карта МТС Cashback – больше , чем вы ожидаете!

  • Кредитный лимит до 1 000 000 рублей
  • Кэшбэк до 25% за покупки до 10 000 рублей в месяц
  • Кредитная ставка от 11,9% до 25,9%
  • Льготный период до 111 дней

Преимущества MTS CashBack:

  • Бесплатный выпуск и доставка карты
  • Снятие наличных бесплатно в банкоматах любых банков по всему миру до 100 000 в месяц
  • Рефинансируйте карты других банков
  • До 25% кешбека за покупки с сервисом МТС Cashback
  • Кешбек 5% за оплату картой в аптеках, на автозаправках, кино и развлечениях, 1% за все остальные покупки по карте

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • Выше одобрение для абонентов МТС
  • Наличие постоянного источника доходов в течении 3 мес.

Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Карта для будней — кэшбэк для выходных!

  • Кредитный лимит до 299 999 рублей
  • Кредитная ставка от 19,9% до 27%
  • Стоимость обслуживания 1200 рублей, для зарплатных клиентов первый год бесплатно
  • Льготный период до 51 дня
  • Кэшбэк до 5%

Как получить карту

  1. Заполните анкету на сайте или в Онлайн-банке
  2. Получите смс об одобрении в течение нескольких минут
  3. Заберите карту в любое удобное отделение Банка или салон МТС.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Преимущества кредитной карты МТС Деньги Zero

  1. 0% годовых! Кредитная карта без процентов! Вы платите всего 30р. в день, только если пользуетесь кредитом.
  2. Наличные без комиссии – Снимайте наличные в любом удобном банкомате в РФ и за границей и не платите комиссию (с ежедневным лимитом снятия до 50 000 рублей;)
  3. Бесплатная доставка – Бесплатно доставим карту в удобное время и место

Условия по карте МТС Деньги Zero

  • Лимит до 150 000 рублей
  • Кредитная ставка 0% при условии погашения задолженности до 36 месяцев + 20 дней (10% после окончания льготного периода)
  • Кэшбэк в рублях: 8% на первую оплату за последние 12 мес., 3% на все последующие покупки
  • Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
  • Оплата смартфоном в одно касание с помощью приложений

Как получить карту

  1. Заполните анкету на сайте или в Онлайн-банке
  2. Получите смс об одобрении в течение нескольких минут
  3. Ждите курьера или заберите карту в любом удобном отделении Банка или салоне МТС

Универсальная

До 120 дней без % с Универсальной картой АТБ!

  • Кредитный лимит до 500 000 рублей
  • Процентная ставка от 0% годовых при условии погашения задолженности не позднее окончания льготного периода
  • При невыполнении условий ставка от 11,5% до 26% годовых
  • Бесплатное обслуживание карты
  • До 10% кэшбэк на покупки

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст 21-70 лет
  • Гражданство РФ
  • Вы проживаете на территории обслуживания Банка или у Вас положительная кредитная история в АТБ или других банках
  • Для работающих по найму – стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Для индивидуальных предпринимателей – стаж ведения ИП не менее 6 месяцев
  • Для пенсионеров – регулярное поступление пенсионных или иных социальных выплат

Кредитная «Карта возможностей»

Больше возможностей для покупок с картой ВТБ! Заполните онлайн заявку – Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса.

Преимущества:

  • Без процентов на покупки до 110 дней
  • Снятие наличных без комиссии 50 000 рублей
  • Обслуживание карты бесплатно
  • Минимальный платеж 3% от суммы задолженности по кредиту

Условия:

  • Ставка от 14,9%%
  • Кредитный лимит до 1 млн рублей
  • Оформление без справок (для отдельных категорий клиентов)
  • Кешбэк 3% при оформлении карты Visa с опцией сейчас и до конца года получайте повышенный кешбэк с любой покупки бонусными рублями.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года до 70 лет
  • Минимальный официальный доход: 15 000 руб./месяц
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка ВТБ

Список документов

  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Один из способов подтверждения дохода:Справка по форме банка/Справка с места работы/Выписка по банковскому счёту

Как получить карту

  1. Онлайн-заявка
  2. Предварительное одобрение онлайн
  3. Пакет документов
  4. Получение карты в офисе

Тинькофф Платинум

Условия кредитной карты Тинькофф Платинум:

  • 0% на все покупки по карте с кэшбэком до 55 дней
  • Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров
  • Кредитный лимит по карте до 700 000 рублей
  • Сashback 1% за любые покупки на вашу карту Мастеркард Тинькофф и до 30% за покупки по спецпредложениям
  • Ставка от 12% до 49,9% годовых
  • Снятие кредитных средств 290 рублей + 2,9% от суммы снятия

Почему именно Тинькофф Платинум:

  • Возраст от 18 лет
  • Оформление без справок и без визита в банк
  • Бесплатное пополнение – Более 300 000 точек пополнения через наших партнеров
  • Бесплатная доставка карты в любое место и удобное время в г. Москва
  • Лучший интернет-банк – вам больше не придется посещать банковские отделения. Никогда.
  • Обслуживание 590 рублей.
  • Погашение по всей России без комиссии
  • Можно погасить кредит в другом банке на льготных условиях: комиссия 0% за перевод задолженности и 120 дней не платите проценты за кредит
Читайте также:
Рефинансирование кредита для пенсионеров в России

Заполните онлай-заявку за 5 минут, узнайте решение банка сразу после заполнения заявки. Получите кредитную карту в Москве без посещения офиса банка!

Кредитные карты в банках РФ

В данном разделе можно найти предложения банков, сравнить условия, изучить отзывы и оформить онлайн-заявку.

Поиск кредитных карт

Популярные предложения

Тема дня

Бесплатное снятие наличных и льготный период на обналичивание и переводы до 180 дней. Отобрали самые выгодные кредитные карты, которые помогут дотянуть до зарплаты или не просрочить платеж по кредиту.

Лента новостей

  • Малый бизнес не оценил банковские программы лояльности
  • Интернет-торговля просит у ЦБ снизить ставки эквайринга
  • Новикомбанк запустил акцию с начислением двойных бонусов за покупки в праздники
  • Хоум Кредит Банк предлагает специальные условия по карте «120 дней без %»
  • В ЦБ рассказали об инструментах по купированию рисков возникновения пузырей на рынке кредитования
  • Банки запускают перевод средств за рубеж по номеру телефона
  • «Эквифакс»: каждый десятый потребительский кредит просрочен
  • Хоум Кредит Банк ввел специальные условия по карте «120 дней без %»
  • Банки заявили о риске ухода клиентов к нелегалам из-за лимитов на кредиты

Новинки

Предложения на все случаи жизни

  • ставка от 14,9% годовых
  • до 1 000 000 ₽
  • льготный период 110 дней

  • ставка от 11,9% годовых
  • до 1 000 000 ₽
  • льготный период 111 дней

  • ставка от 11,99% годовых
  • до 500 000 ₽
  • льготный период 100 дней

Партнёр раздела

  • Рейтинг 13 место
  • Народный рейтинг 3 место
  • Отзывы 71407
  • Кредитные карты 26

Другие категории

  • Для пенсионеров
  • Выгодные
  • В день обращения
  • Для покупок
  • Накопительные
  • По почте
  • Для студентов
  • Аэрофлот
  • НСПК “МИР”
  • Совесть
  • Халва
  • 100 дней без процентов
  • 50 дней без процентов
  • 120 дней без процентов
  • Без процентов
  • Со снятием наличных
  • Золотая Gold
  • Виртуальная
  • Экспресс оформление
  • Моментальные
  • Одобрение за час
  • Без отказа
  • Рефинансирование
  • Без проверки истории
  • По паспорту
  • Без кредитной истории
  • Карты рассрочки
  • Кредитная карта на 100000 рублей
  • Кредитные карты безработным
  • Кредитные карты с плохой кредитной историей
  • Кредитные карты которые дают всем
  • Кредитные карты с 18 лет
  • Кредитные карты Виза
  • Кредитные карты Mastercard
  • Кредитные карты с 19 лет

Интервью

Как будет проходить интеграция банка «ДельтаКредит» с Росбанком? Какая судьба ждет Русфинанс Банк? И когда большинство россиян доверит свои биометрические данные банкам?

Пресс-релизы

По итогам первого полугодия 2021 года Райффайзенбанк вошел в топ-5 банков по объему портфеля потребительских кредитов рейтинга Банки.ру.

Хоум Кредит, здравствуйте! У вас есть такая штука в Банке как индивидуальный подход к клиенту взамен формального?

Бьюсь как рыбка об стекло и никак.

> Совкомбанк пишет:
> Понимаете

Знаю, что 1й полный, но, для убедительности спрошу.
Период с 12.10 по 11.11. считается по перешедшей карте Восточного.

> Stalinko пишет:
> А вы точно СБП, а не card2card посылаете?

Точно, шлю сам себе но номеру телефона.

> gleb34783 пишет:
> Попробуйте сделать.

На ваши вопросы отвечают эксперты Тинькофф Банка

После погашения задолженности по кредитой карте у меня образовалась недосдача в 10 500 рублей, которую банк на мое заявление не желает признавать. Какую компенсацию я могу потребовать с банка за невыполнение своих обязательств(а фактически, воровство моих денежных средств), предоставив все доказательства(выписку с банка я получил, но суммы по выписке и по задолженности по кредитной карте отличаются на 10 500 рублей)?

Последние отзывы о кредитных картах

Подробнее

Строго говоря, эта карта не предполагает возможности использования собственных средств. В России, однако, кредитной принято называть любую банковскую карту с лимитом, в том числе дебетовые карты с овердрафтом — они-то и получили наибольшее распространение в нашей стране. С помощью таких продуктов заемщик может не только пользоваться заемными средствами банка, но и оставлять на счете личные деньги, снимая их в банкоматах по специальным тарифам. Отдельные банки начисляют на положительный остаток средств на картсчете проценты, зачастую сопоставимые с процентами по срочным вкладам, что делает использование их еще более выгодным.

Существенные преимущества держателю дают также продукты с льготным периодом: погашая задолженность полностью в течение определенного срока (как правило, 30–60 календарных дней), держатель ограждает себя от необходимости уплаты процентов. При выборе варианта с такой опцией потенциальному держателю следует обратить внимание, на какие операции распространяются условия грейс-периода. Иногда льготный период покрывает только операции безналичной оплаты и не действует в случае снятия наличных.

Многие банки предлагают оформить без справок о доходах, однако лимит по таким предложениям обычно невелик. Чтобы взять такой вариант с существенным запасом заемных средств, придется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы решить, какой банк выбрать, вам следует сравнить стоимость выпуска и годового обслуживания различных эмитентов, условия действия льготного периода, процентные ставки, количество и удобство расположения собственных банкоматов банка, а также ATM его партнеров, и другие значимые для держателя параметры.

Читайте также:
Какие долги не имеют срока давности

Где можно оформить?

Клиент может подать заявку в отделении банка, в торговых и сервисных точках, аэропортах, а также через Интернет. Причем заказать ее можно не только на сайте банка-эмитента, где пользователю предлагается лишь ограниченная линейка продуктов. Существенная информационная база и удобный поиск по условиям карточного кредитования на портале Банки.ру позволяет посетителю сравнить несколько сот предложений от различных банков, выбрать подходящие тариф и дизайн и сразу же подать онлайн заявку в один или несколько банков. Прежде чем оформить онлайн, потребитель может также ознакомиться с отзывами других клиентов того или иного банка в «Народном рейтинге» Банки.ру.

Получить пластик, как правило, можно в отделении банка либо курьером. Но Россия велика: некоторые клиенты проживают за десятки километров от ближайшего банковского офиса, поэтому отдельные участники рынка высылают карты по почте.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России – могут подобрать и оформить выгодные предложения.

Отдельно стоит рассмотреть карту рассрочки Халва и плюсы и минусы такого вида продуктов.

Банковский кредит: его виды, классификация, принципы и требования к процессу кредитования

Термин «кредит» используется для обозначения товарного кредита (предоставление в заем вещей), коммерческого кредита (предоставление в заем денег или вещей в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки платежа за товары, работы, услуги), бюджетного кредита (предоставление бюджетных средств юридическим лицам на возвратной и возмездной основе) и налогового кредита (отсрочка уплаты части налога на прибыль или иного налога).

Принципиальный момент — определение кредита как банковского продукта (результата деятельности сотрудников банка). В современной литературе обосновываются два взаимосвязанных подхода к решению данного вопроса.

С одной стороны, сам кредит предлагается понимать на двух уровнях — как определенную денежную сумму, выделяемую банком на известную цель, и как определенную технологию удовлетворения заявленной заемщиком финансовой потребности, с другой стороны, предлагается различать указанную технологию и результаты ее применения. Воспользовавшись этим подходом, можно утверждать, что кредит как продукт деятельности банка представляет собой:

  • во-первых, сумму денег, предоставляемую банком заемщику и удовлетворяющую изложенным выше базовым признакам кредита, отражающим его специфическую экономическую и правовую природу;
  • во-вторых, кредитный продукт более глубокого уровня, а именно конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказать кредитную услугу нуждающемуся в ней клиенту, т.е. упорядоченный, внутренне согласованный и документально оформленный комплекс взаимосвязанных организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических и иных действий (процедур), составляющих целостный регламент взаимодействия сотрудников банка (подразделений, связанных с кредитным процессом) с обслуживаемым клиентом, единую и завершенную технологию кредитного обслуживания клиента.

Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк дает кредит, т.е. выступает кредитором, во втором берет кредит, т е является заемщиком. Банк может входить в кредитные отношения (брать или давать кредиты) и с другими банками (иными кредитными организациями), включая банк центральный, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае мы имеем дело с межбанковским кредитованием.

Что касается всех других предприятий, организаций, учреждений и физических лиц (нефинансовый сектор экономики), то кредитные отношения банка с ними имеют другой характер — здесь банк практически всегда является стороной, дающей кредит. Далее речь идет именно об активном банковском кредитовании.

1. Классификация кредитов

1.1. По экономическому назначению кредита

платежные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды)

  • на оплату расчетных (платежных) документов контрагентов клиента,
  • на приобретение ценных бумаг;
  • на авансовые платежи;
  • на платежи в бюджеты;
  • на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заемщика);
  • другие.

на финансирование производственных затрат, т.е. на

  • формирование запасов товарно-материальных ценностей;
  • финансирование текущих производственных затрат;
  • финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т.п. операции (промежуточные);

учет (покупка) векселей, включая операции репо (покупка с обязательством обратной продажи);

потребительские кредиты (физическим лицам).

1.1.2. Несвязанный (без указания конкретной цели).

1.2. По форме предоставления кредита

  • зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового;
  • кредитование с использованием векселей банка;
  • в смешанной форме (сочетание 2-х предыдущих вариантов).

2.2.2. В налично-денежной форме (как правило, физическим лицам).

1.3. По технике предоставления кредита

1.3.2. С овердрафтом (схема кредитования, дающая клиенту право оплачивать с расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет, т.е. иметь на этом счете дебетовое сальдо, максимально допустимые размер и срок которого устанавливаются в кредитном договоре между банком и данным клиентом; различают краткосрочный, продленный, сезонный виды овердрафта).

1.3.3. В виде кредитной линии:

  • простая (невозобновляемая) кредитная линия;
  • возобновляемая (револьверная) кредитная линия, включая:
  • онкольную (до востребования) кредитную линию;
  • контокоррентную кредитную линию;

Онкольная кредитная линия означает такую схему, при которой кредитование ведется в пределах согласованного лимита суммы (обусловленного, к примеру, величиной оценки векселей заемщика, заложенных им в банке) и в рамках согласованного периода времени, причем таким образом, что по мере погашения взятых ранее кредитов лимит может непрерывно и автоматически (без заключения дополнительного договора/соглашения) восстанавливаться.

Контокоррентная кредитная линия предполагает такое кредитование текущих производственных нужд заемщика (в пределах оговоренного лимита сумм и установленного срока действия соглашения), когда кредиты непрерывно и автоматически выдаются и погашаются, отражаясь на едином контокоррентном счете, сочетающем в себе свойства ссудного и расчетного счетов (дебетовое его сальдо показывает сумму долга заемщика банку, кредитовое — наличие у заемщика свободных средств); лимит при этом каждый раз восстанавливается. Контокоррентный кредит погашается путем зачисления в кредит счета любых поступлений в адрес заемщика.

Читайте также:
Могут ли приставы списать денежные средства являющиеся детскими выплатами

1.3.4. Комбинированные варианты.

1.4. По способу предоставления кредита

1.5. По времени и технике погашения кредита

1.5.2. Погашаемые равными долями через равные промежутки времени (этот вариант, как и следующий, предполагает согласование графика погашения основной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм). Фактически это так называемый простой кредит (с ежемесячными равными суммами платежей).

1.5.3. Погашаемые неравными долями через различные промежутки времени:

  • сложный кредит (с выплатой от 20 до 50% суммы кредита в конце срока);
  • прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами);
  • сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки).

Отдельно можно выделить гарантийные операции банков в части кредитования своих клиентов, а также консультационные услуги по вопросам кредитования. Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии.

2. Принципы кредитования

  • принцип срочности (кредит дается на однозначно определенный срок);
  • принцип возвратности (в согласованный срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью);
  • принцип платности (за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов). Перечисленные 3 принципа в Законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 1) названы условиями;
  • принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам (в частности, обязателен кредитный договор/соглашение в письменной форме, не противоречащий закону и нормативным актам ЦБ РФ);
  • принцип неизменности условий кредитования (положений кредитного договора/соглашения). Если они меняются, то это должно делаться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре/соглашении либо в специальном приложении к нему;
  • принцип взаимовыгодности кредитной сделки (ее условия должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон).
  • В особую группу принципов следует выделить распространенные правила кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в такой договор (не безусловные принципы):
  • принцип целевого использования кредита;
  • принцип обеспеченного кредитования (кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вовсе).

Кроме того, в еще одну группу можно выделить принципы кредитования, которые предназначены для «служебного пользования» сотрудниками банков и должны закрепляться в их внутренних документах в качестве элемента кредитной политики.

3. Требования к процессу выдачи кредитов

  • процедуры принятия решений о размещении банком денежных средств;
  • распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов.

Банк выдает кредиты в следующем порядке:

  • юридическим лицам — в безналичной форме путем зачисления средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет (далее — счета);
  • физическим лицам — в безналичной форме путем зачисления средств на счет лица в банке либо наличными через кассу банка;
  • кредиты в иностранных валютах выдаются юридическим и физическим лицам в безналичной форме.

Банк выдает кредиты следующими способами:

  1. разовым зачислением средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику — физическому лицу;
  2. открытием кредитной линии;
  3. кредитованием счета клиента (при недостаточности или отсутствии па нем средств) и оплаты расчетных документов с этого счета клиента (если в договоре банковского счета предусмотрено проведение такой операции). Кредитование счета при недостаточности или отсутствии на нем средств должно проводиться в пределах установленного лимита (максимальная сумма, на которую может быть проведена указанная операция) и срока, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента;
  4. участием банка в предоставлении средств клиенту на синдицированной (консорциальной) основе;
  5. другими способами, не противоречащими законодательству и нормативным актам Банка России.

Кредит выдается на основании распоряжения, надлежащим образом составленного специалистами кредитного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. Банк-кредитор обязан создавать резервы на возможные потери от кредитной деятельности в порядке, установленном Банком России.

4. Требования к процессу возврата кредита и уплаты процентов

  1. списанием средств со счета заемщика по его платежному поручению;
  2. списанием средств со счета заемщика, обслуживаемого в другом банке, на основании платежного требования банка-кредитора. В этом случае средства могут списываться без акцепта владельца счета, если такая возможность предусмотрена в договоре и заемщик письменно уведомил банк, в котором открыты его счета, о своем согласии на такое списание средств в соответствии с заключенным договором/соглашением;
  3. списанием средств со счета заемщика — юридического лица, обслуживающегося в самом банке-кредиторе, на основании платежного требования последнего (в безакцептном порядке, если это предусмотрено в договоре);
  4. перечислением средств со счетов заемщиков — физических лиц на основании их письменных распоряжений, переводом ими денег через предприятия связи или другие кредитные организации; взносом наличных в кассу банка-кредитора, удержанием из сумм, причитающихся на оплату труда заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

В установленный в договоре/соглашении день (день уплаты процентов и/или погашения основного долга) работник бухгалтерии, ответственный за ведение счета заемщика, на основании соответствующего распоряжения, подписанного уполномоченным должностным лицом банка, либо оформляет бухгалтерскими проводками факт уплаты процентов и/или погашения основного долга, либо (при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом своих обязательств по договору) переносит возникшую задолженность клиента на счета для учета просроченной задолженности.

Читайте также:
Получение квартиры по военной ипотеке в Москве

Задолженность по кредитам, безнадежная и/или признанная нереальной для взыскания, в установленном порядке списывается с баланса банка за счет средств специально формируемого на такой случай резерва, а при недостатке таких средств относится на убытки отчетного года.

До принятия решения о целесообразности предоставления кредита банк-кредитор должен:

  • тщательно изучить все представленные заемщиком документы, включая бизнес-план, планы маркетинга, производства и управления, прогноз денежных потоков заемщика на период погашения предоставляемого ему кредита (график поступлений и платежей заемщика); технико-экономическое обоснование (ТЭО) кредитуемой сделки;
  • проверить достоверность кредитуемой сделки, изучить кредитную историю заемщика, проанализировать вопрос о наличии или отсутствии задолженности по обязательствам заемщика, в том числе просроченной, проверить полномочия должностных лиц заемщика, которые будут подписывать кредитный договор, проверить наличие и качество обеспечения (залога, гарантии, поручительства, страхового полиса и др.), оценить полученную информацию.

5. Кредитная политика банка и механизмы ее реализации

Формулирование политики банка составляет один из этапов планирования его деятельности. Определить и утвердить кредитную политику — значит сформулировать и закрепить в необходимых внутрибанковских документах позицию руководства банка как минимум по следующим вопросам:

1. приоритеты банка на кредитном рынке, имея в виду под этим предпочтительные для данного банка:

  • объекты кредитования (отрасли, виды производств или иного бизнеса);
  • категории заемщиков (органы власти, государственные и негосударственные предприятия и организации, частные лица);
  • характер отношений с заемщиками (курс на долгосрочные и партнерские отношения либо на разовые кредитные сделки, сочетание кредитования с другими видами банковского обслуживания, мера откровенности и доверия с обеих сторон);
  • виды и размеры (минимальные, максимальные) кредитов;
  • схемы обслуживания кредитов;
  • формы обеспечения возвратности кредитов и др.;

2. цели кредитования:

  • ожидаемый уровень рентабельности кредитов;
  • иные (не связанные непосредственно с получением прибыли) цели.

Для принятия банком обоснованных решений по указанному кругу вопросов важное значение имеют:

  • четкая и взвешенная постановка общих целей деятельности банка на предстоящий период (т.е. хорошая постановка планирования в целом);
  • адекватный анализ кредитного рынка (т.е. хорошая работа маркетинговой службы);
  • ясность перспектив развития ресурсной базы банка;
  • верная оценка качества кредитного портфеля;
  • учет динамики уровня квалификации персонала и другие факторы.

Роль кредитной политики может быть выражена в следующих тезисах:

  • отсутствие у банка собственной кредитной политики, или наличие слабой (плохо продуманной, необоснованной) политики, или ее формальное наличие означают отсутствие в нем планирования кредитного процесса и, следовательно, полноценного управления этим важнейшим направлением деятельности, что обрекает банк на безусловный неуспех, особенно в средне- и долгосрочной перспективе.
  • качественная кредитная политика банка, если ее положения реально используются, хотя и не гарантирует безусловного успеха, однако:
  • способствует осмысленной координации его усилий на кредитном рынке;
  • обеспечивает деятельность подразделений, участвующих в кредитном процессе, необходимым «стержнем» и продуманными технологиями;
  • значительно уменьшает риск принятия неверных управленческих решений;
  • дает руководству банка важный критерий оценки качества управления кредитным подразделением и постановки кредитного процесса в банке в целом.

Функцией кредитной политики банка в общем плане является оптимизация кредитного процесса, имея в виду, что цели и приоритеты развития (совершенствования) кредитования, определенные банком, и составляют его кредитную политику.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Какие существуют виды кредитных карт

Перед оформлением карты важно учесть не только лимит, процентную ставку и льготный период. Важно выбрать, какого вида будет карта – магнитная или чиповая, с бонусами или без, обычная или «золотая». От этого будут во многом зависеть способы ее использования и ограничения для нее.

Далее вы узнаете о том, какие существуют виды кредитных карт в зависимости от технического устройства, платежной системы, бонусов и других параметров классификации. Мы объясним, на что нужно обращать внимание при выборе карты для той или иной цели. Также в статье вы узнаете, какие типы кредитных карт выпускают крупные российские банки.

Кредитные карты можно разделить на несколько видов по следующим признакам:

  • По техническому устройству – чиповые, магнитные, магнитно-чиповые, виртуальные
  • По платежной системе – международные (Visa, MasterCard. American Express, UnionPay, JCB) и местные (МИР)
  • По бонусным программам – кобрендовые, с кэшбэком (деньгами, баллами, милями), с рассрочкой, благотворительные
  • По статусу в системе – электронные, классические, золотые, платиновые, премиальные, элитные

Рассмотрим эту классификацию подробнее

По техническому устройству

С технической точки зрения практически все пластиковые карты делятся на магнитные и чиповые. У первых вся информация о карте хранится на специальной магнитной полосе. У вторых – на электронном чипе, встроенном в карту. В России больше всего распространены карты, у которых есть и полоса, и чип.

Магнитная карта, в отличие от чиповой, проще в изготовлении и стоит дешевле, но уровень безопасности таких карт очень низок. Магнитную полосу могут легко скопировать мошенники с помощью специального устройства. Чиповая карта намного надежнее и способна хранить больше информации о счете. Для такой карты иногда доступна бесконтактная оплата – для использования достаточно поднести карту к считывателю.

Читайте также:
Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 - порядок действий

Кредитная карта может существовать и без пластикового носителя – тогда она называется виртуальной. При этом она имеет те же основные реквизиты, что и обычная – номер, срок действия и CVC-код. Виртуальные карты предназначены, в первую очередь, для безналичных платежей – чтобы воспользоваться ей, достаточно ввести реквизиты в форму оплаты на сайте продавца и подтвердить операцию SMS-кодом. Но иногда такие карты могут поддерживаться приложениями для оплаты смартфоном с NFC (Apple Pay и аналогичными) – тогда ими можно пользоваться и в офлайне.

По платежной системе

Платежные системы бывают глобальные и местные. Глобальные системы предоставляют свои карты банкам большинства стран мира. Карточки глобальных систем принимаются к оплате в любой стране, где действует система. Карты этих систем принимаются к оплате как внутри страны, так и за ее пределами. Эти платежные системы также позволяют открыть счет в долларах или евро.

Крупнейшими глобальными платежными системами являются американские Visa, MasterCard и American Express, китайская UnionPay и японская JCB. В России большой популярностью пользуется MasterCard, а Visa стоит на втором месте. В них выпускает кредитки большинство российских банков. UnionPay и JCB встречаются реже – в основном, у банков, работающих на Дальнем Востоке. Карты в системе American Express в России выпускает только один банк – Русский Стандарт. Они распространены, в основном, среди состоятельных клиентов.

Местные платежные системы действуют в пределах одной страны или одного банка и редко выходят за эти пределы. Возможности их ограничены по сравнению с глобальными системами. Например, они не позволяют открыть счет в иностранной валюте. Примеры местных систем России – Про100, Золотая Корона и МИР. Про100 не функционирует с 2016 года, а Золотая Корона почти не распространена. В системе МИР выпускаются, в основном, дебетовые карты – кредитки в ней есть только у Россельхозбанка, Зенита и некоторых других банков.

Подробнее о том, какие бывают платежные системы и какие карты в них выпускаются, вы можете узнать здесь.

По бонусным программам

Чтобы привлечь внимание к своим услугам и дать больше возможностей клиентам, банки предлагают кредитные карты с бонусными программами. Часто банк выпускает кредитные карты совместно с различными компаниями – такие карты называются кобрендинговыми. Расплачиваясь такой картой за товары или услуги компании, держатель получает дополнительные преимущества.

Карта с бонусами от авиакомпании позволяет накапливать «мили», чтобы оплачивать ими билеты и проживание в отеле (например, Аэрофлот от Сбербанка). Карта от крупного магазина дает скидки и бонусы в этом магазине (например, Перекресток от Альфа-Банка). Карта, выпущенная совместно с благотворительным фондом, позволит вам отчислять небольшие взносы с каждой покупки в фонд – обычно банк выплачивает их за свой счет (например, Подари жизнь от Сбербанка).

Многие кредитки предлагают функцию кэшбэка по карте – возврата части потраченной суммы обратно на счет карты. Такая карта позволяет экономить до 5-10% от покупки, а по специальным предложениям от магазинов-партнеров – до половины суммы. Кэшбэк может совмещаться с кобрендингом – например, при покупках в магазине-партнере действует и скидка, и возврат суммы. Пример карты с кэшбэком – Платинум от банка Русский Стандарт.

Иногда кредитные карты позволяют оплачивать различные покупки в рассрочку. В таком случае стоимость покупки погашается по частям без процентов или по минимальной ставке. Рассрочка может действовать в любых магазинах или только у партнеров банка. Существуют так называемые карты рассрочки, которые предусматривают только такой способ оплаты. К такому типу относится Халва.

По статусной категории

Статусная категория карты влияет на уровень безопасности, качество обслуживания и преимущества при использовании. Соответственно и условия оформления у этих карт отличаются. По этой классификации карты делятся на:

  • Электронные. Это банковские карты с базовым набором услуг, которые обычно делаются в течение одного дня. Такие карты можно использовать только для снятия денег и безналичной оплаты, пользоваться ими в Интернете чаще всего нельзя.
  • Классические. Самый распространенный вид карт, их выпускают все банки и платежные системы. Они хорошо защищены, везде принимаются к оплате, могут использоваться за границей. Чтобы получить карту, нужно предоставить банку все нужные документы и получить согласие.
  • Статусные. Бывают четырех уровней – золотые, платиновые, премиальные и элитные. Такие карты обладают большими лимитами и для них предоставляются дополнительные услуги. Например, персональное обслуживание в банке, возможность страхования карты, скидки и дополнительные предложения при оплате товаров и услуг. Чем выше уровень карты, тем больше у нее привилегий. Вместе с этим растут плата за обслуживание и требования банка к владельцу.

Какие кредитные карты предлагают банки России

В этой таблице представлены сведения о том, какие кредитные карты с особенностями – системами, бонусами и статусами – предлагают популярные российские банки:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: