Со скольки лет выдают автокредит и на каких условиях

Со скольки лет дают кредит в разных банках

Российские банки стремятся расширить свою клиентскую базу, и в перечне услуг все чаще встречаются предложения для молодежи с привлекательными условиями кредитования. По ним взаймы дают 20-тилетним и даже 18-тилетним заемщикам. Бробанк проанализировал рынок банковских кредитов для молодежного сегмента, выяснил со скольки лет дают кредит, и почему его нельзя оформить еще раньше.

Законодательное ограничение: установлено или нет

В российском законодательстве в статье 21 Гражданского кодекса физическое лицо признается дееспособным с 18 лет. А значит и вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства. Ниже этой границы граждане считаются дееспособными только при вступлении в брак до 18-тилетнего возраста, при соблюдении определенных правил и норм. Даже если гражданин успеет развестись до наступления 18 лет, право дееспособности за ним сохранится. Оно может быть оспорено в судебном порядке при признании брака недействительным. При достижении 18 лет лицо становится автоматически дееспособным, если нет веских причин для обратного.

Получают паспорт россияне в 14 лет. Но если в банке вдруг выдадут займ лицам с 14 до 18 лет, то родители вправе оспорить любую финансовую сделку, проведенную с их ребенком. Поэтому кредитные учреждения не работают с лицами, не достигшими полной дееспособности и финансовой ответственности за свои деяния.

Гражданский кодекс не диктует банкам правила, с какого возраста выдавать кредиты физическим лицам. И наступление 18-тилетия не всегда становится нижней планкой, с которой кредитно-финансовые учреждения готовы выдавать заемные средства. Банк вправе сам решить, со скольки лет дать кредит или кредитную карту своим клиентам.

По закону человек с 18 лет вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства

Возрастное ограничение при кредитовании

Банки стремятся расширить круг лиц, которым они будут предоставлять займы. Но при этом главная цель кредитных учреждений — обеспечить возвратность выданных средств. Потому на рынке кредитования в банковском секторе можно встретить предложения с 18, 19, 21 и 25 лет. Это ограничение устанавливает не сотрудник, который оформляет договор банковского займа, а собрание акционеров, учредителей или наблюдательный совет. В некоторых ситуациях банки могут одобрить кредит на других условиях, но, как правило, такие договора рассматриваются в рамках индивидуальных соглашений, а не массовых кредитных программ.

Возрастной ценз зависит от типа кредитования, цели и запрашиваемой суммы. К тому же заемщик должен владеть общегражданским паспортом и быть гражданином России. В некоторых случаях достаточно наличия временной регистрации в РФ, но это скорее исключение, чем правило, и оно очень редко используется при кредитовании молодых клиентов.

Для ипотеки

Заключить договор на ипотеку граждане РФ вправе с 18-тилетнего возраста. Но одобрит ли банк такую заявку остается под вопросом. При этом у заемщика проверят официальные источники доходов, их достаточность для обеспечения кредитного бремени. Также служба безопасности проверит работодателя, где трудится потенциальный клиент. И запросит в Бюро кредитных историй его финансовые данные, если до того гражданин успел оформить и погасить какой-либо заем.

Чаще всего ипотеку одобряют и оформляют гражданам после 21 года, в некоторых банках даже после 25 лет. В частности в Сбербанке по программе «Ипотека для молодой семьи» средства доступны заемщикам с 21 года до 35 лет.

Этот вид кредитования предполагает большую сумму, поэтому совсем молодым людям банки его редко одобряют

Для потребительских кредитов

Потребительские программы, чаще всего доступны гражданам с 21 года. Если заемщик хочет получить в долг до наступления этого возраста, то ему понадобится найти подходящего банку поручителя или предложить имущество в залог.

Некоторые банки в рамках потребительского кредитования предлагают оформлять карты рассрочки на приобретение товаров. Такие продукты хоть и относятся к потребительскому кредитованию, не всегда подразумевают снятие наличных средств.

Банки, которые одобряют выдачу кредита наличными с 18 лет:

Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 15 мин.

Кред. лимит 350 000 Р
Проц. ставка 0%
Рассрочка До 18 мес.
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 6%
Решение 5 минут

Кред. лимит 290 000 Р
Проц. ставка От 0%
Рассрочка До 12 мес.
Стоимость 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение За 1 мин.

Для кредитных карт

При выдаче кредитных карт предусмотрены самые лояльные условия. В большинстве банков кредитки выдают, начиная с 18-20 лет. Но для увеличения доступного лимита заемщику может понадобится:

  • подтверждение официального источника дохода;
  • справка с места работы;
  • привлечение поручителя;
  • положительная кредитная история.

Такие условия могут обеспечить лица с 21-24 лет. В других кредитных учреждениях заемщики смогут оформить только предоплаченную кредитку с лимитом средств до 100 тысяч рублей. В некоторых случаях при оформлении кредитных карт могут понадобиться подписи родителей или опекунов.

В нескольких российских банках предусмотрены молодежные программы для студентов и лиц возрастом до 30 лет. На сайте Бробанка можно подобрать карты начиная с:

  • 18 лет;
  • 19 лет;
  • 20 лет;
  • 21 года;
  • 22 лет;
  • 23 лет.

Здесь же можно ознакомиться с условиями и оформить заявку на подходящий продукт. При этом следует обратить внимание на льготный период кредитования, когда за пользование заемными средствами банк не возьмет оплату. Другие карты привлекают бонусными программами, кэшбеками и бесплатным обслуживанием. Для оформления одних кредиток понадобится подойти в банк, по ряду других доступно оформление заявки онлайн.

Читайте также:
Банкротство застройщика при долевом строительстве: что делать

Таким образом банк получает дополнительные гарантии возврата средств

Если оформить кредитку очень хочется, но возраст не позволяет родители могут заказать ребенку дополнительную карту. Она будет привязана к основному счету заемщика. Родитель или банк будет вправе установить лимит на снятие наличных или ограничение на проведение безналичных операций. Дополнительную карту, например, Тинькофф банк готов выдавать клиентам с 6 лет. Но финансовую ответственность по законодательству за проведенные платежи будет нести родитель, а не кредитная организация. Это прописано в Гражданском кодексе РФ в статье 28, по которой лицам от 6 до 14 лет разрешено проводить оплату мелких покупок и развлечений, например, кино и музеев.

При кредитовании на обучение

Кредитование под образовательные программы чаще всего проводят банки с государственной долей участия. По ним кредитные учреждения готовы выдавать взаймы даже лицам, которые не достигли официального совершеннолетия.

Например, Сбербанк кредитует граждан на обучение, начиная с 14 лет. Лицам, не достигшим 18 лет, потребуется взять разрешение органов опеки и попечительства и согласие законных представителей. Максимальный срок возврата по такому кредиту — 10 лет. Объем заемных средств до 45 тысяч рублей.

На сайте Почта Банка размещена информация, что на образовательные цели банк готов кредитовать заемщиков и созаемщиков, от 14-18 лет. Можно ли клиенту брать взаймы или нет, в каждом конкретном случае решает кредитный комитет совместно со службой безопасности финансового учреждения.

Основные причины ограничения минимальной границы возраста

В молодом возрасте у потенциального заемщика редко выполняются основные условия, которые кредитные учреждения предъявляют к своим клиентам. Например, у них нет:

  1. Достаточно стажа. Как правило, банки работают с клиентами, у которых минимальный стаж 1 год, а на последнем месте работы от 3-6 месяцев.
  2. Имущества в собственности, которое может выступать гарантией для обеспечения по кредиту.
  3. Положительной кредитной истории, когда клиент уже брал и качественно исполнял свои финансовые обязательства. Сомнительно, чтобы лицу до 18 лет выдавались кредиты, которые были бы уже закрыты. А значит проверить ответственность и финансовую дисциплину невозможно, а это дополнительный риск для банка.
  4. Военного билета или справки об освобождении от воинской службы. Такие документы юношам выдают позже. При кредитовании 18-тилетнего заемщика мужского пола существует риск, что его призовут в армию, и ему будет нечем рассчитывать по долгам.
  5. Высшего образования. Это один из критериев, который косвенно влияет на надежность клиента.
  6. Свидетельства о браке. Еще один косвенный критерий, который характеризует заемщика с положительной стороны. Семейные пары кредитуют немного охотнее, чем холостых парней и девушек. Считается, что при вступлении в брак, появляется дополнительная стабильность и материальная ответственность по финансовым обязательствам.

Что еще оценивают кроме возраста

Кроме возраста кредитор оценивает:

  • платежеспособность;
  • кредитную историю потенциального клиента;
  • наличие официальной работы с заработной платой, достаточной для исполнения обязательств;
  • права на имущество: движимое и недвижимое;
  • наличие иждивенцев на содержании.

Каждый из этих пунктов может повлиять на решение кредитного отдела, и поданная заявка после тщательного анализа будет одобрена или отклонена.

В пользу клиента говорит и хорошая кредитная история, наличие недвижимости

Обзор кредитных продуктов для молодежи

В таблице приведены данные, с какого минимального возраста банк готов выдавать заемщикам кредиты. Это вовсе не означает, что заявка подходящего по возрасту заявителя будет одобрена. Но позволяет понять, когда в принципе можно попробовать подать заявку в определенное финансовое учреждение.

Как правильно взять автокредит

В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

  • Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке
  • Как взять автокредит в банке
  • Какие бывают программы автомобильного кредитования
  • Условия и требования банков для получения автокредита
  • Какие необходимы документы
  • Как быть со страховкой

Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

Основные преимущества:

Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность – залог в виде машины.

По целевым займам ставка ниже.

Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

Многие банки просят застраховать покупку.

  • Программы господдержки.

Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.

Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

Читайте также:
Имеют ли право приставы снимать деньги с пенсии?

Средние показатели по автокредитам в России:

  1. Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
  2. Ставка – 10-12% годовых.
  3. Первый взнос – 20%.
  4. Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

Минусы:

  • Повышенные ставки.

Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

  • Переплата за сервисы и услуги.

Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

Плюсы:

  • Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

  • стоимости;
  • тарифа банка;
  • срока кредитования — от года до семи лет;
  • страховки.

Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

  • клиент отказался от покупки КАСКО;
  • залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
  • клиент не может внести первоначальный взнос;
  • плохая кредитная история.

У Василия плохая кредитная история – однажды он потерял работу и какое-то время не мог выплачивать долг. В таких ситуациях дилер может отказать в обслуживании и отправить покупателя в банк. Василию лучше найти банк, который лояльно относится к просрочкам по платежам за предыдущие займы.

Как взять автокредит в банке

  1. Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
  2. Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
  3. Подайте заявку и необходимые документы.
  4. Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
  5. Заключите договор, по желанию оформите страховку.
  6. С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
  7. Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
  8. Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
  9. Платите регулярно и вовремя.

У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

Какие бывают программы автомобильного кредитования

Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

  1. Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
  2. Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус – высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
  3. Классический.
  4. Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
  5. Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
  6. Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
  7. Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
  8. Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

Условия и требования банков для получения автокредита

Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

Основные требования к заемщику:

  • российское гражданство;
  • прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
  • возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
  • наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
  • трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
  • средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
  • положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).
Читайте также:
Удержание из заработной платы по исполнительному листу: основные правила

Какие необходимы документы

Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

Для автозайма подготовьте:

  • справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
  • копию трудового контракта;
  • финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

Если вы живете на Дальнем Востоке и хотите получить скидку 25%, то приложите справку о месте прописки.

Если вы впервые приобретаете машину, то для участия в программе «Первый автомобиль» приготовьте соответствующую справку.

Если вы хотите купить машину по программе «Семейный автомобиль», то покажите в банке документы на ребенка.

После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

Как быть со страховкой

Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

  • повысить годовую процентную ставку;
  • уменьшить лимит кредитования;
  • увеличить первоначальный взнос;
  • потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
  • ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

Если заемщик откажется от каско в «период охлаждения» – в течение 14 дней после подписания договора, то кредитор применит жесткие меры: наложит штрафные санкции или разорвет договор с требованием досрочного погашения займа. Чтобы этого избежать, рекомендуем заранее предупредить кредитора об отказе от покупки полиса.

Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия – стоимость, программу, страховку и первый взнос.

Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

Со скольки лет можно оформить автокредит на машину в салоне или банке

Рост закредитованности населения давно вызывает опасения со стороны законодателей, ведь потребность во внесении платежей по кредитам значительно снижает платежеспособность граждан. На фоне снижения кредитных ставок и отсутствия предпосылок для снижения стоимости автомобиля, отказываться от автокредита в 2020 году нет оснований. Молодежь, планирующая оформить автозайм, в отличие от более зрелых заемщиков, не испытывает таких проблем, как потребность в гашении предыдущих займов и ипотек. Однако возникают иные сложности при согласовании, связанные с возрастом и недостаточным соответствием критериям кредиторов.

В России человек становится юридически самостоятельным в 18 лет, однако банки не спешат давать автокредит каждому, кто едва достиг совершеннолетия и получил права. Потребуются более веские основания, которые убедят банк в надежности будущего заемщика.

  1. Учитывают ли банки половые различия заемщиков
  2. Со скольки лет дают автокредит парням
  3. Со скольки лет дают автокредит девушкам
  4. На каких условиях дают автокредит молодым людям
  5. Автосалоны
  6. Банки
  7. Какие документы необходимы молодым заемщикам
  8. До скольки лет дают автокредит банки и автосалоны

Учитывают ли банки половые различия заемщиков

До 18-летия стать заемщиком гражданин не имеет права, поскольку не обладает достаточной юридической дееспособностью. Достигнув совершеннолетия, все меняется. Для закона, банков, официальных ведомств человек считается взрослым, способным принимать самостоятельные решения и нести за них ответственность. К сожалению, чувство ответственности не появляется вместе с физическим взрослением в 18 лет, а статистика показывает, что платежное поведение юных заемщиков далеко не идеально. При выборе, кому выдать заемную сумму, банк скорее предпочтет пожилого гражданина, чем человека, не успевшего встать на ноги и получить высокооплачиваемую профессию.

В итоге, предусматривая возможность кредитования автомобилистов с 18-летия, большинство банков поднимают планку до 21 года.

В описании целевых программ покупки автомобилей не встречаются ограничения среди заемщиков по гендерному признаку. Теоретически, и девушки, и юноши имеют равные права претендовать на автокредит. На практике банки чаще склоняются в пользу клиенток, решивших купить авто, считая представительниц прекрасного пола более ответственными и надежными.

Читайте также:
Могут ли приставы арестовать кредитную карту в 2021 году

Принимая на рассмотрение заявку от молодого человека или девушки, кредитор будет учитывать следующие особенности:

  1. В возрасте 18-25 лет велика вероятность призыва в армию, что влечет проблемы с погашением автокредита с стороны мужчины. Девушки освобождены от обязательной срочной службы в армии, а значит вероятность благополучного возврата долга выше.
  2. Девушки ответственнее относятся к выполнению обязательств и чаще молодых людей успешно гасят задолженность без привлечения коллекторов и судебных инстанций.

Если юноши могут уйти в армию, то девушки часто становятся молодыми матерями и уходят в декрет. Рождение детей приводит к длительной неспособности работать, чтобы выплачивать кредитный долг. Если юноши, отслужив год, возвращаются к работе и становятся на ноги, декретный отдых молодых матерей редко ограничивается 1 годом. Даже после выхода из декрета женщины вынуждены соотносить свои родительские обязанности с потребностью платить банку за купленный автомобиль.

В 18-20 лет большинство граждан России получают образование, рассчитывая впоследствии построить карьеру и получать хороший доход. Когда такой студент обращается в банк с просьбой профинансировать покупку авто, возникает резонный вопрос, за счет каких средств будет погашаться задолженность. Даже если студент учится на бюджетном отделении и получает стипендию, ее величина недостаточна даже для покупки продуктов питания. Рассчитывать на согласование займа смогут лишь те, кто уже имеет стаж работы и получает регулярную зарплату.

Получается, что отсутствие непогашенных кредитных обязательств не является достаточным основанием считать молодежь привлекательной категорией заемщиков в глазах банков. Потребуется собрать полный пакет документов, который сможет подтвердить, что одалживание средств безопасно и выгодно кредитору.

Со скольки лет дают автокредит парням

Основное препятствие для мужчин при согласовании автокредита – опасность ухода в армию и прекращение выполнения обязательств. По этой причине получить кредитные средства на покупку транспортного средства в период 18-21 год крайне сложно.

С высокой вероятностью можно оформить целевой заем после достижения 20-21 года, если:

  • парень уже отслужил в армии и имеет соответствующую отметку в военном билете;
  • есть подтвержденный официальный доход (доказательством станет 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудового договора);
  • предоставлены документы о получении дополнительного дохода (сдача в аренду, дивиденды, проценты от депозита, справка со второго места работы);
  • предложено дополнительное обеспечение – имущество заемщика для передачи в залог банку.

Если кандидат на оформление автокредита сможет брать поручителей, это также повысит шансы на одобрение по заявке. Часто в роли поручителей у молодежи выступают их родители, заинтересованные в благополучной выплате кредитного долга.

Со скольки лет дают автокредит девушкам

В отличие от мужчин, женщина не ограничена рисками ухода в армию, а время декрета может наступить в любой момент. Потребуется обеспечить достаточными доказательствами надежности и благополучности заемщицы, чтобы банк разрешил оформить автокредит.

В 18 лет найти работу девушке, не имеющей высшего образования, проблематично, а текущие работодатели часто оформляют юных особ неофициально.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, девушкам необходимо постараться доказать банку, что заем будет выплачен в любом случае:

  1. С привлечением созаемщиком супруга, имеющего стабильный высокий доход, банк чаще одобряет заявку. При отказе заемщика выплачивать долг, банк направит требования погасить остаток долга к со-заемщику.
  2. Предоставление дополнительного залогового обеспечения. Если у девушки есть недвижимость, другой автомобиль, драгоценности, кредитор может принять имущество в качестве залога, пока долг перед банком не будет полностью выплачен.
  3. Предъявление справок с других мест работы, подработок, документы о наличии иного дохода (например, от аренды имущества).

Как и юноши, девушки привлекают собственных родителей, знакомых, родственников в качестве поручителей. Если найдутся люди, готовые поручиться за заемщика, банк с большей вероятностью согласует оформление кредитного авто.

На каких условиях дают автокредит молодым людям

Специальных кредитных продуктов для молодежи, намеренной купить автомобиль, не предусмотрено. Заемщики выбирают программы из списка действующих автокредитов, выбирая наиболее подходящие условия.

Особенность автокредита для молодых лиц заключается в более жестких условиях кредитования. Не имея специальных рамок для такой категории клиентов, банк будет исходить из доступных параметров программы – при диапазоне процентной ставки от 10% до 20% для молодежи будет установлена повышенная ставка.

Аналогично рассматриваются и иные показатели автокредита:

  • повышенная ставка;
  • увеличенная доля первого взноса (от 40% и выше);
  • сниженный лимит;
  • сокращенный период погашения.

Дополнительно к КАСКО кредитное учреждение вправе запросить дополнительное обеспечение – полис личного страхования, поручительство, еще один залог.

Автосалоны

Программы кредитования в автомобильных салонах отличаются упрощенной схемой оформления. Взамен клиент сталкивается с более высокой процентной переплатой и включением в список расходов дополнительного сервиса автодилера.

Нужно помнить, что потребитель вправе выбирать перечень оказываемых платных услуг и покупок. Если продавец настаивает на дополнительном оснащении машины оборудованием или покупке специального сервиса, в котором заемщик не видит необходимости, автосалон нарушает права потребителя и соглашаться с навязанным сервисом необязательно.

Банки

При оформлении кредита в банке заемщик не ограничен выбором из ассортимента конкретного автосалона, а выбор программ не ограничен конкретным банком.

Если принято решение оформить автокредит через банк, молодой заемщик сможет вначале определить наиболее выгодную программу и кредитное учреждение, и согласовать займ с минимальной переплатой по процентам и страховым взносам.

Наибольшую лояльность к молодым заемщикам проявляют банки Россельхозбанк, Сетелем, Русфинансбанк, МКБ – в них действуют программы для автомобилистов старше 18 лет.

Начиная с 20-летия, перечень доступных программ и банков становится шире (Газпромбанк, Уральский банк), а после 21-23 лет автокредит выдается на общих основаниях, поскольку банк имеет все основания полагать, что заемщик достаточно зрелый, чтобы взять полную ответственность по обязательствам.

Читайте также:
Ликвидация ИП с долгами: инструкция по закрытию деятельности

Какие документы необходимы молодым заемщикам

В список документов для оформления автозайма входит стандартный перечень:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документация от работодателя с информацией о наработанном стаже и доходе на текущем месте работы (2-НДФЛ, справка по форме банка, трудовой договор, копия трудовой);
  • военный билет с отметкой о прохождении службы в ВС РФ (для мужчин призывного возраста);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • документы на ТС (паспорт транспорта, договор купли-продажи, полис КАСКО);
  • оформление договора с передачей транспортного средства в залог до полной выплаты кредитной задолженности.

Судя по представленному выше списку, если клиент банка еще не отработал первый год стажа, получить одобрение почти невозможно, а на работу младше 18-ти устроиться крайне сложно.

В зависимости от предварительно оговоренных с банком условий, представляют дополнительные бумаги. Сюда входят права водителя, загранпаспорт, ИНН, диплом, документы на собственность в качестве дополнительного залога.

До скольки лет дают автокредит банки и автосалоны

Будущих владельцев кредитного транспорта интересует не только, с какого возраста можно взять автокредит, но и до какого момента действует возможность оформления договора автокредитования.

Большинство автокредитов ограничивает возраст заемщиков наступлением 65-70 лет, однако в отдельных случаях удается продлить период кредитования до 75-80 лет (Совкомбанк, Россельхозбанк).

В старшей возрастной группе оформление автозайма не обходится без покупки полиса личного страхования, чтобы при наступлении инвалидности, серьезной болезни, смерти страховщик выплатил остаток задолженности вместе с процентами.

Взять автозайм можно и в 79 лет, если планируется отдать долг в течение года, а условиями программы предусмотрен максимальный возраст 80 лет. Другое дело, что подобная сделка будет рискованной, как для банка, так и для заемщика, ведь предсказать платежеспособность и возможность погашения в столь серьезном возрасте довольно сложно.

Чтобы повысить гарантии, пожилые заемщики, как и молодежь, предлагают оформить поручителей, со-заемщиков из числа ближайших родственников, передают имущество в залоговое обеспечение или покупают страховой полис, гарантирующий расчеты с банком в любой негативной жизненной ситуации.

Со скольки лет дают автокредит

Автокредит, как и другие виды банковских кредитов, по закону можно получить уже после наступления совершеннолетия. Однако, банки часто устанавливают свои ограничения на минимальный возраст заемщика. Так они хотят оградиться от рисков, возможных при работе с молодежью. Узнать о том, с какого возраста можно получить автокредит, вы можете в этой статье.

Минимальный возраст для автокредита

Большинство банков выдает автокредиты лицам, достигшим 21 года. В этом возрасте человек, как правило, уже имеет постоянный доход и способен подтвердить свою платежеспособность. Реже планка минимального возраста для автокредита может быть поднята до 23-25 лет. Возраст служит для банка дополнительным показателем надежности.

Предложения для клиентов в возрасте 18-20 лет встречаются реже. Как правило, к таким заемщикам предъявляются более строгие требования: чаще всего, это определенный размер среднемесячного дохода и стаж работы на последнем месте. Другим фактором, которые снижают доверие к таким заемщикам, является отсутствие кредитной истории. Выдавать крупный кредит тому, кто еще никогда не брал займов, для банка рискованно.

Требования к заемщику

При оформлении автокредита, кроме возраста заемщика, банк оценивает следующие показатели:

  • Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия организации
  • Размер ежемесячного дохода – он должен быть минимум в два раза выше платежа по кредиту
  • Наличие трудоустройства, его тип, стаж на последнем месте работы
  • Состояние кредитной истории заемщика
  • Статус клиента в банке – пользуется ли он другими услугами организации, имеет ли блокировки счетов

Если заемщик официально трудоустроен, имеет достаточно высокий доход и положительную кредитную историю, получает зарплату на карту банка и не был заблокирован по 115-ФЗ, то он имеет меньше шансов получить отказ. В противном случае добиться одобрения ему будет очень сложно.

Можно ли оформить автокредит студенту?

Студенты – одна из категорий заемщиков, которую банк оценивает наиболее осторожно. Главная причина – в высоком риске неуплаты долга. Большинство студентов – очники, из-за чего их доход заключается только в стипендии. Студенты часто не имеют постоянного места работы, трудоустроены на неполный рабочий день, либо зарабатывают за счет неофициальных источников доходов – например, фриланса. Из-за нестабильности дохода банку рискованно выдавать автокредит такому клиенту.

Компромиссом в такой ситуации может считаться привлечение одного или нескольких созаемщиков – лиц, которые разделяют обязанности по кредиту вместе с заемщиком. Чаще всего их роль выполняют близкие родственники заемщика – например, родители, братья и сестры. Чтобы привлечь созаемщика, необходимо согласие этого лица и его соответствие требованиям банка. При рассмотрении кредитной заявки его параметры будут учитываться вместе с параметрами заемщика.

Какие понадобятся документы?

Список документов, который требуется для оформления кредита, определяет банк. Но в большинстве случаев, туда входят:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ (например, СНИЛС или ИНН)
  • Документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ или по форме банка)
  • Документ, подтверждающий занятость (например, трудовая книжка или трудовой договор)
  • Для юношей призывного возраста – военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
  • Те же документы – для созаемщиков (если они есть)

При необходимости банк может запросить и другие документы и сведения.

Как повлиять на решение банка?

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на автокредит, необходимо подтвердить свою надежность. Банк с меньшей вероятностью откажет, если заемщик:

  • Имеет положительную кредитную историю – если заемщик ранее брал кредиты и не допускал просрочек по ним, то он будет выглядеть более надежным
  • Состоит в официальном браке – семейные клиенты считаются более ответственные, а супругу или супруга можно будет привлечь как созаемщика
  • Официально трудоустроен и имеет достаточно высокий доход – это позволит дополнительно подтвердить платежеспособность
  • Получает зарплату на карту банка – так организация будет знать об основных доходах и расходах заемщика, и сможет лучше оценить его надежность
  • Пользуется другими услугами банка (например, оформил вклад или ранее брал другой кредит) – организация охотнее одобрит крупный кредит проверенному клиенту
  • Предоставил большой первоначальный взнос – это сможет дополнительно подтвердить платежеспособность клиента
  • Не имеет судимостей и блокировок счетов – банки отдают предпочтение благонадежным заемщикам без проблем с законом
Читайте также:
Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

Выгодно ли брать автокредиты в 18, 19 или 20 лет?

В 18-20 лет потенциальный заемщик все еще получает образование и часто не имеет постоянного трудоустройства. Поэтому у него может отсутствовать достаточный уровень дохода для своевременного погашения долга. И именно поэтому банки не всегда с охотой идут навстречу подобным заемщикам, даже если они готовы подтвердить свою платежеспособность и привлечь нескольких созаемщиков.

Лучше всего оформлять автокредит с 21-23 лет после окончания учебы и устройства на работу. Тогда вероятность одобрения заявки заметно вырастет. Также советуем не брать автокредит сразу – сначала оформите и погасите вовремя несколько менее крупных кредитов наличными. Так вы сможете подробнее ознакомится с принципом действия такого продукта и улучшите кредитную историю.

Оптимальный возраст может меняться в зависимости от места трудоустройства и собственной финансовой возможности. Немаловажную особенностью считается и то, что молодым людям трудно приспособиться к кредитам, поэтому важно первоначально взвесить все «за» и «против» в финансовом плане, чтобы не столкнуться с неудобствами в последующем.

Вопрос-ответ

Первоначальный взнос по автокредиту составляет от 10-15% от стоимости машины, но банк может увеличить его до 20-30%. Предложения без первоначального взноса встречаются редко, а условия по ним, в целом, менее выгодные.

Созаемщик разделяет ответственность по кредиту вместе с заемщиком – он также обязан участвовать в погашении долга. Его параметры учитываются вместе с параметрами заемщика. Поручитель берет обязанности заемщика на себя, только если последний не погашает кредит в срок. Его данные учитываются отдельно от данных заемщика.

Нет – банки обычно не предоставляют кредитные каникулы на такие длительные сроки. Поэтому желательно пройти службу или получить освобождение или отсрочку от нее до обращения за кредитом. Альтернативной может стать привлечение созаемщиков или поручителей, которые возьмут обязанность по погашению долга на себя.

Источники

  • autodr.ru: Автокредит на 7, 10 лет – возраст 18, 19, 20 лет
  • pravo-auto.com: Со скольки лет можно взять автокредит?

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

Автокредит на 7, 10 лет – возраст 18, 19, 20 лет

Молодежь является наиболее «интересным» сегментом рынка для рекламщиков и маркетологов, ведь потребительскими способностями данной категории легче всего манипулировать. Подрастающее поколение имеет намного больше соблазнов, чем могут позволить их финансовые способности. Поэтому организации стимулируют покупательские способности, предлагая рассрочку или кредиты для приобретения наиболее заманчивых предметов и товаров.

Чтобы получить автокредит возраст заемщика должен быть от 24 лет для мужчин и от 23 – для женщин. Год разницы между ними можно объяснить призывным возрастом молодых людей, ведь в 18-24 года обычно происходит призыв на службу в армию, соответственно, платить по кредиту парень не сможет, а представители банка вряд ли смогут общаться с должником в армии.

Чтобы представителю молодого поколения понять, нужно ли ему брать кредит в банке, нужно выполнить некоторые действия:
• Реально оценить собственные финансовые возможности в будущем для погашения кредита;
• Ни коим образом не врать при оформлении договора и не представлять поддельные документы. В таком случае вас могут занести в «черный список» заемщиков и больше никогда не выдать кредит, ведь в банках не любят мошенников, которые пытаются получить кредиты по фиктивным документам;
• Если вы взяли кредит и тем более, если он первый в вашей жизни, старайтесь погашать его строго по графику, не допуская даже технических просрочек. Для этого стоит внимательно изучить варианты погашения, а также узнать, что является просрочкой.

Если есть возможность, лучше платить по кредиту на 1-2 дня раньше графика. Этим вы сбережете свою кредитную историю и обеспечите себе хорошее будущее в последующих кредитованиях, к примеру, в автокредитовании или при получении ипотечного кредита.

Хорошо подумайте, прежде чем взять свой первый кредит. Внимательно изучите статьи, посвященные кредитованию, и запомните, что кредитную историю нужно беречь смолоду, как и честь.

Автокредит со скольки лет можно получить?

Некоторые банки устанавливают предельно допустимый возраст для получения кредита, который для мужчин составляет 60 лет, а для женщин – 55 лет. В среднем можно получить автокредит с 21 года.

Автокредит в 18 лет

Сегодня многие девушки и юноши задаются вопросом: со скольки лет дают автокредит?

В наше время банки устанавливают довольно жесткие требования к заемщикам. Основные из них: постоянная прописка, стабильная работа и стабильный уровень доходов. Автокредит с 18 лет получить реально, но брать его придется, не имея справки о доходах.

Чтобы взять автокредит в таком молодом возрасте, лучше, чтобы родители или близкие родственники выступили в роли поручителей. Если заемщик окажется неплатежеспособным, они смогут взять на себя его обязательства и погасить оставшуюся сумму кредита.

Читайте также:
В каком порядке досрочно гасить ипотеку выгоднее: уменьшаем платеж или срок

Автокредит банками охотнее выдается девушкам, чем молодым людям. Объясняется это тем, что девушки не военнообязанные и более ответственные, чем юноши, поэтому ожидается, что кредит будет погашен вовремя.

Более того, восемнадцатилетний юноша, желающий взять автомобиль в кредит, должен в обязательном порядке предоставить банку военный билет, без которого кредит не выдается. А если молодой человек не прошел службу в армии, скорее всего ему откажут в выдаче кредита, ведь есть риск, что юношу в ближайшее время призовут на службу, поэтому погашать кредит в срок у него не получится.

Если вам 18 лет, вы можете взять автокредит на сумму от 30 000 до 500 000 рублей, причем минимальная процентная ставка может составить 12 процентов, а максимальная – достигает 50 процентов от общей суммы кредита. Сроком погашения кредита станет срок, не превышающий 5 лет. Комиссия составит 0,7-3 процента при ежемесячной оплате кредита.

Автокредит с 19 лет

Нынешние банки-кредиторы стремятся привлечь как можно большее число заемщиков, поэтому создают программы кредитования, которые предназначены для категорий населения, которые ранее не могли оформить кредитные займы. Такой программой, как раз является автокредит с 19 лет.

Автокредит с 19 лет может быть выдан лишь тогда, когда у заемщика есть на руках документальное подтверждение платежеспособности и трудоустройства сроком не менее шести месяцев. Банком могут быть потребованы поручители, обычно, в лице родителей. Данная программа имеет отношение к группе банковского риска, поэтому от условий кредитования можно ждать высокой годовой ставки, меньшего срока действия кредитного договора и целого ряда дополнительных обложений.

По условиям кредитования автокредит с 19 лет заемщику может быть выдан сроком не более пяти лет, а стоимость автомобиля приобретаемого в кредит должна быть не более 350 000 рублей. Обязательно нужно заключить договор страхования. Оформляют подобный кредит кредитные организации, которые являются кредитными кооперативами и микрофинансовыми учреждениями. Для оформления автокредита с 19 лет потребуется справка о ежемесячной зарплате и сведения о месте работы. Некоторые организации могут потребовать от заемщика предоставления справки из военкомата об отсрочке по воинской службе.

Автокредит с 20 лет

Автокредит – это специальная форма потребительского кредитования, при которой зачастую приобретаемое транспортное средство выступает залогом. Согласно законодательству он предоставляется россиянам возрастом от двадцати лет, которые могут документально подтвердить свою регистрацию, платежеспособность, а также наличие трудового стажа не менее шести месяцев.

Чтобы получить автокредит с 20 лет, необходим определенный пакет документов, в который входят: паспорт гражданина РФ, ксерокопия трудовой книжки, справка с места работы, копия и оригинал воинского билета (для мужчин) и др.

Условия кредитования предполагают срок кредита не более пяти лет. Стоимость приобретаемого в кредит автомобиля должна быть не выше финансовых возможностей клиента. Кроме этого обязательным является заключение страхового договора на автомобиль, который переходит кредитору в залог.

Чтобы оформить автокредит с 20 лет сначала необходимо выбрать желаемое транспортное средство, а затем изучить документы, которые нужны для получения займа. Собрав все необходимые документы, следует приступить к подаче заявки на кредит. Чтобы положительное решение было принято банком как можно быстрее, следует предоставить кредитной организации сведения о поручителях, например, платежеспособных родственниках

Сроки кредитования

В среднем сроком автокредита является период в 3 года. Некоторые организации предлагают своим клиентам автокредит на 5 лет, но при этом придется платить более высокие процентные ставки – до 15 процентов каждый год. Тогда за весь срок кредитования владелец автомобиля переплатит 75 процентов от стоимости авто. Многих потенциальных автовладельцев не устраивают подобные условия.

Автокредит на 7 лет

Наиболее оптимальный способ покупки нового автомобиля – это получение кредита на 7 лет. В настоящее время большинство кредитных организации увеличивают сроки кредита, тогда как недавно максимальным сроком автокредитования был период не более трех лет.

Данный вид кредита удобен большинству заемщиков. Кредит характеризуется меньшим ежемесячным взносом, чем при получении кредита на более короткий срок. Но в данном случае суммарная переплата будет явно большей.

Сегодня можно взять такой автокредит во многих российских банках по процентной ставке в 11-13 процентов годовых. Для оформления автокредита на семь лет от заемщика потребуется стандартный пакет документов, в который входят: паспорт, справка с места работы, справка о доходах в форме 2-НДФЛ или же в форме, которую предложит банк. Чтобы оформить данный кредит не обязательно оформлять договор КАСКО, однако же, в некоторых банках могут предложить клиенту достаточно выгодные условия добровольного страхования автомобилей.

В данном виде автокредита существуют некие ограничения, к примеру, в момент погашения кредита заемщику не должно быть больше 65 лет. А если заемщик поменял место работы или жительства, он в обязательном порядке должен передать данную информацию в банк. Также банками предлагаются дополнительные условия при заключении соглашения, к примеру, можно ввести мораторий платежей на несколько месяцев.

Заключая договор на получение автокредита сроком на семь лет, обязательно изучите условия досрочного погашения кредита и штрафные санкции, которые при задержке платежей будут наложены на заемщика.

Автокредит на 10 лет

Сегодня российский рынок предлагает огромный выбор автокредитов, отличающихся по разным параметрам (процентной ставкой, первоначальным взносом, требованиям к заемщику). Обычно сроком предоставления автокредита является период 3-5 лет, но недавно появилось новое предложение кредита сроком на 10 лет.

Для получения данного вида кредита нужно собрать стандартный набор документов, который состоит из удостоверения личности, справки с места работы, справки о доходах и анкеты заемщика. Минимальной суммой такого кредита является сумма в 150 тысяч рублей, а максимальный размер кредита не ограничен. Чтобы приобрести автомобиль в кредит по данному виду кредитования, можно не делать первоначального взноса вообще, но обычно заемщиками выступают граждане готовые сразу оплатить 10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Читайте также:
Страхование жизни при ипотеке - насколько обязательна данная процедура

Для оформления данного кредита обязательным условием является оплата комиссии банка, которая составляет 200 долларов. Процентная ставка такого кредита является средним показателем на российском рынке, она составляет от 12 до 15 процентов годовых.

На сегодняшний день потенциальный заемщик должен приложить значительные усилия для того, чтобы найти такой вид автокредитования, так как количество автокредитов сроком на десять лет ограничено.

С какого возраста можно взять автокредит

Ежегодно количество юных водителей стремительно растет. Автомобиль постепенно превращается в атрибут зрелости. Каждый молодой человек мечтает о собственном транспортном средстве, но вот приобрести его могут не все. Ограниченность в материальных средствах заставляет молодежь задаться вопросом, со скольких лет дают автокредит.

Проблемы кредитования молодых людей

Согласно законодательной базе, действующей в РФ, каждый гражданин, достигший 18-летнего возраста, имеет право получить водительское удостоверение. Однако далеко не всем удается в юном возрасте обзавестись личным автотранспортом.

То, со скольких лет можно взять автокредит, зависит от политики банка и конкретной программы займа. Большинство организаций, которые предоставляют автокредит, утверждают возраст клиента не менее 21 года.

Перед тем как взять автокредит, поинтересуйтесь, какие условия действуют для кредитования молодежи. Одно из них – официальное место работы со стажем. Кроме того, уровень доходов молодого кредитополучателя должен соответствовать требованиям финансового учреждения.

В некоторых банках – «АйМаниБанк», «Уралсиб», «Русфинанс» – существуют специальные программы для молодежи 22–23-летнего возраста.

В 2017 году начала действовать и государственная программа поддержки молодых автомобилистов, покупающих свой первый автомобиль.

Подобные предложения позволяют приобрести в кредит авто без первого взноса. Крайне редко можно отыскать банк, готовый предоставить кредит на покупку транспортного средства людям 18-летнего возраста. Такие услуги, например, предоставляет жителям Московской области «Московский кредитный банк». Можно также взять такой кредит и в АК «Барс» или «Кредит Европа Банке».

Кредиты в 18-20 лет

Молодым людям, желающим взять автомобильный кредит с 18 лет, придется соответствовать требованиям банковских учреждений. В этом возрасте у молодежи часто нет постоянной работы, что ставит под вопрос платежеспособность заемщика. Большинство представителей возрастной категории 18–20 лет являются студентами, а многие юноши могут попасть на военную службу, поэтому о материальной стабильности говорить не приходится.

Но они вправе воспользоваться помощью старших, которые смогут за них поручиться и перенять на себя долговые обязательства.

Максимальная сумма, которую могут получить по автокредиту 18-летние клиенты, составляет 1,5 млн рублей (по льготному – 1,45 млн), по потребительскому – 2 млн рублей.

При этом самая низкая процентная ставка кредитования составляет 10-13 процентов (7,6-7,7% – для льготного автокредита), а максимальная может достигать 21 процентов.

На погашение задолженности дается от 1 года до 7 лет. Планирующих получить автокредит в 20 лет ожидают такие же условия.

Кредитование без первоначального взноса

Многие молодые люди пытаются отыскать компанию, готовую выдать кредит без первого взноса. Выдается автокредит без первоначального взноса с 18 лет, но в действительности немногие банки готовы работать на таких условиях. Для этого кредитополучатель должен соответствовать таким требованиям: иметь постоянное место прописки, официальную работу и высокий доход. В то же время придется найти поручителя с хорошей кредитной историей.

Такая же схема действует для молодежи, планирующей оформить автокредит с 20 лет без первоначального взноса. Чтобы получить деньги на покупку автомобиля, необходимо подготовить такие документы:

  • копию трудовой книжки;
  • паспорт;
  • справку с места работы и документ об уровне зарплаты.

К этому перечню юноши добавляют копию или оригинал военного билета.

Прежде чем выдать кредит, каждый банк проведет проверку платежеспособности молодого клиента, а также попросит предоставить страховой полис на приобретаемый автомобиль. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков о кредитовании молодежи. Как правило, банки предлагают специальные программы.

Есть ли гендерная разница при получении автокредита

Разницы в том, со скольких лет дают автокредит парням и девушкам, в условиях банковских программ нет. Формально финансовые учреждения не разделяют клиентов по гендерному принципу.

Но тот, кто заинтересуется вопросом, со скольких лет дают автокредит девушкам, заметит, что банки охотнее выдают средства представительницам прекрасного пола. Это связано с тем, что они не обязаны проходить военную службу, поэтому вероятность своевременного погашения кредита выше.

Парням придется предоставить банку военный билет, ведь без него получить кредит невозможно.

На какой срок можно получить кредит

То, на сколько лет дают автокредит, напрямую зависит от действующих кредитных линий банка. Согласно статистике финансовые учреждения чаще предоставляют кредит на три года. Организации, кредитующие на срок до пяти лет, предлагают более высокие процентные ставки. В результате кредитополучатели существенно переплачивают за покупку.

Встречаются организации, готовые предоставить средства на машину на 7 или даже 10 лет. Выбирая такие кредитные линии, важно помнить, что при меньшей ежемесячной выплате сумма значительно превысит начальную стоимость автомобиля.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Со скольки лет можно взять автокредит

Возрастная категория тех, кто хотел бы оформить автокредит, значительно разнится, ведь управлять своим транспортом мечтают даже мальчишки. Снижения стоимости машин не предвидеться, а вот уменьшение процентных ставок по кредитам видно, и почему бы ими не воспользоваться. Одним из препятствий может быть неподходящий возраст заемщика. К тому же к мужчинам и женщинам предъявляют особые требования в разном возрасте. Сложности могут возникнуть из-за несоответствия возрасту и другим кредитования, чтобы их нивелировать, нужно знать такие особенности.

Читайте также:
Погашение ипотечного займа материнским капиталом

Минимальный возраст для получения кредита по закону

По Законодательству РФ кредит могут получить только совершеннолетние граждане. Банковские учреждения внедряют свою политику выдачи ссуд и могут выдать их лицам от 18 лет, но только на отличных условиях. Связано это с тем, что у людей младшего возраста, еще нет официальной работы и стабильных зарплат. Эти факторы значительно уменьшают вероятность получения кредита.

Некоторые банки разрабатывают программы автокредитования для пенсионеров и студентов, но суммы по ним значительно ниже, чем для тех граждан, которые подпадают под возрастной ценз.

Какой минимальный возраст для получения кредита в банке?

Выгодные автоссуды предлагаются в нескольких больших банковских структурах.

Сбербанк

Клиентам, достигшим всего лишь 18-летнего возраста, оформить кредит в этом банке модно только с поручителями, чаще всего это родители. Проверяется их уровень доходов и место работы.

Условия получения автокредита в Сбербанке следующие:

  • процентная ставка составляет 15,5%;
  • максимальная сумма – 30 тыс. рублей;
  • подавать заявку таким клиентам можно только в офисе, онлайн анкета рассматриваться не будет.

Чем более надежнее будут поручители, тем лучшие условия банк предложит клиенту.

ВТБ банк

Минимальный срок автокредитования в этом банке установлен в 5 лет. Максимальная сумма, которую можно получить – 10 млн. рублей. Транспортное средство остается в залоге у банка, но заемщик может им пользоваться и проводить техобслуживание.

Если оформляется кредит на сумму более 1,5 млн. рублей, то первоначальный взнос возрастает до 50%.
В ВТБ разработано много программ автокредитования, которые действуют на подержанные машины, могут идти с остаточным платежом BuyBack. Оформление происходит в салонах автодилера.

Альфа-Банк

Возрастной ценз установлен на переделе 21 года, кредитование происходит сроком до 5 лет. Кредит можно получить в рублях или в валюте США, ставка начинается от 11,99%. Максимальная сумма по автокредиту – 5 млн. рублей, минимальный ежемесячный доход зависит от региона проживания заемщика.

Совкомбанк

Банк выдает кредиты на отечественные и иностранные авто, годовая ставка будет зависеть от суммы первоначального взноса, начинается от 13%. Срок кредитования достигает 72 месяцев. Возраст заемщика по автокредиту должен быть от 21 года, если ему еще нет 27 лет, тогда должны быть поручители.

Тинькофф

В банке рассматриваются заявки клиентов от 18 до 70 лет, ставка в зависимости от первоначального взноса, возраста и надежности заемщика, может варьироваться в диапазоне от 7,9% до 21,9%. ТС оформляется в залог – обязательное условие, так же как и постоянная регистрация в РФ. Первоначального взноса не требуется, а страхование по желанию клиента.

Сравните тарифы на автокредит от крупнейших банков РФ в таблице.

Банк Сумма Срок Ставка Решение
Сбербанк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 11,9 от 2 минут
Альфа-Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,5% до 2 минут
Тинькофф до 2 000 000 ₽ до 3 лет от 8,9% от 1 минуты
ВТБ до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 7,5% до 5 минут
Почта Банк до 1 500 000 ₽ до 5 лет от 5,9% от 1 минуты
Банк Открытие до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,9% от 15 минут
Газпромбанк до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 5,9% Индивидуально
Райффайзенбанк до 2 000 000 ₽ до 5 лет от 7,99% до 2 минут
Россельхозбанк до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 9,5% до 3 дней
Совкомбанк до 1 000 000 ₽ до 5 лет от 17,9% Индивидуально
МТС Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,9% от 5 минут
Промсвязьбанк до 3 000 000 ₽ до 7 лет от 5,5% от 5 минут
Росбанк до 3 000 000 ₽ до 7 лет от 8,99% от 15 минут
ОТП Банк до 4 000 000 ₽ до 7 лет от 10,5% от 1 минуты
Хоум Кредит до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 7,9% от 2 минут
Росгосстрах Банк до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 8,9% от 1 минуты
Ренессанс Кредит до 300 000 ₽ до 5 лет от 10,5% до 1 минуты
Русский Стандарт до 500 000 ₽ до 5 лет от 19,9% от 15 минут

Для выбора выгодного тарифа воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты и размер регулярных платежей.

Учитывают ли банки половые различия заемщиков?

Список условий для обоих полов практически одинаковы, но вот девушки старше 18 лет могут получить автокредит быстрее, чем парни призывного возраста. Автокредит может получить каждый совершеннолетний, так как он относится к потребительскому, да еще идет с залогом, в качестве которого выступает машина. Ставка по нему находится в районе 15%, но учитывая то, что потребуется первоначальный взнос и страхование, затраты по нему могут существенно вырасти. Если у клиента на руках только минимальная сумма, то лучше не рисковать и еще подсобрать средств.

Со скольки лет дают автокредит парням?

Возраст мужчин 18-25 лет рискован для банков тем, что потенциальные клиенты могут пойти в армию, а значит, есть риски, что они не успеют вернуть долг по автоссуде. Даже если последует одобрение, то понадобятся поручители (часто это родители), на которых в случае срочной службы заемщика ляжет кредитный груз. Сумма кредита для такого возраста заемщика регламентируется до 350 тыс. рублей. Срок погашения также ограничен и составляет 5 лет, а для тех, кому исполнилось 25 лет, его могут продлить в индивидуальном порядке. Более лояльное отношение наблюдается у тех, кто состоит в браке.

Возрастает вероятность получить автокредит, если парень:

  • отслужил в армии или же не пригоден для службы;
  • имеет дополнительный доход, который может документально подтвердить;
  • получает официальный доход;
  • может предоставить в залог недвижимость или другое транспортное средство.

Со скольки лет дают автокредит девушкам?

Кредитная сделка может состояться и с 18-летней девушкой, если та представит справки о доходах и подтверждение, что работает на последнем месте не менее 4 месяцев.

Девушки более ответственно относятся к заемным средствам, чем парни, к тому же они не должны служить, если только не избрали для себя профессию медика. Но 18-летних, в силу отсутствия образования часто оформляют неофициально, и им трудно доказать, что имеет постоянный доход.

На каких условиях дают автокредит молодым людям

Специальных кредитных программ для покупки авто молодыми не предусмотрено, а значит для них действуют те же условия кредитования, что и для других клиентов. Молодой заемщик должен выбрать из списка автокредитов подходящий для себя вариант и собирает нужные документы. Только вот ставка для молодежи будет в любом случае повышена, желательно заранее узнать ее размер и уточнить срок кредитования, обычно он для них сокращен.

Автосалоны

Кредитование у них происходит по упрощенно схеме, но это связано не с налаженной системой, а с повышенными ставками и переплатами, которые компенсируют затраты сервиса автодилера.

Клиент вправе сам выбирать перечень платных услуг или вовсе отказаться от них, но на практике некоторые покупки автосалон позиционирует как обязательные. Такой навязчивый сервис сможет отбить охоту к оформлению автокредита на месте.

Банки

В таких учреждениях клиенты имеют неограниченный доступ ко всем городским автосалонам и дилерам, которые предлагают свои авто. Молодой заемщик может выбрать банк, где предлагаются условия с минимальными страховыми взносами и процентами, но стоит готовится к тому, что в выбранном банке все же поднимут процент, ссылаясь на недостаточный уровень дохода.

После 20 лет круг доступных программ по автокредитованию значительно расширяется, а после 25 лет заемщик уже может получить ссуду на общих основаниях, так как он уже сможет доказать свою платежеспособность и на нем не будет лежать бремя военнообязанного.

Какие документы необходимы молодым заемщикам?

Стандартный перечень включает в себя:

  • паспорт РФ, регистрация должна быть в том регионе, в котором находится выбранный отдел банка;
  • справка о текущем месте работы и доходах с него;
  • свидетельство о браке (если есть такое) и разрешение второй половины на покупку авто;
  • военный билет или же справка;
  • документы на авто, в том числе и полис КАСКО.

Банк может потребовать дополнительные бумаги, которые смогут минимизировать риски банка:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • документы на залог;
  • загранпаспорт
  • диплом об образовании.

Возможные причины отказа

Лица, которые недавно достигли совершеннолетия, представляют для банка дилемму, они могут быть новыми клиентами, но в то же время неизвестно, как они будут оплачивать кредит, ведь мало кто из них работает.

Причин для отказа в автокредите для таких граждан много, в основном влияет все же возраст и несоответствие требованиям. Если нет финансовой «подушки» в виде залога или поручителей с большой зарплатой, то стоит пождать 3 года и потом взять кредит на общих основаниях.

Среди часто встречающихся объяснений отказа выделяют:

  • отсутствие у клиента возможности внести первый взнос, он недавно устроился на работу, и ему не с чего было его отложить;
  • плохая кредитная история или ее отсутствие, не вся молодежь пользуется кредитными картами и ссудами;
  • покупка подержанного авто, желательно рассматривать варианты только с автосалона;
  • собран не весь пакет документов;
  • превышение кредитного лимита, тогда следует выбрать авто подешевле;
  • нет постоянного дохода или его сложно подтвердить.

Молодой возраст накладывает ограничение на распоряжение даже имеющихся финансов, человек в 18 лет порой не может трезво оценить свои затраты, поэтому банки часто отказывают им после тщательной проверки финансового состояния по официальным каналам.

Факторы, повышающие вероятность одобрения

Положительные факторы, которые помогут получить одобрение:

  • Отсутствие судимости и административных нарушений.
  • Официальный брак, количество детей (если у молодой семьи он один, то это отлично, а вот два ребенка уже могут вызвать вопросы, а на что в случае регулярного внесения взносов семья будет жить).
  • Безупречная КИ. Человек может даже один раз взять небольшой кредит и вовремя его выплатить, но его кредитная история значительно улучшится. Если будущий клиент никогда не пользовался кредитами, то она будет нулевой, а это приравнивается к отрицательному ее показателю.
  • Официальное трудоустройство и высокий уровень дохода.
  • Поручитель, доходы которого можно проверить.
  • Внесение большого первоначального взноса.
  • Выбор варианта страховки, насколько клиент беспокоится о безопасности авто и какие непредвиденные ситуации учитывает.
  • Отсутствие задолженностей по другим кредитам.
  • Согласие клиента на повышенные ставки.
  • Оформление ссуды на незначительный срок, он не должен превышать 3 лет.

Молодой клиент может сомневаться в непредвзятом отношении банков, тогда он может попробовать начать оформление автокредита в автосалоне. Если он там положительно себя зарекомендует, то и банки будут лояльнее подходить к его кредиту.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: