Рефинансирование военной ипотеки в России: возможные варианты

Рефинансирование военной ипотеки

В связи с тяжелой экономической ситуацией в стране у Министерства обороны стало недостаточно средств для проведения индексации накоплений по НИС в нужном объеме. В связи с этим многие военнослужащие, которые уже взяли жилищный кредит, стали испытывать трудности с его выплатой. Одним возможным вариантом стала доплата из собственных средств, что подходит далеко не для всех. В связи с этим были разработаны программы рефинансирования, чтобы условия выплаты снова стали приемлемыми для большинства военных ипотечников. Ситуация осложняется еще и тем, что для рефинансирования (как и для реструктуризации) должна быть веская причина, например, должен родиться ребенок, потерять дееспособность один из членов семьи, тяжело заболеть сам заемщик.

Введение

В связи со снижением процентных ставок уже с 2017 год рефинансирование стало востребованным инструментом решения финансовых вопросов военнослужащих-заемщиков, которые из-за недостаточной или несвоевременной индексации оказались в трудной финансовой ситуации.

Рассмотрим, что именно меняется для заемщика после проведения процедуры рефинансирования, влечет ли какие-то сопутствующие расходы этот вариант перекредитования. Отдельно разберем этапы этой процедуры. Рассмотрим, какие документы потребуются, возможны ли причины отказа. Приведем несколько примеров отзывов тех, кто уже проходил эту процедуру.

Что меняется при рефинансировании

Под рефинансированием понимается частичное или полное погашение действующей задолженности путем оформления нового договора. Соглашение составляется таким образом, чтобы заемщик мог выплатить долг в более комфортных для себя финансовых условиях.

В идеале регулярные взносы НИС должны были полностью погашать ежемесячные взносы по жилищному займу. Но практика показывает, что суммы государственной помощи становится недостаточно. Это приводит к тому, что сумму, которую должен выплачивать заемщик-военный, становится больше той, которую предоставляет государство по НИС.

Выход найден в том, что сейчас есть возможность не списывать средства помесячно, а положить весь годовой лимит на специальный счет под 8 процентов годовых. Если заемщик поступает таким образом, государство избавляет себя от необходимости индексировать выплаты.

В рамках такого счета заемщик получает (данные на конец 2019 года) 22 372,5 руб. ежемесячно. Эта цифра не постоянная и будет индексироваться в соответствии с уровнем инфляции. Таким образом, весь лимит на 12 месяцев одного года будет распределяться на те взносы, которые предполагаются в рамках погашения ипотеки.

Бывают ситуации, когда и описанных мер будет недостаточно. В этом случае заемщику придется часть ипотеки выплачивать из собственных средств. Чтобы минимизировать эти затраты, следует обратиться в другую кредитно-финансовую организацию, иначе говоря – пройти процедуру рефинансирования.

Назовем основные преимущества перекредитования:

  • снижение процентной ставки. Это ключевая выгода и одно из условий рефинансирования. Собственно говоря, если ставка не снижается хотя бы на 2-2,5%, нет смысла переходить к процедуре. В итоге должны снизиться не только сумма ежемесячных платежей, но и уменьшиться размер переплаты;
  • возможность объединить в один нескольких ипотечных кредитов;
  • изменение сроков погашения кредита на более комфортные для заемщика.

Если вносить средства с опережением графика, есть возможность закрыть долг досрочно, в этом случае будет существенная экономия от перерасчета общей стоимости жилищного кредита.

Расчет выгоды от перекредитования

Перед тем как выбрать программу рефинансирования в 2019 году, важно заранее рассчитать, насколько выгодным будет предложение нового банка. В этом случае вы сможете решить, стоит ли обращаться в то или иное финучреждение.

Расчет происходит по следующей форуме. Чтобы определить общую сумму процентов, нужно остаток долга умножить на сумму процентной ставки и еще раз умножить на количество дней в месяце; получившуюся сумму следует поделить на количество дней в году, помноженное на сто процентов. Выглядит достаточно сложно. Чтобы не производить вычисления самостоятельно и не ошибиться в расчетах, удобно использовать специальный калькулятор рефинансирования ипотеки. Такая программа есть на финансовом портале Выберу.ру.

Чтобы перейти к вычислениям, пройдите по вкладкам «Банки» (и выберите банк, в который вы планируете обратиться) – «Ипотека» – «Калькулятор ипотеки» – «Калькулятор рефинансирования».

На странице потребуется задать следующие параметры расчета:

  • стоимость жилья
  • сумму первоначального взноса
  • срок погашения жилищного кредита
  • процентная ставка
  • дата выдачи займа.

Также следует указать схему оплаты (по умолчанию – равными долями, или аннуитетные). Если вы вносили какие-то дополнительные платежи, например, использовали средства семейного капитала или просто часть своих накоплений, это также следует отметить в калькуляторе (нажать «Добавить погашение +» и указать нужную сумму – от этого изменится общая картина вычислений). Далее нажмите «Рассчитать расходы».

На экране появится следующая информация:

  • размер ежемесячного платежа;
  • оставшаяся сумма выплат;
  • общая сумма кредита;
  • стоимость займа (тело кредита плюс проценты)
  • процентная ставка в рамках рефинансирования.

Сравните условия военной ипотеки, подходят ли они вам в вашей ситуации (с учетом государственных дотаций и собственных накоплений).

Так вы можете произвести несколько вычислений во вкладках нескольких банков.

Выгода будет видна по результатам следующих показателей:

  • процентная ставка меньше, чем по текущему кредиту;
  • если размер ежемесячного платежа меньше, чем по действующему займу.
  • По результатам рефинансирования сумма платежа может остаться прежней, но снизится ставка.

Сопутствующие расходы

Одним из главных минусов рефинансирования военной ипотеки остаются дополнительные расходы. Во-первых, потребуется собрать полный пакет документов, который потребуется для оформления нового договора

В стандартный пакет входят следующие бумаги:

  • анкета-заявление по форме того банка, в который вы обращаетесь;
  • паспорта всех участников сделки (супруг и супруга – созаемщики по умолчанию);
  • справка, подтверждающая доход;
  • ИНН или СНИЛС;
  • документы на действующую ипотеку.

На это может уйти время, но сама процедура будет бесплатной.

Во-вторых, следует быть готовым к следующим затратам:

  • оценка приобретаемой недвижимости. В среднем процедура обойдется в 5 тыс. рублей;
  • госпошлина за регистрацию нового договора (документы следует подавать через МФЦ) – 1 тыс. рублей;
  • нотариальная доверенность от банка заемщику по закладной и новому ипотечному договору в Росреестре – еще порядка 2,5-2,7 тысяч рублей (некоторые банки, впрочем, проводят ее бесплатно);
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на передачу недвижимости в залог новому банку (еще порядка 1,5 тыс. руб.);
  • пролонгация действующей либо оформление новой страховки. Как правило, стоимость составляет 0,5-1,5% от суммы займа.

Клиент, использующий рефинансирование, может столкнуться и с дополнительными расходами:

  • если обращается к брокеру. Такая услуга составит порядка 40 тысяч рублей, но не придется самому заниматься оформлением документов.
  • если обратится к агентству по работе с документами через МФЦ. Эти организации самостоятельно производят регистрацию закладной и отвозят документы в банк после регистрации. Такая услуга обойдется в 10 тысяч рублей.

Какие банки обслуживают военнослужащих

Чтобы найти кредитно-финансовые организации, которые предоставляют ипотеку военнослужащим, воспользуйтесь финансовым порталом Выберу.ру. Перейдите на страницу «Банки» – «Ипотека» – «Рефинансирование ипотеки» – и выберите пункт «Военная ипотека». На странице появятся плашки с предложениями от финансовых организаций, сопоставив которые, вы сможете без труда найти тот вариант, который подойдет в вашей ситуации. Сопоставьте процентную ставку.

Читайте также:
Зачем нужно заявление в суд о завершении производства приставами

На сегодняшний день выгодные программы встречаются у следующих организаций:

  • Сбербанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Россельхозбанк,
  • Газпромбанк,
  • Открытие,
  • ВТБ.

Во вкладке перечислена основная информация по жилищному кредиту: его сумма, срок погашения, процентная ставка. Чтобы увидеть подробную информацию, просто нажмите на карточку продукта. Если вас устраивают условия, подать заявку вы можете в офисе кредитно-финансовой организации или не выходя из дома – онлайн.

Оформление заявки

Если вы выбрали нужную организацию (Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие, Сбербанк, ВТБ или иной банк), вы можете перейти к подаче заявки. Чтобы оформить запрос на новый жилищный кредит, перейдите во вкладку нужного вам банковского продукта и нажмите «Подать заявку». На открывшейся странице банка нужно будет заполнить свои персональные данные, указать контактный телефон, электронную почту, условия кредита, которые вас устраивают. Когда вы пройдете все этапы заполнения данных, нажмите «Отправить заявку» и дождитесь ответа от представителя банка. Если заявку одобрят, скорее всего вам позвонит менеджер кредитно-финансовой организации.

Срок рассмотрения может составлять от нескольких часов до нескольких дней. Уточните у менеджера список бумаг, которые необходимо взять в офис и время вашего визита, можно ли прийти в офис одному или обязательно с созаемщиком (супругой/супругом), а затем прийти в отделение банка. Понадобится собрать документы, перечисленные выше. Возможно, потребуются какие-то дополнительные справки.

Этапы перекредитования

Как уже было перечислено выше, в целом процедура включает следующие этапы:

  • подбор нужного варианта военной ипотеки;
  • подготовка сканов необходимых документов;
  • отправка онлайн-заявки в выбранный банк;
  • согласование с менеджером пакета нужных документов и времени визита в отделение банка;
  • посещение офиса с пакетом собранных бумаг;
  • ожидание итогового решения банка;
  • еще один визит в офис для подписания договора вместе с созаемщиком (супругой/супругом);
  • ожидание поступления средств на счет того банка, в котором вы изначально оформляли ипотеку;
  • получение справки о полном погашении задолженности по военной ипотеке;
  • получение закладной на квартиру;
  • обращение в МФЦ для снятия обременения с недвижимости (в течение 5 дней);
  • уточните у менеджера, который с вами работает, можно ли прийти в тот или иной день, время совместного посещения ФМЦ для наложения нового обременения (с собой нужен будет оригинал ипотечного договора).

Далее график платежей будет переоформлен в соответствии с новым договором и останется только выплачивать военную ипотеку по новым условиям.

Возможные причины отказа

Не каждый банк одобрит процедуру рефинансирования. Причин отказа может быть несколько. Рассмотрим наиболее распространенные из них:

  • неправильное оформление документов;
  • отказ одного из супругов (а они по умолчанию – созаемщики) в рефинансировании выбранных условиях;
  • плохая кредитная история. Даже несмотря на то, что клиент платит за ипотеку средствами НИС, негативные явления в прошлом заемщика могут сказаться на решении банка, когда будет сделан запрос в БКИ;
  • если банк не устраивает уровень дохода клиента или состояние объекта недвижимости, что встречается редко, т. к. действующий военнослужащий имеет стабильный заработок, кроме того, средства по оплате жилищного займа поступают из НИС, а объект недвижимости, как правило, выбирается в новостройке.

Отзывы о процедуре рефинансирования

На сегодняшний день встречаются различные отзывы от тех, кто уже прошел или еще только проходит процедуру рефинансирования военной ипотеки. Многие клиенты замечают, что банки, видя спрос на такую услугу, как перекредитование, охотно идут навстречу своим клиентам и предоставляют выгодные условия при оформлении нового договора. Другие встречаются с определенными трудностями, которые связаны в основном со сложностью сбора документов и дополнительными расходами при прохождении этой процедуры.

Заключение

В связи с недостаточностью финансирования НИС многие заемщики-военнослужащие вынуждены искать собственные варианты решения проблемы оплаты жилищного кредита. Одна из таких процедур – рефинансирование военной ипотеки. В статье мы описали ее особенности, порядок оформления, рассмотрели вопрос, как подобрать лучший вариант перекредитования.

Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности

  • Что такое военная ипотека и НИС
  • Какое жилье можно взять в военную ипотеку
  • Накопления по военной ипотеке
  • Кому можно получить военную ипотеку
  • В какие банки обращаться
  • Могут ли отказать
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки

Эксперты в этой статье

  • Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»
  • Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
  • Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development

Что такое военная ипотека и НИС

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. В основе системы заложен механизм накопления средств, их инвестирования с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, добровольное.

Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая за счет получения дохода от инвестирования, и использовать впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2021 году составил почти 300 тыс. руб. на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.

Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба члена семьи участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.

Читайте также:
Что включает комплексное страхование при ипотеке

Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.

Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.

Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок при этом тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.

Накопления по военной ипотеке

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2021 году субсидия составляет 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. Размер накоплений, который накопился на счету военнослужащего, можно узнавать ежегодно в воинской части.

Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).

Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.

Кто может получить военную ипотеку

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

  • офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
  • мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
  • офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
  • солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту после 1 января 2020 года и отслужившие три года.

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

  • Промсвязьбанк
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Банк «Дом.РФ»
  • «Открытие»
  • Россельхозбанк
  • «Россия»
  • «Зенит»
  • Севергазбанк
  • «Санкт-Петербург»
  • Газпромбанк
  • РНКБ
  • Абсолют Банк

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть в большинстве банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Читайте также:
Образец заявления в арбитражный суд о выдаче исполнительного листа

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Рефинансирование военной ипотеки

Лица, проходящие службу в рядах ВС РФ по контракту, могут рассчитывать на получение военной ипотеки. Это льготный кредит, погашение которого частично или полностью осуществляется за счёт государства. В результате военнослужащий может обзавестись жилым помещением в любой точке РФ. Однако использование льготы накладывает ряд ограничений. Из-за того, что расчёт по кредиту производит государство, усложняется процесс рефинансирования ипотеки. Необходимо согласовать переход в другой банк. Процедура рефинансирования военной ипотеки требует соблюдения определённых правил. С ними необходимо ознакомиться заранее.

Что такое рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки – банковская услуга, позволяющая изменить первоначальные условия кредитования. Военнослужащие могут воспользоваться ей с 2018 года. Суть услуги состоит в получении нового кредита в банке взамен старого. Деньги предоставляют на закрытие обязательств по старой ипотеке. При этом у гражданина появляется долг перед новой организацией. Условия сотрудничества меняются. Срок закрытия кредита может быть пролонгирован. Дополнительно допустимо изменение размера платежа. В результате гражданин сможет начать производить расчёт на более выгодных условиях.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Военную ипотеку предоставляют в соответствии с положениями ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Особенности выполнения процедуры регламентируют Правила предоставления участникам НИС займов, утвержденные Постановлением Правительства РФ №370 от 15 мая 2008 года. Нормативно-правовой акт фиксирует все правила предоставления льготного кредита. В законе отсутствует положение, запрещающее выполнять рефинансирование. Это значит, что рефинансирование военной ипотеки возможно, если все классические условия соблюдаются:

  • в банке можно получить военную ипотеку;
  • гражданин продолжает службу по контракту;
  • лицо участвует в НИС.

Внимание

Необходимо, чтобы платеж по ипотеке укладывался в сумму, выделяемую государством. Например в 2020 году величина ежегодного взноса составляет 288410 руб. Эту сумму делят на 12 месяцев. В результате месячный платёж по ипотеке не должен превышать 24034 руб. Если сумма больше, военнослужащий может доплачивать разницу из своего кармана.

Как работает рефинансирование военной ипотеки?

Если речь идет о военной ипотеке, граждане крайне редко прибегают к рефинансированию. Обычно услугу используют, если платёж по жилищному кредиту значительно превосходит выплаты НИС, и гражданин вынужден предоставлять большую часть самостоятельно, а размер процентной ставки по рынку существенно снизился. В этом случае необходимо попросить о рефинансировании, обратившись в другой банк, принимающий участие в программе рефинансирования военной ипотеки.

Компания, в которой заемщик получал первоначально кредит, обычно не стремится снижать процентную ставку. Банку выгодно сотрудничать на прежних условиях. Поэтому организации одобряют такие заявки в крайних случаях. Проще обратиться в сторонний банк. Компании хотят привлечь новых клиентов и охотнее одобряют заявку на рефинансирование военной ипотеки. Использовать услугу выгодно в следующих случаях:

  • гражданин уволился со службы, и погашение ипотеки в полном объеме легло на его плечи;
  • гражданин оформил ипотеку до получения поддержки со стороны государства;
  • размер ежемесячных платежей превышает установленный лимит в рамках НИС, гражданин вынужден тратить собственные денежные средства.

К сведению

Когда гражданин обращается в другой банк, с ним будет заключён новый договор. Условия расчёта изменятся. В результате заемщик сможет осуществить погашение ипотеки по более удобной схеме.

Выгодно ли перекредитование?

Рефинансирование ипотечного кредита помогает уменьшить размер выплат, пролонгировать срок расчета, снизить величину переплаты, изменить иные условия сотрудничества. Однако оценивать выгодность услуги для военных необходимо, учитывая особенности ситуации, финансовое положение заемщика, преследуемые цели.

Если платёж в рамках НИС полностью покрывает выплаты по ипотеке, выполнение рефинансирования военного жилищного кредита бессмысленно. К услуге советуют прибегать, если гражданин самостоятельно вносит значительную часть платежа. Пролонгация срока приведет к тому, что размер выплат снизится, и человек сможет полностью переложить обязанность по погашению ипотеки на плечи государства.

Однако необходимо быть уверенным в том, что лицо не уволят из ВС РФ до конца расчета. В ином случае оставшуюся часть долга придется погасить самостоятельно. Пролонгация в такой ситуации чревата увеличением общего размера переплаты по ипотеке.

Читайте также:
Срок исполнения исполнительного листа судебными приставами

Кто и как может перекредитоваться?

Классическая ситуация рефинансирования ипотеки доступна всем гражданам, оформившим жилищный кредит и удовлетворяющим требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется с лицами в возрасте, в основном, от 21 до 65 лет, имеющих стабильный официальный доход.

Однако если речь идёт о рефинансировании военной ипотеки, условия меняются. Воспользоваться услугой могут лица, которые служат по контракту в ВС РФ, и возможность увольнения в ближайшем будущем отсутствует. Дополнительно банки обращают внимание на кредитную историю заемщика. Услугу предоставляют только благонадежным клиентам. Если гражданин ранее успел испортить кредитную историю, вероятность одобрения заявки снижается.

Наиболее часто, банк ставит условие по остатку долга. Необходимо, чтобы величина задолженности превышала 400000 руб. В ином случае банк может отказаться выполнить перекредитование военной ипотеки.

Варианты рефинансирования военной ипотеки

Варианты рефинансирования военной ипотеки классические. Гражданин имеет право обратиться в свой банк или подать заявку в другую финансовую организацию. Второй способ предпочтительнее.

Банку выгодно сотрудничать с созаемщиком на прежних условиях, поэтому заявку на рефинансирование одобряют неохотно. Сторонние финансовые организации активно привлекают клиентов, поэтому охотнее предоставляют услугу. Если речь идет о военной ипотеке, производить все платежи или большую их часть будет государство. Это дает компании дополнительные гарантии.

В отличие от реструктуризации, рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора. В результате у гражданина появляется возможность полностью изменить условия сотрудничества. Допустимое снижение процентной ставки, получение дополнительной суммы, пролонгация срока расчёта, объединение нескольких кредитов в один. Обычно заявки одобряют, если рефинансирование влечет за собой улучшение условий о закрытии обязательств для военнослужащего. Кредит должен быть целевым. Военная ипотека – это жилищная программа. Если в новом кредитном договоре не будет указано, что деньги в долг предоставляют на жилое помещение, заявку отклонят без рассмотрения.

Как уменьшить процентную ставку?

Эксперты рекомендуют обращаться за рефинансированием, если процентная ставка по текущей военной ипотеке отличается от переплаты по новому тарифному плану на 2-3 пункта. За счёт перекредитования удастся существенно сэкономить. Процентная ставка в случае рефинансирования военной ипотеки имеет значение только в ситуации, когда гражданин вынужден частично вносить платежи самостоятельно. Эксперты советуют задуматься о перекредитовании и в ситуации, когда присутствует риск увольнения из рядов вооруженных сил РФ. В этом случае потребность закрытия обязательств ляжет на самого гражданина, и высокое значение процентной ставки негативно отразится на состоянии семейного бюджета.

Снижение показателя поможет уменьшить размер переплаты. Чтобы установить другую процентную ставку по кредиту в рамках рефинансирования военной ипотеки, необходимо изучить рынок и найти подходящий тарифный план. Анализировать стоит только предложения банков, в которых действует соответствующая госпрограмма. В иных организациях рефинансирование военной ипотеки невозможно. Необходимо учитывать, что реальная процентная ставка может быть несколько выше, чем указано в рекламном сообщении. Снижение переплаты иным способом не предусмотрено.

Где можно рефинансировать военную ипотеку?

Рефинансировать военную ипотеку можно в том же банке, в котором у гражданина оформлен текущий льготный кредит. Альтернативой выступает обращение в другую финансовую организацию. В обеих ситуациях с гражданином будет заключён новый ипотечный договор.

Банки рефинансирования военной ипотеки

Рефинансировать ипотеку можно далеко не во всех финансовых организациях. Дело в том, что перечень банков, участвующих в госпрограмме, ограничен. Список компаний, в которых можно рефинансировать военную ипотеку, представлен на официальном сайте ФГКУ Росвоенипотека. В перечень вошли следующие организации:

  1. АО АБ Россия. Переплата составляет 8%.
  2. Банк ГПБ. Процентная ставка 8,1%.
  3. Промсвязьбанк. Кредит предоставляют под 8,2%.
  4. Россельхозбанк. Переплата равна 8,4%.
  5. Банк Дом РФ. Деньги выдают под 8,5%.
  6. Банк Зенит. Переплата составляет 8,5%.
  7. Банк СГБ. компания выдает под 8,5%.
  8. Банк Открытие. Ставка по рефинансированию составляет 9%.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к консультанту

Необходимые документы для рефинансирования

Чтобы осуществить рефинансирование военной ипотеки, необходимо подготовить пакет документов. Список необходимых бумаг устанавливает банк. Он хочет удостовериться, что у потенциального заемщика действительно присутствует открытый льготный кредит и возможность беспрепятственно погашать обязательства перед компанией. Для этого потребуется предоставить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство об участии в программе НИС;
  • кредитный договор, подтверждающий получение военной ипотеки, которую необходимо рефинансировать;
  • справку из банка, демонстрирующую размер оставшегося долга;
  • справку о доходах;
  • копию контракта о службе в рядах ВС РФ.

Дополнительная информация

Выдачей справок о доходах занимается отдел финансового обеспечения Министерства обороны РФ и филиалы. В обязательном порядке необходимо указать цель получения такого документа.

Процедура рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки осуществляется в соответствии с положениями главы 10 Правил предоставления участникам НИС займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ №373 от 15 мая 2008 года. Процедура перекредитования предполагает выполнение последующих действий:

  1. Выбор подходящей финансовой организации. Необходимо проанализировать предложения банков, готовых выполнить перекредитование военной ипотеки, а затем выбрать наиболее подходящий тарифный план.
  2. Подготовка документов. Изначально нужно собрать бумаги для рассмотрения обращения в банк, а затем заполнить анкету.
  3. Передача документации и ожидание принятия решения. Гражданин может лично предоставить бумаги в инстанцию или обратиться в банк через интернет. Во второй ситуации выносят предварительные решения. Точный ответ будет дан, когда лицо предоставит пакет документов. Рассмотрение бумаг занимает до 14 дней. Затем заемщику, желающему перевести военную ипотеку в другой банк и снизить процентную ставку, сообщат решение.
  4. Если банк согласен выдать деньги в долг для перекредитования, стороны подписывают договор. В рамках соглашения кредитор перечисляет деньги в финансовую организацию, в которой был оформлен льготный жилищный кредит. Компания снимает обременение с объекта. Залог переоформляют на новый банк. Однако необходимо помнить о том, что имущество одновременно находится в обременении Росвоенипотеки. Кроме того, организация не начнёт автоматически погашать долг. Поэтому процедура оформлением не заканчивается.
  5. Заемщик обращается в Росвоенипотеку. Гражданин обязан предоставить заверенную кредитором копию договора ипотечного кредита, удостоверение личности, заверенные кредитором копии документов, подтверждающие фактическую дату предоставления военной ипотеки для погашения ранее полученного жилищного займа.
  6. Росвоенипотека рассматривает обращение гражданина. На выполнение процедуры предоставляют 10 рабочих дней. Срок начинает исчисляться с момента получения документов. Если заявку одобряют, Росвоенипотека заключает с гражданином дополнительное соглашение к договору целевого займа.
  7. Оформляют соглашение о залоге. В качестве первичного залогодержателя выступает банк, в роли вторичного – Российская Федерация. Документация обязательно должна быть зарегистрирована в Росреестре.
Читайте также:
Что будет, если не платить кредит долго - понятие исковой давности

Внимание

Эксперты советуют предварительно связаться с Росвоенипотекой и уточнить возможность рефинансирования военной ипотеки. Выполнять процедуру по закону необязательно, однако так гражданин снизит риск отклонения заявки. Лучше уточнить возможность рефинансирования до обращения в банк.

Рефинансирование военной ипотеки на примере Сбербанка

Сбербанк – одна из крупнейших финансовых организаций в РФ. В компании действует большинство государственных программ. Однако специализированного тарифа для рефинансирования военной ипотеки в организации не предусмотрено. На момент написания статьи банк отсутствует в списке компаний-кредиторов, размещенном на сайте Росвоенипотеки. Это значит, что фактически воспользоваться услугой нельзя.

Однако в компании действует классическое рефинансирование. Воспользоваться услугой можно, если гражданин не планирует продолжать службу в армии и вынужден будет самостоятельно закрывать ипотеку. Организация позволяет объединить несколько кредитов и получить денежные средства на иные цели. Процедура выполняется по классической схеме:

  1. Заёмщик готовит пакет документов и обращается в финансовую организацию.
  2. СберБанк рассматривает заявку и выносит решение.
  3. Стороны проводят оценку недвижимости, подписывают договор. Гражданин оформляет страховку ипотеки.
  4. Денежные средства перечисляют первоначальному кредитору.
  5. Залог переоформляют на нового кредитора.

Нужна ли оценка квартиры?

Банк хочет быть уверен в том, что получит в залог имущество, которое будет легко продать, если гражданин не сможет погашать обязательства, поэтому компании запрашивают проведение оценки квартиры. Процедуру оплачивает сам заёмщик.

Если речь идет о рефинансировании военной ипотеки, оценка помещения проводилась при получении первоначального кредита. Однако если лицо обращается в другой банк, компания попросит выполнить процедуру повторно. Если заемщик откажется осуществлять действия, заявку на рефинансирование военной ипотеки отклонят.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Если гражданин увольняется со службы в Вооружённых Силах РФ, государство перестает перечислять взносы в рамках НИС. Если ипотека до этого момента ещё не была погашена, заемщик должен будет продолжить выполнять расчет самостоятельно. Лицо имеет право выполнить рефинансирование военной ипотеки. Причём обратиться можно в любую финансовую организацию. Оповещать Росвоенипотеку об осуществлении процедуры необязательно.

Страхование при рефинансировании

В соответствии со статьей 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке», залог должен быть застрахован в течение всего периода кредитования. Если правило нарушить, банк имеет право расторгнуть договор досрочно. А вот потребность в обязательном страховании жизни и здоровья в действующих нормативно-правовых актах нигде не указана. Поэтому фактически процедура выполняется добровольно.

Если гражданин рефинансирует военную ипотеку, может возникнуть потребность в переоформлении страховки. Дело в том, что обычно банки сотрудничают только с аккредитованными компаниями. Если полис был приобретён в другой организации, банк может обязать приобрести новую страховку. Отказ от выполнения процедуры чреват отклонением обращения.

Стоимость рефинансирования военной ипотеки

Сама по себе процедура рефинансирования не требует предоставления денежных средств. Однако процесс переоформления связан с рядом затрат. Гражданину предстоит оплатить:

  • покупку нового полиса, если страховщик заемщика не аккредитован в банке, или срок действия страхового договора заканчивается;
  • госпошлину за регистрацию ипотечного договора;
  • услуги оценщика;
  • оформление документов, если потребность в их получении присутствует.

В среднем затраты на рефинансирование военной ипотеки варьируются от 10000 до 100000 руб.

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки

Граждане неоднозначно отзываются о рефинансировании военной ипотеки. Лица отмечают, что услуга действительно позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет, однако чревата дополнительными сложностями и затратами. Услуга действует далеко не во всех банках, что существенно сокращает выбор заемщика.

Иногда возникают сложности в процессе получения одобрения от Росвоенипотеки. Граждане, уже прошедшие через процедуру рефинансирования льготных кредитов, советуют внимательно подходить к процессу подготовки документов. Даже незначительные ошибки повлекут за собой затягивание процедуры перекредитования. В результате гражданин должен будет всё это время самостоятельно закрывать обязательства.

Некоторые граждане советуют обратиться к брокерам, занимающимся оказанием помощи в переоформлении льготного жилищного кредита. Однако лица отмечают, что такой способ связан с дополнительными затратами.

Нюансы

Если заемщик рефинансирует военную ипотеку, оператор НИС не сможет сразу же начать оплачивать новый кредит. Поэтому первый платеж заемщик обязан предоставить самостоятельно. Дополнительно государство не станет оплачивать все расходы, связанные с переоформлением.

Если даже после рефинансирования заёмщик вынужден частично производить платежи самостоятельно, можно получить вычет. Право возникает, если лицо ранее не использовало соответствующую льготу.

Как устроена военная ипотека

И как военнослужащему купить квартиру за счет государства

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Что такое военная ипотека

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

В вооруженных силах России служат по призыву или по контракту. Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Что за накопительно-ипотечная система

Это система жилищного обеспечения военнослужащих. Благодаря ей военнослужащий может получить целевой жилищный заем и купить собственное жилье. Государство дает эти деньги безвозмездно на время службы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

Читайте также:
Как отменить судебный приказ, если он находится у приставов

В первое время эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но они все равно пока еще будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится раньше, деньги придется вернуть.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

Какие нужны основания. Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Их перечень указан в законе. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.

п. 12 постановления правительства № 89 — категории участников и основания для включения в НИС

За этим следит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Программа начала работать только с 2005 года, и автоматически к ней подключают тех, у кого появляются основания. Но у многих военных основания возникли еще до того, как программа появилась, например если человек служит уже 30 лет. Такие военные могут подать рапорт на имя командира воинской части, чтобы участвовать в программе добровольно.

Форма рапорта на включение в реестр НИСDOC, 29 КБ

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Спустя три года с того момента, как военный попал в накопительно-ипотечную систему, он может получить целевой жилищный заем. Для этого он подает рапорт на имя командира воинской части и в течение трех месяцев получает свидетельство. Со свидетельством он может пойти в банк и получить ипотеку для покупки жилья. Если у него уже есть кредит на жилье, он может погасить его накопленными на счете деньгами.

Форма рапорта на получение свидетельстваDOC, 29 КБ

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Как происходит покупка жилья

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Банк выдает кредит военному на такой срок, чтобы он мог погасить его до конца службы. Многие банки считают 45 лет как предельный возраст пребывания на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до момента, пока военному не исполнится 45 лет. Это условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.

Ставки банков по программе военной ипотеки на июнь 2019 года:
Открытие — 9,2%,
Россельхозбанк — 9,5%,
Дом-рф — 10,3%

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р . С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р .

Как оформить военную ипотеку

Чтобы оформить кредит, понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Вот как это выглядит по шагам:

  1. Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус.
  2. Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком.
  3. Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается счет.
  4. Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса.
  5. Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
  6. Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
  7. Военный предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.

Дополнительные расходы по оформлению ипотечного кредита оплачивает военнослужащий:

  1. Имущественное страхование — 0,3–0,5% от суммы кредита.
  2. Оценка — от 3000 Р .
  3. Госпошлина: 2000 Р — регистрация прав собственности, 1000 Р — регистрация договора купли-продажи, 300 Р — выписка из ЕГРН.

Если военный уволился

Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. Если взял кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за свой счет.

Читайте также:
Что делать, если домой пришли коллекторы и законно ли это?

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Для расчета суммы дополнительных накоплений учитывают ежемесячную базовую выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение трех месяцев после подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по целевому жилищному займу и ипотеке или на указанные военным реквизиты.

Постановление правительства № 686 — правила выплаты дополнительных накоплений

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р , то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р .

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Без уважительных оснований. Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Как снять обременение

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Военным, исключенным из реестра накопительно-ипотечной системы до 1 января 2016 года, и тем, кто вернул средства целевого жилищного займа и продолжает службу, нужно подать заявление на снятие обременения с квартиры в Росвоенипотеку.

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Обременение в пользу банка снимается после погашения кредита. Этот вопрос военный решает с банком в порядке, который указан в кредитном договоре.

Рефинансирование военной ипотеки

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

Налоговый вычет по военной ипотеке

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

Размер вычета — 13% от максимально возможной суммы 2 миллиона рублей. Если заемщик использовал 2 миллиона рублей собственных средств, он получит 260 000 рублей.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р , своих средств — 292 532 Р . Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р . То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р . 13% от этой суммы — 38 029 Р .

Если муж и жена — военнослужащие

Если оба супруга — участники накопительно-ипотечной системы, каждый из них имеет право заключить с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа и купить жилье в общую собственность.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Раздел квартиры при разводе

Имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым и подлежит разделу при разводе. Исключение — имущество, которое куплено за счет денег, имеющих специальное целевое назначение. По закону квартира по военной ипотеке не совместно нажитое имущество, так как при ее покупке использованы средства целевого жилищного займа. Та часть квартиры, которая куплена на эти средства, разделу не подлежит.

Читайте также:
Что такое ипотека на жилье и как её получить

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

Но в судебной практике появились случаи, когда суд делит квартиру в равных долях. Вот как решают этот вопрос:

  1. квартиру делят на равные доли, а бывшие супруги оформляют отдельный кредит на каждую долю;
  2. квартира остается в собственности военного, но он выплачивает супруге денежную компенсацию за ее долю;
  3. банк выставляет квартиру на продажу. На вырученные средства бывшие супруги погашают кредит и делят остаток между собой.

Рефинансирование военной ипотеки в России: возможные варианты

Квартира должна отвечать следующим требованиям:

  • квартира в многоквартирном доме с отдельной от других квартир кухней и санузлом (коммунальные квартиры в залог не принимаются);
  • со следующими коммуникациями: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
  • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);
  • не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.

Здание, в котором расположена квартира, должно отвечать следующим требованиям:

  • износ не более 50%;
  • не находиться в аварийном состоянии, не подлежать расселению и сносу;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).

Банк не предоставляет кредитные средства на приобретение:

  • квартир, расположенных в многоквартирных домах с деревянными внешними стенами;
  • комнат в коммунальных квартирах и долей в квартирах.

Перечень документов Заемщика:

  • Заявление-Анкета на получение кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии);
  • Копия договора Целевого Жилищного Займа;
  • Справка от банка-кредитора об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту с указанием суммы остатка ссудной задолженности, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и прочих платежей;
  • Копия кредитного договора, заключенного с банком-кредитором рефинансируемого кредита, включая все приложения и дополнительные соглашения к нему, актуальный график платежей / уведомление о Полной стоимости кредита (датированный не ранее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до момента его предоставления в Банк);
  • Копия договора залога (в случае, если объект недвижимости находится в залоге у банка-кредитора рефинансируемого кредита на основании договора), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему.

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения дополнительной информации.

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

  • Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
  • размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.

Договор (полис) страхования заключается:

  • Заемщиком не позднее даты выдачи кредита;
  • На период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
  • При наступлении страхового случая в результате повреждения квартиры и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
  • Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет и страхование жизни и здоровья Заемщика.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, являющимися фиксированными в течение всего срока кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен ежемесячному платежу НИС, который состоит из денежных средств, перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на год заключения Кредитного договора.

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика или на основании уведомления, полученного от ФГКУ «Росвоенипотека» без комиссий и ограничений по сумме и сроку.

Условия военной ипотеки в 2021 году: подробное руководство по оформлению с комментариями эксперта

Военной ипотекой называется целевая государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий людей, чья профессиональная деятельность связана с армией или флотом. Государство оплачивает покупку жилья при соблюдении определенных условий.

В чем они заключаются? Можно ли купить дом по военной ипотеке или только квартиру? Нужны ли собственные накопления? И каковы нюансы участия в программе и оформления кредита? На эти вопросы журналисту ФАН подробно ответила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Военная ипотека в 2021 году

Государственная программа, поставившая задачу решить жилищную проблему военнослужащих, была принята в 2005 году. Ее реализуют на основании закона ФЗ-№117, который определяет условия программы, требования к ее участникам, порядок субсидирования и выплат. Контролирует работу, распределяет деньги и следит за соблюдением требований единый орган — федеральное учреждение «Росвоенипотека».

«Социальная программа реализуется по принципу накопительно-ипотечной системы, — уточняет Татьяна Решетникова. — В отличие от обычной ипотеки, которую можно получить только при наличии собственных накоплений для первого взноса, для военной личные сбережения не нужны. Первый взнос платит не заемщик, а государство в виде целевой субсидии».

Условия военной ипотеки

Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.

Предоставление военной ипотеки возможно, если военнослужащие после 2005 года заключили первый контракт с армией. Это правило распространяется как на выпускников военных вузов, так и на офицеров. Могут претендовать на покупку квартиры также прапорщики и мичманы, но в случае, если после 2005 года срок их службы составляет не менее трех лет. Для солдат, матросов, старшин и сержантов требования немного другие. К 2015 году они должны подписать второй или последующий контракты.

Принцип участия в программе следующий.

  1. Военнослужащий должен проверить свое право стать участником НИС. Если он соответствует указанным выше требованиям, он может написать заявление по месту службы.
  2. После включения в программу государство открывает на имя военнослужащего спецсчет. Ежемесячно на этот счет перечисляется определенная сумма, которая ежегодно индексируется. Эта сумма по прошествии установленного времени становится первоначальным взносом при приобретении жилья.
  3. Через три года службы и участия в программе можно выбирать и покупать жилье. Оформить кредит можно в любом банке, аккредитованном на участие в программе. Их список довольно большой. В программе участвуют Сбер, Россельхозбанк, ВТБ, АБ «Россия», СГБ, Промсвязьбанк и другие крупнейшие финансовые учреждения страны.
  4. Выплачивать за военнослужащего кредит будет «Росвоенипотека».

«Важный нюанс: если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до достижения 10-летней выслуги, все деньги, потраченные государством на покупку ему жилья, потребуется вернуть. А платить за ипотеку с момента увольнения придется самостоятельно, — отмечает Татьяна Решетникова. — Если же человек уволится после десятилетней выслуги, вложенные «Росвоенипотекой» средства возвращать не нужно. При этом платить по ипотеке бывший военный также будет обязан сам. Иначе обстоят дела с теми, у кого выслуга составляет более 20 лет, и кто достиг 45-летнего возраста. Эти основания позволяют ничего не возвращать государству».

С момента покупки квартира станет залоговым имуществом. В ней можно жить, пользоваться ею, но вот продать без согласия банка не получится. И даже когда кредит за квадратные метры государством будет погашен, «Росвоенипотека» вправе наложить на жилье собственное обременение. Оно будет действовать до тех пор, пока военнослужащий не выполнит все условия участия в программе. Жилье станет его полноправной собственностью и будет избавлено от обременений только после окончания участия в ней.

Читайте также:
Срок исполнения исполнительного листа судебными приставами

Накопления по военной ипотеке

Участник программы может использовать для покупки жилья как целевые накопления, начисляемые ему ежемесячно в установленной сумме, так и личные средства. Последние не обязательны, но они расширяют возможности при выборе квартиры или дома.

Дело в том, что государство выделяет средства в строго установленной сумме, которая определяется регионом, где планируется покупка жилья, численностью членов семьи. Если квартира будет стоить дороже общей суммы целевого кредита и накопленных средств, изыскивать недостающие средства придется самостоятельно.

«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».

Ставки по военной ипотеке

Размер ставки определяется банком, который выдает целевой кредит. В среднем, он составляет 7,3-8,95% годовых. В 2021 году некоторые банки снижали процентную ставку и меняли условия кредитования. На снижение ставки пошли Банк ВТБ, АКБ «Абсолют-Банк», Сбер, АБ «Россия». Причем последний предложил ставку на уровне 5,7% годовых при условии покупки квартиры на первичном рынке.

По словам Татьяны Решетниковой, несмотря на то, что выплаты за военнослужащего осуществляет «Росвоенипотека», обращать внимание на ставку нужно. Во-первых, потому что если потребуется выйти из программы досрочно, гасить кредит придется самостоятельно. А от размера ставки зависит сумма ежемесячных платежей. А во-вторых, чем ниже ставка, тем быстрее государство погасит кредит. И если человек остается участником программы, на его счете все так же будут накапливаться деньги, использовать которые пока можно как на покупку другого жилья, так и на улучшение жилищных условий.

В 2021 году «Росвоенипотека» анонсировала глобальные перемены в программе государственного целевого кредитования. В ближайшее время планируется внести изменения в основной закон, регулирующий НИС. И запретить использовать накопления, получаемые после 20 лет выслуги на любые другие цели, кроме жилищного обеспечения. По мнению регулятора, сегодня средства часто расходуются нецелевым образом и свою социальную функцию не выполняют. С вступлением в силу изменений в законе эта практика будет прекращена.

Требования к недвижимости по военной ипотеке военнослужащих

Выбирать жилье можно по своему усмотрению, но ориентируясь на размер финансовой поддержки со стороны государства. По типу недвижимости ограничений почти нет. Разрешается как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, так и на вторичном рынке. Можно выбрать частный дом и таунхаус в коттеджном поселке.

«Регион приобретения недвижимости не ограничен, — уточняет Татьяна Решетникова. — Совсем не обязательно покупать квартиру по месту службы. Но вот в выборе жилья есть нюансы, и устанавливает их не государство, а банки. Не все финансовые учреждения готовы предоставлять заем на покупку дома. Некоторые банки предъявляют повышенные требования к первоначальному взносу».

Уточнять условия предоставления кредита всегда стоит в банке, где планируется его оформление. Кроме того, важно согласовать и сам объект покупки с банковской организацией. Хоть кредит и гасит государство, риски при выдаче денег несет именно финансовое учреждение. И требования к недвижимости, приобретаемой за заемные средства, у каждого банка свои.

Процедура оформления и документы

Чтобы получить деньги на покупку жилья, военнослужащему нужно написать заявление об участии в программе. После этого его внесут в реестр, который направляется на согласование в департамент жилищного обеспечения. Если кандидатуру утвердят, заявителю присвоят индивидуальный регистрационный номер, а «Росвоенипотека» откроет персональный целевой счет, на котором в ближайшие три года и будет собираться сумма накоплений по военной ипотеке.

По прошествии трех лет можно подавать рапорт на получение свидетельства участника НИС. Когда документ будет на руках, медлить нельзя. На его «использование» отводится только шесть месяцев. И если за это время не успеть подобрать и приобрести жилье, рапорт нужно будет подавать снова. Проблема в этом случае заключаться не столько в ожидании, когда запрос утвердят повторно, а в том, что ежегодно государство выделяет на целевую программу четко обозначенную сумму. В какой-то момент деньги могут закончиться, и ждать придется до следующего года.

«Получив сертификат, нужно подобрать жилье, — советует Татьяна Решетникова. — После этого отправиться в банк для согласования объекта покупки и выбора подходящей банковской программы. В банке попросят пакет документов, которые нужно будет подготовить. Могут потребоваться экспертная оценка объекта недвижимости, его страхование».

Обычно в банковских организациях тщательно оценивают приобретаемый объект недвижимости. А вот требования к заемщикам по этой программе всегда более чем демократичные. Некоторые банки даже не проверяют кредитную историю, а в качестве поручителя могут привлечь супругу или супруга.

Читайте также:
Что включает комплексное страхование при ипотеке

После получения разрешения на выдачу кредита нужно подписать предварительный договор купли-продажи и договор ипотеки. Все документы передают в «Росвоенипотеку» и дожидаются согласования. После этого договор нужно зарегистрировать и предоставить в банк. И лишь тогда продавцу будут перечислены деньги за недвижимость.

«Как правило, самостоятельно провести эту процедуру проблематично, — продолжает Татьяна Решетникова. — Особенно если военнослужащий покупает жилье не в том регионе, где проходит службу. Программой это не запрещено, как и подписание кредитного договора и договора купли-продажи по доверенности».

Рефинансирование военной ипотеки

Не все банки предоставляют одинаковые условия заемщикам. В различных финансовых учреждениях предлагают разные ставки, что отражается на продолжительности выплат по кредиту и общей финансовой нагрузке на заемщика. И хоть в данном случае речь идет о государстве, которое и выплачивает кредит по военной ипотеке, рассматривать возможности рефинансирования можно и нужно.

Во-первых, при выборе более выгодных условий и снижении ставки можно ускорить расчет по кредиту. Как показывает практика, военнослужащему выгодно быстрое погашение долга перед банком. В освободившийся срок выплаты продолжат накапливаться, а «набежавшая» сумма вполне может оказаться достаточной для приобретения еще одной квартиры или дома.

Налоговый вычет

Он тоже предоставляется при покупке жилья по спецпрограмме для военных. Но при его расчете учитывается не вся сумма, внесенная за жилье. Так как первый взнос выплачивается не покупателем, а представляет собой целевую субсидию, его в сумму налогового вычета не включают. А вот с остальной стоимости получить еще одну «компенсацию» от государства можно.

Максимальная сумма, с которой разрешается запросить налоговый вычет, составляет не более двух миллионов рублей от цены объекта и за вычетом субсидии на одного человека. Вычет можно получить и с уплаченных по ипотеке процентов на сумму до трех миллионов рублей. И даже если ипотека будет рефинансирована, вычет с процентов, заявленных изначально, не прерывается.

Военная ипотека при разводе

В случае расторжения брака учитывают условия покупки жилья. Если на момент его приобретения военнослужащий еще не был в браке, квартира или дом считаются его собственностью. Супруг или супруга претендовать на часть недвижимости не может. А вот если брак был уже зарегистрирован, а при покупке вносились собственные средства (общие деньги семьи), то жилье будет разделено на двоих супругов на общих основаниях.

Рефинансирование военной ипотеки

Проценты по ипотечному кредиту значительно выше существующих ставок? Рефинансирование позволит перекредитовать военную ипотеку под меньший процент, уменьшить срок её погашения и сократить размер переплаты.

Рефинансирование применяется для кредитов, взятых в сторонних банках при наличии минимального остатка выплат по условиям кредитной организации. При данной операции учитывается текущий размер 1/12 части целевого жилищного займа, по которой рассчитывается ежемесячный платёж.

Программы перекредитования сегодня предоставляет военнослужащим целый ряд банков-партнёров ФГКУ «Росвоенипотека». Условия во всех кредитных организациях отличаются, и выбирать следует исходя из индивидуальных обстоятельств. К примеру, иногда военным приходится делать выбор в пользу большей суммы кредитования при менее выгодной ставке для того, чтобы перекредитование покрыло весь остаток по старому кредиту.

Отдельные условия предоставляются по рефинансированию в соответствии со ставкой «Семейной ипотеки». Перекредитование выполняется на условиях субсидированной льготной ставки для кредитов военнослужащих, соответствующих условиям программы. Второй или последующий ребёнок у участника НИС должен родиться после 1 января 2018 года, квартира должна быть приобретена в готовой или строящейся новостройке, аккредитованной по ВИ.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки?

Чем выше остаток по кредиту и меньше ставка рефинансирования, тем выгоднее перекредитование для военнослужащего. К примеру, о перекредитовании стоит задуматься, если разница между действующей и новой ставкой от 1%, остаток выплаты 1,5 млн рублей и выше.

Для того чтобы выяснить точную цифру выгоды необходимо рассчитать на онлайн-калькуляторе срок и объём выплаты для действующего и будущего кредитов. Для этого необходим остаток задолженности, старая и новая ставки, а также возраст военнослужащего. Большинство банков ведёт расчёт ипотеки до достижения заёмщиком 50 лет, поэтому размер одобренной суммы может оказаться меньше требуемых средств.

Разница между расчётными данными будет показывать, насколько меньше стал срок погашения остатка по ипотеке, и стоит ли начинать процедуру перекредитования. Расчёт рефинансирования военной ипотеки на онлайн-калькуляторе является ориентировочным, точные цифры предоставляют банки при непосредственном обращении заёмщика.

Порядок оформления рефинансирования военной ипотеки

Перекредитование ипотечных кредитов для военнослужащих осуществляется в несколько этапов:

• рассмотрение банком пакета документов по недвижимости. Военный должен предоставить действующий договор ЦЖЗ, выписку из ЕГРН либо копию ДУДС, если квартиры куплена в не достроенном доме. Для подтверждения стоимости жилья банку также необходим отчёт об оценке недвижимости;

• после получения одобрения по объекту недвижимости осуществляется подготовка к сделке. Утверждается дата заключения договора и оформляется страховка квартиры, далее при наличии супруги берётся её нотариальное согласие на совершение сделки. У действующего кредитора запрашиваются справки – об остатке задолженности и реквизиты счёта, куда новый банк перечислит всю сумму для погашения остатка;

• на этапе сделки предоставляются оригиналы всех документов и осуществляется заключение договоров – по новому ипотечному кредиту и средствам ЦЖЗ, по страхованию объекта и выплате страховой премии, также военнослужащим вносятся средства в размере первого платежа по новой ипотеке. После этого новый банк гасит обязательства участника НИС перед первым банком;

• на следующем шаге военному необходимо оформить в первом банке заявление на досрочное погашение и получить документы для снятия обременения с недвижимости. Далее, через Многофункциональный Центр или Росреестр погашается запись об обременении в пользу первого кредитора и вносится другая запись, о регистрации ипотеки на нового залогодержателя. В завершение необходимо заказать выписки по счетам погашенной ипотеки и принести их новому залогодержателю;

• при остатке на старом счёте средств после полного погашения кредита необходимо для их истребования обратиться в ФГУК «Росвоенипотека» или к первичному залогодержателю, в зависимости от того, откуда поступили данные средства.

Следует учитывать, что проблемы могут возникнуть на каждом из этапов, от затягивания выдачи справки предыдущим кредитором до отказа страховой компанией в перезачёте по другому кредиту.

«Военный Переезд» оказывает военнослужащим бесплатную помощь в перекредитовании обязательств по военной ипотеке. Телефон горячей линии 8-800-100-97-67.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: