Рефинансирование микрозаймов: где и как это можно сделать

Как оформить рефинансирование микрозаймов в 2021 году

Легкость получения микрозаймов может привести к тому, что в один прекрасный момент вы осознаете, что их несметное количество сложно не только выплатить, но и вспомнить. Тогда на помощь придет рефинансирование микрозаймов – объединение всех микрокредитов в один, зачастую с более выгодной процентной ставкой. Организация, оказывающая эту услугу, выплатит ваши кредиты другим организациям, в итоге вы будете должны не 5 разным кредиторам, а только одному. При этом процентная ставка и ежемесячный платеж могут быть понижены, а срок выплаты увеличен. Более того, можно получить наличные средства для личного пользования. Иногда это единственный доступный способ рассчитаться со всеми долгами, не создавая проблем для своей кредитной истории.

Поскольку микрозаймы обычно выдаются под большой процент, с жесткими санкциями, в случае несвоевременного возврата средств. Если не рассчитаться вовремя, то список организаций, готовых рефинансировать микрозайм в дальнейшем для вас сильно сократиться.

Однако не стоит и прибегать к рефинансированию микрозайма без крайней необходимости, поскольку в конечном итоге он ведет к подорожанию кредита. Ведь процентная ставка при таком взятии денег в залог и так на порядок выше, чем при взятии кредита.

Преимущества рефинансирования микрозаймов:

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • снижение процентной ставки;
  • снятие обременения с залога (чаще используется при оформлении кредитов);
  • увеличение срока выплаты.
  • общее повышение выплачиваемой суммы;
  • невыгодно при небольшой разнице в процентных ставках по займам

Где оформить рефинансирование микрозайма с просрочками и без них?

Если рефинансирование кредитов производят в банках, то микрозаймами крупные финансовые организации, как правило, не занимаются, поскольку для них невыгодно оперировать столь небольшими суммами. Однако существует агентство по рефинансированию микрозаймов, где можно оформить заявку онлайн и ознакомится с условиями.

Другие финансовые организации, работающие с микрозаймами, крайне редко осуществляют их рефинансирование. Либо же осуществляют, но только по запросу, поэтому не стесняйтесь обращаться к ним онлайн или в офисы.

Таким же образом можно найти и те фирмы, которые готовы провести рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Однако необходимо быть готовым к тому, что условия предоставления такого займа будут гораздо жестче, а процентная ставка – выше. Лучше всего выбирать небольшие организации, не избалованные количеством клиентов. Согласно отзывам, они охотнее соглашаются закрыть глаза на небольшую просрочку платежа в прошлом.

Как оформить рефинансирование микрозаймов?

Первое, что стоит сделать еще до обращения за рефинансированием – проанализировать ситуацию:

  • действительно ли вы нуждаетесь в рефинансировании?
  • насколько выгодные условия предлагает организация?
  • сможете ли вы выплатить рефинансированный заем (в виду увеличения общей суммы)?

Если в процессе размышлений вы пришли к выводу, что это сделать необходимо, обращайтесь в агентство рефинансирования микрозаймов или любую подобную организацию с наиболее выгодными для вас условиями.

  1. Обычно необходимо предоставить документы (те же, что при оформлении займа) и договор микрозайма с другой организацией.
  2. После чего сотрудники рассмотрят заявление, а в случае положительного решения необходимо будет заключить договор кредитования. Последняя часть операции – банк за вас выплачивает долги.
  3. Остается лишь добросовестно погасить микрозайм у организации, согласившейся оформить рефинансирование микрозайма. Особенно если он был с просрочкой.

Рефинансирование микрозаймов: где и как его получить

Совокупное количество граждан, имеющих долги перед финансово-кредитными организациями, составило в 2020 году порядка 42 млн. человек. Из них 3,2 млн человек должны банкам и МФО, и 2,3 млн человек — только МФО. Такие данные содержатся в аналитическом докладе Банка России о долговой нагрузке населения России. При этом клиентская база МФО продолжает активно пополняться, а долговая нагрузка на любителей взять средства у микрофинансистов — растет.

По данным 3 тыс. микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2021 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» в размере до 30 тыс. руб.) составил 8,75 тыс. рублей.

По сравнению с предыдущим месяцем он увеличился на 1,6% (в июле 2021 года — 8,61 тыс. руб.). При этом данный показатель растет уже третий месяц подряд, незначительно увеличившись по сравнению с маем — на 4,1% (в мае 2021 года — 8,40 тыс. руб.).

Половина заемщиков хотели бы рефинансировать свои займы и кредиты, однако сделать это получится не у всех желающих. Согласно прогнозам регулятора, только часть должников, имеющих просрочки по займам, сможет восстановить платежную дисциплину. Таких, например, среди заемщиков с просроченной задолженностью менее 90 дней всего 15%. 27% заемщиков МФО имеют несколько действующих займов.

Рефинансирование часто в народе называют перекредитованием, не вполне понимая смысл этой процедуры. Как определенный финансовый инструмент, рефинансирование имеет своего понятийного «близнеца» — люди часто путают его с реструктуризацией, а то и вовсе считают, что рефинансирование — это самостоятельный новый кредит, например, по кредитной карте.

По этой причине многие граждане, взявшие микрозаймы в МФО, не всегда могут воспользоваться рефинансированием. Иногда решение перекредитоваться — слишком запоздалое, и клиент к этому времени уже накрепко застрял в долговой яме. Иногда не хватает информации для принятия правильного решения, и заемщик понимает, что совершил ошибку, «задним умом», которым, увы, все мы зачастую крепки.

Чтобы определиться в кризисной ситуации, как и на каких условиях рефинансировать свой микрозайм с выгодой и пользой для себя, и при этом не застрять окончательно в долгах, необходимо разобраться в деталях этой процедуры.

Рефинансирование и реструктуризация — разные финансовые инструменты

Рефинансирование и реструктуризация схожи в одном: чтобы снизить долговую нагрузку, можно получить новый кредит на более выгодных условиях, изменив порядок погашения старых микрозаймов (одного или нескольких).

Читайте также:
Можно ли оформить рефинансирование по двум документам

Рефинансируют ли банки займы в МФО?
Закажите консультацию специалиста

Но у этих продуктов есть и отличия:

Место получения нового кредита. При рефинансировании вы можете получить этот новый кредит в любой другой кредитной организации. При реструктуризации вы не только вынуждены договариваться с тем же кредитором, но еще обязаны доказать, что вы находитесь в достаточно сложной жизненной ситуации.

Для того, чтобы кредитор пошел вам навстречу и пересмотрел условия договора . Например, в связи с утратой вами работы, снижением заработной платы, ввиду тяжелой болезни или инвалидности.

  • Договор. При рефинансировании заключается новый договор, что актуально в связи со вступлением в силу поправок в закон об МФО. Реструктуризация — всего лишь пересмотр старого договора в свете новых обстоятельств, в связи с ухудшением положения заемщика.
  • Почему не нужно идти в банк для рефинансирования микрозаймов

    Пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам разные финансовые требования, и в банке они выше и жестче. Микрофинансовые компании предоставляют заемщикам деньги под высокий процент, при этом в МФО можно взять микрозайм очень быстро и даже не приходя в офис компании, только по предъявлению паспорта и с плохой кредитной историей. Риск невозврата сторицей и окупается у таких компаний большими процентами по займам.

    Нуждаетесь в рефинансировании?
    Закажите звонок юриста

    Рефинансирование, как способ погашения долга, снижает ставку, помогает клиенту изменить график и сумму ежемесячных платежей, объединив несколько долгов в один на более выгодных рыночных условиях.

    И если вы решили идти этим путем, то выбор у вас небольшой — за рефинансированием в банк идти не следует по следующим причинам:

    • банкам невыгодны высокорисковые должники, и вам просто откажут;
    • отказ банка в рефинансировании будет мгновенно зафиксирован в вашей кредитной истории и снизит ваш кредитный рейтинг, с которым вы и пойдете за рефинансированием снова в МФО;
    • если в банке вы умолчите про «висящий» на вас долг МФО и просто возьмете там новый кредит, чтобы погасить микрозайм, то все равно останетесь должником, только уже банку и с большей суммой долга, чем прежде;
    • попытка получить кредитную карту, скорее всего, также будет бесполезна в ситуации, когда у вас уже есть микрозайм в МФО. Хотя требования к держателю кредитки лояльнее, чем к тому человеку, кто берет длинный кредит. Но у карт имеется свой порядок получения денег и их возврата, а лимита по карте, в силу вашей кредитной истории, может не хватить на погашение платежей по микрозайму в МФО. Банки строго оценивают благонадежность клиента и в обязательном порядке проверяют кредитную историю .

    Рефинансирование микрозаймов в малоизвестных банках Москвы и в банках других городов России гипотетически возможно при условии идеальной кредитной истории и отсутствии проблем с кредитами. На практике же банки не занимаются рефинансированием микрозаймов.

    Кроме того, по мнению экспертов, клиентские базы банков и МФО пересекаются лишь на треть . А это значит, что 2/3 всех заемщиков микрофинансового рынка просто не интересны банковскому сектору по ряду причин, поэтому считается, что МФО и банки даже не являются конкурентами в борьбе за потребителя на рынке финансовых услуг .

    Такой вид кредитования как микрозайм не предназначен для длительного использования, поэтому и само понятие — перекредитовать тот займ, который брался на недельку — дней 10 – на рынке не приживается. Просрочка по микрозайму увеличивает проценты и общий долг из-за пеней.

    В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф, а информация о неплательщике передается в бюро кредитных историй. Гражданам с испорченной кредитной историей и длительной просрочкой чаще всего не удается сократить долговую нагрузку, остается только один путь к рефинансированию — через МФО.

    Рефинансировать микрозайм — не означает ли это,
    что я увязну в долгах беспросветно?
    Спросите юриста

    Рефинансирование микрозайма в МФО

    Микрофинансовые организации стараются, по возможности, не упускать старых проверенных клиентов, поэтому в некоторых компаниях допускается рефинансирование микрозаймов с просрочками.

    Поэтому рефинансировать микрозаймы можно:

    • у своего кредитора. Если вы часто пользовались услугами своей микрофинансовой компании и всегда аккуратно погашали долги, скорее всего, кредитор пойдет вам навстречу, и вы сможете договориться с ним о рефинансировании на условиях нового договора;
    • в другой МФО. На рынке микрокредитования работают микрофинансовые компании, которые специализируются именно на рефинансировании микрозаймов.

    Помощь брокера при рефинансировании

    Чтобы подобрать оптимальные для вас условия рефинансирования и компанию, которая будет сотрудничать с вами, а также для грамотного заключения договора можно обратиться к услугам специалиста — кредитного брокера. Он поможет вам в рефинансировании ваших микрозаймов. Это особенно рекомендуется сделать заемщикам с большой долговой нагрузкой. Задача брокера — найти оптимальное предложение и договориться о наибольшей скидке для своего клиента.

    • Проконсультирует вас и на основе анализа вашей кредитной истории подберет оптимальный для вас вариант рефинансирования .
    • Подберет тот вид кредитования и кредитную организацию, которые с высокой долей вероятности дадут положительный результат при подаче заявки.
    • Предоставит план практического улучшения вашей кредитной истории.
    • Поможет заполнить заявку на рефинансирование, соберет необходимые документы и сделает всю работу, которая отнимает время и требует специальных знаний и концентрации внимания.
    • Будет сопровождать процедуру на всех этапах вплоть до подписания договора и получения денег.
    • Может договориться о предоставлении вам скидки на процентную ставку в партнерской финансовой организации.
    Читайте также:
    Можно ли оформить ипотеку на долю в квартиру и в каком банке

    Не дают новый микрозайм?
    Закажите звонок юриста

    Стоимость услуг брокера зависит от:

    • суммы, которая нужна клиенту;
    • типа кредита;
    • сложности получения займа.

    Стандартно по микрозаймам брокер взимает комиссию обычно 10 – 20% от суммы выданных денег.

    Требования для рефинансирования в МФО

    Процедура перекредитования несет дополнительные риски для МФО, поэтому новые условия будут более жесткими.

    В компании от вас могут потребовать:

    • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления договора;
    • документы, подтверждающие трудовую занятости и постоянный доход: это могут быть копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатной карте, документы, подтверждающие получение пенсии или других социальных выплат;
    • справки о действующих займах. Естественно, быстрее и выгоднее получится рефинансировать займы, если у вас нет просрочек.

    А можно при рефинансировании займа
    получить еще немного денег
    наличными на руки?

    Порядок рефинансирования

    Стандартный алгоритм получения займа при рефинансировании:

    • Оформление заявки: заполните анкету и приложите документы о долговых обязательствах. Заявку многие компании могут принять у вас дистанционно через свои официальные сайты.
    • Одобрение: о результатах рассмотрения вашей заявки МФО может информировать вас с помощью СМС или по телефону.
    • Подписание договора: большинство МФО не требуют личного визита в офис, если не требуются залог или поручительство. Но чаще всего при рефинансировании они требуются.
    • Погашение текущих задолженностей по старым договорам. В большинстве случаев МФО самостоятельно переводит деньги кредиторам. Иногда все-таки эта обязанность ложится на клиента.
    • Выплата долга по новому графику платежей;
    • Иногда даже можно получить немного наличных средств на руки, чтобы закрыть какие-то текущие потребности. например, купить лекарства.

    Плюсы и минусы рефинансирования

    К достоинствам этого инструмента можно отнести:

    • Единый график платежей позволяет четко спланировать личный бюджет.
    • Экономия на комиссии.
    • Снижение ежемесячной долговой нагрузки за счет увеличения срока займа.
    • Иногда возможно уменьшить процент.

    Есть и недостатки:

    • Низкая вероятность одобрения по сравнению с новым «займом до зарплаты»: требуются дополнительные документы, даже без просрочек, а в случае с просрочками потребуют залог или поручителей.
    • Могут возникнуть сложность переоформления залога. Например, старый кредитор не готов снять обременение до возврата долга, а новый перевести деньги без залога.
    • Условия нового займа могут быть менее привлекательными, чем вы рассчитывали. Чаще всего должнику удается только выиграть время и уменьшить немного ежемесячный платеж, увеличив при этом срок погашения. Процент и общая переплата остается прежней, а может даже возрасти.

    ВАЖНО. Нет никаких ни трех, ни семи, ни десяти «способов рефинансировать микрозайм». Есть разные варианты выхода из сложившейся ситуации. Воспользоваться же именно этим инструментом, как одним из компонентов комплексного решения проблемы, на практике возможно либо в другом МФО, либо в том же МФО, которое выдало одну из ссуд.

    Что такое — займ под залог? Что нужно
    отдать МФО, чтобы компания
    выделила средства?

    Для рефинансирования займов с просрочками лучше всего довериться профессионалу — брокеру. Наличие у вас собственности и белой зарплаты повышает шанс одобрения вашей заявки. А готовность предоставить поручителя или залог повысят лояльность к вам МФО, даже вы — человек с испорченной кредитной историей и при наличии просрочек.

    Проблемы рефинансирования микрозаймов в МФО в 2021 году

    В связи со вступлением в силу новых правил для МФО, которые были приняты в 2018 году, микрофинансовый рынок претерпел ряд изменений, которые существенно усложнили процедуру рефинансирования займов. Большинство заемщиков, желающих воспользоваться этим финансовым инструментом, столкнулись с тем, что рефинансирование сейчас попросту отсутствует в перечне услуг МФО.

    По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), за прошедший 2020 год в возрастной структуре заемщиков по количеству выданных микрофинансовыми институтами (МФИ) (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов) займов произошли достаточно существенные изменения.

    Так, в августе 2021 года доля граждан моложе 30 лет по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 5,1 процентных пункта (п.п.) и составила 36,7% (в августе 2020 года — 31,6%). Таким образом, в настоящее время это наиболее многочисленная группа граждан в структуре микрофинансовых заемщиков.

    Рефинансирование для МФО стало невыгодно, поскольку при этом заключается новый договор со вступившими в силу ограничениями:

    • максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1% в сутки или 365% в год;
    • максимальная сумма долговых обязательств сокращена до 1,5-кратного объема по отношению к сумме первоначального займа, включая дополнительные платежи, проценты, штрафы и пени.
    • ограничен процент предельных штрафов – размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;
    • МФО обязаны запрашивать кредитную историю потенциального заемщика и отправлять данные в Бюро кредитных историй.

    Новые правила и ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договор, заключенный с МФО в предыдущие сроки, не подчиняется новым правилам, а регламентируются теми нормами, которые действовали на момент их подписания. То есть рефинансировать — значит заключить новый договор со старым заемщиком на других, не выгодных для МФО условиях.

    Если ваша кредитная история очень плоха, никто не хочет рефинансировать ваши микрозаймы, а платить нечем, то избавиться от долгов вам поможет только процедура банкротства физических лиц. Наши специалисты проконсультируют вас и помогут пройти процедуру списания долгов с наименьшими издержками.

    Читайте также:
    Ипотека в 2021 года по указу Путина - новый закон

    ТОП самых известных МФО

    Название МФО Сумма/руб. Время оформления Срок Ставка от
    Займер 2000 – 30000 3-4 мин 7-30 дней
    До зарплаты 2000 – 100000 7-10 мин 7-365 дней
    МигКредит 3000 – 100000 быстро 10-52 недели 0,24
    Вэббанкир 3000 – 30000 10 мин 7-30 дней 0 — первый заем на 10 дней
    МаниМэн 1500 – 80000 10 мин 5 дней – 18 недель

    Надпись «Займы под 0%» — это уловка маркетологов, привлекающая потенциальных клиентов. Займы под 0% МФО и вправду выдают, но только новым заемщикам — если вы обратились впервые. Этот беспроцентный заем доступен только один раз. Срок займов под 0% значительно меньше обычного, да и сумма небольшая — 5-7 тыс. рублей.

    Если человек не сможет оплатить и продляет договор, то далее будут начисляться проценты. Однако, заранее выяснив все нюансы, можно использовать этот заем «под ноль» с выгодой: если точно знаешь, что деньги будут завтра-послезавтра, а здесь и сейчас они очень нужны.

    Рефинансирование займов микрофинансовых организаций: сущность процедуры и порядок оформления

    Если заемщик затрудняется вносить вовремя платежи по открытому микрозайму, то можно решить эту проблему с помощью рефинансирования. Расскажем, как это можно сделать.

    Рефинансирование — это изменение условий договора кредитования или микрокредитования, которое позволяет уменьшить размер процентной ставки или уменьшить размер платежей за счет продления сроков выплаты долга. В конечном итоге рефинансирование помогает расплатиться с долгами и не попасть в долговую яму, избежав при этом просрочки платежей, которая влечет за собой множество негативных последствий — испорченную кредитную историю, разбирательства с коллекторами, судебные иски, начисление огромных штрафов.

    Что представляет собой рефинансирование микрозаймов?

    Рефинансирование микрозайма, оформленного в микрофинансовой организации — это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет денежные средства для погашения долга заемщика. Таким образом, у заемщика появляются обязательства по погашению долга уже перед этой финансовой организацией, а не перед МФО, в которой изначально был оформлен микрозайм. Начиная с этого момента, заемщику необходимо погашать долг перед новым кредитором. Услуги по рефинансированию микрокредитов сегодня предоставляют микрофинансовые организации и банки.

    Рефинансирование микрозаймов необходимо, чтобы заемщики могли рассчитаться со своими долгами. Таким образом, к этой услуге нужно прибегать лишь в том случае, если условия, на которых изначально был получен микрозайм, не позволяют его погасить в полном объеме без просрочек. Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к удорожанию займа.

    Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией микрозайма, однако между ними есть существенная разница. Реструктуризация предполагает уменьшение процентных ставок или продление сроков выплаты долга с целью уменьшения размера ежемесячных платежей, но ее проводит финансовая организация, которая изначально выдала ссуду. Рефинансирование, как уже отмечалось, проводится другой финансовой организацией.

    Выбор финансовой организации для рефинансирования микрозайма

    Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать финансовую организацию, которая занимается оказанием такой услуги.

    Банки открыто не говорят, что они предоставляют услугу рефинансирования микрокредитов. С одной стороны, это связано с тем, что микрозаймы выдаются на небольшие суммы, обычно не превышающие 30 – 50 тысяч рублей. Банки не всегда заинтересованы работать с такими небольшими суммами. С другой стороны, клиенты, которым необходимо рефинансирование микрозайма, нередко оказываются неплатежеспособными и имеют плохую кредитную историю.

    Самый доступный и распространенный вариант рефинансирования микрозайма в банке — оформление обычного потребительского кредита. Главное его преимущество — более выгодные условия кредитования.

    Микрофинансовые организации на сегодняшний день начинают открывать для себя рынок рефинансирования. Некоторые МФО уже начали предлагать потенциальным заемщикам такую услугу, однако их пока не очень много, что связано с большими рисками. Как и банки, многие МФО считают клиентов, нуждающихся в рефинансировании, неплатежеспособными.

    Как показывает практика, многие МФО устанавливают некоторые ограничения, чтобы снизить риски. В частности, выставляются требования относительно:

    • возраста заемщика — часто МФО отказываются сотрудничать с молодыми и пожилыми людьми, устанавливая ограничения, например 21–65 лет;
    • гражданства — МФО сотрудничают только с людьми, имеющими российское гражданство;
    • регистрации — многие МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, имеющими прописку в регионе их присутствия.

    Документы, необходимые для рефинансирования

    Пакет документов, необходимый для рефинансирования, зависит от организации, которая будет предоставлять эту услугу.

    Банки могут потребовать достаточно внушительный список документов при оформлении потребительского кредита:

    • паспорт:
    • СНИЛС
    • справка 2-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки.

    Иногда банки просят заемщиков внести залог, и в этом случае потребуется представить правоустанавливающие документы. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем больше шансов, что банк согласится провести рефинансирование. Кроме этого, документы подтверждают платежеспособность и благонадежность заемщика, поэтому можно будет рассчитывать на более выгодные условия сделки.

    Большинство микрофинансовых организаций не требуют у своих клиентов никаких документов, кроме паспорта. Но есть и исключения — человека могут попросить показать водительские права или СНИЛС.

    Способы рефинансирования микрозаймов

    Принципы рефинансирования

    При выдаче кредитов микрофинансовые организации почти не проверяют своих клиентов. Ставка делается на скорость и легкость оформления займов. Выдаются клиентам относительно небольшие суммы, так как есть вероятность невозврата долга.

    Кредитные компании выдают в долг деньги даже тем, у кого нет постоянного источника дохода. Нередко это приводит к тому, что заемщики не могут вовремя погасить кредит. Иногда это делается умышленно, но часто у клиента просто нет возможности погасить долг. В результате этого возникает просрочка, долг начинает расти, а кредитная история должника ухудшается, что снижает его шансы получить заем в будущем. Чтобы не допустить негативных последствий, сделайте рефинансирование микрозаймов: в Москве и других крупных городах для этого есть множество возможностей. Смысл этого действия состоит в том, чтобы выплатить долг на более выгодных для себя условиях.

    1. Не нужно запоминать даты и суммы выплат разных кредитов.
    2. Оформить заем можно на более выгодных условиях.
    3. Намного удобнее выплачивать кредит одной финансовой организации, а не нескольким сразу.
    4. Изменение временного профиля погашения.
    5. Переход от одной процентной ставки к другой (от фиксированной к плавающей и наоборот).

    Законы, определяющие работу микрофинансовых организаций

    Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет порядок работы МФО. А с января 2017 года начал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». По этому закону, заемщик вправе рефинансировать кредит, получив предварительно согласие всех сторон. В результате он получит новый заем с целью погашения одного или нескольких других просроченных кредитов, полученных ранее.

    Рефинансирование или перекредитование — это простой и удобный способ объединить одну или больше задолженностей в один кредит. Общий долг выплачивается одному финансовому учреждению, например банку. Рефинансирование представляет собой отдельную ветку банковского продукта и вид целевого кредита.

    Порядок действий, требования к заемщику

    Процесс оформления рефинансирования выглядит следующим образом:

    1. Узнать у всех кредиторов точную сумму, необходимую для полного погашения задолженности.
    2. Выбрать финансовую организацию и подать заявку на рефинансирование, предоставив все необходимые документы (в некоторых организациях принимают документы на рефинансирование микрозаймов дистанционно).
    3. При одобрении заключить с финансовой организацией новый кредитный договор. После его заключения деньги будут направлены на погашение открытых займов.

    Финансовые учреждения выдвигают жесткие условия. Нужно не только доказать платежеспособность, но и предоставить пакет документов.

    Чтобы увеличить свои шансы на перекредитование, нужно:

    1. Иметь высокий официальный доход.
    2. Жить в городе, где расположено финансовое учреждение, в котором оформляется рефинансирование микрозаймов (в Санкт-Петербурге, например, свои услуги предлагают различные кредитные брокеры).
    3. Иметь положительную кредитную историю.
    4. Предъявить бумаги, свидетельствующие о платежеспособности.
    5. Владеть любым ликвидным имуществом (недвижимость, автомобиль и прочее).

    СОВЕТ: Если нет возможности предоставить эти документы, найдите созаемщика с хорошей кредитной историей и большим официальным доходом.

    Варианты рефинансирования

    Есть три способа: в банке, другой микрофинансовой организации или в том же МФО. Сравним их достоинства и недостатки.

    Многие банки предлагают рефинансирование. Но крупные банки нередко относят клиентов микрофинансовых организаций к группе риска, так как МФО не выдвигают жестких требований к заемщикам и сотрудничают со всеми, кто к ним обращается. В России многие крупные банки предоставляют перекредитование: Ренессанс кредит, ВТБ-24, Восточный экспресс, Тинькофф и Сбербанк. В некоторых из перечисленных банковских учреждений перекредитоваться проще, в других — гораздо сложнее.

    Шансы увеличивают чистая кредитная история, наличие в собственности имущества и высокий доход. Главным плюсом перекредитования в банках является возможность получения займа на более выгодных условиях (меньшая процентная ставка, лояльные сроки погашения).

    Другие МФО

    Если банки отказывают, то заемщик может обратиться в другую МФО. Например, на выгодных условиях оформляют микрозаймы в «Займере». Микрофинансовые организации не выдвигают таких жестких условий, как банки. Для повышения шансов необходимо предоставить справку о доходах и иметь ликвидное имущество.

    Нужно учитывать, что кредитные компании выдают кредиты в среднем под 1,5% в сутки, поэтому за год набегает солидная сумма. Многие МФО имеют специальные программы рефинансирования онлайн-кредитов.

    В том же МФО

    Если оформлен всего один заем, то в случае возникновения проблем с выплатами можно оформить его пролонгацию. Пролонгация — это продление кредита в среднем на срок до 1 месяца без негативных для заемщика последствий. В этом случае клиент должен выплачивать только проценты по платежам. Перекредитование в том же МФО особенно выгодно в тех случаях, когда клиент уверен, что в ближайшее время у него появится необходимая денежная сумма для погашения займа. В противном случае долг будет только расти.

    Сравнительная таблица способов рефинансирования

    К заемщикам выдвигаются жесткие требования, поэтому получить кредит сложно.

    Высокая процентная ставка и требование предоставить справку о доходах.

    Каким способом воспользоваться, выбирает сам клиент, исходя из ситуации. Главное — минимизировать риски и негативные для себя последствия.

    Какие документы понадобятся для оформления

    Обычно и банк, и серьезная микрофинансовая организация требуют предоставить такие документы:

    1. Справка о доходах за последние полгода. Желательно, чтобы с момента получения проблемного кредита заработная плата выросла.
    2. Бумаги, подтверждающие появление ценного имущества (недвижимости, автотранспорта).
    3. Бумаги, подтверждающие наличие источников дополнительного дохода.

    Алгоритм действий в случае просрочки или плохой кредитной истории

    Для оформления рефинансирования не стоит ждать, когда появится просрочка по кредиту. Банки и другие МФО неохотно сотрудничают с заемщиками, у которых есть просрочка и плохая кредитная история. Но если это уже произошло и требуется рефинансирование МФО с просрочками, для перекредитования с просрочками и плохой кредитной историей нужно:

    1. Постараться оплатить проценты по задолженности.
    2. Обращаться в крупные финансовые организации, которые специализируются на рефинансировании.
    3. Предоставить гарантии своей платежеспособности. Такими гарантиями являются высокий официальный доход, дополнительные источники дохода, наличие в собственности ликвидного имущества. Также поможет созаемщик с чистой кредитной историей.

    Решение о перекредитовании принимайте лишь после того, как проанализируете ситуацию, имеющиеся долги, свои финансовые возможности. Рефинансирование микрозаймов с просрочками и перекредитование — это выход из сложной ситуации и решение некоторых финансовых проблем.

    Что такое рефинансирование кредита

    Что такое рефинансирование кредита

    Bыгoднo ли peфинaнcиpoвaниe кpeдитa пoд мeньший пpoцeнт, кaк cдeлaть peфинaнcиpoвaниe кpeдитa и нa чтo oбpaтить ocoбoe внимaниe, чтoбы вмecтo выгoды e пoлyчить лишниe пpoблeмы и гoлoвнyю бoль – oбo вceм этoм paccкaзывaeм в пoдpoбнocтяx в нoвoй cтaтьe.

    Чтo тaкoe peфинaнcиpoвaниe кpeдитa и выгoднo ли этo

    Peфинaнcиpoвaниe – этo выдaчa нoвoгo кpeдитa, чтoбы зaeмщик пoлнocтью или чacтичнo пoгacил взятый paнee кpeдит или кpeдиты. C пoмoщью peфинaнcиpoвaния мoжнo yлyчшить ycлoвия кpeдитoвaния: cнизить cтaвкy, измeнить cpoк, cэкoнoмив пpи этoм нa пepeплaтe.

    Peфинaнcиpoвaть кpeдиты мoжнo кaк в бaнкe, выдaвшeм пepвoнaчaльный кpeдит, тaк и в нoвoм. Нo, кaк пpaвилo, бaнки кpaйнe нeoxoтнo пoзвoляют пepeкpeдитoвaтьcя cтapым клиeнтaм, пoэтoмy иcкaть ycлoвия выгoднeй пpиxoдитcя нa cтopoнe. У нeкoтopыx тaкиx пpoгpaмм для coбcтвeнныx зaeмщикoв и вoвce нeт, oни гoтoвы пepeмaнивaть лyчшими ycлoвиями тoлькo чyжиx. Чaщe вceгo нoвыe кpeдитopы oтдaют пpeдпoчтeниe клиeнтaм, кoтopыe xopoшo ceбя зapeкoмeндoвaли зa вpeмя пoльзoвaния пpeжним кpeдитoм: oплaчивaли вce пoлнocтью и в cpoк, вoвpeмя извeщaли бaнк oб измeнeнияx – нaпpимep, o cмeнe aдpeca peгиcтpaции. Нo инoгдa, в иcключитeльныx cлyчaяx, бaнки зaбиpaют дaжe тex клиeнтoв, кoтopыe дoпycкaли пpocpoчки плaтeжeй.

    Чтo тaкoe пepeкpeдитoвaниe – этo нoвыe ycлoвия кpeдитoвaния пo нoвoмy дoгoвopy:

    • дpyгaя cтaвкa, кoтopyю пpeдпoлaгaeт нoвaя пpoгpaммa;
    • нoвый cpoк – мoжнo ocтaвить пpeжний, yвeличить или yмeньшить;
    • дpyгaя cyммa кpeдитa – мeньшe, ecли зaeмщик гoтoв дoбaвить coбcтвeнныe cpeдcтвa, или бoльшe, ecли вaм пoнaдoбилиcь дoпoлнитeльныe cpeдcтвa;
    • бoлee пpивлeкaтeльныe ycлoвия oбcлyживaния и дocpoчнoгo гaшeния;
    • измeнeниe гpaфикa плaтeжeй;
    • oткaз oт yчacтия coзaeмщикa или пopyчитeля;
    • вoзмoжнocть выдeлить дoли дeтям в пepиoд кpeдитoвaния пepeд пpoдaжeй.

    Ecть ли выгoдa в peфинaнcиpoвaнии кpeдитa? Нe вceгдa.

    • cтaвкa yпaлa. Peфинaнcиpoвaть кpeдит ecть cмыcл, ecли paзницa мeждy дeйcтвyющeй и нoвoй cтaвкoй cocтaвляeт xoтя бы 0,5%. Нo этo cпpaвeдливo тoлькo для кpyпныx кpeдитoв, нaпpимep, для ипoтeки. Нa бoльшoй cyммe дaжe тaкoe, нa пepвый взгляд, нeзнaчитeльнoe cнижeниe yжe дacт знaчитeльнyю выгoдy. Нa кpeдитax c нeбoльшими cyммaми cмыcл пepeкpeдитoвaния пoявляeтcя, кoгдa paзницa мeждy cтaвкaми нaчинaeтcя oт 2%.
    • вaм нaдo измeнить cocтaв coзaeмщикoв. Ecли в дoгoвope yчacтвoвaл coзaeмщик, нa кoтopoгo нe oфopмляли пpaвo coбcтвeннocти, a тeпepь вы нaдyмaли вывecти eгo из дoгoвopa, cтoит oбpaтитьcя зa пepeкpeдитoвaниeм.
    • вaм нaдo пpoдaть квapтиpy. Для этoгo нaдo cнять oбpeмeнeниe пepвoгo бaнкa дeньгaми втopoгo, a зaтeм пoгacить нoвый кpeдит выpyчeнными c пoкyпки дeньгaми.
    • нa oфopмлeниe peфинaнcиpoвaния ипoтeки пpидeтcя пoтpaтить cyммy, кoтopaя cэкoнoмилa бы бoльшe, ecли бы вы внecли ee в кaчecтвe дocpoчнoгo плaтeжa. Пpeждe чeм oфopмлять пepeкpeдитoвaниe, пocчитaйтe pacxoды нa cпpaвки, oцeнкy, нoтapиyca, нoвyю cтpaxoвкy и cpaвнитe c выгoдoй, кoтopyю дacт вaм чacтичнoe дocpoчнoe гaшeниe нa этy cyммy в cтapoм бaнкe. Bocпoльзyйтecь любым ипoтeчным кaлькyлятopoм.
    • в дaнный мoмeнт нeт пoдxoдящиx вaм пpeдлoжeний пo peфинaнcиpoвaнию. B этoм cлyчae пpaвильнee вceгo бyдeт oбpaтитьcя к ипoтeчнoмy бpoкepy. Oн paccчитaeт, кaкoй ypoвeнь cтaвки бyдeт для вac выгoдным, oтcлeдит пoявлeниe нyжныx вaм пpeдлoжeний и cpaзy извecтит вac, кaк тoлькo тaкиe пpoгpaммы пoявятcя нa pынкe.

    B пocлeднee вpeмя пoявилocь дaжe peфинaнcиpoвaниe вoeннoй ипoтeки. Пpaвдa пoкa тaкyю вoзмoжнocть пpeдocтaвляют тoлькo eдиничныe бaнки. Пo вoeннoй ипoтeкe вoeннocлyжaщий, пoлyчивший cepтификaт нaкoпитeльнo-ипoтeчнoй cиcтeмы нa пepвoнaчaльный взнoc, пoкyпaeт квapтиpy в ипoтeкy, a плaтeжи зa нeгo плaтит Pocвoeнипoтeкa. Eжeмecячный плaтeж фикcиpoвaнный, и ecли cтaвкa cнизитcя, тo c этим плaтeжoм кpeдит Pocвoeнипoтeкa пoгacит быcтpee. И вoeннocлyжaщий cмoжeт кyпить eщe oднy квapтиpy или oбмeнять нa жильe бoльшeй плoщaдью, пocкoлькy выплaты Pocвoeнипoтeкa пpoвoдит eжeмecячнo дo дocтижeния вoeннocлyжaщим 45 лeт.

    Кaк peфинaнcиpoвaть кpeдит

    Bыпишитe вce ycлoвия вaшeгo кpeдитa

    Ocвeжитe в пaмяти, пoд кaкoй пpoцeнт вы взяли кpeдит и cкoлькo eщe пpeдcтoит пepeплaтить в cyммe зa ocтaвшийcя cpoк. 3aглянитe в гpaфик плaтeжeй – тaм ecть paзбивкa для кaждoгo мecяцa, пoкaзывaющaя, кaкaя чacть плaтeжa идeт нa пoгaшeниe ocнoвнoгo дoлгa, a кaкaя нa oплaтy пpoцeнтoв. Bы мoжeтe пocчитaть, cкoлькo вaм eщe пpeдcтoит пepeплaтить, ecли вoзьмeтe oбщyю cyммy пepeплaты и вычтитe из нee cyммy yжe зaплaчeнныx пpoцeнтoв.

    К pacxoдaм пo кpeдитy cлeдyeт дoбaвить pacxoды нa cтpaxoвaниe – oбъeктa, жизни и здopoвья, титyлa (ecли y вac ипoтeкa). Пpaвдa cтpaxoвaниe титyлa в бoльшинcтвe cлyчaeв cлeдyeт yчитывaть тoлькo пepвыe тpи гoдa пocлe oфopмлeния ипoтeки, пoтoм этoт вид cтpaxoвaния мoжнo бyдeт иcключить. Нo ecть иcключeния – нeкoтopым бaнкaм этa cтpaxoвкa нe нyжнa вoвce, a чacть бaнкoв тpeбyeт пpoдлять cтpaxoвaниe нa вecь cpoк.

    Изyчитe пpeдлoжeния бaнкoв

    Пocмoтpитe, кaкиe пpoгpaммы пpeдлaгaют paзныe бaнки. Oбычнo y бaнкoв ecть oгpaничeния пo cpoкaм и cyммaм для пpoвeдeния peфинaнcиpoвaния. Нaпpимep, мeждy пoлyчeниeм кpeдитa в oднoм бaнкe и пepeкpeдитoвaниeм в дpyгoм дoлжнo пpoйти oпpeдeлeннoe вpeмя – нeльзя зaключить кpeдитный дoгoвop и нa cлeдyющий дeнь yжe пepeкpeдитoвaть eгo в дpyгoм мecтe. Mинимaльный cpoк ecть в Paйффaйзeнбaнкe – пepeкpeдитoвaтьcя мoжнo yжe пocлe пepвoгo плaтeжa.

    Нe cтaнeт бaнк cвязывaтьcя c пepeкpeдитoвaниeм, ecли cpoк кpeдитa вoт-вoт зaкoнчитcя или вы взяли зaйм нa 20 000 pyблeй. Ипoтeкy, к пpимepy, peфинaнcиpyют, тoлькo ecли вaш дoлг пo нeй нa мoмeнт пepeкpeдитoвaния бyдeт нe мeньшe 500 тыcяч pyблeй. И ecть кpaйнe мaлoe кoличecтвo бaнкoв, гoтoвыx peфинaнcиpoвaть ипoтeкy c ocтaткoм oт 300 тыcяч pyблeй.

    Пocчитaйтe тpaты нa пepeкpeдитoвaниe

    Ecли вы peфинaнcиpyeтe ипoтeкy, гoтoвьтecь пoтpaтить дeньги нa пepeoфopмлeниe: пpидeтcя зaнoвo cдeлaть cпpaвкy oб oтcyтcтвии зaдoлжeннocти пo кoммyнaльным плaтeжaм, oцeнкy нeдвижимocти, oплaтить ycлyги нoтapиyca, ecли нeдвижимocть oфopмлeнa в oбщeдoлeвyю coбcтвeннocть, и пepeдeлaть cтpaxoвкy. A тaкжe пepeoфopмить зaлoг.

    3aлoг пpидeтcя пepeoфopмлять и ecли вы бpaли aвтoкpeдит и пo ycлoвиям дoгoвopa aвтoмoбиль нaxoдитcя в зaлoгe y бaнкa. Нepeдкo мoжнo вcтpeтить в дoгoвope peфинaнcиpoвaния двe cтaвки: бoлee выcoкyю нa тoт пepиoд, пoкa вы eщe нe пepeдaли мaшинy или квapтиpy в зaлoг нoвoмy бaнкy, и бoлee низкyю нa ocтaльнoй cpoк кpeдитoвaния, кoгдa зaлoг yжe бyдeт пepeoфopмлeн.

    Cpaвнитe, кaк измeнятcя выплaты

    Чтoбы пoнять, ecть ли выгoдa в peфинaнcиpoвaнии кpeдитa, пocчитaйтe, кaк измeнятcя eжeмecячный плaтeж и cyммa пepeплaты. Уcлoвия дeйcтвyющeгo кpeдитa вы yжe ocвeжили в пaмяти, a ycлoвия пpeдпoлaгaeмoгo нoвoгo пoмoжeт вaм paccчитaть любoй oнлaйн-кaлькyлятop. Чтoбы пoнять, выгoднo ли дeлaть peфинaнcиpoвaниe, ввeдитe пapaмeтpы выбpaннoй пpoгpaммы, тoлькo нe зaбyдьтe включить дoпoлнитeльныe pacxoды, нaпpимep, нa cтpaxoвaниe и пepeoфopмлeниe дoкyмeнтoв, ecли coбиpaeтecь peфинaнcиpoвaть ипoтeкy.

    Пoдaйтe зaявлeниe в бaнк

    Ecли cдeлaнныe pacчeт yбeдили вac, чтo блaгoдapя peфинaнcиpoвaнию вы cмoжeтe cyщecтвeннo cэкoнoмить, oбpaщaйтecь в выбpaнный бaнк зa тoчным pacчeтoм. Учтитe, чтo пo cyти peфинaнcиpoвaниe – этo выдaчa нoвoгo кpeдитa, a знaчит бaнк выдвинeт cтaндapтныe тpeбoвaния к зaeмщикy: oфициaльнoe тpyдoycтpoйcтвo, oпpeдeлeнный вoзpacт нa мoмeнт пoгaшeния кpeдитa и cтaж paбoты.

    Кaкиe дoкyмeнты нyжны для peфинaнcиpoвaния кpeдитa:

    • aнкeтa-зaявлeниe
    • пacпopт
    • дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe плaтeжecпocoбнocть
    • зaвepeннaя кoпия тpyдoвoй книжки
    • дoкyмeнты пo cyщecтвyющeмy кpeдитy — дoгoвop и гpaфик выплaт

    Ecли кpeдит ипoтeчный, дoпoлнитeльнo пoнaдoбятcя дoкyмeнты;

    • пpaвoycтaнaвливaющиe дoкyмeнты
    • cпpaвкa из бaнкa oб ocтaткe дoлгa и кaчecтвe гaшeния
    • cпpaвкa из вaшeгo бaнкa oб oтcyтcтвии или нaличии дoпcoглaшeний к кpeдитнoмy дoгoвopy — oни aвтoмaтичecки пpиpaвнивaютcя к pecтpyктypизaции
    • пиcьмo бaнкa o coглacии или нecoглacии peфинaнcиpoвaния (пocлeдyющeй ипoтeки) вaшeгo кpeдитa в нoвый бaнк — oнo никaк нe cкaжeтcя нa гoтoвнocти нoвoгo бaнкa пepeкpeдитoвaть вac и мoжeт пoвлиять тoлькo нa cxeмy пpoвeдeния cдeлки

    Cxeмы пpoвeдeния peфинaнcиpoвaния ипoтeки

    Ипoтeкa – этo тaкoй кpeдит, кoтopый бoльшe вceгo pacпoлaгaeт к peфинaнcиpoвaнию. Плaтить дoлгo и мнoгo, в peзyльтaтe дaжe минимaльнoe cнижeниe cтaвки нa 0,5% yжe дaeт зaмeтнyю выгoдy. Плюc гocyдapcтвo пo мepe cил cтapaeтcя пoвлиять нa бaнки и пepиoдичecки дoбивaeтcя cнижeния cтaвoк, в peзyльтaтe ecли нecкoлькo лeт нaзaд ипoтeкy пpeдлaгaли в cpeднeм пoд 14% гoдoвыx, в 2019 ee впoлнe peaльнo взять пoд 9-10,5%.

    Oднaкo c дpyгoй cтopoны ипoтeкa – oдин из caмыx cлoжныx в пepeкpeдитoвaнии бaнкoвcкиx пpoдyктoв, пocкoлькy пpиxoдитcя пepeoфopмлять дoвoльнo мнoгo дoкyмeнтoв, a этo лишнee вpeмя и дeньги.

    Ecть двa ocнoвныx вapиaнтa peфинaнcиpoвaния ипoтeки.

    Упpoщeнный

    Boзмoжeн тoлькo в тoм cлyчae, ecли бaнк, выдaвший пepвoнaчaльный кpeдит coглaceн нa peфинaнcиpoвaниe (пocлeдyющyю ипoтeкy). Пo зaкoнy бaнк нe впpaвe зaпpeтить peфинaнcиpoвaниe, ecли в вaшeм пepвoнaчaльнoм кpeдитнoм дoгoвope нe пpoпиcaн зaпpeт нa пocлeдyющyю ипoтeкy.

    3aeмщик пoдпиcывaeт кpeдитный дoгoвop c нoвым бaнкoм, кoтopый нaклaдывaeт нa квapтиpy, yжe нaxoдящyюcя в зaлoгe y пepвoгo бaнкa, втopoe oбpeмeнeниe. Пocлe этoгo нoвый кpeдитop выдaeт тpeбyeмyю cyммy, кoтopoй зaeмщик гacит oбязaтeльcтвa пepeд пepвым бaнкoм и cнимaeт oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe пepвым бaнкoм.

    Oбычный

    Этим вapиaнтoм мoжнo вocпoльзoвaтьcя и ecли coглacия пepвoгo кpeдитopa нa пocлeдyющyю ипoтeкy дoбитьcя нe yдaлocь.

    3aeмщик пoдпиcывaeт кpeдитный дoгoвop c нoвым бaнкoм, пoлyчaeт oт нeгo cyммy, кoтopoй пoгaшaeт oбязaтeльcтвa пepeд пepвым бaнкoм. Пocлe этoгo cнимaeт oбpeмeнeниe пepвoгo бaнкa и тoлькo пoтoм жильe пepeдaeтcя в зaлoг нoвoмy кpeдитopy.

    B этoй cxeмe y нoвoгo бaнкa пoявляeтcя пpoмeжyтoк вpeмeни, кoгдa дeньги зaeмщик yжe пoлyчил, a никaкoгo oбecпeчeния нe пpeдcтaвил, пocкoлькy жильe пoкa чтo нaxoдитcя в зaлoгe y пepвoгo бaнкa. B cвязи c этим нa пepиoд, кoгдa дeньги пo кpeдитy пoлyчeны, a зaлoг пoкa нe oфopмлeн, ycтaнaвливaeтcя пoвышeннaя cтaвкa.

    Чтo нyжнo yчecть пpи peфинaнcиpoвaнии

    Bы мoжeтe peфинaнcиpoвaть cpaзy нecкoлькo кpeдитoв. К пpимepy, ecли вы в paзнoe вpeмя в paзныx бaнкax бpaли тpи кpeдитa, тo ceйчac вы eжeмecячнo плaтитe пo ним в тpи paзныx бaнкa в тpи paзныe дaты. Эти кpeдиты мoжнo coбpaть в oдин (кoнcoлидиpoвaть) и peфинaнcиpoвaть. B peзyльтaтe вы бyдeтe eжeмecячнo внocить oдин плaтeж в oдин бaнк, дa eщe и, cкopee вceгo, выигpaeтe в cтaвкe и paзмepe плaтeжa — oн мoжeт быть мeньшe, чeм cyммapныe плaтeжи тpeм бaнкaм.

    Ecли бepeтe цeлeвoй кpeдит – нa жильe, aвтoмoбиль, oн пpoxoдит мимo зaeмщикa бeзнaличными плaтeжaми. Пpи peфинaнcиpoвaнии этиx кpeдитoв бaнки инoгдa пpeдлaгaют зaeмщикaм выдaть чacть нoвoгo кpeдитa нaличными, чтoбы oни мoгли пoтpaтить иx пo cвoeмy ycмoтpeнию.

    B этoм cлyчae плaтeж пocлe peфинaнcиpoвaния ocтaнeтcя пpeжним, нo вы дoпoлнитeльнo пoлyчитe дeньги – тy paзницy, кoтopaя oбpaзoвaлacь пocлe cнижeния cтaвки. Этo имeeт cмыcл, ecли вы, нaпpимep, coбиpaлиcь бpaть кpeдит нa peмoнт – пpoцeнты пo peфинaнcиpoвaннoй ипoтeкe тoчнo бyдyт нижe oбычнoгo пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa.

    Кcтaти, ecли xoтитe peфинaнcиpoвaть ипoтeкy, yчтитe, чтo cнижeниe cтaвки, кoтopoe cкopee вceгo пpeдлoжит вaш бaнк, чтoбы нe тepять xopoшo зapeкoмeндoвaвшeгo ceбя клиeнтa, ни чтo инoe, кaк pecтpyктypизaция. И ecли вы coглacитecь нa ee пpoвeдeниe в дaльнeйшeм этo мoжeт coздaть вaм пpoблeмы.

    Нa пepвый взгляд вы выигpывaeтe, пocкoлькy cнижeниe cтaвки oфopмляeтcя бeз дoпoлнитeльныx дoкyмeнтoв – дocтaтoчнo пpocтo нaпиcaть зaявлeниe, нe нaдo coбиpaть cпpaвки, дeлaть пepeoцeнкy квapтиpы и пepeoфopмлять зaлoг. Cтaвкa дeйcтвитeльнo cтaнoвитcя нижe, пpичeм мoжнo дeлaть этo нe oдин paз. Нaпpимep, ecли вaм в бaнкe cнизили cтaвкy в этoм гoдy, a в cлeдyющeм oни пoдeшeвeют eщe, вы cнoвa cмoжeтe нaпиcaть зaявлeниe нa cнижeниe.

    Oднaкo pecтpyктypизaция вocпpинимaeтcя бoльшинcтвoм бaнкoв кaк cтoп-фaктop для peфинaнcиpoвaния и выдaчи кpeдитoв в дaльнeйшeм. Пoдyмaйтe, нacтoлькo ли выгoднo тaкoe cнижeниe, ecли пocлe нeгo в вaшeй кpeдитнoй иcтopии пoявитcя нeгaтивнoe coбытиe, cильнo cнижaющee вaш peйтинг в глaзa дpyгиx бaнкoв.

    Ecли вы oбpaщaeтecь зa peфинaнcиpoвaниeм ипoтeки, yчтитe, чтo ecть pяд фaктopoв, cильнo зaтpyдняющиx пepeкpeдитoвaниe:

    • дoля, пpичитaющaяcя дeтям. Кpaйнe мaлo бaнкoв гoтoвo выдaть кpeдит нa пoгaшeниe cтapoгo, ecли в зaлoгoвoм жильe yжe выдeлeнa дoля нa дeтeй или ee нeoбxoдимo выдeлить пo oбязaтeльcтвy, дaннoмy ПФP в cвязи c иcпoльзoвaниeм cyбcидии пpи пoкyпкe жилья;
    • oбщeдoлeвaя coбcтвeннocть – нeкoтopыe бaнки нe мoгyт взять нa peфинaнcиpoвaниe тaкyю cдeлкy, xoтя нeкoтopыe из ниx дoпycкaют измeнeниe peжимa влaдeния жильeм в пpoцecce cдeлки;
    • pecтpyктypизaция.

    Ecть eщe oдин нюaнc, кoтopый cлeдyeт имeть в видy. Ecли вы peшитe yвeличить пpи peфинaнcиpoвaнии cyммy кpeдитa, вы нe cмoжeтe peaлизoвaть пpaвo нa нaлoгoвый вычeт c пpoцeнтoв пo ипoтeкe.

    Peфинaнcиpoвaниe кpeдитa плюcы и минycы

    Плюcы peфинaнcиpoвaния кpeдитa:

    1. Умeньшeниe paзмepa eжeмecячныx выплaт

    Baшa жизнeннaя cитyaция мoглa измeнитьcя: пoявилocь бoльшe тpaт или yмeньшилиcь дoxoды. Инoгдa тaкoe cнижeниe пpocтo жeлaтeльнo, нo нe кpитичнo, a инoгдa дeйcтвитeльнo жизнeннo нeoбxoдимo. Пepeкpeдитoвaниe пoмoжeт peшить этy пpoблeмy зa cчeт yвeличeния cpoкa кpeдитa. B cpeднeм cpoк выpacтaeт нa 1–2 гoдa, дaвaя вoзмoжнocть yмeньшить нaгpyзкy eжeмecячныx выплaт.

    2. Oбъeдинeниe кpeдитoв в paзныx бaнкax в oдин

    Кaк yжe былo cкaзaнo, пoмимo oчeвиднoгo yдoбcтвa гaшeния кpeдитa, тaкaя мepa дaeт вoзмoжнocть пoлyчить бoлee выгoдныe ycлoвия кpeдитoвaния.

    3. Cнижeниe пpoцeнтнoй cтaвки

    Paзyмeeтcя, бoлee низкaя cтaвкa бyдeт бoлee пpивлeкaтeльнoй – вeдь тo в кoнeчнoм итoгe yмeньшит пepeплaтy пo кpeдитy.

    Mинycы peфинaнcиpoвaния кpeдитa

    1. Peфинaнcиpoвaть нeбoльшиe кpeдиты нeвыгoднo

    Bыгoдa пpoявитcя тoлькo пpи дoлгocpoчныx кpeдитax, пo кoтopым были пoлyчeны дocтaтoчнo бoльшиe cyммы.

    2. Дoпoлнитeльныe тpaты

    B нeкoтopыx cлyчaяx зaтpaты нa вecь пpoцecc бyдyт бoльшe, чeм пpeдпoлaгaeмaя выгoдa, пoэтoмy peфинaнcиpoвaниe oкaжeтcя бeccмыcлeнным. Дaжe пepexoд нa пpoгpaммy c бoлee низкoй пpoцeнтнoй cтaвкoй нe гapaнтиpyeт, чтo вы cмoжeтe cэкoнoмить дeньги.

    3. Oбъeдинить в oдин мoжнo мaкcимyм дo 5 кpeдитoв

    Ecли вы нacoбиpaли бoльшe зaдoлжeннocтeй, oдним peфинaнcиpoвaниeм oбoйтиcь нe пoлyчитcя. Xoтя, кoнeчнo, oтчacти oнo пoмoжeт вaм yлyчшить cитyaцию.

    Рефинансирование микрозаймов без залога

    Рефинансирование микрозаймов без залога – удобная процедура для граждан, которые столкнулись с оформлением кредита, но не могут своевременно или в полном объеме исполнить взятые финансовые обязательства. Погашение долга затрудняются следующими факторами: большие проценты, наличие заболеваний или семейных обстоятельств, увольнение с работы и прочие обстоятельства. Чтобы не допустить просрочек, рекомендуем сделать перекредитование. Процедура по времени не затратная, но хлопотная.

    Где можно рефинансировать микрозайм

    Существует множество организаций и способов по перекрытию старого долга. У каждого из них есть свои нюансы и недостатки.

    Банки

    Те, кто исправно платил в МФО, а затем понял, что не справляется со своими обязанностями, отправляются в банки. Но вместо перекредитования там зачастую предлагается новый потребительский кредит. Микрофинансовые организации не проверяют наличие долгов граждан в банках. Поэтому допустимо взять один кредит ради погашения другого.

    Если обратить внимание на отзывы в независимых источниках, то такие банки, как: Тинькофф , Ренессанс Кредит или Хоум Кредит , имеют лояльное отношение к людям, не справившихся с оплатой микрозаймов. Райффайзенбанк или ВТБ аналогичным образом показывают благоприятную статистику в выдаче кредитов заемщиков с просрочками. Кратко о плюсах процедуры на примере последнего банка.

    Как повысить вероятность одобрения

    Какие факторы повышают вероятность перекредитования:

    • в кредитной истории отсутствуют просрочки и проблемы с погашением займов;
    • наличие официального источника доходов;
    • ликвидная собственность (автомобиль, недвижимость);
    • постоянная прописка и нахождение в городе, где есть офис банка.

    Какие факторы сказываются на том, что будут снижены шансы одобрения кредита:

    • просрочки;
    • отсутствие постоянного места работы и доходов.

    Чтобы повысить вероятность одобрения, должно быть наличие документов, доказывающих платежеспособность. Таковыми являются:

    1. Справка о наличии официального дохода, желательно, наличие информации о повышении заработка на момент подачи заявки.
    2. Подтверждающие бумаги о том, что клиент владеет ценным имуществом (дарственная или наследство).
    3. Справки, что заемщик имеет ценное имущество или авторские права.
    4. Документ на выкуп закладной. Актуально, когда займ оформляют на покупку жилья в собственность.

    Еще одним вариантом является привлечение созаемщиков, имеющих чистую кредитную историю или оптимальный уровень доходов.

    Новое МФО

    Если банк посчитал клиента экономически несостоятельным, а долг продолжает расти, надо обратиться за помощью в другую МФО. Существуют также посреднические агентства по рефинансированию микрозаймов. В этом случае будет действовать схема, когда средства получает не заемщик, а МФО.

    Взамен будет одобрен более выгодный кредит. Если большая часть микрофинансовых организаций выдает краткосрочные займы под 1,5-2 % в день (730% годовых), то агентства предлагают более лояльные ставки.

    Название Ставка, срок и сумма (max) Детали
    Деньги сразу 1% в день
    До 16 дней
    30 000 рублей
    Большой выбор программ, одобрение для клиентов с плохой КИ
    Турбозайм 1% в день
    До 168 дней
    50 000 рублей
    Плохую КИ можно исправить, взяв несколько раз займы и погасив их
    Займер 1% в день
    До месяца
    30 000 рублей
    Лояльны к постоянным клиентам, снижают ставку в 3 раза, можно отдельно заказать улучшение кредитной истории
    Быстроденьги От 1% в день
    До месяца
    15 000 рублей
    Займ для первых клиентов 0%, если будет погашен своевременно
    CreditPlus От 1% в день
    До месяца
    15 000 рублей
    Возможно продлить займ, если не получается вовремя погасить, существует программа кэшбека. Первый займ 0%
    Оформление под залог недвижимости

    Выгодным будет рефинансирование микрозаймов под залог недвижимости. Актуально, если сумма долга превышает 200 тысяч рублей. В некоторых крупных городах работают кредитные потребительские кооперативы. Благодаря стремительному развитию кампании, офисы появляются в других регионах.

    Обязательное условие заключается в том, что при крупной сумме нужно будет предоставить залог. Если наглядно посмотреть: при взятии 30 тысяч, через 12 месяцев нужно будет вернуть 43 000 р. Каждый месяц надо делать взнос 3,5 тысячи р.

    Перекредитование в том же МФО

    Благодаря услуге перекрытия кредита в том же МФО, сотрудники организации еще больше наживаются на клиенте, у которого возникли трудности. В большинстве случаев, это пролонгация. Редкие кредиторы предлагают полноценное перекредитование. Пролонгация – возможность продления кредита путем оплаты процентов, которые накопились за это время. Остается неизменным только тело займа, а проценты уже на следующий день начинают начисляться по-новому.

    Некоторые МФО, имеющие связь с картой клиента, автоматически берут оплату за мзду, а потом продевают срок пользования средствами и начисление тех же процентов.

    Применяется подобная «реструктуризация» займа в случае, если в течение нескольких суток должна поступить необходимая для погашения сумма. Иначе, долги будут только нарастать.

    Есть и другой выход из ситуации. Многие МФО предлагают первый займ под 0 %. Можно воспользоваться этой услугой, но следует делать это так, чтобы долги не наслаивались друг на друга.

    Что такое рефинансирование

    Оно подразумевает оформление нового кредита для погашения имеющегося займа, одного или нескольких. Денежные средства могут выдать только в другом финансовом учреждении и на иных условиях. Для получения услуги каждый кредитор обязан дать согласие, так как долг, в буквальном смысле, перепродается. При наличии плохой кредитной истории займодатели крайне редко идут на сделку по оформлению нового кредита, но имеются специальные программы для таких случаев.

    Пример того, как рефинансирование влияет на размер платежа.

    Рефинансирование МФО с просрочками без залога предоставляется, как:

    • реструктуризация – одобряется у того же кредитора по сниженной ставке (делается редко и в исключительных случаях);
    • перекредитование в другой организации (в МФО или банке).

    У рефинансирования есть нюансы:

    • деньги передаются наличными в МФО;
    • средства зачисляются на новый кредитный счет для погашения первого займа (должник обязан предоставить справку).

    Преимущества рефинансирования

    Услуга перекредитования имеет следующие плюсы:

    1. Ежемесячная выплата уменьшается.
    2. Клиент вправе изменить валюту кредита.
    3. Объединение нескольких долгов в один займ.
    4. Микрофинансовые компании назначают высокие проценты, а рефинансирование в банке их нивелирует.
    5. После оформления документов снимается обременение с залога.
    6. Новый график платежей.

    Среди минусов — отказ банка в рефинансировании, если у него нет возможности перебить ставку МФО.

    Наглядно о данном продукте в видеоролике ниже.

    Особенности рефинансирования

    Услуга имеет особенности, которые необходимо учитывать при подписании договора.

    1. Получение нового займа при испорченной кредитной истории — затруднительно, так как банки весьма осторожно относятся к подобным клиентам.
    2. При желании объединить несколько задолженностей, нужно понимать, что кредитор позволит это сделать не более, чем для пяти займов.
    3. Процесс выгоден при долгосрочном займе на крупную сумму.
    4. Нужно предоставить дополнительные документы.
    5. Могут появиться непредвиденные расходы и издержки (для оформления справок и выписок).

    Как проходит оформление перекредитования микрозайма

    Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

    Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

    Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.

    Требования

    Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:

    1. Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
    2. Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
    3. Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
    4. Если лицо обращается в Рефинансируй.рф , понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
    5. Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.

    В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.

    Если у человека плохая кредитная история

    Для анализа вероятности получения перекредитования при наличии просрочек, граждане самостоятельно изучают свои КИ. Можно раз в год бесплатно получить сведения в БКИ. Шансы на получение нового кредита в крупной финансовой организации повышаются у заемщика, ни разу не просрочившего платежи. Некоторые соискатели поступают по другому, берут нецелевой кредит, чтобы перекрыть старый. И законом это не запрещается.

    Большая часть людей предпочитают получить рефинансирование при наличии просрочек по кредитам, в результате чего, получают отказ. Крупные банки имеют специальные программы для граждан, желающих закрыть старые займы. Рекомендуем взять кредит в небольшом банке, обычно, для повышения собственного рейтинга займодатели соглашаются на сделку.

    Дистанционная подача заявления

    Достаточно зайти на официальный сайт выбранной компании и заполнить заявку. При наличии программ перекредитования, можно обратиться в это учреждение с ходатайством. Порядок действий следующий.

    В результате при подаче заявки на рефинансирование микрокредита другому займодателю, следует пройти такие этапы, как:

    • заполнение анкеты и заявления, и отправить их по электронному адресу либо лично передать в офис;
    • предоставить паспорт, справки о доходах и реквизиты счета;
    • после одобрения подписывается договор с новыми условиями и графиком;
    • ожидание средств.

    Далее, нужно следовать новому графику платежей.

    Вывод

    Рефинансирование микрозаймов без залога, как правило, осуществляется в других МФО на более выгодных условиях. Сложный, но выгодный вариант — это взять кредит наличными в банке. Желательно не пользоваться реструктуризацией в организации, где был получен займ, поскольку там постараются еще больше загнать человека в «долговую яму».

    Рефинансирование с плохой кредитной историей

    Последняя редакция 01 сентября 2021

    Время на прочтение 8 минут

    Рефинансирование кредитов спасает от просрочек, помогает разумно сэкономить на переплатах. Услугу предлагают почти все банки РФ. Суть услуги в том, что банк выдает кредит под более низкую ставку, но деньги напрямую идут на погашение старых, менее выгодных кредитов — одного или сразу нескольких.

    Доступно ли рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками в 2021? Об этом мы спросим у банков и юристов!

    Рефинансирование кредитов: что предлагают банки?

    Мы исследовали вопрос, ознакомились с официальными сайтами популярных банков. Где получить рефинансирование?

    • Сбербанк. Как ни странно, у самого крупного банка России невыгодные проценты по рефинансированию. Сбербанк предлагает гражданам объединить кредиты под ставку от 11,9% годовых! А если у вас накопилось 300 тыс. — 1 млн. рублей, то рефинансировать эту сумму вы сможете только по ставке от 12,9% годовых.
      Срок рефинансирования — до 5 лет.
      Сумма — до 5 млн. рублей.
    • ВТБ банк. Здесь условия роскошные: ставка начинается от 5,4% годовых. Для сторонних клиентов ставка тоже от 5,4% годовых, а при отказе от страховки — от 9,4%.
      Сумма — до 5 млн. рублей.
      Срок — до 7 лет.
    • Тинькофф банк. Предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 9,9% годовых. Максимальный порог ставки по рефинансированию в Тинькофф банке — 24,9%, но Тинькофф — один из немногих банков, который принимает к рефинансированию микрозаймы.
      Сумма — до 2 млн. рублей.
      Срок — до 3 лет.
    • Раффайзенбанк. Предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 4,99% годовых.
      Сумма — от 90 тыс. до 3 млн. рублей.
      Срок: от 13 до 60 месяцев.
    • АК Барс. Работает с потребителями в регионе присутствия банка — в Москве, Татарстане, Пскове, на Урале (вот полный список). Ставка рефинансирования от 6,9% годовых. Для сторонних клиентов ставка от 8% годовых.
      Максимальная сумма 2 млн. рублей.
      Срок — до 7 лет.

    В целом предложения банков похожи. Те же требования к клиентам по возрасту, сроку кредита, платежеспособности. Несмотря на обещания рефинансировать кредит без документов, на практике это не работает. Например, Райффайзен при запросе кредита от 600 тыс. рублей уже требует подтверждение дохода по месту работы.

    Можно ли перекредитоваться в областном или региональном банке?

    Не в любом — многие локальные банки, вообще не предлагают такие услуги. Рассмотрим для примера программы рефинансирования в регионах РФ.

    • Коммерческий банк Кубань Кредит
      Работает в Краснодарском крае. Предлагает оформить рефинансирование по ставке от 7,4% годовых, сроком до 7 лет. Минимальный порог — 50 тыс. рублей, максимальный порог обсуждается индивидуально с клиентом.
    • Татсоцбанк
      Регион присутствия — Татарстан, Воронеж, Саратов, полный список на сайте.
      Предлагает ставку от 10,9%. Сумма: 200 тыс. — 2 млн. рублей.
      Срок до 5 лет.
    • Акцепт банк
      Кредитует жителей Сибири. Предлагает ставку 6,9-10,2% годовых сроком до 5 лет. Лимит сумм: 50 тыс. — 1 млн. рублей.

    Как мы видим, предложения региональных банков отличаются осторожностью. Они предпочитают обсуждать детали с клиентами персонально и требуют прописку или регистрацию заемщика в регионе присутствия банка. В этом есть свой плюс, потому что местные банки знают вашего работодателя, могут оценить иные источники дохода и ситуацию изнутри. Предложения региональных банков лучше спрашивать напрямую в вашем отделении.

    Специализированные банки вообще не предлагают рефинансирование. Например:

    • Сетелем банк. Банк занимается автокредитованием, и выдает кредиты наличными прямо указано, что предложение действует только для клиентов банка. Информации о рефинансировании на сайте нет! Есть льготная программа для клиентов Сбербанка. Сетелем является дочерней компанией Сбера, поэтому поддерживает его заемщиков.
    • Локо-банк. Позиционирует себя как банк для ИП, хотя кредиты физ. лицам тоже выдает. Банк предлагает реструктуризацию для своих клиентов. О рефинансировании ни слова.

    В 2021 ЦБ последовательно поднимает ключевую ставку, опасаясь инфляции. Это значит, что банки тоже повысят процент ставки, в том числе — по услугам рефинансирования.

    Доступно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?

    Общие требования

    Дать ответ на этот вопрос можно, только исходя из политики банков. Плохая КИ образуется, если:

    • вы допускали просрочки;
    • на вас открыли исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности (не обязательно кредита — может быть штраф, налог, ЖКХ, алименты);
    • вы проходили процедуру банкротства в Арбитражном суде или в МФЦ.

    Кредитный рейтинг рассчитывается на основании многих факторов. Банк может увидеть риски и отказать в рефинансировании из-за:

    • декретного отпуска — родитель сам находится в уязвимом положении, пока не получает зарплату;
    • чистой кредитной истории — вы ранее не пользовались кредитами, или с момента последнего внесения записей в КИ прошло более 10 лет;
    • большого количества недавно поданных заявок на кредиты — а вдруг вы их все возьмете;
    • большого количества микрозаймов, поскольку вместе с процентами они увеличивают показатель долговой нагрузки.

    А теперь изучим условия банков, дающих рефинансирование, ориентируясь на чистоту КИ.

    Сбербанк

    На странице Сбера прямо указано, что воспользоваться рефинансированием НЕ получится, если:

    • клиент несвоевременно погашал задолженность;
    • клиент допускал просрочки по кредитам;
    • клиент ранее уже рефинансировал кредиты, с которыми он решил снова обратиться в банк.

    Рефинансирование при плохой КИ в Сбербанке НЕДОСТУПНО.

    ВТБ банк

    Здесь условия понравятся клиентам, но по поводу кредитного рейтинга в ВТБ установлены следующие ограничения:

    • отсутствие текущих просрочек по кредитам;
    • отсутствие просрочек за последние 6 месяцев.

    То есть если вы допускали 1-2 просрочки больше 6 месяцев назад, это не станет угрозой для рефинансирования в ВТБ! Отзывы о рефинансировании в ВТБ банке, показывают, что люди довольны программой этого банка.

    Тинькофф банк

    Тинькофф банк на своей странице о рефинансировании не информирует о требованиях по состоянию кредитов. Он предлагает заполнить заявку и дать согласие на проверку кредитной истории.

    Здесь необходимо идти напролом — подавать заявку. Только так вы сможете узнать, подходите ли вы требованиям банка с плохой КИ.

    Райффайзенбанк

    О кредитном рейтинге банк тоже умалчивает. Он предъявляет требования к возрасту заемщика, к его гражданству, уровню дохода, но обходит стороной момент с КИ. Здесь тоже необходимо все узнавать персонально.

    Теоретически воспользоваться услугой рефинансирования в Раффайзенбанке можно, но результат зависит от ситуации.

    АК Барс

    Условия для клиентов аналогичные с ВТБ банком:

    • отсутствие просрочек в течение полугода;
    • отсутствие текущих просрочек на момент обращения в банк.

    Соответственно, если в течение последних 6 месяцев вы своевременно платили по кредитам и не допускали просрочек, у вас есть шанс рефинансироваться в АК БАРС. Даже если в прошлом финансовая дисциплина немного пострадала.

    Рефинансируют ли кредиты и микрозаймы одновременно?

    Большинство людей, пытаясь избежать просрочек и испорченной КИ, отчаянно ищут выход при отсутствии денег. Им открывают двери МФО — организации, которые дают займ под большие проценты на небольшие сроки. Такие займы называют «до зарплаты».

    Пытаясь спасти положение, заемщик берет необходимую сумму в МФО погашает кредитный платеж. Но потом необходимо возвращать долг в МФО, а проценты там не радуют.

    Возникает вопрос — как рефинансировать кредиты и микрозаймы одновременно? Возможно ли это? Мы решили спросить у банков!

    • Тинькофф банк. Рефинансировать можно ЛЮБЫЕ кредиты, включая кредитные карты и микрозаймы.
    • АК Барс. Рефинансировать микрозайм здесь нельзя, но можно получить дополнительные деньги на потребительские цели. И использовать, чтобы закрыть отношения с МФО.
    • ВТБ. В банке сообщили, что рефинансирование микрозаймов у них не производится. Только кредиты.
      Мы спросили, можно ли рефинансировать кредитные договоры, если у человека параллельно оформлены микрозаймы. Нам ответили, что можно, только микрозаймы придется выплачивать самостоятельно. ВТБ также дает дополнительные деньги, поэтому погасить микрозаймы можно самостоятельно.
    • Раффайзен банк готов рефинансировать кредиты, карты, ипотеку и автокредиты, но не займы в МФО.
    • Сбербанк рефинансирует только кредиты.

    Узнайте у нашего кредитного менеджера, в каких организациях есть шанс перекредитоваться с просрочками в 2021 году. Получить консультацию.

    Как оформляется рефинансирование?

    Рефинансирование срочно оформить не получится. Порядок следующий:

    1. Вы заполняете онлайн-заявку на сайте банка.
    2. Дожидаетесь решения, которое обычно поступает в течение получаса.
    3. Если оно предварительно положительное, то нужно подготовить документы и обратиться в банк.
    4. Далее документы оценивают сотрудники, готовится новый договор.
    5. Вы подписываете документ и платите по новому кредиту.

    Время забирает подготовка документов. Требуются справки из сторонних банков о кредитных договорах и справки с подтверждением дохода: 2-НДФЛ можно скачать в личном кабинете налогоплательщика, взять на работе, в ПФР и в банке в формате выписки.

    Наши услуги и цены

    • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
    • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
    • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
    • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

    Подробнее

    • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
    • Составление заявления и списка кредиторов
    • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
    • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
    • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
    • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

    Подробнее

    • Составление заявления о банкротстве
    • Сбор необходимых документов
    • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
    • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
    • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

    Подробнее

    Вам нужна консультация по поводу рефинансирования или долговых обязательств? Свяжитесь с нами. Мы поможем разобраться в ситуации, и при необходимости списать кредиты по закону.

    Автор статьи Константин Милантьев

    Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: