Рефинансирование кредита для пенсионеров в России

Рефинансирование кредитов

Переведите свои кредиты в Россельхозбанк и получите дополнительную сумму на любые цели

Рефинансирование кредитов сторонних банков в Россельхозбанке дает возможность получить до 3 млн рублей по ставке от 9,4% и при этом:

Объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа
Получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
Рефинансировать до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты)
Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная)
Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов
Подтвердить доход по форме Банка, предоставить подтверждение по различным видам и источникам доходов
Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений
Оформить кредит только по паспорту в офисе Банка при подтверждении дохода и трудовой занятости Выпиской из ПФР и наличии подтвержденной записи на портале Госуслуг

Калькулятор

Мы делаем условия наших кредитных продуктов максимально прозрачными и не включаем никаких скрытых комиссий. Вы можете легко в этом убедиться, воспользовавшись нашим калькулятором.

Рефинансируемые кредиты, полученные Заемщиком в Банке и/или сторонних кредитных организациях:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты

Количество кредитов, рефинансируемых в рамках одного кредита на рефинансирование: до 3-х кредитов в один

Требования к рефинансируемым кредитам Заемщика:

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:
– работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
– военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
– работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:
Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– государственные автономные учреждения;
– государственные бюджетные учреждения;
– государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– унитарные предприятия;
– казенные предприятия.

Процентные ставки (%, годовых):

При рефинансировании кредитов, полученных в других банках
(если хотя бы один из одновременно рефинансируемых кредитов получен в другом банке)

Параметры 1

Процентная ставка

«Работники бюджетных организаций» /«зарплатные клиенты» Банка/ «надежные» клиенты Банка

Кредит на срок до 1 года (включительно) доступен только на сумму кредита до 300 000 рублей.

Кредит на срок свыше 5 лет доступен только для «работников бюджетных организаций», «зарплатных клиентов Банка, «надежных» клиентов Банка.

Надбавки к процентным ставкам (суммируются если применимо):

до +4,50% по кредитам на сумму до 1 млн рублей в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +5,00% – в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.

до +2,50% по кредитам на сумм 1 млн рублей (включительно) и более в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +3,00% – в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.

+3,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта

Читайте также:
Самые низкие процентные ставки на ипотеку в 2021 году

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам, физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:
– работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
– военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
– работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:
Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– государственные автономные учреждения;
– государственные бюджетные учреждения;
– государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
– унитарные предприятия;
– казенные предприятия.

Максимальный возраст:

  • 65 лет (включительно) для клиентов, не находящихся на пенсионном обеспечении;
  • 75 лет (включительно) для клиентов, находящихся на пенсионном обеспечении.

Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Доступно ли рефинансирование кредита для пенсионера

Под рефинансированием понимается оформление в банковской организации нового кредита на более выгодных условиях. Эта процедура выполняется, когда заемщику нужно полностью либо частично погасить взятый ранее заем. Пенсионеры – одна из категорий российских граждан, которые регулярно берут кредиты на разные нужды. По этой причине вопрос перекредитования лиц пенсионного возраста считается особенно актуальным сегодня.

Могут ли пенсионеры делать рефинансировать кредиты

Бесплатно по России

Перекредитование позволяет уменьшить ежемесячный взнос, воспользовавшись сниженной процентной ставкой. Пенсионер оформляет новый заем, чтобы погасить предыдущий. Также рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один.

Перекредитование можно провести, если возраст клиента соответствует условиям кредитора. Кроме того, пенсионер должен располагать хорошей КИ (кредитной историей), без задержек платежей и принудительных взысканий. Также кредитор принимает во внимание величину пенсионных выплат и наличие у клиента иных доходов.

Большая часть банков с неохотой предоставляют неработающим пенсионерам возможность перекредитования. Обуславливается это тем, что безработные получатели пенсий не смогут полноценно выполнять свои обязательства перед кредитором.

Для рефинансирования кредита пенсионеру необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Уточнение условий текущего кредита. Узнайте, какова процентная ставка, размер ежемесячного платежа, сколько еще осталось заплатить. Посмотрите в кредитный договор, в нем содержится вся необходимая информация.
  2. Поиск подходящих банковских продуктов. Ознакомьтесь с продуктами различных организаций. Проверьте, имеется ли у них лицензия на обслуживание физлиц. Узнайте, на каких условиях различные кредиторы оформляют рефинансирование. Данная информация размещена на сайтах банковских организаций.
  3. Определение того, как поменяются платежи. После подбора оптимальных продуктов посчитайте, как поменяются ежемесячно совершаемый платеж и размер переплаты. Можете использовать для этого онлайн калькулятор. При подсчете учитывайте также дополнительные затраты, к примеру, на программы страхования.
  4. Получение информации о будущих расходах. Учтите, что реальная ставка при перекредитовании может различаться с той, что написана на сайте банка. Процентная ставка зависима от различных условий (размер и срок займа). Также, если вы оформляете рефинансирование ипотечного кредита, понадобится потратить денежные средства на повторную оценку недвижимого имущества, оплату услуг нотариальной конторы, программу страхования.
  5. Подача заявления кредитору. Если вы все рассчитали и поняли, что можете хорошо сэкономить – обращайтесь в банковскую организацию, условия которой наиболее выгодны для вас. Так перекредитование, по факту, представляет собой оформление нового займа, кредитор выдвинет обычные требования к клиенту: определенный возраст на день погашения займа, наличие установленного минимального дохода.

Условия рефинансирования для пенсионеров

В каждом банке устанавливаются свои условия рефинансирования. Для пенсионеров нет каких-то специальных программ, они оформляют перекредитование на общих основаниях. Далее вы можете ознакомиться с условиями рефинансирования пенсионеров на примере 3 банковских организаций:

  1. Интерпромбанк. В данном банке возможно взять на перекредитование 45-1000 тыс. руб. Процентная ставка находится в диапазоне 11-18 процентов годовых, срок действия договора – от полугода до 5 лет. Комиссионных сборов и программ страхования не предусмотрено. Для рефинансирования нужно сделать без просрочек минимум 5 взносов по кредиту, при этом должно остаться минимум 3 обязательных платежа. Потребуется паспорт, выписка из Пенсионного фонда, документы по текущему кредиту.
  2. Московский Кредитный Банк. Позволят получить 50-3000 тыс. руб. на период до 7 лет. Процентная ставка равняется 13-25.5 процентам годовых. Необходимо заплатить единоразовый комиссионный сбор, равный 1.75 процентам от величины займа. При отказе от участия в программе страхования процентная ставка увеличивается на 3 процента. Для оформления рефинансирования необходим паспорт, удостоверение пенсионера, документы по текущему кредиту.
  3. Почта Банк. Тут можно оформить рефинансирование на 20-200 тыс. руб. Процентная ставка составляет 16.9-19.9 процентов годовых. Новый заем оформляется на период от 3 месяцев до 3 лет. Комиссионные сборы не предусмотрены. Понадобится паспорт, удостоверение пенсионера, СНИЛС, кредитная документация.

Специальные требования к пенсионерам при рефинансировании

При оформлении перекредитования к получателям пенсий предъявляются следующие требования:

  1. Пенсионер погасит новый заем до того, как ему исполнится 65 лет. При невыполнении данного требования понадобится привлекать поручителей.
  2. Гражданин должен быть постоянно либо временно прописан в Российской Федерации.
  3. Должны иметься бумаги, посредством которых пенсионер может подтвердить размер своего ежемесячного дохода от пенсионных выплат.
  4. КИ гражданина должна быть положительной.

Как видите, из особых требований здесь можно выделить разве что требование к возрасту. Мало какой банк будет оформлять новый кредит человеку, который старше 70 лет.

Ограничения по возрасту и требуются ли поручители

Практически все банки дают возможность оформить рефинансирование пенсионерам, не достигшим возраста 65 лет. Есть кредиторы, которые готовы выдать новый заем человеку возрастом 65-70 лет. Однако их очень мало, например, ВТБ 24. Есть и такие банки, где перекредитование доступно для лиц возрастом до 85 лет, например, Совкомбанк.

Поручители обязательно потребуются в случае, если оформляемый кредит заемщик сможет погасить только после наступления 65 лет. Также банк может затребовать привлечение поручителей даже в том случае, если заемщик погасит кредит до 65 лет.

Перечень банков, оформляющих рефинансирование

Пенсионер может оформить рефинансирование в таких банковских организациях:

Россельхозбанк

Рефинансирование доступно для лиц младше 65 лет. Заемщику понадобится подтвердить наличие хотя бы 1 года трудового стажа за предыдущие 5 лет. Если заем оформляется на год, минимальная процентная ставка равняется 13 процентам. В остальных случаях данный показатель повышается на 2.

Сбербанк

Получатель пенсионных выплат может объединить до 5 займов, оформив перекредитование. В этой банковской организации возможно рефинансировать ипотечный заем, автокредит, потребкредит на таких условиях:

  • наибольший размер займа – 3000 тыс. руб.;
  • срок – до 5 лет;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • обеспечение не требуется.

Альфа Банк

Возможно объединить до 5 займов. Участвовать в страховой программе необязательно, это никак не влияет на процентную ставку.

Она зависит только от размера кредита:

  • 700-1500 тыс. руб. – от 12 до 19 процентов годовых;
  • 250-700 тыс. руб. – от 15 до 19 процентов годовых;
  • 50-250 тыс. руб. – от 17 до 20 процентов годовых;
  • менее 50 тыс. руб. – 20 процентов годовых.

ВТБ 24

Условия следующие:

  • размер займа меньше 600 тыс. руб. – процентная ставка равняется 13.5 процентам;
  • размер кредита больше 600 тыс. руб. – процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 17 процентов;
  • срок кредита – до 5 лет;
  • возможно объединять до 6 кредитов, оформленных в различных банковских организациях.

Перекредитование – современный продукт банков, который дает возможность переоформить действующий кредит на выгодных условиях. Это позволяет не только уменьшить ежемесячно совершаемый платеж, но и соединить разные займы в один. При этом нужно внимательно выбирать кредитора, потому что разные организации предлагают разные программы.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров — обзор условий банков

Кто готов предложить рефинансирование кредитов для пенсионеров? Каким пределом ограничивается возраст банковских заемщиков? Кто готов видеть в числе своих клиентов тех, кто получает выплаты от Пенсионного Фонда? Ответы — в данной статье.

Рефинансирование кредита для пенсионеров — обзор условий банков

Рефинансирование — одно из наиболее популярных направлений в банковской деятельности в 2019 году. Заемщикам предлагается объединить воедино до 10 займов и кредитов, снизить размер ежемесячного платежа или процентную ставку.

Но все ли банки готовы сотрудничать с пенсионерами? Рассмотрим предложения крупнейших финансовых структур страны.

Совкомбанк

Рефинансирование кредита в Совкомбанке для пенсионеров, равно, как и для других категорий заемщиков не предусмотрено. Это касается потребительских, ипотечных и автомобильных займов.

В лучшем случае, если позволяет ежемесячный доход, можно подать заявку на новый нецелевой кредит и полученные средства использовать для закрытия задолженностей в других банках (скачать общие условия кредитования). Условия кредитования:

  • лимит — от 40 001 до 299 999 рублей;
  • период погашения — до 36 месяцев;
  • процентная ставка — от 16,4% годовых. При подключении к программе Гарантированная ставка (скачать условия в pdf) и соблюдении ее положений, выполняется пересчет из расчета 11,9% годовых. Переплата возвращается на счет, открытый в Совкомбанке;
  • максимальный возраст на дату погашения — 85 лет. Это относится и к рефинансированию кредита в Совкомбанке пенсионерам, и к стандартному получению денег на решение текущих проблем;
  • проживание — в регионе размещения офиса или филиала кредитора. Если заемщик продолжает трудиться, минимальный ткущий стаж — от 4-х месяцев.

Из документов помимо паспорта потребуется пенсионное удостоверение или справка из ПФР. Лица преклонного возраста могут предъявить СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т. д.

Почта Банк

Рефинансирование кредита пенсионерам в Почта Банке предлагается на следующих условиях (скачать):

  • сумма — от 20 до 200 тысяч рублей;
  • срок погашения – 12-36 месяцев;
  • процентная ставка — 16,9/19,5% годовых.

Обязательно соблюдение общих условий для рефинансируемых займов:

  • в расчет принимаются только потребительские или автокредиты;
  • нет просрочек, в том числе текущих, и в течение 6 месяцев, предшествующих обращению за перекредитованием;
  • платежи по займам вносятся 6 и более месяцев;
  • по графику осталось не менее 3-х ежемесячных оплат.

Не принимаются к рефинансированию кредиты, выданные подразделениями группы ВТБ или в валюте, отличной от рубля РФ.

Россельхозбанк

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для пенсионеров предлагается на следующих условиях (скачать):

  • максимальная сумма — до 3 млн. рублей. Погашение – дифференцированными или аннуитетными платежами (заемщик выбирает самостоятельно);
  • процентная ставка для работников бюджетных предприятий и партнеров банка — от 10% годовых, для иных категорий — от 11%. Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье, ставка увеличивается на 4,5 п. п. Если в установленный срок не предоставляется подтверждение целевого использования денег, ставка повышается на 3,5 п. п.;
  • максимальный возраст на дату последнего платежа — 65 лет;
  • при расчете лимита помимо заработной платы и пенсии к зачету принимаются доходы от предпринимательской деятельности, ЛПХ, по договорам ГПХ и т. д. Обязательное условие — наличие не меньше 1 года стажа в течение последних 5-ти лет. Исключение — зачисление пенсии на счет в Россельхозбанке. Есть возможность привлечь созаемщиков и учесть их доходы при определении лимита по кредиту.

Максимально можно объединить до 3-х кредитов — карт, автомобильных или потребительских. Ипотечные к зачету не принимаются.

Специальные программы по рефинансированию для лиц старше 65 не предусмотрены. Единственная возможность получить до 1,5 млн рублей — подать заявку по программе Пенсионный кредит (скачать правила выдачи). Деньги надлежит вернуть банку в течение 5-7 лет. Процентная ставка — от 9,9% годовых. Заем — нецелевой.

Восточный экспресс

Если интересует рефинансирование кредита другого банка пенсионерам до 75 лет, можно обратиться в Восточный Экспресс. Он один из немногих, кто не отказывается от сотрудничества с теми, кто находится на заслуженном отдыхе.

Параметры перекредитования (скачать условия в pdf):

  • лимит — от 50 до 750 тысяч рублей;
  • период погашения — не более 5 лет;
  • процентная ставка — от 14,9% годовых.

Количество объединяемых кредитов не анонсируется. Предусмотрена возможность отсрочки платежа до 5 месяцев. Заявки принимаются от граждан России в возрасте до 76 лет. Обязательное условие — наличие дохода, позволяющего вносить ежемесячные платежи в установленном размере (скачать бланк справки по форме банка). Перекредитование для пенсионеров в банке Восточный не предполагает выполнение дополнительных условий, предоставление залога или поручителей.

Банк Тинькофф

Формально, в банке Тинькофф не предусмотрено рефинансирование займов, полученных в других кредитных организациях. Но можно воспользоваться услугой Перевод баланса. Обладатель карты Тинькофф Платинум может позвонить на Горячую линию и сообщить о своем желании закрыть сторонние долги на следующих условиях:

  • максимальная сумма ограничивается одобренным лимитом. По состоянию на 2019 год большая часть клиентов на первом этапе получает не более 120 тыс. рублей;
  • 120 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Но ежемесячно заемщик должен вносить не менее 6% от суммы задолженности. В дальнейшем процентная ставка определяется персонально для каждого в соответствии с общими условиями кредитования;
  • для проведения операции потребуются данные закрываемого кредитного договора: номер, БИК банка, номер счета для перевода денег.

Рефинансирование кредита для пенсионеров в Тинькофф выполняется на общих условиях (скачать тарифы). Формально, верхний возрастной предел не анонсируется.

Решение о выдаче кредитной карты Тинькофф Платинум принимается индивидуально на основании предоставленных данных.

Сбербанк

Рефинансирование кредита пенсионерам в Сбербанке выполняется на общих условиях (скачать в pdf):

  • лимит — до 3 млн. рублей с погашением в течение 5 лет. Минимум на каждый кредит — 30 тыс. рублей;
  • можно подать заявку на перекредитование потребительских и автомобильных займов, полученных непосредственно в Сбербанке. Если речь идет о сторонних финансовых структурах, добавляются ипотечные займы, карты: кредитные и дебетовые с овердрафтом. Максимальное количество перекредитуемых обязательств — 5. По ним не должно быть просрочек и ранее проведенных реструктуризаций;
  • процентная ставка — от 12,9% годовых;
  • максимальный возраст заемщика на дату последнего платежа — 65 лет. Исключение сделано для федеральных судей — 70 лет.

Действующие клиенты банка могут оформить заявку через мобильное приложение. Всех остальных, в том числе, если требуется перекредитование карты для пенсионеров, ждут в ближайших отделениях.

Рефинансирование кредита для пенсионеров в МТС наиболее выгодно с точки зрения возрастного ценза. Заявки принимаются от граждан России в возрасте до 70 лет. Деньги выдаются на следующих условиях (скачать):

  • лимит – от 50 тыс. до 5 млн. рублей;
  • период погашения — до 5 лет;
  • процентная ставка выбирается из диапазона 9,9-20,9% годовых;
  • к перекредитованию принимаются потребительские, автокредиты, полученные более 6-ти месяцев назад. Обязательное условие — отсутствие просроченной задолженности;
  • заемщик имеет постоянный источник дохода (скачать справку по форме банка).

Заявки принимаются в онлайн-формате. Решение озвучивается в течение 1-10 минут в виде СМС-сообщения. Деньги можно получить как в отделениях непосредственно банка, так и в салонах сотовой связи.

Важно! Заемщик в течение 90 дней обязан самостоятельно закрыть перекредитуемые долги.

Открытие

Банк Открытие рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров выполняет на следующих условиях (скачать):

  • максимальный возраст заемщика на дату последнего платежа — 68 лет;
  • лимит — 3 млн. рублей с погашением в течение 5 лет;
  • процентная ставка — от 9,9% годовых;
  • максимальное количество объединяемых кредитов — 10.

Формально на сайте кредитора не анонсируются требования к наличию постоянного дохода, типам закрываемых займов.

Важно! Деньги не выдаются наличными. Банк перечисляет их на счета, открытые на имя заемщика в сторонних финансовых организациях.

Самое выгодное предложение на сегодня. Пример расчета

Если проанализировать информацию, приведенную ранее, можно сделать вывод, что ни один из банков не разрабатывает программы рефинансирования, предназначенные специально для пенсионеров. В лучшем случае представители старшего поколения могут рассчитывать на общие условия.

Если исходить из требований, предъявляемых к заемщикам, возрастного ценза, иных параметров, наиболее выгодно обращаться в МТС, Сбербанк и Россельхозбанк. Если исходить из минимальной анонсированной процентной ставки, придется ежемесячно отдавать (при условии, что осталось выплатить 1 млн. рублей в течение 5 лет):

  • в МТС — 18 316,6 руб.;
  • в Сбербанке — 18 816 руб. Важное преимущество — к зачету принимаются займы, полученные ранее здесь же;
  • в Россельхозбанке — 18 333,33 руб.

Из всех рассмотренных банков только РСХБ официально сообщает, что при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья процентная ставка будет увеличена сразу на 4,5 п. п.

Если выделить общие моменты для всех, необходимо подчеркнуть следующее:

  • отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки и выдачу денег;
  • разрешено досрочное погашение при условии соблюдения законодательства страны;
  • по рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек и реструктуризаций.

До какого возраста можно оформить рефинансирование

Как показал анализ, значительная часть банков ограничивает верхнюю возрастную планку пределом в 65-68 лет на дату последнего платежа. Если интересует рефинансирование кредитов для неработающих пенсионеров до 70 лет, можно обращаться либо в Совкомбанк, либо в МТС. Но в первом программы перекредитования не предусмотрены вообще. Заемщикам предлагается получить новый займ и использовать средства для самостоятельного погашения обязательств перед другими организациями.

Банк МТС официально сообщает, что заявки принимаются от граждан России, не перешагнувших порог в 70 лет. В Сбербанке РФ подобная льгота предоставляется только федеральным судьям.

Преимущества и недостатки

Однозначно сказать, выгодно рефинансирование или нет, невозможно. К явным преимуществам можно отнести:

  • возможность вывести имущество из-под залога, например, квартиру или машину, если планируется их продажа;
  • сокращение количества обслуживаемых займов. Не приходится каждые 4-5 дней думать, где взять деньги, как успеть оформить платеж. Ежемесячно придется не более 1 раза посещать отделение банка или заходить в личный кабинет на официальном сайте;
  • получение дополнительных средств на решение текущих проблем.

Если не к недостаткам, то особенностям можно отнести следующее:

  • если первоначальный кредит погашался аннуитетными платежами, рефинансирование имеет смысл запрашивать в самом начале, пока не выплачены проценты. Иначе придется отдать кредиторам в 2 раза больше денег, чем планировалось изначально;
  • не будет лишним пересчитать, сколько осталось погасить, сколько придется выплачивать после перекредитования. Так же важно обращать внимание на дополнительные комиссии, требования к оформлению страховки и т. д.

Банки хотят видеть в числе заемщиков только беспроблемных клиентов. Если ранее были проблемы с погашением, допускались просрочки, скорее всего, последует отказ.

Особые требования предъявляются и к источникам дохода. Считается, что пенсионеры относятся к наименее обеспеченной части населения страны. Многие не имеют иных средств к существованию помимо выплат из ПФР. Это важно учитывать, если требуется рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей. Если есть дополнительные источники дохода (от сдачи имущества в аренду, от ЛПХ, от продажи интеллектуальной собственности), лучше заранее получить подтверждающие документы, чтобы увеличить вероятность благоприятного решения.

Как оформить рефинансирование

Для проведения перекредитования необходимо:

  • выбрать банк с оптимальными условиями и заполнить заявку на сайте или в ближайшем офисе;
  • получить предварительное одобрение;
  • запросить у действующих кредиторов справки о сумме задолженности, включая начисленные проценты и основной долг;
  • передать менеджеру рефинансирующей организации требуемые документы;
  • подписать новый кредитный договор и проводить выплаты по графику;
  • в старых банках получить справки об отсутствии задолженностей.

Перечень операций может отличаться от приведенного алгоритма. Например, деньги могут зачисляться на счет заемщика. Ему надлежит самостоятельно закрывать имеющиеся долги. Чаще банки самостоятельно проводят необходимые транзакции по перечислению средств. Заемщик видит деньги только на бумаге, но в руки не получает.

Какие документы нужны

Важно! Перечень документов и справок может отличаться в зависимости от внутренней политики каждого кредитора. Но, в большинстве случаев, заемщик предоставляет на рассмотрение:

  • общегражданский паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение);
  • если за рефинансированием обращается пенсионер, потребуется справка из ПФР о назначении пенсии;
  • справки о доходах (2-НДФЛ (скачать), по форме банка, выписки с зарплатного счета и т. д.);
  • действующие кредитные договоры и справки с указанием ссудной задолженности.

Если требуется рефинансирование ипотечного кредита, банк дополнительно затребует документы на недвижимость (выписку из ЕГРН, договор залога и купли-продажи).

Расчет расходов

Выбирая, какие банки занимаются рефинансированием кредитов для пенсионеров, важно помнить о расходах, связанных с переоформлением. Это могут быть:

  • комиссии, пени и штрафы, предусмотренные за досрочное погашение или иное несоблюдение условий договора;
  • оценка недвижимости или иного предмета залога в случае ипотечного займа;
  • покупка страхового полиса, если это предусмотрено требованиями кредитора;
  • регистрация обременения в Госреестре и т. д.

Все перечисленное необходимо учитывать, чтобы оценить преимущества и недостатки перекредитования.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Онлайн–заявки включают следующие обязательные пункты:

  • фамилия, имя, отчество (при наличии);
  • дата рождения;
  • запрашиваемая сумма и желаемый срок финансирования;
  • ежемесячный доход (до или после вычета налогов);
  • дополнительные доходы (при наличии);
  • контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты).

Если потенциальный заемщик проходит первичную проверку, его приглашают в ближайший офис с полным пакетом документов.

Отзывы пенсионеров о рефинансировании

Выбирая, какие банки делают рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам, важно учитывать не только информацию с официальных сайтов, но и отзывы тех, кто уже воспользовался услугами финансовых организаций.

Если проанализировать информацию на просторах интернета, можно сделать вывод, что в целом предложения о перекредитовании воспринимается положительно. Самый значимый аспект — сокращение количества платежей в месяц. Можно не думать ежедневно о необходимости вносить очередную сумму. Не менее значима и возможность уменьшить ежемесячный платеж.

Но и отмечается, что до того, как будет поставлена подпись под договором, необходимо тщательно взвесить все за и против. Если не хватает собственных знаний, можно обратиться к квалифицированному юристу.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров

Рефинансируйте кредиты других банков от 5,5%

на личные нужды

Онлайн-заявка на рефинансирование

Заполните заявку

Проверим

Закроем кредиты

Все сделаем за вас

Рассчитайте ваш кредит

  • 100 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 4 млн
  • 5 млн
  • 6 млн
  • 7.5 млн
  • 1 тыс.
  • 100 тыс.
  • 200 тыс.
  • 300 тыс.

Хочу кредит на срок

Вы можете взять дополнительную сумму наличных до 7 500 000 ₽ . Добавить к расчёту?

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.

Как работает рефинансирование на примере

Почему рефинансировать кредиты в Альфа-Банке — выгодно

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вы можете получить кредит не только на погашение задолженности в других банках — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов – до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рефинансирование потребительских кредитов пенсионерам

Альфа-Банк предлагает выгодное рефинансирование для пенсионеров. Закройте невыгодные кредиты других банков и получите дополнительные деньги на любые цели. Перекредитование снизит процентную ставку, уменьшит сумму ежемесячных выплат, позволит объединить несколько платежей в один.

Плюсы рефинансирования в Альфа-Банке

Программы кредитования доступны пенсионерам в возрасте до 75 лет с постоянным доходом не менее 10 000 рублей и трудовым стажем от 3 месяцев. Оформляем кредиты на срок до 7 лет по минимальной ставке 5,5% годовых. Преимущества кредитного предложения:

больше времени до внесения первого платежа — 45 дней;

без справок, поручителей и залога;

предварительное одобрение за 2 минуты;

удобные способы погашения — в интернет-банке, мобильном приложении, банкоматах и офисах Альфа-Банка.

Мы берём на себя все заботы — не требуем справки и сами закрываем ваши кредиты. Одобряем заявки на рефинансирование работающим и неработающим пенсионерам по двум документам. Для оформления понадобится паспорт, а также второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, банковская карта, полис ОМС, водительские права.

Оформить кредит онлайн

Заполните стандартную заявку на сайте и дождитесь одобрения. Мы сообщим о решении по телефону, в смс или отправим уведомление через мобильный банк. Точная процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от кредитного рейтинга, уровня дохода, суммы займа и других факторов.

Рефинансирование кредитов

от 5,9%

до 7 лет

5 млн ₽

от 2 минут

Рассчитать сумму рефинансирования

4 000 000 ₽

52 100 ₽

5 лет

Преимущества рефинансирования

Не платите по кредиту первые 3 месяца

Для клиентов с хорошей кредитной историей при оформлении в отделении банка

Деньги на любые цели

Получите дополнительную сумму и потратьте ее на что угодно

Кредитные каникулы без комиссии

Один раз в полгода можно пропустить платеж

Выбирайте дату платежа

Погашайте кредит на комфортных условиях

Как оформить рефинансирование

Как внести ежемесячный платеж

  • В банкомате
  • В офисе ВТБ
  • В ВТБ Онлайн
  • С карты другого банка

Подробнее о рефинансировании

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 18 до 70 лет на момент подачи заявки
  • Официальный доход от 10 тыс. ₽ в месяц
  • Общий трудовой стаж от 1 года

. Для клиентов от 18 до 22 лет включительно — достаточно 3 месяца на последнем месте работы
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) — не менее 3 месяцев
  • Погашение задолженности ежемесячно
  • Валюта кредита — рубли Российской Федерации
  • Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту

Документы для зарплатных клиентов ВТБ

  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Реквизиты счета в другом банке для погашения кредита

Документы для всех остальных клиентов

  • Паспорт РФ
  • Номер СНИЛС
  • Подтверждение дохода за последний год:
    • справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ)
    • справка по форме банка , заверенная печатью работодателя
    • выписка ПФР формируется клиентом на сайте www.pfrf.ru
  • Подтверждение занятости, если сумма кредита превышает 500 тыс. рублей:
    • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
    • выписка из электронной

      трудовой книжки. Формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или www.pfrf.ru

      или предоставляется на бумажном носителе

    Реквизиты счета в другом банке для погашения кредита

    Документы для неработающих пенсионеров, включая военных

    Получаете пенсию в ВТБ:

    • Паспорт РФ
    • Пенсионное удостоверение/справка о назначении пенсии
    • Документ, подтверждающий размер пенсии

    Дополнительно для всех:

      Реквизиты счета в другом банке для погашения кредита

    от 5,9 до 13,9%

    от 5,9 до 14,2%

    от 6 мес. до 7 лет

    от 5,9 до 13,9%

    от 7,2 до 14,9%

    от 6 мес. до 5 лет

    от 5,9 до 13,9%

    от 6,9 до 14,2%

    от 6 мес. до 5 лет

    от 7,2 до 13,9%

    от 7,2 до 14,9%

    от 6 мес. до 5 лет

    Программа «Финансовый резерв» поможет избежать задолженностей в непредвиденных ситуациях. Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания. Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита. Дополнительных документов не требуется.

    Архивные документы

    Какие кредиты можно рефинансировать?

    Рефинансировать можно до 6 любых других банков, если остаток срока действия по ним составляет не менее 3 месяцев. Рефинансируемые кредиты должны регулярно погашаться в течении последних 6 месяцев (без просрочек). Рефинансировать кредит с текущей просроченной задолженностью нельзя.

    Нужно ли предоставлять документы из другого банка по рефинансируемым кредитам?

    Нет. Достаточно сообщить при оформлении заявки какой кредит и в каком банке вы бы хотели рефинансировать.

    Могу ли я получить дополнительную сумму на руки или кредит выдается только на погашение действующих кредитов?

    Да, вы можете получить дополнительную сумму на любые ваши цели. Сумма кредита в ВТБ будет состоять из суммы долга всех рефинансируемых кредитов и суммы «на руки», которую вы можете получить наличными или на банковскую карту.

    Как погасить кредиты в других банках после оформления рефинансирования?

    Сообщите менеджеру ВТБ реквизиты для погашения рефинансируемых кредитов и оформите заявление на досрочное погашение в другом банке. Мы сами переведем деньги по указанным данным и закроем старый кредит.

    Могу ли я получить кредит в Москве, если работаю и живу в другом регионе?

    Конечно. Вы можете обратиться в любое отделение банка по всей России, независимо от места жительства. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.

    Могу ли я получить кредит на себя, если уже являюсь поручителем по другому кредиту?

    Да, если вашего дохода достаточно для обслуживания кредита и поручительства.

    Могу ли я вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении?

    Заемщики, оформившие с 1 сентября 2020 г. потребительский кредит со страховкой, при полном досрочном погашении кредита могут получить часть уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшему периоду страхования.

    Для получения возврата страховой премии клиентам необходимо обратиться в любой офис АО «СОГАЗ» и предоставить справку о закрытии кредита.

    Дополнительную информацию клиенты могут получить по телефону горячей линии страховой компании: 8 800 333 0 888 или на официальном сайте sogaz.ru.

    Переносится ли дата платежа, если она приходится на нерабочий/праздничный день?

    Да, дата платежа переносится на следующий рабочий день.

    Можно ли выбрать/изменить дату платежа?

    Вы можете выбрать удобную дату ежемесячного платежа в момент оформления кредита в офисе банка. После оформления кредита дата платежа фиксируется согласно графику платежей и не изменяется, но при этом вы можете внести деньги на счет в любой удобный день до даты платежа. В дату платежа они автоматически зачислятся в счет погашения кредита.

    Может ли кто-нибудь вместо меня внести платеж по кредиту?

    Конечно, мы примем платеж от любого человека. Вы можете попросить близкого человека внести платеж за вас. В отделении ему понадобится паспорт и номер вашего кредитного договора. Также можно перевести нужную сумму по реквизитам счета через интернет-банк.

    Как внести платеж?

    Пополните неименную карту, которую вы получили при оформлении кредита (не позднее 19:00 в день очередного платежа). Пополнить карту можно через ВТБ Онлайн (без комиссии с карты любого банка, или через банкомат ВТБ . Зачисление денег на карту — мгновенно. Если вы планируете отпуск, то внесите денежные средства на карту заблаговременно. Платеж по кредиту спишется с карты автоматически в дату платежа.

    © ВТБ, 2021
    Генеральная лицензия Банка России №1000

    191144, г. Санкт-Петербург,
    Дегтярный переулок, д. 11, лит. А

    Какие банки рефинансируют кредиты пенсионерам до 70 лет

    Деятельность финансово-кредитных учреждений очень многообразна. В последнее время популярность набирает такая услуга как рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет. Но нужно понимать, в чем имеются отличия для иных возрастных групп и какие шаги следует предпринять самим претендентам.

    Рефинансирование и его цели

    Получение банковских кредитов осуществляется с разными целями. Кто-то покупает квартиру, о которой мечтал всю жизнь, кому-то нужен новый автомобиль, а некоторым просто не хватает денег на приобретение последней модели айфона. Банки предоставляют денежные средства с разными условиями под различные проценты.

    Часто процедура возврата долга растягивается согласно заключенному договору на несколько лет. За этот срок успевает измениться финансовая жизнь страны и, как следствие, появляются кредитные продукты на более выгодных условиях, чем те, по которым платит должник.

    Исходя из складывающейся обстановки все большее количество банков предлагает клиентам такую услугу, как рефинансирование. Иначе ее называют перекредитованием. Суть предоставляемой услуги сводится к тому, что заемщику меняют имеющееся кредитное обязательство на другое с иными условиями возврата.

    Например, у гражданина имеется долг по кредиту, взятому на приобретение дома под 13 % годовых в банке А. Банк В предлагает перевести оставшийся долг на него, оформив другой кредит под 10,5 % годовых. Сама процедура перевода выглядит следующим образом: банк В возвращает банку А долг за его клиента, тем самым приобретая права кредитора. Затем с клиентом составляется новый договор на получение кредита на иных условиях. В ряде случаев он может быть даже больше, чем имеющаяся задолженность.

    В России десятки банков предлагают различные программы по рефинансированию кредитов. Основная сложность для клиентов здесь заключается в несоответствии с теми требованиям, которые финансово-кредитные организации предъявляют лицам, желающим в них участвовать. Все эти требования прямо или опосредованно связанны с финансовым состоянием заемщика.

    У него должен быть стабильный доход, желательно обеспечительное имущество и наличие поручителя. К числу таких условий относится и возраст заемщика. Большинство банков, разрабатывая систему кредитования, предлагает свои продукты лицам, которые не достигли пенсионного возраста и не достигнут его на момент полного погашения кредита.

    Хотя в России с 2019 г. установлены новые стандарты возраста для выхода на пенсию. В программах большинства банков крайней возрастной группой считаются лица, которым не более 65 лет. И это не на момент получения.

    Но имеется в РФ ряд банковских структур, которые выдают кредиты лицам более старшего возраста. А также банки, которые проводят перекредитование для заемщиков, вышедших на пенсию по возрасту.

    Прямые выгоды от проведения рефинансирования заключаются в следующем:

    • Уменьшается процентная ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.
    • Появляется возможность объединить несколько займов в один.

    Однако, лица, у которых есть просрочки по уже имеющемуся кредиту, на данную процедуру могут не рассчитывать. Ни один банк не одобрит их кандидатуру.

    Кто осуществляет

    Рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием для пенсионеров. В зависимости от всевозможных критериев ежегодно составляются разнообразные рейтинги финансовых организаций. Если брать в качестве условия возможность провести в нем перекредитование заемщику, вышедшему на пенсию и не достигшему 70 лет, то классификация банков в 2018 году выглядит следующим образом:

    Наименование учреждения. Выдвигаемые условия рефинансирования.
    РОСБАНК Перекредитование доступно лицам, не достигшим 70 лет. Предоставляют его на срок от года до 7 лет. Максимальная сумма займа – 3 млн. руб. В зависимости от ряда условий процентная ставка составляет от 9,99 до 18,99 %.
    Уральский Банк реконструкции и развития Для рефинансирования максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Кредит предоставляют на срок от 2 до 7 лет. Максимальный его размер – 1 млн. руб. Выдается под 13 – 15 % годовых.
    Альфа-Банк Выдает кредит на срок от 1 до 7 лет. Максимальный размер составляет 3 млн. руб. под 11,99 % годовых.
    Интерпромбанк Максимальный возраст для проведения рефинансирования составляет 75 лет. Кредит можно взять на срок от полугода до 7 лет. Сумма не может превышать 1 млн. руб. Минимальная процентная ставка составляет 11 %.
    Первомайский Банк Рефинансировать кредит могут лица, не достигшие 75 лет. Предоставляют заем на 3 до 5 лет. Максимальная сумма кредита – 1 млн. руб. под 13,5 – 18,5 % годовых.
    Сбербанк Максимальная сумма кредита для пенсионера составляет 3 млн. руб. Оформить можно на срок до 5 лет. Если клиент продолжает работать и получает зарплату через Сбербанк, то ставка составит для него 12,5 % годовых, для всех прочих – 13,5 % годовых. Одновременно позволено рефинансировать пять займов иных банков.
    Россельхозбанк Кредитный максимум определен в размере 3 млн. руб. на срок от года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,5 % годовых.
    Почта-банк Предоставляет рефинансирование под 14,9 % годовых. Кредитная сумма оговаривается отдельно с каждым клиентом. Выдается максимум на 5 лет.
    ВТБ 24 Максимальная сумма составляет 600 тыс. руб. выдается под 13,5 % годовых. Если сумма меньшая, то процентная ставка увеличивается и составляет от 14 до 17 %.

    Требования к клиенту

    Если речь идет о пенсионерах по возрасту, то требования финансовых организаций к ним несколько отличаются от стандартных. Следует учитывать, что возрастная планка для них, все же, установлена. И если в условиях ставится ограничение в 70 лет, то это означает, что возраст клиента не должен его превышать на момент погашения займа, а не подписания кредитного договора.

    У каждого банка имеются индивидуальные требования к своим потенциальным клиентам. Но можно выделить ряд из них, которые носят общий характер:

    • Заявитель должен быть гражданином РФ.
    • Постоянная регистрация на территории России. Ряд банков потребует, чтобы таковая имелась и в регионе, где располагается одно из отделений банка.
    • Наличие стабильного дохода в виде пенсии и пр. (например, от сдачи недвижимости внаем). Выплаты по кредиту не должны превышать 40 % от общего дохода пенсионера.
    • Общий стаж работы не менее года.

    На рефинансирование ипотечного кредита пенсионерам лучше не рассчитывать. Причиной являются длительные временные рамки по выплатам. Конечно, если до погашения осталось год – полтора, то проблем возникнуть не должно. Но в 67 лет оформить ипотеку сроком на 10-15 лет не получится. Все из-за высоких рисков. В конечном итоге за пенсионера выплатят остатки по кредиту его наследники или жилье будет продано на аукционе, но эти процедуры уменьшают размер возможной прибыли из-за трат на юристов, оформление дополнительных документов и инфляции.

    Пенсионерам с большей охотой оформляют потребительские кредиты или кредитные карты с небольшим лимитом до 200 тыс. руб.

    Большинство таких займов все же рассчитаны на людей, которые продолжают работать. Если таковые прекратили официальную трудовую деятельность, то шансы на получение кредита и его рефинансирование несколько снижаются. В данной ситуации банковские служащие оценят кроме возраста:

    • Размер получаемых пенсионных выплат.
    • Наличие у заемщика иждивенцев.
    • Размер займа, который предполагается рефинансировать.
    • Кредитную историю заявителя.
    • Наличие или отсутствие просрочек по кредитным выплатам.

    Т. е. рефинансирование кредитов для неработающих пенсионеров возможно, но потребует наличия или большой пенсии, или дополнительного источника дохода. Таким банк не откажет точно. Повысить шансы заемщика может наличие обеспечения (т. е. имущества, которое он оформит в банке в качестве залога) и/или поручителя или созаемщика.

    Какие потребуются документы

    Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров, от последних потребуют предоставления определенного пакета документов:

    • Общегражданский паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации.
    • Справка о составе семьи.
    • Пенсионное удостоверение.
    • Выписка из банка или Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат.
    • Копия трудовой книжки, если пенсионер продолжает трудовую деятельность.
    • Справку 3-НДФЛ, если заемщик имеет налогооблагаемый доход.
    • Справку 2-НДФЛ, при условии, что претендент продолжает трудовую деятельность.

    Кроме того, банки могут потребовать прочие документы на свой выбор. Это может быть выписка из банка о состоянии счета, загранпаспорт, свидетельства на право собственности и пр.

    Порядок оформления

    Чтобы рефинансировать имеющийся кредит (или несколько), заемщику необходимо сперва тщательно изучить условия, предлагаемые банками. Произвести расчет потенциальной выгоды. С этой целью можно воспользоваться и онлайн калькуляторами, которые имеются на каждом банковском сайте.

    Если финансовое учреждение выбрано, то следует обратиться непосредственно в его отделение с заявлением. При себе следует иметь общегражданский паспорт. Большинство банков потребует наличия постоянной регистрации в том регионе, где имеется банковский филиал. Кроме паспорта все вышеозначенные банки запросят еще один любой на выбор документ. Это может быть водительское удостоверение, СНИЛС и пр.

    Для подтверждения финансового состояния следует обратиться за выпиской в тот банк, в котором оформлен первоначальный кредит. Чтобы подтвердить факт получения пенсии и ее размер, нужно обратиться за выпиской в тот банк, через который ее начисляют. При условии, что пенсионные начисления доставляются служащими почты, заказать выписку следует в ближайшем отделении ПФР.

    Ряд банков предоставляет возможность подать предварительное заявление на рефинансирование для пенсионеров онлайн на своих официальных сайтах. Такая заявка рассматривается в течение от 15 минут до суток. После чего заемщику приходит или СМС, или письмо на электронную почту. В них указывается, получила ли кандидатура предварительное одобрение.

    Далее между банком и заемщиком подписывается договор на перекредитование. Затем в известность ставится первичный банк. После новый кредитор переводит старому весь остаток долга по первому займу. В завершении чего происходит открытие счета во втором банке, и пенсионер начинает оговоренные выплаты уже в пользу нового кредитора.

    Условия рефинансирования для пенсионеров (например, в Сбербанке), наверняка, в ближайшее время будут пересматриваться по причине изменившегося законодательства РФ. Думается, что возрастную планку повысят на несколько лет.

    Речь в видео пойдет о рефинансировании в различных банках:

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

    Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

    Рефинансирование для пенсионеров

    Рефинансирование и его цели

    Процесс возврата долга банку, как правило, длится несколько лет, в зависимости от суммы и цели кредита.

    Под рефинансированием подразумевается смена одного кредитора на другого. Иными словами, второе финансовое учреждение полностью погашает долг заемщика перед первым банком и подписывает новый договор о выплате той суммы второму кредитору.

    Зачастую такой услугой предлагают воспользоваться банки, предоставляя при этом более выгодные условия для клиента. Главное отличие в предложениях, которые могут заинтересовать, – сниженная процентная ставка. К примеру, в банке №1 заемщик взял кредит под 15%, а банк №2 предлагает ставку в 10%. Согласившись на рефинансирование, организация №2 полностью погашает кредитный долг заемщика перед организацией №1 и заключает новый договор на своих условиях с этим клиентом.

    Основной целью рефинансирования для заемщика – пользование кредитом на более выгодных условиях. Цель для банка – привлечение новых клиентов.

    Условия рефинансирования для пенсионеров

    Безусловно, не каждому доступна такая услуга. Финансовая организация, предоставляющая услугу рефинансирования, анализирует данные не только самого клиента, но и его долгов.

    При рассмотрении действующих долгов сотрудники банка обращают внимание на:

    1. Количество. Если непогашенных займов много – это прямое доказательство неплатежеспособности клиента. Банк может одобрить заявку, если количество кредитов не более 4–5. В этом случае возможно их объединение в одну сумму с понижением процентов.
    2. Размеры. К большим суммам долга банки будут относиться с большей опаской.
    3. Сроки. Чем меньше остался срок для погашения займа, тем охотнее банк согласится на рефинансирование.
    4. Цель. Характер кредитных средств также играет большую роль. Ипотечное кредитование редко подлежит рефинансированию, зато потребительские кредиты охотнее одобряются.
    5. Ежемесячный взнос. От суммы данного платежа зависит одобрение или отклонение заявки на услугу. Если эта сумма превышает 40%, то вероятность одобрения минимальна.

    Общие требования к клиенту в крупных банках

    Все финансовые организации ставят определенные требования к своим клиентам. Зачастую они похожи между собой:

    • иметь российское гражданство,
    • иметь временную или постоянную регистрацию на территории России,
    • возраст (максимальную границу банк вправе ставить на свое усмотрение),
    • быть официально трудоустроенным от 3 до 6 месяцев (по требованию банка),
    • иметь пенсионное удостоверение,
    • указать телефон для связи (сотовый/домашний),
    • предоставить поручителей и залоговое имущество (если крупная сумма займа).

    По усмотрению банка могут выдвигаться дополнительные требования.

    Необходимые документы для перевода кредита в другой банк

    Пакет документов также практически одинаковый:

    1. паспорт РФ с отметкой о месте проживания,
    2. ИНН,
    3. удостоверение пенсионера,
    4. данные о фактическом месте проживания,
    5. справка из Пенсионного фонда о размере получаемого пособия,
    6. справка 2НДФЛ для работающих пенсионеров + копия трудовой,
    7. 3НДФЛ (если имеется доход, облагаемый налогами),
    8. копия военного билета или другого удостоверения,
    9. данные о дополнительных доходах (если имеются),
    10. заявление, заполненное в банке.

    Банк вправе затребовать дополнительные документы по своему усмотрению.

    Порядок оформления – подробный план

    Для успешного оформления рефинансирования долга воспользуйтесь следующей пошаговой инструкцией:

    • оставить заявку на смену кредитора (можно сделать в режиме онлайн),
    • получить одобрение,
    • лично предоставить необходимый пакет документов,
    • получить подтверждающий документ о погашении долга в предыдущем банке,
    • приступить к ежемесячному погашению долга.

    При переоформлении кредита не стоит забывать о таких нюансах:

    1. если у клиента несколько задолженностей, банк вправе объединить их в одну.
    2. чем выше сумма, тем меньше годовой процент, и наоборот.
    3. для повышения вероятности одобрения заявки стоит заручиться поддержкой поручителей.

    В индивидуальных случаях возможно продление срока кредитования.

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: