Можно ли взять кредит в Сбербанке если уже есть кредит в этом же банке

Второй кредит в Сбербанке

Оформление второго кредита связано с большими рисками не только для банка-кредитора, но и для заёмщика. По этой причине граждане желают получить вторую ссуду в том банке, который уже является действующим для них кредитором.

В этой статье будут описаны ответы на вопросы, касающиеся оформления второго кредита в Сбербанке.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Коротко говоря, да. Любой гражданин вправе взять любое количество ссуд в любом количестве банков. Проблема заключается лишь в том, что далеко не каждая организация возьмет на себя ответственность за потенциальные риски просрочек и нарушения договора со стороны своего заёмщика. Конечно, прямого запрета на наличие у граждан нескольких продуктов, а уж тем более на их оформление, в законодательстве нет.

Вне зависимости от цели, будь то потребительский или целевой заем, заёмщик может обратиться с заявкой в Сбербанк в любой необходимый момент. Главное условие для получения – иметь гарантию по погашению долговых обязательств в рамках договора.

Даст ли Сбербанк второй кредит

Как говорилось выше, да, Сбербанк может одобрить заёмщику второй продукт, если тот соответствует всем требованиям по второму продукту. По сути, при оформлении нового займа для заёмщика продолжают действовать те же требования, что и в прошлом:

Достаточный размер дохода

Условной гранью между «достаточным» и «недостаточным доходом» становится половина дохода, расходуемая на погашение. Если ежемесячные выплаты по долгам превышают 50% от общего дохода за месяц, второй займ, с большой вероятностью, не одобрят. Рассмотрим на отдельном примере:

Отсутствие текущих просрочек и долгов

Здесь всё просто: если у заёмщика есть долг по первому продукту, а особенно крупная задолженность, Сбербанк едва ли одобрит ему новую заявку. В этом случае придётся либо погашать действующие долги и повторно оформлять запрос, либо обращаться в другие кредитные организации.

Как получить второй кредит в Сбербанке

Принцип оформления второго займа в Сбербанке, пожалуй, никак не отличается от процедуры оформления первого – требуется подать заявку, указав в ней информацию по уровню дохода и паспортным данным (выписки со счета о размере ежемесячного дохода, инициалы, справки с места работы и т.д.). Далее заёмщику остается ожидать решения службы безопасности Сбербанка и в случае одобрения обратиться в ближайший отдел Сбербанка и заверить договор личной подписью.

Существует несколько «неписанных» правил для тех, кто желает оформить второй кредит в Сбербанке с действующим:

  • Заявка на потребительский кредит при наличии кредитной карты рассматривается как оформление второго кредита. Этот нюанс забывают многие заёмщики, у которых есть или были незначительные просрочки – их несвоевременные погашения задолженности по карте уменьшают шансы на одобрение второго продукта.
  • Шансы на принятие заявки по второму договору увеличатся, если кредит является целевым, и испрашиваемый повод для его оформления отличается от первого договора. Объясним немного проще: если первый целевой займ был взят для покупки авто, навряд ли Сбербанк одобрит новый целевой займ на приобретение машины, если у заёмщика ещё не погашен первый.
  • У заёмщика практически нет шансов на одобрение второго кредита, если его целью является погашение предыдущего. Если у заёмщика есть проблемы с закрытием ежемесячных платежей, стоит задуматься об обращении в другие банки с просьбой о рефинансировании действующих обязательств.

Почему Сбербанк отказал

Причины для отказов остаются прежними – недостаточная платежеспособность заёмщика или наличие существенных просрочек по действующим ссудам (более 2 месяцев). Также поводом для отказа может стать смена работы заёмщика или несоответствие его возрастным рамкам (от 21 до 65 лет).

Читайте также:
Как составить заявление на реструктуризацию долга по ссуде

Также у Сбербанка есть максимальный показатель по долгу в первом договоре – 700.000 рублей. Если этот порог был превышен, надеяться на оформление второго займа точно не стоит.

Брать ли новый кредит, чтобы закрыть старый?

Если условия выплат стали неудобными, одна из первых мыслей — перекредитоваться. Закрыть старый кредит новым полностью или взять в долг небольшую сумму, чтобы внести платеж. Расскажем, насколько это хорошая идея. Забегая вперед: в некоторых ситуациях идея оправдана, в других — нет.

Содержание статьи

  • Кредит или заем для одного платежа
  • Новый кредит закрывает старый полностью
  • Если кредитов несколько
  • На что обратить внимание
  • Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

Кредит или заем для одного платежа

У человека финансовые сложности, он не может выплачивать ежемесячные обязательства и решает взять заем в микрофинансовой организации. Человек думает, что таким образом справится с временной сложностью. Но эта идея — невыгодная: после такого решения у заемщика останется не одно обязательство, а два. А проценты у МФО огромные, от 1 % в день. В такой ситуации лучше поступить иначе:

  • обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы — отсрочку платежа на месяц или два;
  • реструктуризовать кредит, если сложности будут длиться долго. То есть изменить условия выплат так, чтобы платить было удобнее.

Оба решения дают возможность справиться с ситуацией без дополнительных обязательств и порчи кредитной истории.

Новый кредит закрывает старый полностью

Но куда чаще люди думают о новом займе, который полностью покроет старый. Зачастую сумма даже больше — остаток тратится на важные покупки. Иногда такой подход оправдан. Например:

  • новые условия лучше;
  • человеку срочно нужны деньги;
  • обязательств несколько, хочется свести их к одному.

Если какое-то из этих условий верно, закрыть один кредит другим — не самая плохая идея. Сделать это можно двумя способами.

Потребкредит

Идея в том, чтобы взять обычный потребительский кредит, но с более низкой ставкой или на большую сумму. Этими деньгами человек погасит старые обязательства, а сам будет платить уже на новых условиях. При этом он сам волен распоряжаться средствами: если хочет, может оплатить только часть старого кредита, а остальное оставить себе. Так делать не надо — на заемщике окажется два обязательства вместо одного, а это невыгодно и неудобно. Лучше прибегать к потребительскому кредиту в крайнем случае, а если это возможно, обратиться к другому способу — рефинансированию.

Рефинансирование

Это услуга банков специально для людей, которые хотят перекредитоваться. Суть в том, что Вы берете новый кредит, который автоматически закрывает старый. Если сумма нового обязательства больше, остаток остается у Вас. У программ рефинансирования более низкая процентная ставка, чем у потребительских кредитов, и в большинстве случаев это решение выгоднее. Так можно объединить несколько кредитных обязательств или перейти в другой банк на более удобные для Вас условия.

Если кредитов несколько

В таком случае получить новый потребительский кредит на выгодных условиях будет сложно. Банки будут учитывать, что у Вас высокая кредитная нагрузка, а это негативно влияет на рейтинг заемщика. Скорее всего, Вы столкнетесь с тем, что новые займы Вам будут одобрять только по высокой процентной ставке. Выплачивать такой кредит может быть даже менее выгодно, чем платить по двум или трем обязательствам одновременно. В такой ситуации вариантов поведения два:

  1. Рефинансирование, о котором мы подробно рассказывали выше. За ним можно обратиться в один из банков, где Вы кредитуетесь, или в другой;
  2. Погашение по методу «Снежного кома» или «Лавины». Способы подходят только для тех, у кого есть возможность закрыть кредит досрочно. В других случаях лучше попробовать рефинансирование.
Читайте также:
Помощь государства в погашении ипотеки: субсидии, льготы, программы

Каким бы ни было Ваше решение, главное — не пренебрегать важностью ситуации и, конечно, не допускать просрочек.

На что обратить внимание

Процентная ставка

Заменять один кредит другим есть смысл, если по новому обязательству будет ниже процентная ставка и лучше условия. Например, Ваше текущее обязательство — кредитная карта, по которой набрались солидные проценты. По кредитным картам ставка обычно самая высокая. Но даже в этом случае можно попробовать договориться с банком о снижении процентов. Если он откажет, смело рефинансируйте кредит или закрывайте новым потребительским. Но если Вы обратились за потребкредитом или рефинансированием, а ставка там выше, возможно, Вам будет выгоднее остаться с текущим кредитом.

Сроки

Если Вы берете новый кредит на других условиях, сроки обязательств могут измениться. Например, сумма нового обязательства выше, чем у предыдущего, чтобы разницу Вы могли потратить на важные для себя вещи. Ежемесячный платеж при этом может быть таким же, а срок кредитования — больше. Или Вы хотите сделать платежи меньше — срок тоже может увеличиться.

Дополнительные траты

Кредиты, особенно на большую сумму, нередко сопровождаются обязательной страховкой. За нее тоже понадобится заплатить, но она дает возможность уменьшить процентную ставку. К тому же, если Вы окажетесь в сложной ситуации, в ряде случаев страховка поможет погасить обязательства. Но есть детали: обязательно читайте условия страхования, обращайте внимание на любые несоответствия и сообщайте о них банку. Например, оператор может забыть указать Вашу хроническую болезнь — это может помешать признать случай страховым.

Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

Если Ваш кредит передали в коллекторское агентство ЭОС, Вам совершенно нет нужды обращаться к услугам банка снова. Будем честны: неудачная кредитная история не позволит возможности получить выгодные условия у банков, а обращение в микрофинансовые организации только ухудшит ситуацию. Не переживайте: мы обговариваем с клиентами удобные им условия выплат, делаем скидки до 50 % задолженности и всегда учитываем детали. Выплачивать кредит нам выгоднее, чем банку: мы не назначаем штрафы, идем навстречу и выстраиваем индивидуальные стратегии погашения. А если Вам вдруг станет сложно платить, просто обратитесь к нам, чтобы пересмотреть график выплат.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке

Каждый россиянин, испытывая финансовые затруднения, задается вопросом о том, можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке. Необходимость в дополнительном займе может быть связана с ухудшением здоровья, желанием улучшить условия проживания, рождением ребенка, изменением состава семьи. В любом случае деньги потребуются, и, чтобы получить их, люди обращаются в банк.

  1. Могу ли я взять кредит в Сбербанке, если у меня уже есть кредиты (первый не погашен)?
  2. Кто может взять второй кредит в Сбербанке, если первый не погашен?
  3. На какую сумму можно рассчитывать?
  4. Порядок оформления
  5. Можно ли взять кредит для погашения первого?
Читайте также:
Какие сроки установлены для исполнительного производства у приставов

Могу ли я взять кредит в Сбербанке, если у меня уже есть кредиты (первый не погашен)?

Когда необходима дополнительная сумма, а родные с друзьями отказались выручить, закладывать и продавать нечего, то банк – единственная возможность восстановить финансовое равновесие. Не у всех есть семья, члены которой могут оформить заем на себя. Рассмотрим, можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если остались долговые обязательства по первому. Теоретически это возможно. Главное — правильно оценить следующие факторы:

  1. Готовность банковской структуры выдавать ссуду. Когда крупный займ не закрыт, банкиры отказывают. Ипотека, автокредит – факторы, достаточные для отказа в выдаче денег. Значительная сумма задолженности наиболее всего стимулирует к этому банковских служащих. Остаток по кредиту в пару месяцев не страшен.
  2. Перед тем как взять второй кредит в Сбербанке, оценивается фактический доход. Помимо обязательных платежей, должны оставаться средства для оплаты коммунальных услуг, питания, текущих расходов. Официальное трудоустройство обязательно. Наличие залога и поручителей увеличит шанс получить одобрение.
  3. Члены семьи становятся созаемщиками, предъявив в отделение Сбербанка справку о зарплате по форме 2-НДФЛ. Наличие социальных выплат (инвалидность, пенсия, детские) также подтверждается документально при помощи выписок и справок. Созаемщик (муж, жена, родители, совершеннолетние работающие дети) – человек, участие которого повысит шансы.
  4. Придется отвечать на вопросы служащих Сбербанка. Первый о том, с какой целью берется сумма в этом банке, если первая не возвращена. Второй – из каких источников финансирования планируется брать деньги для погашения первого займа. Отказываться отвечать не рекомендуется. Твердый ответ, обоснованный на финансовых расчетах, звучит убедительнее.
  5. Предварительные расчеты записываются на бумаге. Из общей суммы дохода, формирующей семейный бюджет, вычитают 2 обязательных платежа. Второй рассчитывают на кредитном калькуляторе, доступном на сайте Сбербанка. Остаток должен превышать минимальные потребности для комфортного проживания (одежда, отдых, развлечения).

Цель кредитования лучше сообщить. Пусть она будет важной, достойной, чтобы работники Сбербанка убедились, что кредит действительно необходим.

Кто может взять второй кредит в Сбербанке, если первый не погашен?

Повторное кредитование вызывает недоверие банкиров. Увеличение долгового гнета ставит под угрозу возврат денег по двум кредитам. Риск, превышающий проценты (доход Сбербанка), должен быть минимальным. Кредитный отдел согласится финансировать гражданина повторно, если претендент докажет:

  1. Надежность. Наличие первого кредита в Сбербанке становится преимуществом, когда платежи вносятся регулярно, заем возвращается с опережением графика, просрочки и невыплаты отсутствуют.
  2. Доверие к Сбербанку. Наличие зарплатной карточки Сбербанка, активное пользование кредитками ослабят риск услышать категорический отказ. Срок пользования услугами Сбербанка также учитывается.
  3. Достаточный доход. Постоянная, высокая, регулярная зарплата – достоинство претендента, которое зачтется при рассмотрении заявки. Уровень дохода заявителя, превышающий вдвое суммарные платежи по двум кредитам, – основание удовлетворить заявление.
  4. Хорошую кредитную историю. Проверяется сотрудниками Сбербанка при рассмотрении заявки на ссуду. Улучшить историю можно небольшими займами, погашенными досрочно. По возврату первого кредита в Сбербанке нареканий не должно быть.

Наличие просрочки по одному кредиту означает гарантированный отказ во втором. Когда стремление заключается в том, чтобы взять второй кредит для погашения первого, рассматривают возможность рефинансирования с увеличением суммы. Частью заемных средств погашаются долги. Остаток денег тратится по собственному усмотрению.

Рефинансирование

Превратите несколько кредитов в один — уменьшите платежи и ставку. Без справок при оформлении онлайн.

  • Ставка от 9,9%
  • Сумма до 5 млн ₽
  • Одобрение онлайн за 2 минуты
  • Деньги в тот же день
Читайте также:
Преднамеренное банкротство - цели и основные признаки

Как за 5 минут и без справок уменьшить платёж по кредиту?

Шаг 1. Подайте заявку на поиск обязательств в разделе «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Рефинансирование».

Шаг 2. Выберите кредиты для погашения. Заявку рассмотрим за пару минут. При желании получите онлайн дополнительные деньги на карту.

Шаг 3. Погасите кредиты в другом банке, сумму мы переведём без комиссии*. А кредиты СберБанка закроем автоматически.

* Не забудьте оформить досрочное погашение в другом банке.

Никаких очередей и справок

Даже если не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, вы можете без очередей и справок получить:

  • Деньги на рефинансирование, просто заполнив анкету
  • Дополнительные деньги до 300 000 ₽

Рефинансирование поможет

Снизить ставку и платёж

Ольга выплачивала разным банкам три кредита под разные проценты — от 14% до 23%. Она объединила их в один кредит и теперь платит по ставке 10,9%. Кроме денег, она экономит и время: больше не нужно отслеживать суммы и даты платежей.

Получить дополнительную сумму

Когда Алексей рефинансировал кредит другого банка в СберБанке, ему понадобились ещё деньги. Чтобы не брать отдельно новый кредит, он одновременно с рефинансированием взял дополнительную сумму — 120 000 ₽.

Вывести имущество из-под залога

Михаил хотел продать квартиру, но не мог: она находилась в залоге по ипотечному кредиту. После того, как он рефинансировал свою ипотеку в СберБанке, квартира освободилась от залога, и уже через три месяца её удалось продать.

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!

Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.

Сумма кредита 3 — 12 мес. 13 — 60 мес.
до 300 000 ₽ от 11,9% до 16,9% от 12,9% до 18,9%
от 300 000 до 1 000 000 ₽ от 11,9% до 12,9% от 12,9% до 13,9%
от 1 000 000 ₽ 9,9% 11,9%

При рефинансировании только кредитов СберБанка ставка от 11,9% до 19,9%.

Смотрите, как это просто работает





Какие кредиты вы можете рефинансировать*

Кредиты других банков

  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Кредиты СберБанка**

  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека (через СберБанк Онлайн)

* Вы должны являться заемщиком/созаемщиком по рефинансируемому кредиту и владельцем счета, на который он был зачислен​​​​​​​

**Рефинансирование кредитов СберБанка без кредитов других банков доступно только в СберБанк Онлайн

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Ежемесячные платежи вносились точно по графику в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствует текущая просроченная задолженность;
  • Отсутствует реструктуризация по рефинансируемому кредиту;
  • Одной заявкой можно объединить до 5 кредитов в рублях*;
  • Остаток долга по кредиту от 30 000 ₽;
  • Срок действия кредитов СберБанка не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.

* до 4 кредитов при рефинансировании только кредитов СберБанка

Удобно выплачивать

Измените дату платежа

Выбирайте любой день месяца, когда вам удобно вносить платежи — в эту дату они будут списываться автоматически. Дату можно менять раз в год.

Добавьте счёт списания

Платили с карты, но стало удобнее платить со счёта, или наоборот? Легко добавить счёт списания в приложении в любое время. Или выберите сразу несколько счетов — так проще не допустить просрочки.

Читайте также:
Ипотека для молодой семьи в 2021 году по госпрограмме

Досрочно погашайте онлайн

Полностью или частично погасить задолженность можно раньше срока и без комиссий. Просто пополните карту или счёт списания и совершите операцию онлайн.

Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту

Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки

  • Без вреда для кредитной истории
  • Доступно после оплаты не менее 6 платежей по графику
  • Для тех, кто оформил кредит после 27 января 2021 года

Полезные советы

Создайте напоминание в календаре

Так вы всегда будете спокойны, что успеете внести платеж. Лучше ставить его за 3-4 дня до даты платежа. Банк тоже будет напоминать о платеже за 2 дня и в дату платежа — вам придёт СМС или пуш-уведомление.

Вносите платежи с запасом

Если сумма платежа с копейками, округлите до большей суммы — так просрочки точно удастся избежать. Мы спишем сумму платежа, а остаток оставим на карте.

Если всё-таки не успели

В дату платежа банк может делать несколько попыток списания денег со счётов погашения. Даже если утром вы не успели внести деньги, сделайте это до конца дня.

Удобство графика платежей

Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат.

Если оформляете в офисе банка

  • Паспорт;
  • Справка или выписка по кредиту — если рефинансируете кредит другого банка;
  • Справка о доходах — если хотите взять дополнительную сумму более 300 000 ₽ (Справка 2-НДФЛ или по форме СберБанка).

Если оформляете в СберБанк Онлайн

Документы не нужны.

  • Без комиссии за выдачу кредита
  • Сумма кредита​ от 30 000 ₽* до 5 млн ₽**
  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение по кредиту не требуется

*60 000 ₽, при рефинансировании только кредитов СберБанка. При этом сумма кредита должна превышать остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не менее чем на 30 000 рублей.
**Если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, в остальных случаях – до 3 млн ₽.

Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке – ведь в жизни может сложиться так, что очередной кредит потребуется раньше, чем будет выплачен имеющийся. Решений вопроса несколько, все зависит от конкретной ситуации.

Как получить новый кредит, уже имея обязательства перед другим банком – знает Brobank.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон

Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.

Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.

Два потребительских кредита: когда их дадут

Иметь два кредита в разных банках законно, но нужно убедить сотрудников в своей платежеспособности. Лучшее доказательство – высокий доход и своевременное погашение имеющегося кредита. Оба обстоятельства подтверждаются документами.

Читайте также:
Как оформить отказ от кредитной карты и куда обратиться

Для подтверждения дохода требуется справка с места работы. Если их несколько, документ нужен с каждого места работы. Банк оценивает суммарное денежное довольствие клиента. Если служба безопасности считает, что заемщик в состоянии оплатить еще один кредит – он его получит.

Из банка, где уже есть кредит, потребуется справка о погашении задолженности. Если долг гасится регулярно и вовремя, то у второго банка нет оснований отказать в займе. В пользу заемщика, как правило, говорит и небольшая оставшаяся сумма выплат.

Самый удобный способ взять второй кредит – рефинансирование. Это возможность погасить кредит в одном банке за счет средств другого. Может иметь две формы:

  • клиенту выдают сумму, нужную для погашения имеющихся выплат, и сумму, которую он хотел для своих целей. Предыдущий кредит заемщик выплачивает самостоятельно;
  • банк дает займ и обязуется выплатить деньги предыдущему кредитору. Клиент выплачивает ту же сумму, но в один банк.

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 15 мин.

Общая сумма выплат не меняется, но могут поменяться сроки. Как следствие, изменяется ежемесячный платеж. Не все организации соглашаются на рефинансирование.

Досрочное погашение займа может по-разному повлиять на то, дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке. Это говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. С другой стороны, служба безопасности может оценить это как упущенную выгоду. Все зависит от конкретного банка.

Когда второй кредит точно не дадут

Служба безопасности проверяет все имеющиеся сведения о кредитах в других банках. По результатам проверки организация имеет право отказать в займе. Причины, по которым это происходит (в порядке частоты отказов):

  1. Просрочки по имеющимся платежам (независимо от суммы и длительности).
  2. Излишняя закредитованность (больше одного кредита в разных банках).
  3. Низкий доход клиента.
  4. Нет обеспечения для займа.

Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться. Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.

Долги, просрочки, закредитованность

Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа. Уровень дохода клиента в этом случае – второстепенный фактор. Решение проблемы – рефинансирование. Услуга бывает доступна при любой кредитной истории. Пересматриваются сроки и ежемесячные платежи. Итог – клиент может выплатить имеющуюся сумму без просрочек и получить второй кредит.

Рискованный способ, как взять кредит, если есть задолженность в другом банке – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, которые помогают оформить документы в сложных ситуациях. Положительные стороны – кредит, скорее всего, будет получен. Отрицательные – если брокер окажется недобросовестным, его невозможно привлечь к ответственности.

Если у клиента несколько непогашенных кредитов одновременно, новый займ ему вряд ли дадут. Даже высокий доход имеет пределы, после которых клиент будет не в состоянии выплачивать все суммы сразу. Решение такой ситуации – только подождать и погасить имеющиеся кредиты.

Дадут ли кредит при низкой зарплате

Если клиент исправно платит по имеющимся счетам, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сопоставить уровень дохода и размер ежемесячных выплат и решить, сможет ли заемщик выплачивать заявленную сумму. Если нет – ему откажут.

Решений в такой ситуации несколько:

  • Запросить меньшую сумму;
  • Увеличить срок, чтобы снизить ежемесячную выплату (не всегда допускается правилами банка);
  • Погасить имеющийся кредит, после этого взять новый.
Читайте также:
Кто и как может оформить кредитные каникулы в банке

Если ни один из вариантов неприемлем, то клиент не получит займ – банк заинтересован в своевременных выплатах.

Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента

Обеспечение (залог) требуется только для крупных сумм. Если клиент желает взять в долг большую сумму, но ему нечего оставить в залог (либо ценное имущество уже заложено), то банк откажет. Решение у такой ситуации только одно – расплатиться с имеющимися долгами, обзавестись ценным имуществом и только потом брать кредиты с обеспечением.

Если клиент недобросовестный – допускает долги, дает недостоверную информацию о доходах – кредит не одобрят. Эта ситуация не имеет решений, устраивающих заемщика. В службах безопасности крупных банков предусмотрены черные списки клиентов на такой случай.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского займа тем, что заявленную сумму не обязательно тратить сразу. Деньги на карте можно тратить в пределах лимита, затем возвращать, когда это удобно, и тратить снова. Информация о тратах с карты входит в кредитную историю.

Кред. лимит 700 000 Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 12 мес.
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

Наличие кредитной карты учитывается следующим образом:

  • Она влияет на показатель закредитованности. Оценивая, можно ли взять кредит, если есть кредит в другом банке, нужно учитывать потребительские займы и карты;
  • Просрочки по карте расцениваются как просрочки по кредитам;
  • Непогашенный лимит рассматривается как непогашенный кредит.

Карта может стать заменой кредиту наличными. Так предлагают поступить в ряде банков. Сумма на карте будет меньше, чем просит заемщик. Если клиент соглашается на карту, это повышает его шансы в будущем получить кредит на достойную сумму. Можно иметь несколько кредитных карт разных банков.

Ипотека

Особенность ипотеки – это кредит с обеспечением. Пока долг не выплачен, квартира считается залогом. Ее нельзя закладывать повторно, но можно брать кредиты с обеспечением под залог другого ценного имущества.

Получить кредит или карту одновременно с ипотекой можно, если платежи вносятся регулярно. Сложнее получить ипотеку при имеющемся кредите. Высока вероятность, что банк откажет. Нужно погасить имеющиеся платежи. Взять сразу две ипотеки можно – закон этого не запрещает. Но банк имеет право отказать, если не посчитает клиента достаточно платежеспособным, а вероятность такого исхода высока.

Где не стоит брать второй кредит

Мелкие банки и МФО часто демонстрируют готовность дать кредит на любых условиях. Они одобряют заявки с плохой кредитной историей, соглашаются работать с клиентами, которым отказали в других банках. Иногда платежеспособность заемщика не проверяется никаким образом. Но такие организации часто существуют за счет штрафов и судебного взыскания просрочек. То есть им выгодно, чтобы клиент не мог выплатить вовремя. Особенно это касается МФО.

Взять новый кредит, если есть еще один, можно. Это законное право гражданина. Банк может пойти навстречу клиенту, если посчитает его платежеспособным. Для добросовестного человека с хорошей кредитной историей второй займ возможен не только в теории, но и на практике.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Читайте также:
Ликвидация ИП с долгами: инструкция по закрытию деятельности

Попал в ситуацию, больничный 4 месяца, легкий труд, пандемия ,зимой тяжело что-либо продать, пытаюсь взять кредит на 150000 руб., чтобы оплачивать другой кредит, чтобы дотянуть до мая м-ца, за это время по здоровью поправить свое положение и появится доп. заработок, банки кредит не дают, что делать не знаю. Страховая по кредиту затягивает с ответом.

Уважаемый Григорий, рассмотрите возможность рефинансирования имеющейся задолженности с меньшей процентной ставкой. Если у вас нет просрочек, то рассмотрите варианты по этой ссылке.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке для погашения первого?

Не всегда нам удается обойтись только одним займом. Ситуации бывают всякие. Иногда необходимо понять, можно ли взять второй кредит в Сбербанке, чтобы погасить первый или для другой цели? Как и в любой иной фирме, здесь главную роль играет выгода банка. Если она будет, то вы сможете осуществить задуманное. Многое зависит от вас. Если вы сможете выплачивать исправно, то число займов не ограниченно. Но добиться такого не всегда получается.

Когда можно взять второй кредит в Сбербанке?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Как правило, Сбербанк позволяет оформить второй займ на погашение первого, если вы:

  1. Не превышаете лимит кредитной нагрузки. Заемщик должен платить не более чем 50% от своего ежемесячного дохода банку. Если у вас был маленький кредит, и вы платили процентов 10 от зарплаты, то у вас еще остается запас так называемой “нагрузки”;
  2. Доказываете платежеспособность. Документы на машину, дом. Справка о доходах вашего близкого родственника. Докажите, что второй кредит точно будет погашен;
  3. Предоставляете гарантии. Залоги и поручители здесь как нельзя кстати. Они напрямую вам помогут. Можно еще привлечь и со заёмщиков;
  4. Все обоснуете. В Сбербанке имеется индивидуальный подход. Умейте грамотно формулировать проблему. Это может сработать.

И еще, не обманывайте банк. Он все узнает. И вы точно ничего не получите. Кроме того, вас могут занести в черный список, из которого потом не выберитесь.

Рефинансирование, как выход

В вашей ситуации может помочь процедура рефинансирования. Это получение второго кредита в Сбербанке для погашения первого. При этом первый займ погашается автоматически. Вы будете платить только один долг.

Можно так закрыть, как обязательства перед самим “Сбером”, так и перед другими компаниями, МФО и проч. Главное здесь – это четко обосновать свою позицию.

Например, вам неудобно платить сразу 5 маленьких кредитов. Вы обращаетесь к Сбербанку и просите реструктуризацию. Он за вас погашает эти 5 долгов. А вы платите один, крупный долг в течении длительного срока.

При реструктуризации у вас могут снизиться ежемесячные платежи. Может увеличиться период кредитования. Вам могут повысить сумму и проч. Но опять же, надо подтвердить свою платежеспособность.

Документы для второго кредита в Сбербанке

Как и при первом займе, вам необходимо предоставить:

  • Заявку-анкету;
  • Паспорт РФ;
  • Справку о доходах;
  • Копию трудовой книжки;
  • Документы о другом кредите, если он в другом банке.

Еще вы можете предоставить дополнительные сведения о доходах. Можно подать документы о составе семьи, чтобы подчеркнуть, что у вас все работоспособные. Если речь идет о залоге, то потребуются документы на собственность.

Почему могут отказать?

Конечно, данная схема для банка рискованна. Вы можете не выплатить второй кредит в Сбербанке, также как и первый. Поэтому вам могут отказать если:

  1. У вас плохая кредитная история. У Сбербанка есть база ОКБ. По ней смотрят обычно;
  2. Вы не имеете достаточный доход. Тут все просто. Если денег нет, то, как вы будете платить 2 долга?
  3. Есть обман с вашей стороны. Любые обманные схемы сами понимаете, чем чреваты;
  4. Вы “мутный” человек. Например, у вас есть судимость, вы мигрант или просто не брали никогда кредиты раньше, хотя вам уже за 30-40 лет.
Читайте также:
Помощь государства в погашении ипотеки: субсидии, льготы, программы

Вообще, Сбербанк может оказать во втором кредите на свое усмотрение. Но есть ряд хитростей, которые могут с этим справиться.

Важные хитрости

Будьте зарплатным клиентом. Это существенно поможет. К таким людям относятся с большим доверием. Процент одобрения резко увеличивается.

Возьмите кредитную карту. У такого продукта Сбербанка лимит 300 000 рублей. Спрос здесь довольно мал. Поэтому банк пытается выдавать кредитки всем подряд.
К тому же, это другой продукт. Он не является юридически именно вторым кредитом. Но здесь есть высокие ставки и большие штрафы. Так что, думайте сами.

И еще, если у вас сложное положение, то старайтесь подтвердить его при помощи документов. Например, вы не выплатили первый займ по болезни? Так представьте справку о том, что это именно так.

Возможные последствия

Кредитование во второй раз может заметно ослабить семейный бюджет. У вас станет меньше свободных средств, уровень жизни значительно снизится.

Около половины людей, которые осуществляют такие действия – попадают в долговые ямы.
В итоге, у них взыскивают деньги через суд, конфисковывают имущество. И не надо кричать “Я не могу выплатить и чё!!”. Вы заключаете договор. Это серьезный юридический документ.

Кроме того, есть риск испортить кредитную историю, если будут просрочки. Вы можете потерпеть стагнацию, так как подсядете на кредиты. Помните об этом.

Как же поступить?

Если нечем платить первый кредит в Сбербанке, то второй займ не всегда является выходом. Для начала просто скажите о проблемах кредитному специалисту.

Вдруг вам найдут решение? Например, предложат ту же реструктуризацию. Внимательно изучите возможные варианты. Выберете то, что более выгодно, чтобы не иметь большие переплаты.

Осмотрите домашний бюджет. Пока вы не откажетесь от всего ненужного и по максимуму не затяните пояс, лучше не оформлять договор. Так как кредиторы охотно дают деньги, но также охотно их забирают с процентами. Это принцип банковской справедливости.

Чтобы больше разобраться, прочитайте дополнительные статьи:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Где взять кредит, если уже есть кредит?

Нередко происходят различные ситуации, когда человек хочет оформить еще одну банковскую ссуду, имея на руках непогашенный кредит.

Где взять кредит, если уже есть кредит

Причин на это множество главное, чтобы заемщик быт платежеспособным и не имел просрочки платежей и других нарушений по текущему займу.

Сотрудники кредитного учреждения будут тщательно рассчитывать нагрузку на бюджет гражданина, чтобы она не превышала допустимой нормы, иначе заемные деньги могут не вернуться назад и придется обращаться за помощью к коллекторам или судебный орган.

Важным условием получения второго займа является финансовые возможности дебитора выплачивать остатки долга по первому кредиту и вносить платежи на погашение второго обязательства одновременно.

Если клиент получает заработную плату в одной банковской организации, куда он хочет подать заявку, то это действие значительно увеличит шансы на положительное решение о выдаче заемных денег.

Большим плюсом будет высокая заработная плата, которая позволит оформить новую сделку, если по первому кредиту имеется просроченная задолженность.

Читайте также:
Может ли мать-одиночка оформить ипотечную ссуду

Если есть не выплаченная ссуду в финансовой компании, то можно взять второе обязательство по кредиту без особых сложностей, если обратиться:

  1. В небольшую банковскую организацию, которая появилась недавно и не имеет много клиентов.
  2. В МФО, которая не обращает внимание на кредитную нагрузку и платежеспособность клиента. Правда, здесь высокая процентная ставка и деньги выдаются на непродолжительное время.

Порядок получения второго кредита

Прежде, чем обращаться в кредитное учреждение за новым займом, человек должен выбрать более подходящее кредитное предложение. Заявку можно подать через офис или интернет.

Если предварительное решение положительное, то необходимо будет нанести визит в финансовую компанию и предоставить нужные бумаги и справки, чтобы заключить сделку.

Не нужно скрывать информацию о том, что есть непогашенная ссуда, это только приведет к отрицательному вердикту так, как работники банковской организации отправляют запрос в Бюро Кредитных Историй, которая предоставляет отчет о всей кредитной деятельности дебитора.

Кредитор будет рассчитывать нагрузку с учетом оплаты первого займа и гражданину нужно получать внушительный доход, чтобы рассчитывать на получение второго.

Кредитная нагрузка не должна превышать половину заработка заемщика, если ее увеличить, то это может привести к образованию просрочки по выплатам и как результат, к большому риску потери заемных денег.

Чтобы оформить еще одно соглашение, нужно иметь хорошую кредитную биографию и предоставить документальное подтверждение заработка и стажа трудовой деятельности.

Чтобы увеличить вероятность одобрения другого кредита, заемщик должен:

  1. Погасить имеющуюся ссуду до подачи заявки.
  2. Предоставить платежеспособных поручителей.
  3. Внести залоговое имущество.
  4. Кредиты можно объединить в один, если подать заявку в эту же финансовую компанию. Это позволит получить более лояльные условия кредитования.

Кредитное учреждение может отказать в предоставлении второго займа, если:

  1. Если нет дополнительного заработка при небольшой заработной плате.
  2. Если ли человек не предоставил созаемщика или поручителей.
  3. Если заемщик не имеет постоянной прописки в регионе нахождения банковской организации.
  4. Если клиент имеет «подмоченную» кредитную репутацию или получил судимость во время действия первой банковской сделки.

Что можно сделать, если банковские организации отказывают в предоставлении второго займа?

  • Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Это специалист, который пользуется авторитетом среди работников финансовых компаний и имеет большие связи в банковской структуре. Они помогут найти кредитора, который согласится выдать заемщику еще одну ссуду. Правда, за это надо будет заплатить определенную сумму, но зато будет гарантия, что кредит одобрят.
  • Оформить кредитную карту. Она выдается с небольшим лимитом с жесткими условиями кредитования. При правильном применении, «пластик» может стать хорошим помощником при решении различных финансовых вопросов.
  • Оформить товарный кредит. В данном случае, дебитор может приобрести нужный товар в магазине с помощью финансовой компании.

Если первым кредитом оформлена ипотека, то получить следующие займы будет практически невозможно, если только не предоставить банковской организации дополнительные гарантии возврата заемных денег (поручительство или внесение залогового имущества).

Если заемщик имеет несколько займов в одном банке и хочет еще один оформить, то лучше тогда провести рефинансирование кредитов и объединить их в одно обязательство и при этом еще получить на руки нужную сумму.

Правда, для этой процедуры нужно иметь положительную кредитную репутацию и получать стабильный доход.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: