Можно ли оформить ипотеку на долю в квартиру и в каком банке

Особенности покупки и продажи комнаты и доли в ипотеку

Бывают случаи, когда купить или продать нужно не целую квартиру, а долю или комнату в ней.

Разберемся, в чем разница между этими понятиями, и какие особенности у таких сделок.

Что такое «комната» и что такое «доля»

Комната — это выделенная часть квартиры, помещение с определенными квадратными метрами и отдельным кадастровым номером.

Доля — это не часть квартиры, а часть права собственности на нее. Обычно доля определяется дробью. Например, если владельцев долевой собственности двое, в выписке из ЕГРН на каждого из них будет записано: доля в праве ½.

Долю и комнату можно купить в ипотеку СберБанка по программе «Приобретение готового жилья» . Комнату можно также приобрести по программе «Военная ипотека».

Особенности сделки с комнатой и долей

✅ Преимущестенное право покупки

Одна из главных особенностей сделок с долями или комнатами — это преимущественное право покупки.

Суть в том, что если вы хотите продать свою долю или комнату в квартире, то сначала должны предложить выкупить ее владельцам остальных долей или комнат. Если вы этого не сделаете и продадите недвижимость посторонним людям — такую сделку можно будет признать недействительной.

❗️Например: В квартире две комнаты и два владельца — Гриша и Алла. Гриша хочет продать свою комнату и предлагает купить ее Алле.

Если Алла отказывается, то нужно получить у нее нотариальный отказ от преимущественного права покупки. Если же Алла не хочет писать отказ, то Гриша может через нотариуса отправить ей заявление о намерении продать свою комнату. А потом получить опять же у нотариуса свидетельство о передаче заявления. В нем будет указан полученный ответ или написано, что ответа не получено. В таком случае, Гриша может продавать комнату кому угодно, по своему усмотрению.

✅ Передача недвижимости в залог

При покупке доли в ипотеку требуется передать в залог не кредитуемую долю, а всю недвижимость целиком. Остальные участники долевой собственности должны также оформить свои доли в залог банка. Причем это нужно сделать до выдачи кредита.

❗️Например: Гриша решил продать свою долю в квартире, Алла не возражает. Покупатель хочет взять ипотеку. Но для этого в залог банку нужно передать обе доли.

Алла идет в банк и подписывает договор ипотеки — после его регистрации в Росреестре доля будет в обременении ипотекой в силу договора.

Только после этого покупатель подписывает договор на покупку доли, и кредит выдается. После регистрации договора купли-продажи купленная доля тоже будет в залоге банка, а в ЕГРН будет запись по обременению ипотекой в силу закона.

Таким образом, в залоге у банка будет полностью весь объект.

Комментарий эксперта

Если остальные владельцы долей не соглашаются оформлять свои доли в залог, то в качестве обеспечения можно предоставить какую-то другую недвижимость. В таком случае долю, которую покупают, не нужно отдавать в залог банка, так как обеспечением по кредиту будет другой объект недвижимости. Залог на нее надо оформить до выдачи кредита.

Евгения Соколова, эксперт ДомКлик

✅ Отчет об оценке при покупке доли или комнаты

При заказе отчета об оценке по комнате достаточно оценить только приобретаемую комнату.

При покупке доли оценивается рыночная стоимость всего объекта и отдельно всех долей.

✅ Страхование залога

При покупке недвижимости в ипотеку залог, предоставляемый банку, необходимо застраховать.

Так как при покупке доли в залог оформляется весь объект, то и залоговое страхование оформляется тоже на весь объект, а не на долю. Если в залог банку оформляется другой объект недвижимости, то страхуют его, а кредитуемый — нет.

При передаче в залог комнаты нужно страховать только ее.

Читайте также:
Ставки по ипотеке в 2021 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами

Ипотека на долю в квартире

В 2021 году получить ипотеку на выкуп доли в квартире можно по ставке от 7,1% на срок от 1 года до 30 лет. На Выберу.ру представлено 6 предложений от 5 банков. Добавьте в сравнение понравившиеся ипотечные программы и выберите выгодный вариант кредитования.

  • Кредиты на жилье
  • Новостройки в ипотеку
  • Онлайн-заявка
  • Калькулятор
  • Рейтинги

Ипотека на долю в квартире. Доступно 6 предложений. Изменить

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 7.1%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 10 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.6%
  • Срок: от 12 месяцев до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 2-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 4 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.9%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 ₽
  • Ставка: от 9.5%
  • Срок: до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Требования к залогу: До ввода законченного строительством объекта в эксплуатацию и передачи его участнику долевого строительства является залог прав требования по договору участия в долевом строительстве. После регистрации права собственности обеспечением (до полного исполнения кредитных обязательств) становится залог жилого помещения.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 ₽
  • Ставка: от 8%
  • Срок: до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Требования к залогу: До ввода законченного строительством объекта в эксплуатацию и передачи его участнику долевого строительства является залог прав требования по договору участия в долевом строительстве. После регистрации права собственности обеспечением (до полного исполнения кредитных обязательств) становится залог жилого помещения.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 10 000 000 ₽
  • Ставка: от 11%
  • Срок: до 10 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика

Долевое имущество до сих пор является острой темой в стране, а покупка его затруднительна как для самих граждан, так и для банков, выдающих на нее кредиты. Но, к сожалению, низкий уровень заработка не позволяет многим купить даже часть жилья на свои собственные средства и сбережения. Поэтому государством была разработана ипотека на долю в квартире.

Однако кредит на долевое жилье может быть оформлен только в определенных случаях. Есть три ситуации, в которых заемщики обращаются в банк для оформления такого займа:

  • В имуществе заемщика уже есть несколько долей, и для того, чтобы стать полноценным владельцем недвижимости, ему нужно выкупить последнюю;
  • Заемщик – владелец одной доли, но хочет приобрести еще одну, чтобы расширить жилое пространство;
  • Клиент не владеет долями, но хочет приобрести одну часть.
Читайте также:
Как написать апелляцию на решение суда: суть и тонкости подачи документа

В целом такой вид ипотечного кредита не отличается от стандартного: необходим залог (приобретаемое жилье), соответствие стандартным требованиям банка, наличие первоначального взноса и т.д.

Какие банки предлагают такую ипотеку? Выберу.ру собрал их на одной странице, чтобы вы могли ознакомиться с ними за несколько минут. Процентные ставки, сроки и размер первоначального взноса – все это представлено в карточке каждого продукта. Сравните программы разных банков в 2021 году и выберите лучшую, рассчитав предварительный график выплат. Однако стоит помнить, что каждый случай рассматривается банком индивидуально. Поэтому лучше выбрать несколько похожих вариантов и не останавливаться, если вам отказали.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке

Есть кредит в сбербанке ещё в совкомбанке и кредитные карты в альфа банке. И все эти банки отказали в рефинансирование, так как я мало зарабатываю официально. И все учитывают карты кредитные как дополнительный расход не давая возможности их закрыть. И войти в нормальное русло. Получается рефинансирование это враньё полное.

Отзыв полезен? 21 49 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Есть ипотека в этом банке. Когда узнала что можно понизить ставку по ипотеке решила воспользоваться пришла за информацией в итоге надо мной посмеялись но список выделили чуть поже узнала что моя страховки по ипотеке истекает пошла специалиста не было оставила контакты обещали позвонить завтра и это завтра длится второй день итог буду уходить в другой банк к клиентам относятся как к тряпке половой

Отзыв полезен? 30 13 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Очень странная работа менеджера в этом банке. Оставляла заявку на рефинансирование, позвонила менеджер Кристина ,объяснила, что заявка одобрена. После некоторых проверок сказала, что можно приезжать с паспортом за кредитом. Запланировали дату прибытия ,так как живу в другом городе. И слава богу ,что я не приехала сразу, так как через несколько дней менеджер мне отписалась, что в заявке отказано. Без всяких объяснений. Зачем было приглашать за получением кредита если имелись дополнительные процедуры одобрения. Удивительно непрофессиональное и безответственное отношение к клиенту.

Отзыв полезен? 35 1 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Покупка доли квартиры в ипотеку: условия и особенности сделки

Бывают ситуации, когда человек хочет приобрести жилье в конкретном городе или районе, но не находит подходящих вариантов из-за слишком высоких цен на недвижимость. Есть решение — ипотека на часть квартиры. Как оформить кредит и какие банки дают подобную ссуду? Разберемся детально.

Что такое ипотека на долю в квартире

Долевая собственность означает, что у жилья несколько владельцев, и каждый может распоряжаться своей частью имущества по личному усмотрению: дарить и продавать. Закон разрешает брать ипотечный кредит на долю в квартире. Но сделка имеет некоторые нюансы, к тому же банки вправе выдвигать к клиентам дополнительные требования.

Условия для заемщиков:

  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе, где покупают жилье;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы от 1 года (на последнем месте — не менее 6 месяцев);
  • хорошая кредитная история.

Прежде чем купить долю в квартире в ипотеку , важно убедиться, что продавец получил согласие от остальных собственников жилья. Нотариус составляет договор, все участники сделки ставят подписи.

Требования к приобретаемой части помещения:

  • площадь — не менее 12 кв.м.;
  • соответствует санитарно-эпидемиологическим нормам;
  • оснащено коммуникациями;
  • не находится в залоге или обременении.

Банк откажет, если дом, в котором расположено жилье, признан аварийным или подлежит сносу. Кредит не дадут и в том случае, когда в квартире проведена незаконная перепланировка. Можно ли купить долю в ипотеку у родственников? Да, это не станет препятствием для сделки.

Читайте также:
Что такое сводное производство и в каких случаях оно имеет место

СПРАВКА:

Пока не закончился срок кредита, владелец части квартиры не может продать или подарить свою долю, так как она будет в залоге у банка.

Какие банки выдают ипотеку на долю недвижимости?

Для банков ипотека на часть квартиры сопряжена с рисками, поэтому не все финансовые организации оказывают подобную услугу. Кредит дадут в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ, но процент будет достаточно высоким (в среднем, 9-11%). Обязательное условие — первоначальный взнос в размере 15-20% от полной суммы кредита. Он нужен, чтобы подтвердить платежеспособность клиента. Жилищную ссуду дают на срок от 10 до 30 лет.

Пошаговая инструкция, как взять долю в ипотеку :

  1. Обратитесь в банк, напишите заявление, заполните анкету.
  2. Дождитесь ответа в течение 5 рабочих дней.
  3. При положительном решении соберите полный пакет документов и отправьте на проверку в финансовую организацию.
  4. Выберите подходящий объект недвижимости, получите письменное согласие на сделку от всех собственников жилья.
  5. Пригласите оценщика для определения стоимости доли.
  6. Внесите первоначальный взнос, оформите страховку и получите кредит.
  7. Зарегистрируйте право собственности в Росреестре.

Какие документы нужны:

  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП.
  • СНИЛС.
  • Справка о доходах.
  • Документ о семейном положении.
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии).

Рекомендуем заранее позвонить в банк и уточнить полный список бумаг.

Причины отказа в выдаче долевой ипотеки

Заявитель получит отрицательное решение по ссуде в следующих случаях:

  • маленький доход;
  • плохая кредитная история;
  • недвижимость не соответствует требованиям банка;
  • возраст заемщика превышает допустимую границу (с учетом срока ссуды);
  • нет первоначального взноса;
  • гражданин официально не трудоустроен.

Финансовая организация не обязана объяснять причины отказа.

Покупатель вправе привлечь созаемщика, его доходы тоже будут учтены. Недвижимость поделят на части, собственники сами определят величину долей.

Плюсы и минусы сделки

Основным преимуществом называют цену: доля стоит намного дешевле, чем отдельная квартира. Свои квадратные метры впоследствии можно продать и расширить жилплощадь.

  • выбор недвижимости ограничен;
  • нужно получить согласие всех владельцев;
  • жить придется на одной территории с посторонними людьми;
  • имущество находится в обременении до полного погашения долга.

Покупая долю в квартире, человек должен понимать: вопросы по жилью решают с другими собственниками. Главное, чтобы попались адекватные соседи, тогда совместное проживание будет мирным и комфортным.

Банк Открытие; в октябре провел опрос среди клиентов о том, будут ли они менять свой паспорт на цифровой профиль. Исследование показало, что треть респондентов воспользуется услугой сразу после её запуска. Около 28% участников опроса планируют получить цифровой паспорт в первых рядах. Но большинство респондентов не уверены в безопасности данных такого документа: 72% заявило, что к электронному идентификатору личности легко получить доступ, и злоумышленники это используют для финансовых махинаций. Напомним, что цифровые паспорта ; смарт-карты, начнут выдавать к концу 2021 года. Они станут дополнением к традиционному документу, однако полностью не заменят его. Россияне по-разному отнеслись к этой новости: 24% клиентов банка положительно оценили нововведение; 37% ; негативно настроены к ведению цифровых профилей; 34% ; восприняли их нейтрально переход на смарт-карты; 4% ; заменят бумажный документ. Четверть респондентов планирует получить смарт-карту, однако от традиционного идентификатора личности пока не откажутся. Около 47% уверены в надежности бумажного паспорта, а 15%, наоборот, безопасным считают смарт-документ. Свыше 72% граждан полагает, что электронный аналог вызовет интерес злоумышленников: его данными легче завладеть, а затем использовать в аферах. Ранее правительство разрешило собирать биометрические данные и нефинансовым организациям. 26 октября на сайте госоргана опубликовано постановление, которое позволит транспортным, оборонным и энергетическим составлять цифровые профили россиян. В перечень с аналогичными допусками также включены сервисы каршеринга и такси. С 1 марта 2022 года нормативный акт вступит в силу. Источник: пресс-служба банка Открытие;.

По разным оценкам, число обманутых клиентов МММ составляет от 10 до 15 млн россиян. Как основателю финансовой пирамиды Сергею Мавроди удалось ввести в заблуждение такое количество граждан? Почему люди охотно вкладывали деньги и уговаривали близких делать то же самое? Чем закончилась история МММ и есть ли у нее последователи в современной России? Ответим на все вопросы в статье. Что такое финансовая пирамида Схема финансовой пирамиды выглядит следующим образом: создатели открывают предприятие и привлекают инвесторов обещаниями высокой прибыли. Заинтересованные клиенты несут деньги и действительно получают хороший процент за счет следующих вкладчиков. То есть первые несколько уровней инвесторов в плюсе: они реально смогли заработать. Информацию о компании распространяют по городу или стране. Желающих приумножить капитал становится все больше. Деньги вкладывают активнее. Но клиенты уже не намерены быстро забирать выручку: они хотят хранить финансы на счете как можно дольше, чтобы через несколько месяцев или лет сорвать настоящий куш. На это и рассчитывают создатели пирамиды. Их обещания все громче и заманчивее, а главная цель ; привлечь максимальное количество людей. Средства инвесторов сразу выводят на счета, зарегистрированные за границей. Наконец, наступает такой момент, когда кто-то из вкладчиков решает получить взнос с процентами обратно. Но ему отказывают по тем или иным причинам. Постепенно число недовольных клиентов растет. Граждане начинают что-то подозревать. В итоге пузырь лопается, а люди понимают, что их обманули. Основателей компании уже не найти: они скрылись за рубежом с украденными деньгами. Начинаются долгие и практически всегда безрезультатные судебные разбирательства. Деятельность финансовых пирамид незаконна и уголовно наказуема. Но, даже если полиция находит создателей и привлекает к ответственности, средства трудно вернуть. Схема Сергея Мавроди В начале 90-х аббревиатуру МММ; знали по всей стране. Основатель компании предприниматель Сергей Мавроди прекрасно разбирался в маркетинге. Чтобы повысить доверие граждан, он несколько раз проводил масштабную акцию: оплачивал проезд жителей и гостей столицы по всем направлениям метро. В 1993 году выпущена первая партия ценных бумаг МММ в количестве 991 тыс. штук. В феврале 1994 года началась их свободная продажа под лозунгом Сегодня дороже, чем вчера;. Котировки печатали во всех газетах, передавали в новостях по радио и телевидению. Акцент делали на том, что через день, неделю, месяц акции на порядок подорожают. Спрос моментально взлетел, многие снимали сбережения с банковских счетов и вкладывали в активы МММ. Видя такой ажиотаж, Мавроди решил выпустить еще миллиард ценных бумаг. Но Минфин не позволил ему этого сделать. Предприниматель нашел выход: на рынке появились акции дочерней компании МММ-фонды;. Агитация и обещание высокой прибыли не прекращались. Вкладчикам сулили до 100% дохода в месяц. Мавроди умело обходил закон: в то время деятельность финансовых пирамид была новым явлением в экономике. Доверчивые граждане внимали всему, что говорил основатель МММ. Он стал настоящим народным героем. 4 августа 1994 года Сергея Мавроди арестовали по обвинению в неуплате налогов. В тот момент котировки акций в 127 раз превышали начальную стоимость. Во время обыска в офисе МММ силовики нашли сумму в 4 млрд рублей. Жертвы пирамиды начали требовать освобождения Мавроди и возврата средств. Не случилось ни того, ни другого. Миллионы россиян потеряли свои сбережения. Финансовый ущерб оценен в 60-80 млрд рублей. Доказательная база в суде составила 652 тома. Финансовые пирамиды: продолжение В 2011 году Мавроди попытался возродить империю. Он создал предприятие под названием МММ-2011;. Но организацию расформировали из-за невозможности исполнить обязательства перед клиентами. Тем не менее, идею финансовых пирамид продолжают активно использовать мошенники. Расскажем о нашумевших проектах последних лет: Finiko. Начиная с 2019 года компания собрала с клиентов 3-7 млрд рублей. Вкладчикам обещали 20-30% годовых. Организация даже не регистрировала юрлицо, деньги её основателям несли под честное слово;. В 2021 году деятельность Finiko прикрыли, руководителям предъявили обвинение в мошенничестве. Кэшбери. Фирма выдавала кредиты под 1000% годовых. Обещанная ставка по вкладам составляла 200-600% годовых. На сайте разместили калькулятор для подсчета будущей прибыли, что вызывало азарт у клиентов, и они охотнее инвестировали деньги. Общая сумма ущерба превысила 3 млрд рублей. В 2018 году Центробанк официально признал Кэшбери финансовой пирамидой. За первые 6 месяцев 2021 года Банк России выявил 443 компании с признаками финансовых пирамид. У них не было офисов, имущества, регистрации в качестве юрлица, а большая часть работала через интернет. Эксперты Банкирофф.ру предупреждают: если компания привлекает вкладчиков нереально высокой процентной ставкой (от 10-15% годовых), обязательно проверьте на сайте ЦБ РФ, есть ли у нее лицензия. Сегодня финансовые пирамиды выдают себя за банки, инвестиционные или брокерские учреждения. Однако без разрешения ЦБ РФ у организации нет права принимать деньги от населения.

Читайте также:
Ипотечное кредитование: ставки, условия и лучшие банки

Ипотека на долю в квартире

Доли — сложная недвижимость для любых сделок, в том числе оформления ипотечного кредита. Еще нужно поискать банк, который будет готов выдать ссуду на покупку такого объекта. Но если изучить рынок, варианты оформления ипотеки на долю есть. Все они рассмотрены ниже.

  • Без взноса
  • Самая выгодная
  • На вторичку
  • Сельская
  • Для молодой семьи
  • На строительство
  • С плохой КИ
  • Вся ипотека

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.89%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней

Макс. сумма 60 000 000 Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4.84%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 5,79%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Читайте также:
Не платите кредит - что вас может ожидать в этом случае

Макс. сумма 60 000 000 Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Статьи об ипотеке

Есть несколько способов оформить ипотеку на долю в квартире, но сделка все равно не будет простой. Есть важные нюансы, которые отпугивают банки, многие из них отказываются работать с такими объектами. Бробанк.ру рассказывает, как совершить такую покупку, куда обратиться за оформлением.

В чем сложность

Банки предпочитают выдавать ипотеки на “целые” объекты. По итогу оформления они могут без проблем наложить на предмет покупки обременение, оставить его в залог до полной выплаты ссуды. С долей в чистом виде это сделать не так просто, а без залога банки ипотеки не выдают.

Сложности:

  1. Сама сделка купли-продажи доли. Нужно договариваться с остальными сособственниками и продаже, сначала предлагать покупку им. Если откажутся, тогда искать других покупателей. Есть риск, что что-то пойдет не так, и сделка будет оспорена.
  2. Невозможно принять в залог долю. Если вдруг заемщик перестанет платить, банку нужно будет продавать залог и покрывать убытки, А продажа доли — сложный процесс, требующий получение согласий от сособственников.

Многие банки просто отказываются выдавать ипотеку на долю, так как проблемные сделки им совершенно не нужны. Им проще кредитовать обычные квартиры и дома, которые становятся залогом. Благо, что очередь из заемщиков только растет, поэтому варианты с долями банками не интересны.

Если речь о последней доле в квартире

Бывает так, что после покупки доли квартира станет полноправной собственностью одного человека. Например, у вас есть ⅔ от квартиры, вы покупаете оставшуюся ⅓, и объект становится полностью в вашем.

Вариант с покупкой последней доли — самый реальный. В этом случае можно найти несколько банков, которые профинансируют сделку.

По итогу оформления будет целая квартира одного собственника, и на этот объект без проблем можно наложить обременение. И это уже будет не долевая ипотека, а самая обычная. А такие выдают многие банки.

Читайте также:
Амнистия по кредитам для физических лиц в 2021 году

Так как это доля, то речь пойдет только о покупке недвижимости на вторичном рынке. Вот перечень банков, в которые вы можете обратиться, с основными условиями заключения договора:

Банк Ставка Первый взнос Срок
Сбербанк базовая 7,7% от 15%, зарплатникам — 10% до 30 лет
ВТБ базовая 8,4% от 10% до 30 лет
Альфа-Банк базовая 8,49% от 20% до 30 лет
Газпромбанк базовая — 7,5-8,7% от 10% до 30 лет

Базовая ставка — понятие относительное, на которое не стоит опираться. Банки применяют к базовому значению повышающие и понижающие коэффициенты. Например, в Сбербанке повышающие такие:

  • 0,3% за оформление ипотеки не онлайн;
  • 0,3% за выбор квартиры не на Домклик.ру;
  • 0,4%, если первый взнос меньше 20%;
  • 0,5%, если клиент не зарплатный;
  • 0,8%, если оформляется ипотека без справок;
  • 1% при отказе от страхования жизни.

В целом же, вы можете обратиться в любой из этих банков и оформить ипотеку на долю при условии, что она будет последней. В юридическом отделе подскажут, как правильно все оформить, чтобы банк принял в залог целый объект.

Что нужно для оформления ипотеки на долю

Объект непростой, поэтому критерии к заемщику будут несколько выше. Основные требования к ипотечным заемщикам в банках стандартные. Обычно кредитуются граждане с 21 года, которые работают официально и имеют стаж на заявленном месте более 3 месяцев.

Для банка главное, чтобы заемщик смог выплачивать ссуду, поэтому пристальное внимание уделяется уровню его платежеспособности. Что играет роль:

  • суммарный ежемесячный доход от всех источников, доказанный справками;
  • стаж работы. Чем он выше, тем больше доверия к заемщику. Обычно требуется копия трудовой;
  • текущие обязательные расходы. Например, на другие кредиты, на содержание детей.

Так как речь о доле, более сложном объекте недвижимости, банк будет более требователен. Сделка окажется одобренной только в том случае, если заемщик со всех сторон будет идеальным.

Для увеличения шансов на одобрение долевой ипотеки можете обратиться в 2-3 банка сразу. Если придет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучшее предложение.

Если речь не о последней доле

В этом случае все сложнее. Купить долю в ипотеку по стандартной схеме уже невозможно. Банки не пойдут на такую сделку, так как не связываются с долями вообще, им интересные только целые объекты, которые не принесут никаких юридических проблем.

Читайте также:
Как оформить возражение на судебный приказ о взыскании задолженности

Например, у квартиры 3 собственника, у каждого по трети. И вы хотите купить в ипотеку одну треть этого объекта. Получается вот что:

  1. Собственник продаваемой трети должен прислать официальные предложения о покупке своей доли другим сособственникам. Продажа возможна только при урегулировании этого вопроса.
  2. Отказы получены, потенциальный заемщик идет в банк, чтобы оформить ипотеку на долю.
  3. Банк видит, что объектом ипотеки будет только треть квартиры, остальные ⅔ принадлежат другим людям. Банк не сможет принять в залог целый объект, поэтому откажет в сделке.

Надеяться на одобрение сделки не приходится вообще. В чистом виде оформить ипотеку на долю просто не возможно, ни один российский банк не примет в залог только часть квартиры.

Дело в том, что при просрочке нужно будет реализовывать объект. А долю продать сложно, тем более что ее цена всегда невелика. Плюс придется решать вопросы с другими сособственниками. Банкам эта возня не нужна, поэтому они просто отказывают в заключении договора.

Если оставить в залог другую недвижимость

Если у вас есть в собственности другой целый объект, вы можете предложить банку принять его в залог. То есть банк выдает вам ипотечный кредит на покупку доли, но в залог принимает не покупаемый объект, а тот, что уже находится в собственности заемщика.

В этом случае при возникновении претензий банк просто обратит взыскание на заложенную квартиру и сможет без проблем ее реализовать. У заемщика же останется купленная доля и остатки денег.

На такую сделку будут готовы пойти многие ипотечные банки РФ. Но все равно нужно все согласовать. Плюс закладываемая квартира должна полностью соответствовать требованиям банка.

Оформить просто наличный кредит

Часто самым простым решением вопроса становится оформление простого потребительского кредита наличными. Это нецелевая ссуда, заемщик расходует деньги по своему желанию без отчета. То есть полученные средства можно легко пустить на покупку доли.

Так как речь о приличной сумме, потребуется сбор справок с работы. Максимальный срок заключения договора — 5 лет, и заемщик должен быть достаточно платежеспособным, чтобы гасить этот кредит.

Потребительские ссуды оформляются за 2-3 дня. Вы сразу получаете деньги и можете отдавать их за покупку доли. Но важный момент — кредиты наличными всегда дороже ипотеки. Если ипотека может быть оформлена под 8-9%, то кредит — под 15-18%.

Делаем выводы

Купить долю в квартире в ипотеку без проблем можно только в одном случае — если это последняя доля, после которой заемщик станет полноправным собственником объекта. Этот объект и будет оформлен как залог.

Если же доля не последняя, стандартная ипотека окажется недоступной. Актуальными будут только два варианта: оформление для покупки кредита наличными или оформление ипотеки с залогом другого объекта собственности.

Ипотечные кредиты с детскими долями: ограничения и риски

Несмотря на растущую доступность ипотеки, кредитами на покупку жилья и государственными субсидиями, положенными определенным категориям населения, могут воспользоваться не все. Так, семьи с детьми, наиболее остро нуждающиеся в поддержке, не всегда могут рассчитывать на эти инструменты. А клиенты, использовавшие при приобретении недвижимости материнский капитал, не всегда учитывают риски и ограничения таких сделок.

Материнский капитал при покупке недвижимости

Одним из наиболее распространенных способов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. Правила направления этих средств на покупку квартиры определены постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», а также ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Приобрести недвижимость можно по договору купли-продажи или договору долевого участия, и в обоих случаях допускается использование ипотечных средств. Если оформляется кредит, материнский капитал может быть направлен на его погашение или в качестве первоначального взноса.

Читайте также:
Образец заявления в суд о рассрочке платежа по исполнительному листу

Законодательство защищает права несовершеннолетних и обязывает родителей наделять детей долями в приобретаемом жилье. Если речь идет о новостройке, когда право собственности оформляется после завершения строительства, выделение долей при использовании материнского капитала невозможно на момент заключения сделки. Также нет возможности наделить ребенка долей, пока не выплачен ипотечный кредит и недвижимость находится под обременением. Поэтому в этих случаях оформляется письменное обязательство родителей выделить доли позже, и документ заверяется у нотариуса.

При этом действующим законодательством не установлен обязательный размер доли, полагающийся ребенку. На практике родители предоставляют детям равные доли. Таким образом, каждый член семьи получает в собственность 1/4 квартиры (так как материнский капитал положен при рождении второго ребенка и последующих детей, предполагается, что в таких семьях уже есть дети).

Альтернативные сделки с ипотекой

Пока растут дети, многие семьи задумываются об улучшении жилищных условий. Самый простой способ — продать старую квартиру и купить новую с использованием ипотечного кредита. Однако существующие ограничения в сделках с квартирами, где выделены детские доли, не позволяют это сделать. С одной стороны, препятствуют органы опеки, которые обязывают наделять детей долями в новом жилье. С другой стороны, на это не идут кредитные организации. Банки считают такие кредиты высокорискованными: в случае дефолта заемщика продажа квартиры полностью не покроет задолженность перед банком, так как доли несовершеннолетних находятся под защитой органов опеки.

Напомним, материнский капитал за рождение или усыновление второго ребенка введен с 1 января 2007 г. В течение последних 12 лет было выдано около 10 млн сертификатов, при этом примерно 70% из них направлено на улучшение жилищных условий. За это время многие семьи уже успели погасить ипотечный кредит и рассматривают возможность покупки новой квартиры. Дополнительным стимулом решения квартирного вопроса является набирающая популярность «семейная ипотека», которая позволяет оформить кредит по ставке от 1% годовых (ставка доступна в новостройках, реализующихся по схеме эскроу-счетов, на период строительства дома).

Решение проблемы

Принимая во внимание описанные выше сложности, депутаты готовят поправки в законодательство, которые в будущем позволят семьям продавать квартиры с имеющимися выделенными детскими долями и покупать новое жилье в ипотеку.

Разрешить проблему можно, определив на законодательном уровне процедуру предоставления согласия на сделку органов опеки. Гарантией соблюдения прав несовершеннолетних могло бы стать письменное разрешение о выделении доли после погашения кредита. Однако такое решение проблемы не исключает дефолта заемщика и ущемления интересов детей. А пока правозащитники и банки пытаются договориться, девелоперы лишаются значимой категории клиентов, уповая на скорейшее решение сложившейся коллизии.

Можно ли купить недвижимость у родственника в ипотеку?

Купля-продажа недвижимости — сложный вид сделок, особенно когда в них присутствует ипотечное кредитование. Банки далеко не всегда выдают ипотеку: заемщик должен отвечать ряду условий, а также обязательно иметь хороший рейтинг и кредитную историю. А если сделка происходит между родственниками, сложностей становится еще больше. В дело вступают юридические нюансы, которые следует учитывать перед взятием ипотеки. В ряде случаев сделка и вовсе невозможна по закону — или разрешена законодательством, но не соответствует критериям банков. Так что, перед тем как брать в ипотеку квартиру у родственника, надо заранее «прощупать почву».

Содержание статьи

  • Близкие и взаимозависимые родственники
  • Особенности покупки недвижимости у родственника
  • Может ли банк отказать в выдаче ипотеки
  • Что стоит учесть перед покупкой недвижимости у родственника

Близкие и взаимозависимые родственники

Первое, что стоит запомнить, — как взаимоотношения между членами семьи трактует закон.

  • Родители и дети, бабушки и дедушки, братья и сестры, внуки — эти люди считаются близкими родственниками. Приемные дети и родители по закону приравниваются к родным — это полноценные члены семьи.
  • Существует еще одна категория — взаимозависимые родственники. Сюда относят родителей и детей, опекунов и людей под опекой, а также братьев и сестер — как полнокровных, так и неполнокровных. В эту категорию также входят супруги и попечители. Усыновители и усыновленные, как и в предыдущем случае, приравниваются к родным членам семьи.
Читайте также:
Как формируется резервный список по программе "Молодая семья"

Эти понятия стоит знать, чтобы не путаться в банковских определениях и юридических формулировках. Некоторые организации отдельно указывают условия для сделок между близкими и взаимозависимыми родственниками.

Особенности покупки недвижимости у родственника

  • Как правило, расчеты между покупателем и продавцом проводятся без использования наличных. Это может быть требованием кредитора — так банк убеждается, что сделка не фиктивная.
  • Несовершеннолетние не могут участвовать в сделках купли-продажи недвижимости. Если квартира принадлежит ребенку, приобрести ее в ипотеку или продать невозможно. Это одна из причин, по которым у людей временами возникают сложности с продажей жилья, купленного за материнский капитал.
  • Имущество супругов считается общим: купить недвижимость у мужа и жены нельзя. А вот бывшие супруги могут совершать между собой сделки купли-продажи.
  • За покупку недвижимости у взаимозависимого лица практически невозможно получить налоговый вычет. Чаще всего эта возможность ограничена законом, но в конкретной ситуации лучше обратиться в налоговую службу, чтобы уточнить ситуацию.
  • Как правило, на покупку жилья у родственников не распространяются программы льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Читайте также: Должны ли дети платить долги за родителей

Может ли банк отказать в выдаче ипотеки

Да, может. Бывают ситуации, когда кредиторы заранее оговаривают ограничения на выдачу ипотеки, и в их числе — сделки между близкими и взаимозависимыми родственниками. Но даже если такого ограничения нет, банковская организация все равно вправе отказать — обычно это происходит, если у кредитора возникают подозрения:

  • сумма сделки слишком маленькая, а стоимость квартиры заявлена существенно ниже рыночной;
  • родственник, продающий недвижимость, не имеет в собственности иного жилья и не предоставляет доказательств того, что ему есть где жить после сделки;
  • сделка совершается с использованием наличных.

Банк может для перестраховки затребовать у заемщика свидетельства наличия первого взноса: на банковском счету или наличными. Это делается, чтобы избежать нецелевой траты ипотечных средств. Подозрительность кредитора по отношению к семейным сделкам — фактор, из-за которого куплю-продажу надо планировать особенно внимательно.

Что стоит учесть перед покупкой недвижимости у родственника

Несмотря на все ограничения, покупка жилья у родственника в ипотеку возможна — хотя такая сделка может оказаться менее выгодной, чем приобретение недвижимости у постороннего. Банки с подозрением относятся к подобной купле-продаже — стоит соблюсти ряд условий:

  • заранее приготовить первый взнос и показать кредитору доказательства его существования;
  • убедиться, что стоимость жилья соответствует рыночной, а среди его владельцев нет несовершеннолетних;
  • узнать о возможности или невозможности получить налоговый вычет;
  • документально подтвердить, что продавцу есть где проживать после продажи жилья;
  • указать полную стоимость квартиры в договоре купли-продажи;
  • совершать все операции исключительно в безналичной форме.

ЭОС напоминает: к ипотеке нужно относиться серьезно. Это долгосрочный кредит, где в качестве залогового имущества выступает недвижимость, и риски при неуплате существеннее, чем при просрочке потребкредита. Мы советуем проявить внимательность и заранее уточнить особенности сделок между родственниками в кредитном отделе банка.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Читайте также:
Как избавиться от звонков коллекторов и поступающих угроз

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Ипотека на вторичное жильё от 7,99%

Ваш комфорт – наш приоритет

от 600 000 ₽

Минимальная сумма кредита

до 50 000 000 ₽

Максимальная сумма кредита

до 30 лет

до 80%

Максимальный размер кредита

Ощутите всю выгоду от покупки готового жилья

Покупайте недвижимость в залоге

Легко оформить и обслуживать

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье

Не является публичной офертой.

Ипотека за 3 шага

Онлайн, не выходя из дома

70% заявок одобряем за 1 день

За 1 визит в отделение

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Ипотечный кредит на вторичное жильё

Альфа-Банк предлагает выгодные ипотечные программы на покупку вторичного жилья. Вы можете оформить ипотеку на общих или льготных условиях без посещения офиса банка. Мы выдаём займы российским и иностранным гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет. Условия ипотечного кредитования в Альфа-Банке:

процентная ставка — от 7,99% годовых;

максимальная сумма — 50 000 000 рублей;

первый взнос — от 15%;

срок кредитования — до 30 лет.

Точная процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика. Примерный размер ежемесячных платежей по ипотеке вы можете узнать с помощью кредитного калькулятора на сайте. Онлайн-сервис поможет рассчитать кредитную нагрузку, определиться с суммой и сроком кредитования.

Адреса центров ипотечного кредитования

Взять ипотеку на вторичное жилье в Альфа-Банке

Для оформления займа понадобится паспорт, СНИЛС, ИНН и другие документы. Для подтверждения дохода можно представить 2-НДФЛ, справку по форме банка, выписку по дебетовому счёту или из ПФР. Также потребуется заключение об оценке недвижимости и документы о праве собственности от предыдущего владельца. В квартире, на которую оформляется ипотека, не должно быть незаконных перепланировок. Степень износа многоквартирного дома не должна превышать 60%.

Чтобы взять ипотеку на вторичное жильё, оставьте заявку на сайте. Мы рассмотрим её в течение нескольких дней и сообщим вам о решении по телефону или в смс. После одобрения заявки загрузите копии документов через личный кабинет или принесите в ближайшее отделение Альфа-Банка.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: