Может ли мать-одиночка оформить ипотечную ссуду

Ипотека матерям одиночкам: льготы и как получить

Последние изменения: Февраль 2021

Категория женщин, занимающихся воспитанием детей самостоятельно, не имеет существенных отличий от иных семей и граждан при принятии решения о кредитовании или отклонения заявки банковскими организациями. Ипотека для матерей одиночек оформляется на общих основаниях, касающихся непосредственно жилищных условий молодых семей с целью их улучшения. Государство оказывает материальную поддержку при наличии детей и определённых профессий.

Статус и ипотека

Возникающий вопрос о том, может ли мать одиночка взять ипотеку, сводится к прочно закрепившемуся понятию покинутой материально зависимой особи женского рода, с трудом «сводящей концы с концами» и лежащей «под плинтусом жизни».

Юридически статус матери одиночки получает женщина, ребёнок или дети которой:

    рождены вне брака; в свидетельстве о рождении в информации, касающейся отца, проставлен прочерк или графа заполнена со слов матери; при дальнейшем вступлении в брак дети не усыновлены новым супругом.

Однако ипотека матерям одиночкам ввиду уязвимости «положения» содержит определённые сложности при оформлении, требует детального изучения и документального подтверждения:

  1. Справка о доходах. Невысокий уровень дохода содержит риск неполучения ипотеки, поскольку доход созаёмщиков, которыми выступают супруги, теоретически должен быть выше дохода одного человека.
  2. Заёмщики и поручители. Для компенсации недостаточного уровня дохода следует привлечь сторонних лиц, желательно с безупречной кредитной историей и стабильным высоким уровнем дохода:
    созаёмщиков – из числа родственников первой степени родства; поручителей – друзей, знакомых, коллег по работе.

Специальные программы

Индивидуальные льготы по ипотеке для матерей одиночек законодательством не предусмотрены. Женщина может выбрать программу индивидуально, воспользовавшись государственной поддержкой, оказываемой молодым семьям с детьми, специально разработанными продуктами финансовых организаций либо сертификатом, выдаваемым на использование материнского капитала.

Социальное ипотечное кредитование

Для молодых специалистов и семей, имеющих несовершеннолетних детей, предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с участием государства. Поскольку ипотека и неполная семья не исключают друг друга, то женщина при отсутствии супруга может в равной степени претендовать на участие наряду с семьями, доказав необходимость улучшения жилья.

Воспользоваться льготами по ипотеке матерям одиночкам можно при отнесении к одной из категорий:

    учителям до 35-ти лет, отработавшим по профессии не менее трёх лет; учёным до 35-ти лет, имеющим стаж непрерывной деятельности не менее пяти лет в научной организации при принятии решения академией наук; врачам при отсутствии владения недвижимостью; военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе на протяжении трёх лет.

Суть данной программы сводится к следующему:

    государство предоставляет сумму, равную 30-35 % стоимости квартиры; кредит выдаётся по сниженной процентной ставке; претендент получает возможность приобретения квартиры по цене в 3-4 раза ниже рыночной по региону.

Для участия в программе площадь на одного человека должна быть ниже 18 кв. м – норматива, установленного государством. За счёт прямой покупки у города или субъекта федерации достигается возможность приобретения по цене, значительно ниже рыночной.

Новая программа субсидирования ипотеки для семей

В век эмансипации личная независимость, выражающаяся в отсутствии ограничителей в ведении предпринимательской деятельности и брачных оков для рождения детей, предоставила возможность женщинам наряду с полными семьями принимать участие в льготных программах улучшения жилищных условий. Ипотека для матерей одиночек равновероятна для получения и имеет косвенные преимущества при погашении благодаря государственной помощи, предоставляемой для компенсации денежных средств по ипотечному кредитованию многодетным семьям с 03.07.2019 года.

Суть программы

В отличие от действующих адресных социальных программ многодетным семьям на приобретение жилья, государственная поддержка, введённая законом № 157-ФЗ от 03.07.2019 года, направлена на погашение уже взятых обязательств по ипотечному кредитованию. Право для получения приобретают лица, удовлетворяющие одновременно ряду условий:

    наличие российского гражданства; рождение 3-его или последующего детей, включая усыновление, в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года; наличие существующих обязательств по ипотечному кредитованию.

Обязательным условием для получения полного или частичного финансирования является заключение договора ипотечного кредитования до 01.07.2023 года с целью приобретения объекта недвижимости у юридического или физического лица по договору:

    купли-продажи жилого помещения, включая земельный участок для застройки в соответствии с индивидуальным проектом; участия в долевом строительстве или уступке прав требований по соглашению.

Порядок получения финансирования

Денежные средства имеют целевое назначение, служат покрытием только одного кредита один раз. Деньги не подлежат выдаче на руки, а если заём числится в иностранной валюте, то производится пересчёт по курсу, действовавшему в момент получения. Обязательное условие – рождение третьего или последующего ребёнка не ранее начала текущего 2019 года.

При этом предусмотрен «строгий учёт» детей для каждого родителя. Например, если отцом признано отцовство на конкретного ребёнка, а мать успела включить его в перечень собственных детей для получения целевой помощи, то отцу этого сделать уже не удастся, так как данный ребёнок будет включён в перечень повторно. Возраст остальных детей, включая достижение совершеннолетия, при финансировании не учитывается, как и наличие семьи. Право на льготу имеет мать и отец одиночки.

Для получения финансирования матери одиночке необходимо предоставить следующий пакет документов в банковскую организацию, осуществившую кредитование:

  1. Заявление на имя управляющего банком в произвольной форме со ссылкой на закон №157-ФЗ и перечень прилагаемой документации.
  2. Оригиналы договоров относительно заключения сделки и изменений условий впоследствии:
    купли-продажи с продавцом на вторичном рынке или участия в долевом строительстве с застройщиком при приобретении недвижимости на первичном рынке; ипотечного кредитования с банковской организацией; рефинансирования при внесённых изменениях относительно первоначального кредитования.
    свидетельства о рождении для рождённых детей; документы об усыновлении, включая свидетельства и решения судебных инстанций при усыновлении; общегражданские паспорта для детей, достигших 14-летнего возраста.

При необходимости банк может потребовать другие документы заявителя: заграничный паспорт, военный билет, справки о количестве лиц, зарегистрированных в жилом помещении и т.д.

Схема выплаты и сроки

Представителем интересов Правительства на осуществление финансовой поддержки граждан назначен оператор государственной программы АО «ДОМ. РФ». Схема выплаты помощи включает последовательное выполнение ряда этапов:

  1. Получение пакета документов кредитной организацией. Банк визуально просматривает информацию о претенденте на получение финансирования, требует дополнительные документы в случае необходимости и направляет в течение семи рабочих дней агенту.
  2. АО «ДОМ. РФ» изучает представленную документацию на протяжении семи дней и в случае одобрения направляет денежные средства банку, осуществившему ипотечное кредитование, в течение следующих пяти банковских дней.
  3. Банк получает денежные средства и полностью или частично погашает кредит. С момента получения заявления клиента до момента перечисления денежных средств допускается отрезок времени в пределах 19-ти рабочих дней.

Жалобы на ошибочные действия или бездействие обслуживающего банка рассматриваются правительственным агентом Дом. РФ при обращении на горячую линию или специальный сайт подразделения, разработанный в целях взаимодействия с гражданами.

Статус и преимущества

Исходя из сути правительственной программы, нахождение в статусе матери одиночки даёт определённые преимущества:

    Отсутствие необходимости информации о второй половине. В рамках программы не имеет значения:

    количество совместных детей; юридический факт регистрации брака; гражданство лица, не включённого в состав заёмщиков.
  1. Отсутствие ограничений по признаку дохода. Сложности с получением ипотеки возникают у одинокой матери при оформлении ипотечного договора ввиду возможной недостаточности уровня получаемой заработной платы. Программа является мерой по погашению взятого обязательства и не учитывает финансовое состояние ни семьи, ни одного представителя – родителя.
  2. Признание ребёнка в «индивидуальной» собственности при расчёте количества. Программа предусматривает включение в расчёт конкретного ребёнка один раз, не уточняя приоритета. Например, числящийся совместный ребёнок для подсчёта общего количества детей может быть включён один раз. Если у матери и отца, имеющих по двое совместных детей, родились третьи дети в следующих браках, то кому из родителей включать двоих предыдущих, программа умалчивает. Статус одинокого родителя снимает проблему автоматически.

Статус матери одиночки при появлении третьего ребёнка увеличивает социальные выплаты и льготы, приближая сумму предоставленной государственной помощи совместно с материнским капиталом, льготами и индивидуальными пособиями регионального уровня к миллиону рублей – «львиной доли» стоимости комфортабельного жилья в ряде территориальных округов страны.

Материнский капитал плюс ипотека

Материнский капитал матерям одиночкам предоставляется наряду с семьями при рождении второго и последующих детей. Сумма ежегодно увеличивается, в текущем 2019 году составляет 453 тыс. руб. Улучшение жилищных условий входит в целевое использование средств, поэтому мать одиночка двоих детей вправе осуществить:

  1. Платёж первого взноса. Тогда для одобрения заявки достаточным условием будет являться наличие стабильного собственного дохода или совместного с созаёмщиками либо поручителями для внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита.
  2. Досрочное погашение. Если ипотека для матери с ребёнком уже оформлена, то при появлении второго малыша, возможно для досрочного расчёта по кредитным обязательствам использование средств полученного сертификата.
  3. Кредитование на льготных условиях. Потенциальные клиенты могут вносить первоначальный платёж за счёт личных сбережений, но наличие сертификата может быть принято во внимание при рассмотрении заявки и зачтено в качестве уменьшения первоначального взноса или в счёт будущих платежей по желанию клиента.

Семейная ипотека

Специальная федеральная программа, предусмотренная для молодых семей, действует в стране на протяжении 20 лет.

Ипотека для неполной семьи выдаётся наравне с кредитованием полной при выполнении условий:

    возраст мамы по паспорту ниже 35-летней отметки; отсутствие собственной жилплощади или проживание в ненадлежащих условиях; наличие официального дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей.

В зависимости от количества детей в счёт погашения ипотеки для одиноких матерей государством будут перечислены денежные средства в размере 30-40%.

Кредитные организации составляют индивидуальные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей с детьми. Критериями оценки для женщин является не наличие мужа или признание отцовства, а наличие уровня достаточного дохода, поэтому вопрос, можно ли взять ипотеку одной без мужа, давно потерял актуальность вследствие эмансипации и изменения взгляда общества.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке — это возможность улучшить жилищные условия с привлечением дотаций из бюджета. Для оформления субсидии необходимо соответствовать базовым требованиям, установленным как государством, так и банком.

Льготы для одинокой мамы для получения жилищного кредита зависят от официального статуса неполной семьи. Именно данный факт и определяет, куда обращаться девушке за выплатами: в муниципалитет, органы соцзащиты или непосредственно в банк.

Государство позволяет использовать материнский капитал при оформлении льготного займа. Следовательно, ипотечный кредит одиноким женщинам с детьми легче погасить.

Может ли одинокая мать претендовать на покупку жилья при помощи ипотечного кредита

Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.

Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.

Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение — поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека незамужним матерям выдается под залог недвижимости.

Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком

Условия для мамы с одним малышом не меняются. Одобрение зависит от:

  • величины первоначального взноса;
  • платежеспособности клиента;
  • кредитной истории и суммы займа.

Дадут ли ипотечный кредит одинокой матери с двумя детьми

Мать-одиночка двоих и более детей имеет право претендовать на более выгодные условия получения ипотеки. При рождении второго ребенка государством выдается материнский капитал, который разрешено инвестировать в покупку недвижимости. Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или указать как дополнительную гарантию при ее оформлении. Впоследствии, всю сумму направить в счет погашения задолженности.

Требования Сбербанка к одинокой маме

При оформлении ипотеки, необходимо соответствовать условиям и требованиям банка:

  1. Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрирован на территории субъектов РФ.
  2. Ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет до момента полного погашения задолженности.
  3. Наличие официальной постоянной работы. При этом, трудовой стаж работы на текущем мест — не менее 6 месяцев, а общий — 1 год.
  4. У клиента отсутствуют активные просрочки по кредитам.
  5. Наличие постоянного дохода, размер которого подтверждается справкой 2-НДФЛ . По законодательству, траты на ипотеку не должны превышать 60% от совокупного заработка. Рассчитывающему на получение льготной ипотеки заемщику, можно предоставить документы на основной и дополнительный источники доходов. В расчет принимаются: договор на сдачу недвижимости в аренду, перечисление процентов по имеющемуся вкладу, получаемые алименты и т.д.

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от стандартных требований к заемщикам. При несоблюдении одного из пунктов, клиенту будет отказано в рассмотрении заявления.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки могут незначительно отличаться из-за государственного субсидирования.

Как взять ипотечный кредит одинокой матери

Получить ипотеку одинокой маме можно двумя путями: оформить ее на стандартных условиях в банке или по программе льготного кредитования незащищенных слоев населения. Во втором случае, возможность получения субсидии зависит от жилищных условий семьи, ее платежеспособности и наличии в субъекте проживания государственных преференций.

Взять ипотеку матери-одиночке можно прямо банке или обратившись к ипотечному брокеру в агентстве по недвижимости.

Этапы оформления ипотечного кредита

Оформление ипотеки для матери-одиночки складывается из нескольких этапов:

  1. Сбор пакета документа после выбора объекта недвижимости.
  2. Обращение к кредитному брокеру или непосредственно в банк для подачи заявления.
  3. Получение решения по заявке.
  4. Изучение кредитного договора и его подписание, но при условии, что одобренное решение удовлетворяет обе стороны.
  5. Внесение первоначального взноса или передача сертификата на материнский капитал.
  6. Регистрация залогового имущества в соответствующих органах.
  7. Перевод продавцу остаточной суммы из заемных средств.

Для каждого банка предусмотрены свои нюансы оформления кредита, отличия могут быть в последовательности этапов или заключении сделки.

Оформить ипотечный кредит после одобрения можно в течение 90 дней.

Пакет документов для оформления ипотеки

Для подачи заявки необходимо предоставить:

  1. Паспорт.
  2. Заявление на ипотеку.
  3. Документы, подтверждающие доходы. На подготовительном этапе необходимо собрать все справки, которые отражают реальный доход заемщика: 2-НДФЛ, договор на сдачу недвижимости в аренду, на получение процентов по вкладам или ценным бумагам, на получение алиментов.
  4. Копия трудовой книжки.

При оформлении социальной ипотеки или с обеспечением, потребуются дополнительные документы:

  1. Удостоверение матери-одиночки.
  2. Сертификат на получение материнского капитала.
  3. Справка, подтверждающая необходимость срочного улучшения жилищных условий.
  4. Свидетельство о рождении ребенка .
  5. Справка о составе семьи.
  6. Бумаги на недвижимость в собственности.

Ипотечные программы для одиноких мам от Сбербанка

Льготные условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не предусмотрены, однако, они могут принять участие в государственных программах, действующих по территории всей страны:

  1. «Молодая семья» — это возможность, при соблюдении определенных требований, получить субсидию от государства в размере 40% на первоначальный взнос или погашение процентов по займу.
  2. «Социальная ипотека» от Сбербанка — программа для бюджетников или лиц, испытывающих значительные финансовые затруднения. Заемщик получает сниженную процентную ставку по предложению Сбербанка, но при обязательном условии соответствия базовым требованиям.
  3. «Жилище» — госпрограмма, позволяющая оформить ипотечный кредит по сниженной ставке с дополнительной субсидией в размере 30-40% от оценочной стоимости жилья. Условия программы зависят статуса заемщика.
  4. «Материнский капитал» — возможность использовать имеющийся сертификат в качестве первоначального взноса или для последующего погашения процентов по кредиту. Его можно реализовать в рамках льготного кредитования, но даже в таком случае, условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не изменятся.

Участие в любой программе возможно только, если заемщик попадает в льготную категорию, в ином случае, ипотека оформляется на стандартных условиях.

Ипотека с государственной поддержкой для матери с детьми

Ипотека со ставкой 6% для матерей-одиночек — это субсидированная программа с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми.

  1. В программе участвуют только жители регионов РФ, у которых второй или третий малыш родился в 2021 году.
  2. Максимальная сумма кредита в крупных городах составляет 8 млн. рублей, в остальных — 3 млн.
  3. Купить жилье можно только от застройщика, т.е. сделка заключается с юридическими лицами.
  4. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. Льготная ипотека для матери-одиночки обязывает оформить договор страхования жизни и здоровья. Его необходимо пролонгировать на весь период долговых обязательств.
  6. Если в 2021 году родился второй ребенок, ставка в 6% будет действовать только 3 года, если третий — 5 лет. При появлении третьего малыша в момент трехлетней выплаты, срок действия договора с пониженной ставкой увеличивают еще на 5 лет.
  7. Возвращение к базовой ставке происходит по окончании льготного периода.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

​Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса – предполагает оформление займа под залог недвижимости без подтверждения цели кредитования.

Основные условия и требования:

  • минимальная сумма займа — 0,5 млн. рублей;
  • максимальная, не должна быть более 10 млн. или превышать 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
  • срок договора — до 20 лет;
  • страхование жизни — на добровольной основе;
  • ставка — от 13%;
  • если заемщик получает заработную плату не на карту Сбербанка, к процентной ставке добавляется 0,5%;
  • при отказе от услуг страхования жизни, процент повышается на 1%.

Без первого взноса оформить кредит практически невозможно.

Программы помощи государства в погашении ипотечного кредита одинокой матери

Все государственные программы нацелены на помощь незащищенным слоям населения, поэтому банки и агенты по недвижимости готовы сопровождать клиента на всех этапах сделки. Они подскажут, куда обратиться для регистрации объектов жилья, где оформить справки и как правильно заемщику спланировать собственные действия.

Программа «Молодая семья» для одиноких матерей

Льготы по ипотеке матерям-одиночкам предусмотрены в рамках программы «Молодая семья». О том, как зарегистрироваться и зарегистрировать ребенка в ипотечной квартире читайте здесь.Несмотря на отсутствие отца в семье, мама может единолично зарегистрироваться в очереди для участия в программе по месту жительства, но только при условии, что:

  • на семью из двух человек приходится 42 м 2 , а на трех — по 18 м 2 на каждого;
  • жилплощадь не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • семья вынуждена проживать с тяжелобольным человеком, которому положена отдельная жилплощадь;
  • на получение льгот не претендуют лица старше 35 лет.

Дополнительные требования предъявляются банком при оформлении кредита.

Заемщик получает 40% субсидии от государства на первоначальный взнос или дальнейшую выплату процентов. Для семей без детей полагается дотация в размере 30%. Государством не предусмотрены специальные возможности смягчения условий по ипотеке, законом оговорен размер преференций в размере 30-40%.

Документы на социальную ипотеку для одиноких матерей:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи.
  3. Справка, подтверждающие, что мама с детьми нуждается в жилплощади (оформляется в органах соцзащиты).
  4. 2-НДФЛ, выписка по счету.
  5. Удостоверение матери-одиночки. Документ служит дополнительной гарантией для банка, поскольку женщин с указанным статусом по закону не имеют права увольнять по месту их работы.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал для одиноких матерей выдается государством при рождении второго ребенка. Полученные средства можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки или для погашения «тела» кредита уже после покупки недвижимости.

Материнский капитал может помочь быстрее погасить задолженность, в особенности, если его использовать вместе с программой «Молодая семья».

Минусы социального жилья

Несомненно, государство заинтересовано в помощи незащищенным слоям населения, но жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек имеют некоторые нюансы:

  • заемщик становится единоличным собственником недвижимости только после полного погашения ипотеки;
  • по проекту, приобрести можно квартиры небольшой площади — всего 42 кв. м.;
  • ограниченное число вариантов, в большинстве случаев, заемщику предлагают панельные многоэтажки вдали от центра города;
  • приобрести можно только недвижимость от застройщика, оформить квартиру на вторичном рынке практически невозможно.

Суть жилищной политики в обеспечении социальных гарантий в области жилищных прав граждан всех категорий, в том числе и малоимущих. На практике, описанные недостатки преобладают над достоинствами программы.

Как рассчитать сумму ипотеки с помощью калькулятора Сбербанка

Чтобы посчитать процентную ставку необходимо в ипотечном калькуляторе указать сумму ипотеки для матери и срок, на который она берется. Процентная ставка в годовых будет зависеть от первого взноса. Рассчитанный размер ежемесячного платежа можно изменять за счет корректировки исходных данных.

Как уменьшить процентную ставку по жилищному кредиту в Сбербанке

Варианты снижения процентной ставки:

  1. Рефинансирование — погашение имеющейся ипотеки за счет заемных средств, полученных в другом банке на более выгодных условиях.
  2. Изменение условий договора в досудебном или судебном порядке — возможность снизить проценты по кредиту при условии, что выявлены нарушения во время оформления документов со стороны кредитора.
  3. Реструктуризация долга — возможность снижения размера ежемесячных платежей за счет пролонгации кредита.
  4. Использование госпрограмм, в которых условия более привлекательны.
  5. Подключение страхования жизни во время оформления ипотеки (ставка будет снижена на 1%).
  6. Приобретение недвижимости по скидке от застройщика. В таком случае он самостоятельно оплачивает 1-2% ипотеки.
  7. Перевод заработной платы в Сбербанк для понижения ставки на 0,6%.

Как одинокая мать может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки необходимо:

  1. Подать заявку на ипотеку с указанием поручителей.
  2. Внести максимальный первый взнос.
  3. Предоставить документы о наличии в собственности объектов недвижимости.
  4. Предъявить удостоверение матери-одиночки.
  5. Прикрепить все документы, подтверждающие дополнительные доходы.
  6. Закрыть все имеющиеся кредиты.

Можно ли взять ипотечный кредит одинокой матери без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в «Металлинвестбанке», но под ставку 14% годовых (без страхования жизни и здоровья — 15%). Но в данном случае, ежемесячный платеж не должен быть больше половины совокупного дохода семьи. Также можете получить кредит на недвижимость без ПВ в следующих банках:

  • СМП (от 12,5%);
  • Возрождение (от 12,95%);
  • Промсвязьбанк (от 13,3%).

Льготники имеют право получить субсидию из бюджета на частичное погашение ипотеки.

Есть ли беспроцентная ипотека для одиноких мам

Оформить ипотеку без процентов можно при соблюдении некоторых требований:

  1. Статус «Многодетная семья» и «Нуждающиеся в поддержке», официально подтверждены справками.
  2. Доход соответствует требованиям банка.
  3. Оформляемая квартира — первая, покупаемая в собственность, недвижимость. Если условия жизни не соответствуют требованиям санитарно-технических норм, данный пункт не учитывается.

Оформление осуществляется в местных органах муниципальной власти. В случае одобрения, «тело» кредита оплачивается заемщиком, а все проценты — государством.

Ипотека от Сбера для матерей в декрете

Особых предложений и требований к женщине находящейся в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные требования и нормы описанные в этой статье.

Оформление ипотечного кредита для матери-одиночки

Банки предпочитают сотрудничать с лицами, состоящими в официальном браке. Причём один из супругов выступает основным получателем ипотеке, а второй является созаемщиком. В результате компания получает дополнительную гарантию возврата денежных средств. Однако в покупке квартиры нуждаются не только супруги. Столкнутся с потребностью в улучшении условий могут матери-одиночки. Банки довольно настороженно относятся к этой категории граждан. Для компаний взаимодействие с женщинами, воспитывающими детей самостоятельно, связано с повышенными рисками. Однако получение ипотеки возможно. Нюансы сотрудничества с банками могут отличаться от классической ситуации.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке?

Статус матери-одиночки могут получить женщины, которые не состоят в официальном браке и имеют одного или нескольких детей. Присутствие сожителя не лишает женщину льгот. Правило действует до того момента, пока отношения официально не зарегистрированы.

Однако развод с бывшим мужем не делает женщину матерью-одиночкой. Статус присваивают в следующих случаях:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Банки не относят матерей-одиночек к отдельной категории. Поэтому выдача жилищных кредитов выполняется на общих основаниях. Однако женщина может рассчитывать на социальную помощь государства при оформлении ипотеке. Если у мамы есть двое детей, допустимо получение материнского капитала или участие в иных программах.

В первую очередь рекомендуется выяснить присутствие местных льгот в районе проживания. В ряде регионов одинокие матери могут претендовать на получение жилья бесплатно. Если соответствующая программа отсутствует, можно попробовать оформить ипотеку. Финансовые организации неохотно сотрудничают с одинокими матерями, однако получить услугу всё же можно. Для этого потребуется убедить банк в том, что женщина сможет беспрепятственно погашать жилищный кредит даже при отсутствии мужа.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Матерям-одиночкам доступны все классические программы ипотеки, действующие в банках РФ. Женщина может получить ипотеку на:

  • новое или вторичное жилье;
  • покупку готового помещения или возведение недвижимости с нуля;
  • квартиру, дом, таунхаус, загородную недвижимость.

Однако на практике доход женщины, вынужденной самостоятельно содержать одного или нескольких детей, может быть недостаточным для закрытия жилищного кредита. В этой ситуации банки начнут отказывать в предоставлении денежных средств на классических условиях.

Однако на помощь приходит государство. Оно позволяет получить ряд льгот. Помощь предоставляют в виде субсидий или низких процентов по ипотеке. В первом случае из бюджета выделяется определенная сумма денежных средств. Она перечисляется в счёт погашения основного долга, процентов или используется для первоначального взноса. Если речь идет о снижении размера переплаты, банк компенсирует разницу между реальной ставкой и показателем, установленным по предложению, доступному женщине.

Дополнительно одинокая мать имеет право воспользоваться льготными программами, действующими в конкретной финансовой организации. Так, банки сотрудничают с застройщиками. Если клиент купит помещение у компании, которую посоветовала финансовая организация, ставка по ипотеке для матери-одиночки может быть существенно снижена.

Помощь государства

Государство стремится поддержать матерей-одиночек. Поэтому женщины могут принять участие в большинстве программ, позволяющих оформить ипотеку на льготных условиях. Матерям-одиночкам доступны:

  1. Материнский капитал.Средства предоставляются за рождение или усыновление первого и последующих детей. Государство выделяет субсидию. Деньги можно использовать для улучшения жилищных условий. Допустимо направление суммы по основному долгу или использование в качестве первоначального взноса. Матери-одиночке предоставят сертификат. Его нельзя обналичить. Процедура считается нарушением и может классифицироваться по статье УК РФ как мошенничество.
  2. Программа Молодая семья.Предложение доступно лицам в возрасте до 35 лет, которые хотят купить недвижимость на первичном рынке. Государство предоставит женщине средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Дополнительно лицо может претендовать на ипотеку по сниженной процентной ставке. За рождение второго ребёнка переплата будет уменьшена в течение 3 лет. Когда в семье появляется третий и последующие дети, период составит 5 лет.
  3. Региональные программы. Условия зависят от нормативно-правовых актов, принятых в конкретном населённом пункте. Так, жители Крайнего Севера имеют право на получение субсидии.

Процентные ставки банков по ипотеке для одиноких матерей

Особых процентных ставок для одиноких матерей не предусмотрено. Всё зависит от того, как осуществляется приобретение жилья – по госпрограмме или на стандартных условиях. В случае использования преференций, переплата по ипотеке может быть снижена и составит около 6%. Если лицо получает ипотеку на классических условиях, ставка составит около 8,5% годовых.

Изучая рынок, женщина сможет найти предложения с относительно небольшой переплатой. Однако нужно учитывать, что в рекламных объявлениях представлена минимальная ставка. На практике показатель будет несколько выше. На него оказывают влияние:

  • кредитная история;
  • финансовое положение;
  • наличие созаемщиков, поручителей и их количество;
  • возраст матери-одиночки;
  • размер первоначального взноса.

Чем больше финансовая организация рискует, тем выше будет установлена процентная ставка по ипотеке для матери-одиночки. Поэтому эксперты рекомендуют попытаться повысить свою благонадежность, осуществив привлечение дополнительных созаемщиков и поручителей.

Условия предоставления

Одинокие матери получают ипотеку на общих условиях. Банки готовы выдать от 300000 до 60 млн руб на покупку жилья. Всё зависит от финансового положения, выбранной финансовой организации, стоимости квартиры и региона проживания.

Обязательно необходимо предоставить первоначальный взнос. Он демонстрирует платежеспособность заемщика. Размер стартового платежа составляет в среднем от 10 до 50%. Чем большую сумму лицо готово внести самостоятельно, тем лояльнее будет ставка по ипотечному кредиту.

Получить ипотеку без первоначального взноса можно, если женщина имеет право на субсидию. Денежные средства, выделенные государством, удастся использовать в качестве стартового платежа. В классической ситуации компания редко предоставляют ипотеку без первоначального взноса. Подобные предложения на рынке всё же присутствуют, однако компании проверяют клиента на соответствие установленным требованиям и предоставляют кредит на суровых условиях. Процентная ставка по предложению может существенно возрасти, а доступная сумма и срок кредитования будут уменьшены.

Если мать-одиночка получает ипотеку, квартира попадет в обременение до полного расчета по кредиту. Для банка это дополнительный способ обезопасить себя от невыполнения условий договора со стороны заемщика.

Как определить доступную сумму матери-одиночке по ипотеке?

На сайте большинства финансовых организаций присутствует калькулятор. С помощью этих программ можно рассчитать размер доступной суммы. Для выполнения действия потребуется указать следующие данные:

  • стоимость квартиры, которую женщина хочет приобрести;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования.

Система определит доступную сумму и сообщит размер дохода, который необходимо иметь для использования услуги. Важно понимать, что информация примерная.

Если мать-одиночка хочет уточнить особенности сотрудничества и определить, какое количество средств удастся получить по ипотеке, можно обратиться непосредственно в офис финансовой организации. Сотрудники компании уточнят условия сотрудничества.

Подтверждение статуса матери-одиночки

Как уже говорилось ранее, специализированных программ, предназначенных для получения ипотеки матерями-одиночками, не существует. Женщины могут воспользоваться тарифами, действующими для всех, или получить льготный жилищный кредит. Подтверждение статуса матери-одиночки необязательно. Однако действие всё же можно осуществить. Иногда документ запрашивают.

Для подтверждения статуса необходимо обратиться в органы соцзащиты населения. При себе необходимо иметь:

  • удостоверение личности;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку, подтверждающую, что несовершеннолетний живёт вместе с мамой;
  • справку по форме номер 25, которую выдает ЗАГС;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • заполненное заявление.

Список документов

Чтобы получить ипотеку, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах;
  • предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрана, и продавец согласен на заключение сделки;
  • правоустанавливающие и технические бумаги на недвижимость;
  • результат оценки.

Дополнительная информация

Если квартира еще не выбрана, бумаги на недвижимость не предоставляются. Когда женщина хочет принять участие в госпрограммах, необходимо подтвердить право на использование льготы. Для этого может потребоваться предоставление документов в контролирующую инстанцию. Список различается в зависимости от программы, в которой хочет принять участие мать-одиночка.

Пошаговая инструкция оформления

Оформление ипотеки для матери-одиночки осуществляется по классической схеме. Необходимо выполнить следующие действия:

  1. Ознакомиться с действующими предложениями, внимательно изучив условия выдачи денежных средств. Лучше проводить анализ программ в совокупности. Это позволит подобрать наиболее выгодную услугу. Если женщина имеет право на субсидию или сниженные процентные ставки, лучше не пренебрегать возможностью. В этой ситуации может потребоваться первоначальное обращение в инстанцию, курирующую программу. Здесь произойдет оформление сертификата. Бумагу потребуется включить в общий список документов для обращения в банк. Если права на льготы отсутствуют, шаг, касающийся оформления преференции, нужно пропустить.
  2. Подготовить первоначальный пакет документов и обратиться в банк. Обычно при себе необходимо иметь заполненное заявление, удостоверение личности, справку о доходах, трудовую книжку.
  3. Передать пакет документов в уполномоченный орган и дождаться принятия решения. Банк проанализирует заявку и даст ответ. Если вердикт положительный, дополнительно женщине сообщат, на какое количество денежных средств она может претендовать.
  4. Выбрать жилье с учётом обозначенной суммы. Тянуть с выполнением процедуры не стоит. Финансовая организация предоставляет от 30 до 90 суток на оформление ипотеки. Если установленный срок пропущен, подавать заявку придётся заново.
  5. Связаться с продавцом недвижимости и предложить заключить сделку. Если владелец помещения согласен продать квартиру в ипотеку, предстоит оформить предварительный договор купли-продажи.
  6. Провести процедуру оценки недвижимости и собрать пакет бумаг на помещение. Помимо заключения эксперта, в список нужно включить договор купли-продажи, правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.
  7. Передать документы в банк. Финансовая организация проверит их на правильность составления. Если ошибок не найдено, будет заключён договор. Гражданин обязан предоставить первоначальный взнос.
  8. Осуществляется перерегистрация помещения на заемщика в Росреестре и оформление закладной. Бумаги передаются в банк. Гражданин обязан застраховать помещение. По закону нужно защитить недвижимость от уничтожения или нанесения ущерба. Выгодополучателем является банк. Однако обычно организации просят приобрести страховку жизни, здоровья, имущества и титула.
  9. Дождаться, пока финансовая организация перечислит деньги на счёт продавца. Когда сумма поступила, и перерегистрация недвижимости завершена, человек становится полноправным владельцем помещения и должен начать осуществлять погашение жилищного кредита.

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком

Если у женщины только один ребёнок, она может получить ипотеку на классических условиях, а также с 2020 года оформить материнский капитал. В первую очередь рекомендуется ознакомиться с льготными программами, действующими в регионе проживания. Если они присутствуют, матери-одиночки необходимо собрать документы и воспользоваться преференцией. Только после этого нужно обращаться в банк.

Ипотека для матери одиночки с двумя детьми

Если у женщины двое детей, она также может получить материнский капитал. Денежные средства удастся направить в качестве первоначального взноса или использовать для погашения основного долга. Дополнительно женщине доступны все классические программы.

Ипотека для матери одиночки без первоначального взноса

Банки не стремятся сотрудничать с матерями-одиночками. Если женщина не может предоставить первоначальный взнос по ипотеке, вероятность отклонения заявки существенно повышается. Для банка отсутствие стартового платежа – это дополнительные риски. Поэтому получить такой кредит проблематично. Однако женщина может использовать субсидии, если имеет право на них.

Дополнительно можно попытаться обратиться к кредитному брокеру. Такое название носят специализированные организации, занимающиеся оказанием помощи в получении кредитов. Компании самостоятельно изучат рынок и помогут подобрать подходящий вариант, подразумевающий отсутствие первоначального взноса или устанавливающий его минимальный размер.

Если женщина хочет купить недорогое помещение, можно попытаться взять потребительский кредит. Услуга отличается повышенной процентной ставкой в среднем около 20% и сокращенным сроком кредитования до 5 лет. Однако недвижимость не попадет в обременение. Дополнительно банки гораздо охотнее предоставляют потребительские кредиты. В рамках предложения можно получить до 5 млн руб.

Как еще уменьшить процентную ставку по ипотеке для матери-одиночки?

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, мать-одиночка должна доказать свою благонадежность и платежеспособность. В первую очередь рекомендуется попытаться предоставить первоначальный взнос в максимально возможном размере. Чем больше стартовый платёж, тем меньшую ставку установит банк.

Затем рекомендуется предоставить полный перечень документации. Банк хочет понимать, с каким лицом ему придётся сотрудничать. Категорически не рекомендуется брать ипотеку по двум документам. Лучше потратить время на сбор бумаг и получить более лояльную ставку.

Эксперты рекомендуют в первую очередь обращаться в банковскую компанию, в которой лицо получает заработную плату. Очень часто организация предоставляет клиентам персональные тарифы, позволяющие получить денежные средства по ипотеке по сниженной ставке. Обычно переплата по предложению на 1 – 2% ниже, чем в классическом случае.

Рекомендуется ознакомиться с перечнем льгот, предоставляемых государством. Возможно, женщина попадает под действие программ. В этом случае можно воспользоваться субсидией или снизить размер переплаты.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом услуги выступает покупка жилья даже при отсутствии денежных средств. Матери-одиночке больше не придется ютиться вместе с детьми на съемных квартирах или проживать вместе с родственниками. Недостатком ипотеки считается сложность получения. Банки предъявляют повышенные требования к этой категории граждан, поскольку сотрудничество с одинокими женщинами, самостоятельно воспитывающими детей, связаны с повышенными рисками. Велик шанс отклонения заявки. Поэтому необходимо убедить финансовую организацию в том, что женщина сможет беспрепятственно производить погашение ипотеки.

Как одинокая мать может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита?

Если у женщины небольшие доходы, но она хочет взять ипотеку, рекомендуется привлечь поручителя и созаемщика. Важно, чтобы они удовлетворяли требованиям финансовой организации. Если в собственности присутствует дорогостоящее имущество, можно предоставить компании дополнительный залог. Это положительно скажется на вероятности одобрения заявки. Дополнительно важно своевременно реагировать на просьбы финансовой организации и предоставлять необходимые документы. Обращаться в банк рекомендуется только при наличии хорошей кредитной историей и стабильного дохода. Если кредитная история испорчена, в первую очередь необходимо её исправить.

Что делать, если банки отказали?

Если банки дали отрицательный ответ по ипотеке для матери-одиночки, не стоит продолжать бездумно ломиться в другие финансовые организации. Действие успеха не принесёт. В первую очередь необходимо попытаться проанализировать своё положение с позиции банка и понять причины вынесения решения. Если поводом становится отрицательная кредитная история, рекомендуется взять несколько потребительских займов и своевременно погасить их. Это положительно скажется на репутации заемщика и повысит лояльность компании. Когда причиной отклонения заявки становится небольшой доход, необходимо предоставить гарантии платежеспособности. Для этого можно привлечь поручителей или созаемщиков. Наличие дополнительного залога также повысит лояльность компании.

Нюансы

Чтобы получить ипотеку, мать-одиночка должна соответствовать всем требованиям финансовой организации. Банки предпочитают сотрудничать с гражданами РФ в возрасте от 21 до 75 лет на момент закрытия обязательств. Необходимо иметь положительную кредитную историю и официальное место трудоустройства. Причём общий стаж должен составлять не менее 5 лет. На последнем месте необходимо проработать от 6 месяцев.

Если женщина получила статус матери-одиночки, это не позволяет работодателю беспрепятственно уволить её. Особенность делает положение потенциального заемщика более стабильным в глазах финансовой организации. Поэтому рекомендуется включать в список документов бумаги, подтверждающие присутствие статуса матери-одиночки.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека для матери-одиночки

Покупка жилья требует больших финансовых средств. Даже несмотря на то, что цены на недвижимость из-за кризиса снизились, без помощи ипотечного кредитования среднестатистическому жителю России приобрести квартиру не под силу. Что же говорить о женщинах, которые по разным причинам, воспитывают ребенка или детей без отца. Ипотека на стандартных условиях для них обременительна. Рассчитывать им можно на участие в льготных программах, направленных для решения жилищного вопроса малообеспеченных семей, особенно если в них имеются дети.

  1. Ипотека с точки зрения закона
  2. Программы для матерей-одиночек
  3. Как получить?
  4. Что потребуется?
  5. Пошаговые действия
  6. Особенности ипотеки
    1. С одним ребенком
    2. С двумя детьми
    3. С материнским капиталом
    4. Без первого взноса
  7. Как оценить вероятность одобрения?
  8. Как повысить?
  9. Преимущества и недостатки ипотеки для матери одиночки
    1. Минусы

Ипотека с точки зрения закона

Чтобы понимать почему матери-одиночке сложно участвовать без поддержки в ипотеке, необходимо понять суть двух понятий “ипотека” и “мать-одиночка”.

Ипотека представляет собой выдачу денежных средств кредитной организацией под невысокий процент на длительный период для одной цели – покупки недвижимого имущества. Которое будет залоговым до момента погашения долга. Ипотечный займ включает в себя:

  • основную сумму долга;
  • проценты за пользование заемными средствами;
  • возмещение убытков при просрочке или нарушении условий договора;
  • штрафы за незаконное использование кредита.

Приобрести по договору ипотеки можно не всякое жилое помещение, а только то, которое является ликвидным.

Каждый банк выдвигает собственные ограничения, но к общим можно отнести следующие:

  • ветхое и подлежащее сносу;
  • расположенное в районе без инфраструктуры;
  • без инженерных коммуникаций и фундамента;
  • с износом более 70%;
  • не соответствующее техническому плану.

Банки – коммерческие учреждения, цель которых получить гарантированный доход со средств, предоставленных для ипотеки. Поэтому основная их задача соблюсти свои права и выбрать заемщика, который компенсирует все издержки.

Статус “мать-одиночка” или “отец-одиночка” предполагает, что у ребенка, которого родитель воспитывает в одиночку нет второго родителя. Юридическое определение одинокой матери применяется в трудовом праве, где она имеет определенные привилегии. В области ипотечного кредитования льгот для данной категории заемщиков нет, но и особых ограничений тоже не существует. Для кредитора важны лишь два показателя – платежеспособность и надежность.

Программы для матерей-одиночек

К сожалению, специальных решений направленных на улучшение жилищных условий одиноких матерей не разработано. Но женщины могут участвовать в социальных программах, рассчитанных на финансовую поддержку:

  1. социально-уязвимых слоев общества;
  2. молодых семей;
  3. педагогов, врачей и ученых;
  4. военных и государственных служащих;
  5. специалистов с востребованными профессиями.

Перечень государственных программ для участия женщин, в одиночку воспитывающих детей, небольшой:

  • “Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан” подразумевает выдачу жилищных сертификатов не только ветеранам ВОВ и инвалидам. Но и военнослужащим ВС РФ, сотрудникам ОВД, ликвидаторам аварий на АЭС, переселенцам, перспективным ученым, семьям с детьми, имеющими инвалидность. Участие в этой программе позволяет претендовать на приобретение жилья в государственном фонде по сниженным ценам или по себестоимости.
  • “Молодая семья” реализуется для поддержки семей с небольшим стажем семейной жизни, включая семьи с одним родителем. Кроме того, что семья не должна иметь собственного жилья, должна стоять в очереди на улучшение условий проживания, возраст родителей не должен быть выше 35 лет. Показатель платежеспособности является важным фактором для реализации программы, так как производится при участии банковской системы. Одобрение банка – точка отсчета для выделения субсидий.
  • “Устойчивое развитие сельских территорий” позволяет принять участие в программе специалистам и молодежи, поднимающим сельское хозяйство.

Финансируются проекты из разных источников: федеральных, региональных, местных и внебюджетных.Размер субсидий не одинаков в разных регионах, так как зависит от многих факторов, в том числе стоимости квадратного метра жилой площади.

Как получить?

Оформить ипотеку можно двумя способами:

  1. обратиться в банк за ипотечным кредитом на общих основаниях;
  2. принять участие в социальной ипотеке с привлечением государственной поддержки.

В первом случае алгоритм действий отработан банковской системой, главное, что требуется доказать заемщику, являющемуся матерью-одиночкой – уровень дохода позволяет оплачивать 40-50 процентов ежемесячно в счет погашения долга.

Заработная плата одинокой матери, которая растит, кормит, одевает, развивает ребенка едва ли окажется достаточной для того, чтобы еще и производить долгосрочные платежи за ипотеку.

Поэтому рассмотрим второй вариант получения.

Что потребуется?

Женщине потребуется взаимодействовать с органами государственной власти и с коммерческими структурами, знакомиться с условиями ипотечного кредитования и действующих социальных программ, собирать документы.

Рассчитывать на быстрое решение жилищной проблемы можно при наличии солидных накоплений, сертификата на материнский капитал, поддержку родных и близких, готовых выступить в качестве надежных поручителей.

Пошаговые действия

Порядок действий очень важен в процедуре получения социальной ипотеки:

  1. Обратиться в отдел социальной защиты администрации города или района с документами.
  2. Получить официальный статус одинокого родителя.
  3. Встать в очередь, как семья с низким достатком, нуждающаяся в получении жилья или улучшении условий проживания.
  4. Изучить условия жилищных государственных программ, убедившись, что имеется право в них участвовать.
  5. Подать заявление на участие в льготной программе кредитования.
  6. Получить сертификат участника.
  7. Найти банк, который работает по программам государственного софинансирования ипотеки для определенных категорий граждан.
  8. Подать заявку.
  9. Дождаться положительного решения.
  10. Заключить договор.
  11. Погасить часть долга или весь долг при помощи средств финансовой поддержки из бюджета государства.
  12. Найти недвижимость и приобрести ее.
  13. Зарегистрировать обременение в Росреестре.
  14. Исполнять долговые обязательства перед банком, если таковые остались.

Особенности ипотеки

Имея одного ребенка и один источник дохода, сложно претендовать на большой кредит в банке, направленный на покупку жилья.

Специальных программ, федеральных и региональных, осуществляющих поддержку женщин в статусе матери-одиночки нет.

С одним ребенком

Если одинокий родитель, имеющий одного ребенка, не подходит под действие госпрограмм, то он не имеет особых преимуществ, и в случае низкого уровня заработной платы попадает в зону риска. Но при наличии доходов препятствий нет.

С двумя детьми

Неполным семьям, в которых после 1 января 2018 года появился или планируется второй ребенок предоставляется возможность взять ипотеку под минимально возможный процент – 6. Разницу в 4,5 процентов между минимальным и средним гарантировано оплачивает государство.

Льготы действуют в течение разного времени и это зависит от количества детей в семье:

  • двое детей – 3 года;
  • трое детей – 5 лет.

Как только срок льготного кредитования завершается, ставка возвращается на прежний уровень.

С материнским капиталом

При рождении второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на материнский капитал. Одна из возможностей его использования – направить его на покупку квартиры. В некоторых регионах страны суммы маткапитала достаточно для полного погашения ипотечного кредита. Можно его направить на первоначальный взнос.

Преимущества ипотеки с материнским капиталом:

  1. сниженный процент первоначального взноса;
  2. уменьшенный размер ежемесячных выплат или срок кредитования.

Например, “Сбербанк” предлагает программу “Ипотека плюс материнский капитал” на привлекательных условиях. Ставку в 7,9% можно снизить за счет:

  1. оформления страховки -1%;
  2. электронной регистрации прав собственника -0,1%;
  3. скидки от застройщика -2%.

Без первого взноса

Первый взнос на данном этапе функционировании ипотечной системы является обязательным параметром. Его размер может составлять не менее 40% при приобретении жилья уже имевшего собственника, и не меньше, чем 30% по покупке квартиры во вновь построенном доме.

Одинокие матери могут найти банк, который позволяет в качестве первого взноса использовать средства материнского капитала или при участии в льготной программе внести всего 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Как оценить вероятность одобрения?

Учитывая, что доход заемщика должен покрывать долговые издержки и обеспечивать нормальное проживание семьи, перед подачей заявки в банк, следует оценить собственные возможности.

Расчет можно произвести онлайн с помощью кредитного калькулятора, находящегося в свободном доступе в интернете.

Этот инструмент на основании данных:

  • стоимости жилья;
  • процентной ставки;
  • срока договора –

предоставит информацию, какую сумму необходимо будет вносить в кассу банка. Эта цифра должна составлять не менее 50-60% от общей суммы доходов матери.

Как повысить?

Конечно, официальный доход – основной показатель платежеспособности для любого банка. Статус заемщика играет роль второстепенную. Мать одиночка, получающая высокую заработную плату, имеет даже преимущества перед другими клиентами, так как шансы потерять работу без ее желания у нее очень низкие. Государство защищает интересы данной категории граждан в сфере трудового права.

Факторами, которые будут способствовать повышению шанса на одобрение ипотечного кредита, стандартные:

  1. наличие высоколиквидного ценного имущества: автомобиль, гараж, дача, ювелирные украшения;
  2. предоставление поручительства;
  3. внесение максимально возможной суммы в качестве первого взноса, это могут средства материнского капитала или субсидии государства, а также личные накопления.

Наличие положительной кредитной истории в финансовой российской системе и в конкретном банке будет немаловажным фактом при принятии решения кредитной комиссией.

Преимущества и недостатки ипотеки для матери одиночки

Самое главное преимущество ипотеки для женщины, самостоятельно занимающейся воспитанием детей – возможность приобрести жилье, стоимость которого частично погашается из государственных средств.

Благодаря действующим программам, в которых участвуют коммерческие банки, матери-одиночки могут заключать ипотечные договоры с низкими процентными ставками.

Цена на ипотечное жилье для особых категорий граждан в различных регионах может быть на уровне себестоимости.

Минусы

К недостаткам подобной ипотеки можно отнести ограниченность выбора:

  • Жилую площадь можно приобретать только на первичном рынке несмотря на то, что цены в этом случае превышают стоимость вторичного жилья.
  • Количество жилой площади не будет превышать 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Следует знать, что при оформлении ипотеки можно воспользоваться только одним средством помощи от государства: материнским капиталом или субсидией.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, многие задумываются об улучшении текущих жилищных условий или покупке собственной квартиры, где будет достаточно места для всех. Если денег на новую недвижимость не хватает, граждане, как правило, обращаются в банк для оформления ипотеки.

Финансовые организации предлагают различные программы, помогающие молодым родителям купить жилье. Обычно за одобрением кредита обращается супруг. При этом нередки ситуации, когда оформлением документов приходится заниматься матери-одиночке или жене вместо мужа. Поэтому возникает законный вопрос: дают ли женщине ипотеку в декрете? Некоторые банки из-за риска потерять собственные деньги опасаются одобрять кредиты мамам с детьми. Рассмотрим, как можно взять ипотеку в декрете. Особенности получения одобрения по займу. Как провести рефинансирование, находясь в отпуске по рождению и уходу за ребенком. Как оформить кредит на недвижимость матери-одиночке и получить налоговый вычет.

Может ли женщина взять ипотеку в декрете

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

От 15% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для беременных и женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует препятствий получения жилищного кредита в банке. На практике же финансовые учреждения считают таких заемщиков наравне с безработными. Подобное отношение складывается на основании следующих причин:

Низкого уровня дохода. Женщины по уходу за 1 ребенком до 1,5 лет получают 40% от заработной платы по декретной ставке. При этом при рождении малыша расходы из семейного бюджета увеличиваются, что расцениваются сотрудниками банковского учреждения дополнительным обременением при выплате ипотеки.

Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств. При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания. При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.

Отсутствие гарантий. Как правило, женщина в декретном отпуске не имеет источников дополнительных доходов, кроме выплат, положенных по закону. Поэтому для банков данная категория граждан относится к ненадежным плательщикам.

Практика показывает и другие причины отказов в получении ипотеки в декрете – испорченная кредитная история, низкое доверие к созаемщикам или отсутствие поручителей по долговому обязательству. Способом повысить шансы одобрения по жилищному займу будет доказательство своей платежеспособности.

Как взять ипотеку в декрете

Перед подачей заявления на выдачу займа для покупки недвижимости требуется собрать необходимые справки и документы, которые подтвердят, что женщина, находясь в декретном отпуске, сможет вносить ежемесячные платежи. Повысить кредитный рейтинг помогут следующие действия:

Внесение первоначального взноса в размере свыше 50% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Подтверждение подработки и дополнительного заработка.

Внесение родительского жилья в счет залога по ипотеке.

Если женщина, находящаяся в декретном отпуске, состоит в законном браке, то ее муж при оформлении финансовой сделки по умолчанию становится созаемщиком. В том случае, если молодая мама кроме социальных выплат не имеет дополнительного дохода, то для получения ипотеки привлекают поручителей из числа родственников, близких и друзей. Финансовое учреждение предъявляет к созаемщикам те же требования, что и к основному плательщику:

хорошая кредитная история;

отсутствие иждивенцев на обеспечении;

подтверждение дохода через справку 2-НДФЛ или по форме банка;

отсутствие просрочек по другим долговым обязательствам.

Поручители выступают гарантами того, что заемщик, в частности, женщина в декрете, будет исправно платить ежемесячные начисления по ипотеке. При наличии у созаемщиков высокого стабильного дохода повышается вероятность одобрения жилищного кредита.

Если ипотеку оформляет муж, у которого жена в декретном отпуске, то основанием для расчета является финансовое состояние супруга. В данном случае доходы женщины не будут учитываться. Она остается созаемщиком и несет одинаковую кредитную ответственность перед банком.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы узнать, одобрит ли банк кредит на жилье женщине в декретном отпуске, необходимо собрать и предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;

трудовую книжку или выписку из ПФР, которая подтверждает занятость;

справку об основных и дополнительных доходах;

договор на строительство жилого дома или покупку готового жилья.

При расчете суммы ипотечного кредита учитываются траты, которые относятся к содержанию детей и выплатам по другим финансовым обязательствам. При недостатке материального обеспечения вероятность отказа повышается.

Как получить одобрение по займу

Перед тем как выбрать банки, которые дают ипотеку женщине во время декретного отпуска, оцените условия программ: величину процентной ставки, размер первоначального взноса, можно ли досрочно погасить или рефинансировать кредит. Финансовые учреждения предлагают различные варианты жилищного займа. Например, в «Росбанк Дом» можно оформить кредит по программе «Семейная ипотека» с минимальным размером процентной ставки от 3,5% на приобретение как готового, так и строящегося жилья. Взять целевой заем может как отец, так и мать, у которых родился первый иили последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Заявку на получение кредита следует направить в выбранное финансовое учреждение. После предварительного одобрения и выбора условий сотрудничества подготовленный пакет документов отправляют персональному менеджеру. Доступен также вариант передачи бумаг в электронном виде в личном кабинете на сайте банка. После выдачи финального решения и подбора объекта недвижимости проводится финансовая сделка.

Будущей маме не стоит пытаться обманывать банк, скрывая беременность и преувеличивая собственные доходы. Для получения ипотеки матери в декрете потребуется представить официальные документы, подтверждающие заявленные данные. Любое скрытие правдивых фактов может расцениваться как попытка обмануть кредитора, что приводит к расторжению договора.

Рефинансирование ипотеки в декрете

Нередки ситуации, когда женщина взяла ипотеку и через несколько лет ушла в декретный отпуск. Если после рождения ребенка для семьи стало сложно платить ежемесячный взнос, то решением сложившейся проблемы будет подача заявления на рефинансирование.

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

дополнительная сумма на личные нужды

До 90% от стоимости залоговой недвижимости

Женщине, которая уже находится в декрете, придется заново собирать документы и подтверждать свою платежеспособность. Если кредитное учреждение, где был выдан заем, не имело претензий по выплатам, то есть вероятность получения одобрения на рефинансирование в том же банке. Поэтому для снижения ежемесячного платежа или отсрочки на время декретного отпуска рекомендуется подать заявку на изменение условий кредита. В случае если в прежнем банке отказали в реструктуризации долга, то стоит поискать другое финансовое учреждение.

Ипотека для многодетной матери в декрете

Многодетные семьи могут получить кредит по сниженной процентной ставке под 6% годовых по программе «Семейная ипотека» и субсидию на выплату части долга. По госпрограмме можно рассчитывать на сумму 450 тысяч рублей. Денежные средства в виде субсидии предоставляется многодетной матери или отцу однократно. Если на момент получения денег остаток основного долга по ипотеке остается больше суммы компенсации, то государство выплатит только 450 тысяч. Если меньше, то оставшаяся часть сгорит или пойдет на погашение процентов по кредиту.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Женщина в декрете имеет право оформить жилищный кредит, где в качестве первого взноса будет учитываться сертификат на маткапитал. Заявка на одобрение рассматривается банком на общих основаниях. Решение, дадут ли ипотеку матери при наличии материнского капитала, зависит от подтверждения материального положения. Если женщина во время декрета имеет доход от предпринимательской деятельности, налоговые вычеты, получает проценты по вкладам и другие социальные выплаты, то вероятность выдачи кредита повышается.

Как взять ипотеку в декрете без мужа

Мать-одиночка может рассчитывать на получение заемных денежных средств на покупку квартиры или расширение текущей жилплощади. Но при низкой платежеспособности и отсутствии поручителей банки чаще всего отказывают в выдаче положительного решения по ипотечному кредиту.

Независимо от социального статуса мама, которая воспитывает детей без мужа, может взять заем с первоначальным взносом в виде материнского капитала, участвовать в программе льготной или семейной ипотеки с господдержкой. При этом следует подтвердить уровень дохода, достаточный для содержания ребенка и ежемесячных платежей по ссуде.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

При покупке квартиры во время отпуска по рождению и уходу за ребенком женщина может получить возврат процентов по ипотечному кредиту. Для этого должно выполняется одно из условий:

На момент приобретения недвижимости женщина работала и в ушла декрет в течение года.

Она официально сдает жилплощадь в аренду.

Оформила статус ИП и платит налоги.

Получить налоговый вычет без дополнительных проблем можно после того, как женщина выйдет на работу. Также вернуть деньги с покупки квартиры и по процентам может супруг, если у него есть официальное трудоустройство.

Через сколько после декрета можно взять ипотеку

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

От 30% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

Согласно российскому законодательству, декретный отпуск включается в общий трудовой стаж. Поэтому женщина, которая вышла на постоянное место работы, может сразу подать заявку на рассмотрение ипотеки.

На практике же каждое банковское учреждение руководствуется собственным регламентом при рассмотрении решения по выдаче займа на покупку недвижимости. В отношении женщины, которая только вышла из декрета, кредитор может потребовать, чтобы с момента начисления первой заработной платы прошло от 3 до 6 месяцев. Каждое решение рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому перед тем, как решить брать ли ипотеку, будучи в декрете, рекомендуется оценить собственное материальное положение и возможность погашать кредит на протяжении всего периода выплаты долга.

Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми

Жилищный вопрос сегодня волнует многих жителей нашей страны. Однако для приобретения собственной квартиры требуются значительные финансовые вложения. Для большинства населения невозможно купить жилье, не прибегая к помощи ипотечного кредита. Особенно – если речь идет о женщине, которая в силу различных причин воспитывает ребенка или даже двоих совершенно одна. Ниже мы расскажем обо всех нюансах оформления ипотеки для этой категории граждан.

Возможно ли получить ипотеку для матери-одиночки?

Мать-одиночка – это женщина, ребенок которой родился не в браке, либо после 300 дней с момента расторжения, причем личность отца не установлена ни добровольно, ни через суд. Данный статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.

Среди обывателей бытует мнение, что женщина, которая растит ребенка без отца, не может получить одобрение, если обратится в финансовое учреждение как обычный клиент. Но это не совсем верно. Ипотека матери-одиночке с одним ребенком предоставляется на общих условиях. Но проблема в том, что банк может отказать потенциальной клиентке из-за низкого уровня доходов. Социальный статус же здесь не играет роли.

Если заемщиками выступает семейная пара, доходы супругов суммируются. Если же заявку на ипотеку подает мать-одиночка, то рассчитывать она может только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка. То есть женщина вполне может получить целевой займ на покупку жилья, однако для этого необходимо иметь подтвержденный высокий уровень дохода. Если у заемщицы есть средства на внесение первоначального взноса и на долгосрочную оплату кредита – банк одобрит заявку с большой долей вероятности.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем большую сумму вам смогут одобрить.

Какие существуют программы для матерей-одиночек?

На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2019 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии. По ним заемщик может получить кредит на выгодных условиях. Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:

  1. Ипотека под материнский капитал – подходит женщинам, у которых минимум двое детей.
  2. Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям, в которых после 1.01.2018 года родился второй или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает 5%, а Возрождение – 4,5%).
  3. Социальная ипотека. В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.
  4. Программа «Молодая семья», по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.

Все льготы предоставляются в рамках программ для молодых семей. Условия оформления ипотеки для матери-одиночки те же, что и для полной семьи. Однако существуют и определенные ограничения, основные из которых касаются возраста заемщика. Но если женщина соответствует требованиям, она сможет приобрести квартиру на выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой. Кроме того, при рождении следующих детей матери может предоставляться отсрочка по платежам, либо продление срока кредитования.

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым заемщику:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории государства;
  • возраст от 21 до 75 лет к моменту полного погашения кредита;
  • наличие постоянного дохода и официального трудоустройства. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общая его продолжительность — от года;
  • отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим банковским договорам.

Важно! Если собственный доход женщины невелик, она может привлечь созаемщиков. В таком случае будут учитываться суммарные доходы, и банк сможет предоставить вам более крупную сумму.

Отдельно стоит рассказать о необходимом уровне ежемесячного дохода. Как правило, на обязательные выплаты (ипотечные платежи, коммунальные услуги, покупка еды и т. д. ) не должно уходить более 60% получаемых в месяц денег. Зачастую банк отказывает именно из-за низкого дохода заемщицы, поэтому необходимо при подаче заявки предоставлять документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли. Это могут быть средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду, выписки с депозитного счета.

Какие еще существуют варианты получения льготной ипотеки?

Если женщина воспитывает ребенка одна, то улучшить жилищные условия семьи можно за счет социальных программ. Одна из них – «Молодая семья», по которой можно получить субсидию до 40% на покупку жилья, либо внести эти средств для погашения ипотеки.

Участниками программы могут стать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий:

  • недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
  • жилье находится в непригодном для проживания состоянии (ветхое, аварийное);
  • нет другого места для проживания;
  • несовершеннолетний ребенок или другой человек, проживающий в совместной квартире, имеет тяжелое заболевание.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на денежную помощь от местного бюджета по программе «Жилище». Данная мера поддержки предоставляет до 35% от стоимости квартиры, которые можно направить на погашение имеющегося кредита на жилье или на покупку собственной квартиры. При этом женщина, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, не должна иметь постоянный источник дохода и быть не старше 35 лет.

Если у одинокой матери двое или больше детей, то можно использовать средства материнского капитала. Эти деньги можно направить на приобретение собственного жилья, внеся сумму в качестве первоначального взноса, либо погасить ими уже имеющийся ипотечный кредит.

Преимущества использования материнского капитала очевидны:

  • меньший размер первоначального взноса;
  • сниженный процент по ипотеке.

Если одинокая женщина является многодетной, то она может рассчитывать на получение финансовой помощи от государства для погашения имеющегося ипотечного кредита. Выплата 450 000 рублей полагается многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились на свет после 1 января 2019 года. Деньги будут переводиться Пенсионным фондом непосредственно в банк.

Какие необходимы документы?

Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования, женщина должна предоставить следующий пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ (водительские права или СНИЛС);
  • справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособий на ребенка (детей);
  • если многодетная мать-одиночка имеет льготы на оплату коммунальных услуг, то нужно документально подтвердить это. При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;
  • если имеется альтернативный источник дохода – от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса – сертификат или выписка по счету.

Заключение

Условия предоставления кредита для покупки жилья с течением времени становятся лучше. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в число которых входят и одинокие мамочки с детьми. Благодаря этому появляются различные программы социальной поддержки, позволяющие улучшить жилищные условия.

Читайте также:
Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2021 году - что нужно знать
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: