Кто такие коллекторы и в чём заключается их работа

Кто такие коллекторы, в чем заключается их работа и кто контролирует их деятельность

Все знают, что если опоздать с очередным платежом по кредиту, то банк обязательно начнет давить. Вначале такое давление будет напоминать «заботу», ведь сотрудники банка начнут звонить и посылать вежливые письма с уведомлениями о просрочке. Но если руководство организации придет к выводу, что такие мероприятия не дают положительного результата, то к делу подключат профессиональных взыскателей – коллекторов. О том, кто такие коллекторы и в чем заключается их работа, сегодня и пойдет речь.

Кто такой коллектор и кто контролирует деятельность коллекторских агентств

Кто такие коллекторы и что они могут?

Для заемщика, просрочившего несколько платежей по кредиту, встреча с коллекторами неизбежна.

Как правило, к помощи коллекторов обращаются компании, не имеющие возможности в силу определенных обстоятельств взыскать проблемные задолженности самостоятельно.

Правила работы коллекторов и их обязанности

Еще до недавнего времени деятельность коллекторов была практически ничем не ограничена, однако с 1 января текущего года вступил в силу закон, определяющий правила поведения взыскателей.

На данный момент коллекторам доступны следующие способы общения с заемщиками:

  • личные встречи по предварительной договоренности не чаще одного раза в неделю;
  • телефонные переговоры не чаще одного раза в день и двух раз в неделю;
  • смс-сообщения и электронные письма не чаще двух раз в день, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;
  • письма с помощью почтовых отделений.

Важно: Коллекторы не могут беспокоить заемщика с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 09:00 в выходные дни.

При установлении контакта коллектор обязан представляться заемщику, назвав собственные ФИО, должность и наименование компании, которую он представляет. Кроме того, все сообщения должны содержать информацию о размере и структуре долга.

Коллектор в банке — кто это?

После того, как появилась просрочка по кредиту, договор попадает сначала в отдел взыскания банка. На этом этапе с заемщиком начинают работать специалисты по работе с просроченной задолженностью. В большинстве случаев сотрудники отделов взыскания являются бывшими силовиками.

В обязанности отдела входит:

  1. отправка досудебной претензии по адресу регистрации заемщика;
  2. обзвон всех указанных в анкете заемщика телефонов с целью выявления рычагов давления на должника;
  3. приглашение заемщика в организацию для обсуждения вариантов погашения долга.

Если заемщик идет на встречу, то отдел взыскания предлагает ему:

  • внести половину суммы долга, а оставшуюся часть разделить на равные платежи, приостановив начисление неустойки;
  • выплатить всю сумму долга, списав неустойку;
  • рефинансировать кредит в другой организации.

Если данные меры не привели к желаемому результату, сотрудники отдела взыскания передают дело в суд или независимому коллекторскому агентству. Как показывает практика, способов взаимодействия банков и коллекторов два:

  1. агентский договор;
  2. договор цессии.

В первом случае банк временно передает право требования долга коллекторам, во втором – полностью продает долг за символическую стоимость.

Сотрудниками коллекторских агентств, как и отделов взыскания в банках, чаще всего являются бывшие:

  • сотрудники правоохранительных органов;
  • офицеры вооруженных сил;
  • приставы-исполнители;
  • юристы;
  • работники тождественных отделов взыскания в банках.

Кто контролирует деятельность коллекторских агентств?

В прошлом году президент нашей страны поручил Федеральной службе судебных приставов контролировать коллекторов. С этой целью штат ФССП был увеличен на 375 человек. Теперь к обязанностям судебных приставов прибавилось ведение реестра фирм, занимающихся взысканием задолженностей и общий контроль их работы.

Нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченных долгов физлиц и индивидуальных предпринимателей, в свою очередь, осуществляет Министерство Юстиции. Данному министерству подведомственна Федеральная служба судебных приставов.

Кто выдает лицензию

Согласно федеральному закону о коллекторской деятельности №230-ФЗ, с первого января текущего года проводить меры по взысканию задолженностей имеют право только коллекторские учреждения, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Реестр коллекторов

Федеральная служба судебных приставов является уполномоченным органом на ведение государственного реестра коллекторских компаний.

ФССП получила статус уполномоченного органа на основании Указа Президента РФ от 15.12.2016 №670. Согласно федеральному законопроекту №230-ФЗ компании, осуществляющие коллекторскую деятельность, обязаны быть включены в специальный реестр. Неисполнение данного требования влечет наложение штрафа в размере до 2 миллионов рублей для юрлиц, до 1 миллиона — для граждан, а также дисквалификацию на срок до одного года — для должностных лиц.

Сведения об организации должны быть внесены в реестр в течение 20 рабочих дней с момента предоставления компанией следующих документов:

  • заявления;
  • копий учредительной документации;
  • сведений о размере чистых активов;
  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • копий договоров обязательного страхования гражданской ответственности;
  • копий документов, подтверждающих наличие и соответствие требованиям оборудования и программного обеспечения;
  • копий документов, подтверждающих наличие сайта;
  • выписки из реестра операторов, занимающихся обработкой персональных данных;
  • квитанции, подтверждающая оплату госпошлины.

Как определить настоящее ли это коллекторское агентство или мошенники?

В последнее время участились случаи мошенничества: гражданам звонят люди, представляющиеся коллекторами, и требуют возврата долга. Даже если у человека действительно есть задолженность по кредиту, и он переведет платеж после звонка на счет, указанный мошенниками, то деньги он потеряет, а банку или коллекторскому агентству останется, по-прежнему, должен. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо предельно внимательно взаимодействовать с людьми, представляющимися коллекторами.

Прежде всего, необходимо насторожиться, если звонящий просить погасить долг, внеся деньги на новый для вас счет.

Даже если документы будут предоставлены – необходимо перенести встречу на другой день и посетить отделение банка для уточнения информации.

Не исключено, что в банке о продаже вашего долга ничего не слышали. В таком случае сразу станет понятно, что до этого вы говорили с мошенниками.

Читайте также:
Текущие платежи при банкротстве - порядок взыскания

Важно: При установлении контакта коллектор обязан представиться. Это означает, что он должен назвать свои фамилию, имя, отчество, должность и наименование компании, в которой он работает.

Проверить наличие лицензии у названного коллекторского агентства можно, посетив сайт Федеральной службы судебных приставов и ознакомившись с государственным реестром коллекторов, в котором на данный момент официальных учреждений меньше ста.

Как бороться с неправомерными действиями

К сожалению, нередки ситуации, когда коллекторы превышают свои полномочия, что вынуждает заемщиков обращаться в правоохранительные органы.

Основанием для подачи заявлений в подобного рода инстанции являются:

  • угрозы;
  • оскорбления;
  • требования о продаже имущества;
  • требования передачи денег непосредственно агенту учреждения.

Необходимо помнить, что посягательство на имущество должника правомерно только со стороны приставов и только после решения суда. Коллекторы не имеют права ни реализовывать имущество, ни описывать его.

Заявление в любое из ведомств должно составляться максимально грамотно и с подробным описанием проблемы и претензий, которые заемщик предъявляет коллекторской организации. В обращении должна содержаться вся известная информация об обидчике – ФИО, должность, наименование организации. Лучше всего, если к жалобе будут приложены вещественные доказательства случившегося: аудио- или видеозаписи, распечатки звонков и сообщений.

Отзывы тех, кто сталкивался с коллекторами: как себя вести и что делать

По отзывам наших соотечественников, столкнувшихся с коллекторами, общаться с ними необходимо вежливо, но уверенно. Как показывает практика, взыскатели пользуются юридической неграмотностью населения, и за счет этого добиваются фантастических результатов по возврату безнадежных долгов. Поэтому знание закона может существенно охладить пыл коллекторов. Однако необходимо контролировать свою речь – ведь если сорваться на оскорбления и угрозы, взыскатели могут впоследствии использовать это все против вас.

Заемщики, столкнувшиеся с коллекторским произволом, отмечают, что наиболее эффективным способом пресечь неправомерные действия агентов является подача заявлений в прокуратуру, НАПКА и Роскомнадзор. Как правило, до момента подачи жалоб от заемщика коллекторы чувствуют себя очень уверенно и позволяют себе больше, чем им разрешено законом. Поэтому при обнаружении хотя бы малейшего правонарушения необходимо незамедлительно обращаться за помощью в вышестоящие инстанции.

Прочитайте также нашу подробную инструкцию о том, как бороться с угрозами от коллекторов — куда жаловаться и что вообще нужно делать.

В чем заключается работа коллектора?

В связи с недавно внесенными в законодательство о коллекторской деятельности поправками, в российских банковских учреждениях была проведена минимизация рабочих мест, вследствие чего по банкам прокатилась волна сокращений. Таким образом, работа по взысканию просроченной задолженности теперь существенно ограничена новым законом, поэтому руководящие составы банков передают материалы по неплательщикам профессиональным взыскателям.

Работа коллекторских агентств состоит в обзвоне должников и убеждении их в необходимости погасить задолженность по кредиту. В некоторых ситуациях коллекторы выезжают на место и проводят личные встречи с неплательщиками.

Заработная плата

По среднестатистическим российским показателям заработная плата взыскателей колеблется в пределах от 30 до 35 тысяч рублей. В большинстве случаев работодатели называют потенциальным сотрудникам сумму в 50 тысяч рублей ежемесячно, однако, как отмечают работники некоторых агентств, достичь такого уровня зарплаты практически не возможно.

Что нужно, чтобы устроиться на работу коллектором?

Как правило, в связи с особенностями работы, к коллекторам предъявляются следующие требования:

  • стрессоустойчивость;
  • высшее образование;
  • предпочтителен опыт работы в силовых структурах.

Вакансии и отзывы сотрудников

Работа коллектором в банке «Тинькофф»

Работники сотрудников отдела взыскания банка «Тинькофф» существенно разнятся. Однако большинство из них отмечает такие особенности, как:

  • работа на дому;
  • свободный график;
  • обучение;
  • выплата 2 раза в месяц на банковскую карту;
  • трудоустройство по договору ГПХ.

Однако нередко встречаются сообщения о том, что спустя две недели обучения и работы «Тинькофф» сообщает новичку, что тот не подходит под корпоративные условия, и увольняет его. Кроме того, в большинстве отзывов сотрудники отмечают, что фактический уровень заработной платы сильно отличается от заявленного.

Вакансии коллектора в Москве без опыта работы

Для того чтобы устроиться на должность коллектора в Москве, не имея при этом опыта работы, необходимо обладать высокой стрессоустойчивостью.

Работодатели нередко закрывают глаза на отсутствие опыта работы коллектором, если кандидат имеет высшее юридическое, психологическое или экономическое образование. Лучше всего, если присутствует опыт работы в силовых структурах – именно таким людям коллекторские агентства отдают свои предпочтения, ведь именно жесткие, дисциплинированные и уверенные в себе люди смогут выбивать долги наиболее эффективно.

Как работают коллекторы?

Потребительское кредитование населения — одна из основных доходных статей банковских организаций. При этом взятые в долг средства заёмщики возвращают не всегда. Не рассчитав свои финансовые возможности либо неожиданно потеряв работу, человек нарушает свои договорные обязательства и прекращает погашать долги. В таких случаях кредиторы обращаются за помощью к третьим лицам. Как работают коллекторские агентства, и всегда ли их деятельность осуществляется на законных основаниях? Давайте разбираться.

Чем занимаются коллекторские агентства?

Принцип работы коллекторского агентства стал регулироваться на государственном уровне с 2014 года, а спустя два года был принят Федеральный закон, который определил права таких компаний и способы их деятельности.

Различают несколько вариантов таких организаций:

  1. Работают с банком на основании договора и получают свой гонорар от взыскания сумм – как правило, это порядка 20-25%.
  2. Созданы при штате кредитной компании и являются структурным подразделением банка – в поле деятельности таких отделов входит не только общение с должниками, но и предварительный сбор и аналитика клиентской базы, обработка персональной информации и иные методы логистики.
  3. Автономные организации – выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Сотрудники взыскивают средства с заёмщиков всеми возможными методами. Большая часть таких агентств – «чёрные коллекторы», чья работа не вписывается в рамки закона.

Важно! Штатная численность компании должна быть не менее 3 единиц, одна из которых – юрист, имеющий право заниматься подобной деятельностью. Ведь часто ситуации приобретают сложную правовую окраску, когда на фоне огромных долгов у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и к нему не могут быть применены радикальные меры. Очень часто грамотный юрист способен найти компромисс, который позволит вернуть свои средства обратно, но при этом механизм их возврата будет приемлем для всех сторон процесса.

Как действуют коллекторы?

Работа людей данной профессии снискала себе не очень хорошую репутацию. Ряд российских агентств, специализирующихся на взысканиях задолженности с физических лиц, используют при этом такие рычаги воздействия, которые нельзя назвать законными. Чем на практике грозит общение с сотрудниками таких компаний, и каковы реальные методы работы коллекторов?

Читайте также:
Обязательная и дополнительная страховка при ипотеке

Законные способы взыскания средств

Итак, в рамках действующего законодательства сотрудники агентств наделены следующими полномочиями:

  1. Ранний сбор. Разрешается совершать телефонные звонки заёмщику, выполнять смс-рассылку. Эти действия носят временные рамки и могут осуществляться только в светлое время суток. Классифицируется как самая мягкая мера давления, максимальный срок использования которой – два месяца. Ранний сбор – первый этап воздействия, который может применяться уже со второго дня просрочки текущего платежа по кредиту.
  2. Поздний. Вступает в силу, когда щадящие методы влияния не приносят результата. Звонки абоненту учащаются, их тон теряет доброжелательную окраску – теперь вместо корректных просьб сотрудник настаивает на погашении взятых средств. При этом главное требование – обеспечить человеку определённый моральный порог дискомфорта, но его права при этом не должны быть ущемлены.
  3. Жесткий сбор. Вступает в действие спустя 90 дней задолженности. С должником пытаются встретиться лично – приходят домой или на место работы. Здесь вступают в силу определённые ограничения – о наличии долга и его размере информация сторонним лицам распространяться не должна. Любые методы физического давления, шантаж, угрозы безопасности – вне закона.
  4. Законный сбор – заключительный этап действий коллектора. Готовятся документы для подачи искового заявления в судебные органы. Сотрудник компании не оставляет попытки воздействия на должника, но теперь все его силы сосредоточены на процедуре оформления пакета бумаг.

Компании с хорошей репутацией обучают своих сотрудников правилам ведения законной деятельности, учат, как работать с должником на примере конкретных ситуаций, не нарушая нормативно-правовые акты и не допуская превышения своих служебных полномочий.

Неправомерные действия со стороны коллекторских служб

Часто на практике деятельность подобных агентств выглядит несколько иначе. Забывая о юридических аспектах ситуации, коллекторы превращают жизнь человека, имеющего кредитные обязательства, в сплошной кошмар. Ведь заработок сотрудника напрямую зависит от количества возвращённых банку средств, поэтому он стремиться увеличить этот показатель любыми способами. В том числе и не совсем законными:

  • при личной встрече или телефонном звонке коллектор не представляется, отказывается представить документы, уполномочившие его к подобным действиям;
  • грубое поведение – в силу вступают оскорбления, обвинения, а иногда и угрозы;
  • звонки носят неконтролируемый характер и могут иметь место даже в ночное время суток;
  • политика конфиденциальности нарушается – сведения о наличии долга передаются сторонним лицам — родственникам заёмщика, его работодателю;
  • попытки лично принять долг у заёмщика – делать этого работник агентства не имеет права – платёж перечисляется либо на расчётный счет кредитной организации, оформившей заём, либо коллекторской компании, если она этот долг выкупила.

Крайней мерой давления на человека служат прямые угрозы безопасности его и членов семьи. Важно понимать, что эти действия уже выходят за рамки превышения полномочий коллектора – с юридической точки зрения они расцениваются как нарушение Уголовного кодекса, в частности, 163 его статьи, и классифицируются как вымогательство. А за это предусмотрена уголовная ответственность и реальный срок.

Что может сделать коллекторское агентство с должником?

Взыскание долга коллекторским агентством сегодня находится под строгим законодательным контролем, а сотрудники таких компаний – это не те представители бандитских группировок, которые занимались рэкетом и выбивали долги в девяностые годы. Работают они по определённым правилам и не способны причинить вреда жизни или здоровью как непосредственно заёмщику, так и членам его семьи. Всё, что может сделать такой сотрудник – в культурной форме представиться и проинформировать должника о наличии договорных обязательств по кредиту, после чего выступить с конкретными предложениями методов их погашения.

Взыскатель правомочен просить человека о личной встрече в удобное для него время. Это может быть как дома, так и на нейтральной территории. При личном разговоре коллектор может общаться с должником только по существу вопроса. При первых попытках давления, угроз или каких-либо незаконных требований заёмщик вправе прекратить дальнейшее общение и обратиться в правовые органы для защиты своих интересов. Таким образом, всё, что реально может сделать коллектор – корректно участвовать в процессе взыскания долга в рамках действия своих служебных полномочий и в строгом соответствии с российским законодательством.

Кто такие коллекторы

И почему с ними так сложно

Возможно, нас уволят.

Все банки пользуются услугами коллекторов, но не любят об этом говорить. Писать статью о коллекторах в журнале банка — всё равно что в первую брачную ночь обсуждать условия развода.

Банки делают вид, что коллекторы — это не про них. Любой юрист, пиарщик или маркетолог посоветует не трогать эту тему вовсе. Но мы рискнем.

Сегодня Тинькофф-журнал начнет разговор о коллекторах. Наши юристы, пиарщики и маркетологи против. Возможно, после этой статьи нас уволят, но мы расскажем о коллекторах всё как есть. Спасибо, что вы с нами.

Читайте также:
Молодая семья программа: какие документы нужны 2021 год

Всё не так плохо

Вы удивитесь, но общаться с коллектором полезно. Раньше к должникам приходили, по сути, бандиты и это было страшно. Теперь должникам звонит коллектор и это безопасно. Коллектор не представляет угрозы, это закреплено в законе. Все проблемы с коллекторами — из-за паники и незнания своих прав.

Более того: коллектор может помочь с выплатой долга. Как этого добиться — в сегодняшней статье, но сначала — матчасть.

Почему коллектор так навязчив

Коллекторы как бойцовские псы: если вцепятся — не отпустят. Предположим, вы должны банку 1500 рублей за обслуживание кредитки — вроде небольшие деньги. Вы отложили оплату раз, другой, третий, на пятый вам начинают звонить. Сумма небольшая, но коллектор всё равно будет вас пилить. Кажется, что это нелогично, но у такой навязчивости есть причина.

Некоторые должники ведут себя как дети. Они говорят: «Я заплачу завтра» — но у них нет денег заплатить ни завтра, ни через месяц. Они попали в кредитную яму и не знают, как выбраться. Но вместо того чтобы составить финансовый план, они повторяют мантру «я заплачу завтра». Чтобы обсудить с таким должником настоящие проблемы, коллектору нужно выдавить из него признание. На сотый звонок должник не выдержит и проговорится: «Меня уволили с работы, и я не знаю, как вам платить». Тогда-то и начнется настоящий полезный взрослый разговор.

Когда вам звонит коллектор, он не знает, что вы не такой. Он предполагает худшее и пытается выдавить из вас признание. Чтобы коллектор не обращался с вами как с ребенком, сразу опишите ему свою ситуацию и назовите реалистичный срок: «Я уехал на дачу, здесь нет банкоматов и терминалов. Вернусь в город в пятницу, в субботу заплачу». До субботы он вас не побеспокоит. Но если вы пообещали заплатить и не заплатили, коллектор больше вам не поверит.

Почему коллекторы беспокоятся о небольших суммах

Допустим, вы задержали платеж на небольшую сумму — 1500 рублей. Кажется, от такого долга банк не обеднеет. Но коллекторы вас преследуют, как за преступление: звонят, давят, угрожают судом. На это тоже есть причина.

20% 6% 10%
кредитов в России просрочены кредитов выдается для погашения другого долга кредитов — безнадежные

1500 рублей — небольшая сумма. Но 70—80% всех долгов — это суммы до 3000 рублей, вместе они составляют для банка многомиллионные убытки. Один безнадежный ипотечный долг для банка не так страшен, как тысячи небольших просрочек. Поэтому банк решает требовать с должников любую сумму одинаково строго. Такую установку он передает коллекторам, а коллекторы с такой установкой звонят вам. Для них ваша мелкая просрочка ничем не лучше, чем долг в сотни тысяч рублей.

Чтобы понять масштаб проблемы, представьте: сейчас в России около 40 миллионов человек расплачиваются по кредитам. Это половина экономически активного населения страны. Из них более 5 миллионов задерживают платежи. Общая сумма просрочек — 10,6 трлн рублей.

Если для вас 1500 рублей — небольшая сумма, тогда нетрудно будет ее заплатить. Спросите у коллектора, где ближайшее отделение банка или терминал, заплатите, и больше вас не побеспокоят.

Для коллектора не бывает маленьких просрочек.

Если вы не виноваты

Вы можете попасть в список должников по ошибке. Например, вы уже выплатили кредит, но из-за сбоя в системе коллекторы продолжают звонить. Или вам на домашний телефон звонят, потому что прежний владелец квартиры оставил банку этот номер. Увы, коллектор не войдет в ваше положение, потому что действует строго по инструкции. У него написано на экране, что вы должник. Пока это написано на экране, он не отстанет.

То, что вас беспокоят без причины, несправедливо, но обсуждать это с коллектором бесполезно. Коллектор работает по скрипту — инструкции, которая регламентирует любые ситуации. Скрипт придуман, чтобы коллектор всегда оставался беспристрастным и не выходил за рамки закона. Если должник говорит, что ничего не должен, коллектор не должен верить. Это его работа.

Если коллекторы беспокоят вас зря, свяжитесь с банком. Расскажите о ситуации, попросите убрать вас из коллекторских списков. Работники банка, в отличие от внешних коллекторов, уполномочены решать такие проблемы. Возможно, вас попросят подтвердить сказанное документами — например, предъявить свидетельство о покупке квартиры.

Не спорьте с коллектором, спорьте с банком.

Какие бывают долги

Коллекторы делят долги на два типа: случайные просрочки и кредитные пирамиды.

Случайные просрочки появляются, если заемщик чуть-чуть не вписался в бюджет — например, потратил слишком много на отпуск. Такие должники задерживают не больше 3000 рублей на несколько дней. В такой ситуации коллектор работает живым напоминанием: не забудь, не забудь, не забудь.

Кредитные пирамиды — тяжелая ситуация. Она возникает, если человек взял кредитов больше, чем может оплатить. Чтобы покрыть платежи по старым кредитам, он берет новые. Общая база кредита растет, ставка на каждый новый кредит всё выше. Любая непредвиденная трата — и пирамида рассыпается. Таким должникам нужна реструктуризация, здесь коллектор работает как финансовый консультант.

Отговорки кредитных должников

Есть и третий тип — те, кто с полной ответственностью отказываются выплачивать долг. Должник заявляет, что платить по кредиту не будет, потому что банками управляют жулики, рептилоиды или масоны. Тут коллектор бессилен, дело передадут в суд.

Бандиты

В 90-х финансовые институты в стране работали плохо: банки только учились давать кредиты, государство не умело взыскивать долги. Поэтому эти функции люди выполняли самостоятельно. Взысканием долгов занимались бандиты. У них не было никаких полномочий, поэтому для убеждения они использовали подручные средства и бытовые приборы.

Сейчас такие методы используют только полулегальные организации — мы называем их черными кредиторами, но они называют себя как угодно, хоть «Супердоверие-уайт-честный-инвестбанк». Черные кредиторы дают деньги без документов, поручителей и лишних вопросов. К ним обращаются финансово безграмотные люди или те, кому отказали банки. А через несколько месяцев клиент такой организации может увидеть у себя на пороге «бригаду из девяностых».

Несмотря на то что черные кредиторы действуют на грани закона, они не хотят его нарушать. Поэтому чаще всего насланные ими бандиты не применяют насилие, но используют шантаж и угрозы. Если вы видели по телевизору драматичный сюжет о том, как должникам угрожали расправой, вы видели угрозы именно таких полубандитских команд. Они не имеют никакого отношения к лицензированным банкам. Таких беспредельщиков нужно сажать по тюрьмам, а не прятаться от них по родственникам.

Если вам угрожают расправой, то вы имеете дело с бандитом. Не пускайте его в дом, не подписывайте никаких бумаг. Обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.

Коллектор не может просто зайти в ваш дом и вынести из него ценные вещи — это грабеж. Коллектор не может угрожать вам и вашим близким. Но тут есть нюанс: важно различать угрозу и предупреждение.

Кто такие коллекторы и на что он имеют право — особенности профессии

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-39-65 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Те, кому доводилось сталкиваться с деятельностью коллекторов или как их в народе прозвали “коллектора”, помнят неуёмную назойливость, грубость, психологическое давление, угрозы в отношении должника – методы, которыми пользовались в 90-е годы рэкетиры.

Это не удивительно, ведь коллекторская деятельность в России явилась ответом уголовников-вымогателей, решивших легализоваться. Государство предоставило им шанс, разрешив заниматься этим законно.

Ситуация изменилась в 2016 году, когда многочисленные жалобам должников на действия сборщиков кредитных долгов, был принят закон №230-ФЗ, впервые ограничивший права коллекторов. Установивший имущественный ценз на открытие агентства и поставивший деятельность этих структур под контроль государственных органов (ФССП).

  1. Что такое коллекторское агентство
  2. Перепродажа долга
  3. Права коллектора действующего в качестве агента
  4. Права коллектора по договору уступки права требования долга
  5. Как работают коллекторы
  6. Этап 1. Взыскание задолженности на ранней стадии от 30 до 90 дней
  7. Этап 2. Взыскание на поздней стадии свыше 90 дней
  8. Этап 3. Взыскание в судебном порядке
  9. Что обязан знать каждый заёмщик
  10. Права коллектора и права должника по новому закону
  11. Кто такие «чёрные» и «серые» коллекторы
  12. Как общаться с коллектором
  13. Кто поможет, если диалог не складывается. Как не выйти за рамки правового поля
  14. Куда обращаться, если звонят по чужому кредиту
  15. Как стать коллектором
  16. Что должен уметь коллектор
  17. Кто может стать коллектором
  18. Доходы и карьерные перспективы коллектора
  19. Подведём итог

Что такое коллекторское агентство

Первое коллекторское агентство было зарегистрировано в России в 2004 году, несмотря на то, что первая «некриминальная» структура с похожими функциями была создана коммерческим банком «Русский стандарт» в 2001 году. Термин «коллектор» был позаимствован из английского языка, в котором он означает «сборщик». На Руси существовало собственное обозначение для людей, которые взыскивали долги и собирали дань – мытник, но ввиду утраты актуальности, вышло из употребления.

Коллектор – это сотрудник специализированной коммерческой организации, основным видом деятельности которых является оказание посреднических услуг по взысканию дебиторской задолженности заёмщиков кредитных учреждений. Или скупка долговых обязательств у тех же структур, с целью последующего взыскания их с должника на правах нового кредитора.

Перепродажа долга

Услуги коллекторов носят двойственный характер. Первоначально агентства создавались для обеспечения деятельности кредитных учреждений и действовали как подконтрольные банкам структурные подразделения. Со временем банки и МФО, стремившиеся избавиться от безнадёжных дебиторских активов, требующих финансовых и временных затрат на их взыскание, стали продавать их многочисленным коммерческим структурам, включившим в сферу деятельности коллекторское направление. Это было выгодно банкам – удавалось вернуть малую толику выданных денег. Выгодно и сборщикам – они получали права кредитора не только на полную сумму долга, но и могли начислять проценты за просрочку.

Права коллектора действующего в качестве агента

Банкам не выгодно содержать в штате большое количество сотрудников, которые занимаются дебиторской задолженностью. На договорных началах эти функции передаются коллекторским агентствам. С момента первой просрочки по внесению очередного взноса в счёт погашения кредита они начинают работу с должником. На этом этапе, именуемом soft collection и длящемся от 30 до 90 дней, основными методами сотрудников агентств являются телефонные звонки и СМС-сообщения в адрес должника с напоминаниями о необходимости возобновить платежи или требования погасить задолженность.

В части 1 ст. 4 закона №230-ФЗ дан исчерпывающий перечень прав и обязанностей легальных коллекторов по способам взаимодействия с должником. В рамках договора поручения они имеют право выдвигать требования исполнения договора на условиях кредитного договора, но не имеют права выдвигать собственные требования или обращаться в суд за взысканием задолженности. Вознаграждение за их усилия на этом этапе состоит, как правило, из размера штрафов (пеней) начисляемых заемщику за нарушение условий договора.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

В Гражданском кодексе РФ предусмотрена возможность продажи долговых обязательств одним кредитором другому ( ст. 382 ГК РФ ). Такой договор называется цессией. Новый кредитор, в лице агентства, со времени покупки долга приобретает все права кредитора. В том числе право на судебное взыскание задолженности.

Как работают коллекторы

Действия коллекторов заимствованы из практики деятельности коллег в США. На российской почве реализовать ее на 100% невозможно, в силу различия законодательства и менталитета должников. Поэтому, схема носит условный характер и в зависимости от местных условий или заинтересованности взыскателя может нарушаться. Законодательно рассматриваемая последовательность действий нигде не закреплена.

Этап 1. Взыскание задолженности на ранней стадии от 30 до 90 дней

Первый этап взаимодействия коллектора с должником именуется «ранний сбор». Он длится не более 90 дней. На этой стадии основными инструментами взаимодействия являются телефонные звонки и СМС напоминания:

  • о сроках уплаты очередного взноса по кредиту;
  • требования погасить образовавшуюся задолженность;
  • предупреждение должника о возможности применения штрафных санкций;
  • предложения явиться в офис кредитной организации для решения вопроса о реструктуризации долга или предоставления «кредитных каникул».

Этап 2. Взыскание на поздней стадии свыше 90 дней

С принятием закона № 230-ФЗ произошло объединение двух этапов классической американской схемы взаимодействия с должником: позднего сбора (Late Collection) и жёсткого сбора (Hard Collection) в один этап. Это связано с резким ограничением в выборе правомерных способов взаимодействия. Коллекторам ( ч. 2 ст. 6 ФЗ №230 ) запрещено использовать перечисленные в ней средства. Единственным эффективным орудием в арсенале остались личные встречи и возможность личной беседы с должником, с целью побудить погасить задолженность.

Для должников, боящихся таких встреч, есть в законе приятная новость ( ч.10 ст. 6 ФЗ 230 ). Кредитор не вправе привлекать одновременно двух и более лиц для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ.

Этап 3. Взыскание в судебном порядке

Право на обращение в суд имеют только агентства приобретающие задолженность на основании договора цессии. Подобный способ урегулирования конфликтной ситуации является единственным цивилизованным. Прибегают к нему коллекторы редко, хотя, после вступления в силу решения суда приставы могут заблокировать зарплатную карту должника в интересах взыскателя.

Это связано с тем, что кредитные учреждения крупные долги продают редко, стараясь самостоятельно урегулировать ситуацию с неплатёжеспособным заёмщиком с привлечением собственных юристов.

Что обязан знать каждый заёмщик

Знать права коллектора требуются только тем, кто не соблюдает условия кредитных договоров. Законодательное регулирование деятельности сборщиков значительно облегчило жизнь должников. Вывело из-под удара большое количество людей: родных, знакомых, коллег (но не поручителей), которые невинно страдали от действий коллекторов. Должник имеет больший объём прав и лучше защищён, чем взыскатель.

Права коллектора и права должника по новому закону

Права коллекторов исчерпывающе изложены в ч. 1 ст. 4 ФЗ №230. В ней содержится всего 3 пункта, допускающие:

  • телефонные звонки и СМС-уведомления;
  • почтово-телеграфные и голосовые отправления в адрес должника;
  • личные встречи.

Закон допускает использование иных способов взаимодействия, только при условии, что они закреплены в договоре и должник не отказался от их использования в установленный законом срок.

Среди прав должника, внесённых новым законом, следует назвать право на отказ от взаимодействия, которым можно воспользоваться по истечении 4 месяцев с момента прекращения выплат по кредиту , а также отказ от любых способов взаимодействия, предусмотренных договором, если они нарушают права должника.

Кто такие «чёрные» и «серые» коллекторы

С принятием закона понятие «чёрные» и «серые» постепенно теряет актуальность. Отныне к регистрации коллекторских агентств предъявляют жёсткие требования. За их деятельностью осуществляет надзор ФССП РФ. Если кто-то на свой страх и риск нарушает законность, то это рассматривается однозначно – в соответствии со ст. 163 УК РФ, как вымогательство или ст. 159 УК РФ , как мошенничество.

Чтобы избежать контактов с мошенниками, представляющимися коллекторами, необходимо предпринять ряд несложных действий:

  1. Потребовать представиться и предъявить свидетельство о регистрации агентства в Реестре ФССП;
  2. Сверить название с названием, содержащимся в реестре. Информация доступна по ссылке .
  3. В сведениях реестра содержатся адреса и телефоны агентства. Потребовать сообщить их.
  4. Позвонить по одному из указанных в реестре телефонов и узнать, числится ли в штате сотрудник, предъявляющий требования от имени агентства.

Как черные коллекторы издеваются над гражданами

Как общаться с коллектором

Отказ от взаимодействия допустим, только по истечении 4 месяцев с момента возникновения задолженности. До этого времени должник вынужден как-то реагировать на звонки или СМС. Оптимальный вариант – не отвечать на них. Это не всегда возможно, ведь коллекторы могут звонить с различных номеров. В этом случае можно свести общение к минимуму – сказать «Здравствуйте» и «До свидания» и положить трубку.

Законодательно время общения не установлено. Формально – вы не отказались от общения. Подтверждением тому служит распечатка входящих звонков оператора связи. А вот сборщик долгов в результате краткого общения утрачивает право на повторные звонки, лимит которых крайне ограничен – не более 8 в месяц.

Если долг у вас есть и вы не собираетесь проходить процедуру личного банкротства, то погашать вам его придется, никто долг вам не простит. Сейчас много мошенничества в этой сфере. Поэтому прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли ваш долг был продан коллекторам. Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой вашей задолженности.

Задайте вопрос, который интересует именно вас – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 938-59-62 (Москва).

Единственный законный способ на сегодняшний день избавится от догов это банкротство. На рынке много компаний, которые оказывают данную услугу и большинству из них можно доверять. Если вы выбрали организацию, то почитайте отзывы, посмотрите сколько лет она ведет свою деятельность. Спросите фамилию арбитражного управляющего, с которым они работают и проверьте его по базе ЕФРСБ.

Задайте вопрос, который интересует именно вас – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 938-59-62 (Москва).

Да могут. Если вы там не проживаете и не хотите общаться с коллекторами, то предупредите тех кто там проживает, что могут приехать коллекторы и чтобы ваши контакты они им не передавали.

Задайте вопрос, который интересует именно вас – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 938-59-62 (Москва).

Кто поможет, если диалог не складывается. Как не выйти за рамки правового поля

Если личное общение затруднительно. Вызывает сильное волнение, ухудшение здоровья, другие проблемы — лучше поручить его адвокату. Смысл работы с адвокатом появляется, когда размер долга перевалил за 300 000 рублей. В противном случае, ни «антиколлекторам», ни адвокатам, клиент не интересен.

Если нет денег на адвоката, но есть желание общаться, никогда не следует прибегать к оскорблениям или угрозам. Все разговоры записываются. Угрозы в связи с осуществлением профессиональной деятельности уголовно наказуемы.

Куда обращаться, если звонят по чужому кредиту

Если поступил звонок по чужому кредиту, следует выяснить у звонящего название агентства, его адрес, контактный телефон руководителя. Сразу же написать заявление и направить его в адрес взыскателя через нотариуса или заказным письмом (с бланком уведомления о вручении).

Как стать коллектором

Коллекторы – наёмные работники, работающие по трудовому договору и относящиеся к низшему звену «офисного планктона». Устроится на такую работу не сложно, поскольку сколь-нибудь значимого фиксированного дохода они не имеют, а заработок зависит от суммы взысканной задолженности. Таких вакансий много в любых сферах деятельности, особенно в торговле.

Что должен уметь коллектор

Профессиональные навыки коллектора вырабатываются в процессе работы. По специальность не обучает ни одно учебное заведение.

Качества, предъявляемые к кандидату:

  • коммуникабельность;
  • грамотная литературная речь;
  • стрессоустойчивость;
  • владение азами психологии человека;
  • обучаемость;
  • знание законодательных основ банковской деятельности и законодательства, регулирующего деятельность коллекторов.

Кто может стать коллектором

К наёмным работникам коллекторских агентств предъявляют жёсткие требования, касающиеся их криминального прошлого. Требования содержаться в ч. 10 ст. 13 ФЗ №230 . Чаще всего в коллекторы идут работать бывшие служащие правоохранительных органов.

Доходы и карьерные перспективы коллектора

Заработная плата коллектора напрямую зависит от суммы взысканной задолженности. Учитывая, что легальные рычаги воздействия на должников, предоставленные коллекторам, малоэффективны, а судебные процесс рентабельны только при размере долга выше 300 000 рублей, средний доход коллекторов на конец июля 2019 года составляет 20 000–50 000 рублей в месяц. Перспектив карьерного роста как таковых нет.

Подведём итог

Исторически сложилось, что к работникам, связанным с исполнением репрессивных и фискальных функции в обществе, существует негативное отношение. Коллекторы не исключение. Никто не назовёт работу престижной, важной или перспективной. Она низкооплачиваемая и чрезвычайно трудоёмкая.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 8 (800) 350-57-94 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) 8 (499) 938-59-62 (Москва) 8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

Как всё устроено: Работа коллектора Бывший сотрудник коллекторского агентства анонимно рассказал The Village о правилах работы с должниками, поездках в лес в багажнике и отношениях с судебными приставами.

Приём на работу

Когда-то давно я искал работу и наткнулся на вакансию «помощник юриста». Ещё бывает, что в подобных объявлениях указываются «специалист по работе с просроченными задолженностями» — звучит красиво. Никто не любит слово «коллектор». Когда слышат его, сразу спрашивают: «Младенцев забираешь?»

После нескольких собеседований я вышел на работу, где мне сразу поручили выучить регламент — правила того, как общаться с должниками. По нему потом надо сдавать экзамен. Юридическое образование не обязательно, желательно вообще психологическое. Хотя у нас были на работе парни с психологическим образованием, и им было сложнее: они постоянно придирались к регламенту, хотя он реально работал.

На самом деле критерии отбора — ни о чём. Менеджер из салона связи, при определённом изменении собственного резюме, может устроиться в коллекторское агентство. Этому несложно научить, опыт наберётся за полмесяца. Главное требование — служба в армии. Считается, что этим людям легче надавить на кого-то. Женщин-коллекторов я никогда не встречал.

Звонки с предупреждениями

Есть две стороны коллекторства. Первая — это та, что про бабулек, которые взяли кредиты. Выглядит всё это примерно так: в отделе просроченных задолженностей сидят десять мальчиков на очень низкой зарплате. Это как раз те люди, которых называют коллекторами. Над ними бегает один начальник, по базе данных они обзванивают людей. Это довольно тупая работа, но на эту тему всё равно написана куча учебников.

Формально у нас есть целая инструкция: как ставить голос, какие фразы использовать. Вплоть до того, что в исходящем номере писем, которые ты отправляешь по почте должникам, стоит использовать не мягкие, а жёсткие буквы: например, вместо «К-777» лучше написать «З-777». Почти все такие инструкции основаны на одной и той же книге — Soft and Hard Collection.

Тональность во время разговора с должником по телефону должна быть более суровой, чем в обычной жизни. Основная цель коллектора, который работает с простым человеком, — объяснить ему, что он должен заплатить, и пока он это не сделает, мы от него не отстанем. Многие просто кладут трубку, после пятого звонка могут начать ругаться. Но у нас, в принципе, 90 % населения — это лошьё, которое не понимает, что коллектора можно послать. И вполне понятно, почему после нескольких звонков люди едут со слезами на глазах в офис банка и обещают заплатить. В работе с потребительскими кредитами я мало сталкивался с людьми, которые наотрез отказывались возвращать долг.

«Крупная рыба»

Есть другая сторона коллекторства, но о ней народ мало знает, потому что это касается крупных людей. С крупными должниками коллекторы занимаются достаточно весёлыми штуками. А заказы эти почти всегда частные, и коллектора ищут по знакомым. Люди, которые могут дать в долг 10 миллионов, не будут искать такого человека в интернете.

Обычно это какой-нибудь крутой коттедж в престижном посёлке. Приезжаешь ты к должнику, а у тебя в отдельной машине ещё пять человек бывших десантников. У понтовых агентств действительно есть натуральные киношные коллекторы — двухметровые мужики лет по 50, которые, в принципе, много на что способны и много на что пойдут. Они должника, условно говоря, убеждают, что нужно отдать деньги. Убеждают самыми разными методами. Классическая практика — это вывоз в багажнике в лес. Могут надавить на родственников или жену. Это почти всегда работает.

В России с коллекторством связан хороший бизнес. Криминальный, естественно. Допустим, Вася признаёт, что он должен Пете 5 миллионов. И отдаёт через коллектора свой S-класс. Коллектор фактически отжимает у него тачку — без документов, без ничего. Тупо ключи забирает. А потом, вместо того, чтобы отвезти её Пете, гонит на стоянку. Доезжаешь до стоянки, номера снимаешь, машину продаёшь. На этом многие кормятся.

Если должник попадается очень крутой, то сделать уже ничего нельзя. Даже если ты проведёшь с ним суд, он просто сольёт всё своё имущество, например перепишет его на другого человека. В принципе, в России долги платить бессмысленно — я знаю тысячу способов увода имущества от взыскания. С нашей судебной системой единственное, что с тобой могут сделать, — только убить. Но когда я работал, я не слышал, чтобы творилась прямо такая жесть.

Отношения с приставами

Если дело дошло до суда — в случае с частными лицами — то коллекторов тоже иногда просят вступиться. Приставы реализуют имущество, и у них на это есть все законные права. Это реальная сила. Но судебный пристав — это глубоко замученный человек. У него миллион дел, и ему в большинстве случаев на них по барабану. Имущество могут не изымать годами. Именно тут и подключается коллектор, который убеждает пристава, что ему нужно заняться определённым делом в первую очередь. На этом кормятся многие коллекторы со связями.

Пристав делает выезд, прозвон, описывает всё имущество, если есть что описывать. Пристав тупо снимает часы с руки и всё. Потом происходит оценка, и всё это реализуется через определённые организации, есть даже специальные залоговые аукционы.

У приставов — как у следаков: самые вкусные дела распределяются между собой по иерархии. В ОБЭПе дело, с которого можно что-то поиметь, не попадёт к лоху какому-нибудь. Оно попадёт только к тому, к кому надо. Пристав может забрать машину с ключами, например, и уехать на ней — и он имеет право это сделать. У них даже есть специальные отряды по типу омоновских, к суперкрутым они едут с собаками. Однажды было такое, что купленный в этом году взысканный «гелендваген» пристав продавал за 100 тысяч рублей. Все понимают, куда он ушёл и как. Но если ты вовремя не чухнешься, то сделать уже ничего не сможешь — в законе указаны определённые сроки на оспаривание оценки. И получишь ты 100 тысяч за «гелик». Так же очень часто продают земли, дома, квартиры. Деньги обычно делятся между собой всеми участниками схемы.

Поэтому связи с приставами — это самое главное, что, в принципе, есть во всём коллекторстве. Если ты видишь, что у должника хоть что-то есть, то крутой пристав может сделать ну вообще всё.

Заработок и опыт

Рядовой мелкий коллектор зарабатывает около 25–30 тысяч рублей в месяц, обычно большую часть этой суммы составляют проценты от удачных сделок. В большинстве случаев игра не стоит свеч: ты работаешь без предоплаты, и всё зависит от организаторских талантов начальника. Человек с улицы никогда не сможет построить коллекторское агентство, нужно иметь определённые связи.

За полтора года моей работы в агентстве реально крупных заказов было два или три. Их никак нельзя спрогнозировать, так как приходят они по знакомству. Всё остальное — это мелочь, те же потребительские кредиты в банке.

Люди-шкафы, работающие с крупными заказами, делают это за достаточно большой процент — в Петербурге это 10–20 %. Но сколько бы они ни заработали, все эти бабки пробухиваются. Среди них много бывших солдат, омоновцев, которые не нашли себя в жизни. После того, как ты отдаёшь им деньги, на три дня они пропадают.

Плюс работы коллектором для обычного человека — в том, что в тебя постоянно вливают какие-то правила и ты учишься убеждать. Это хорошая работа для молодого человека, который не очень опытен в жизни. Потому что, кроме ограниченного количества денег, ты больше ничего не получишь. В коллекторском бизнесе вырасти невозможно, там нельзя стать self-made man, но можно приобрести определённые навыки. Убеждение — это не талант, ему можно научиться. Во время работы коллектором я научился чётко понимать то, чего я хочу. Я знаю, как не дать человеку соскочить с темы, и в общении это очень помогает.

Борьба с коллекторством

С коллекторами очень легко бороться, так как в России их деятельность никак не урегулирована законом, хотя и не запрещена. Если тебе начинают названивать, ты можешь обратиться в потребнадзор или прокуратуру, которая присылает проверку в коллекторское агентство. Работа стопорится. От этого страдают не работники, а сама компания. Если бы каждый третий должник делал такое обращение, то этот бизнес был бы мёртв. Одолевают коллекторы только тех, кто позволяет себя одолеть. Потому что в действительности у них нет никаких прав, они действуют только в соответствии с внутренним регламентом.

В конечном итоге самым незащищённым из ситуации выходит обычный человек, который кому-то неосмотрительно дал в долг. Банк-то свои деньги вернёт по-любому. Обычному человеку остаётся только искать борзых знакомых, которые поедут и разберутся.

Кто такие коллекторы: развенчиваем миф об их преступной деятельности

Какие ассоциации у вас возникают при слове “коллектор”? Журналисты последние годы постарались на славу. В голове рисуется красочный образ верзилы, который приходит в дом выбивать долги, причем делает это в прямом смысле слова с помощью дубины. Просто жуткий триллер какой-то.

Так ли это на самом деле? Людям, имеющим кредиты, посвящается эта статья. Вы обязаны знать, кто такие коллекторы и как с ними можно познакомиться.

Все профессии нужны, все профессии важны

Мы еще вернемся к триллеру, который я нарисовала в своем воображении в начале статьи. Самое интересное, что люди из него не имеют никакого отношения к коллекторам. Это бандиты, мошенники, разбойники. Как хотите назовите, только не коллекторами.

Коллектор – это человек, который служит посредником между должником и взыскателем. Он помогает вернуть долги в полном объеме с помощью законных методов воздействия за вознаграждение.

В качестве взыскателя могут быть:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • страховые компании;
  • организации по предоставлению услуг связи, коммунальных услуг и т. д.

Коллекторская служба и опасна, и трудна, требует высокого профессионализма ее сотрудников. По сути каждый из них должен совмещать в себе сразу 3 профессии: юрист, экономист и психолог. Согласитесь, что с таким набором навыков стать коллектором непросто.

С января 2017 года в России действует закон № 230, который четко регламентирует деятельность по взысканию просроченной задолженности. Все, кто хочет ассоциировать себя с профессией “коллектор”, обязаны ему следовать. Мы не раз будем возвращаться к его статьям, чтобы уяснить, что могут, а что не имеют право делать коллекторы в отношении должника.

В профессиональных услугах собирателей (так с английского переводится слово “коллектор”) нуждаются не только финансово-кредитные организации, но и сами должники. Объясню почему.

Коллекторское агентство, официально работающее на рынке, заинтересовано в том, чтобы взыскать долг с должника. От этого зависит его прибыль и зарплата сотрудников, поэтому оно идет на значительные уступки. Многие из этих компаний разрабатывают специальные программы, которые облегчают долговое бремя. Например, коллекторское агентство “Феникс” предлагает такие льготные условия погашения долга, как:

  • рассрочка платежа без процентов, когда сумма задолженности просто делится на равные платежи;
  • списание части долга, если заемщик смог погасить большую его часть.

Я проанализировала деятельность пяти крупных игроков на рынке. Они используют разные методы, в том числе:

  • юридическая помощь в реализации имущества в счет погашения долга;
  • помощь в подготовке документов для обращения в банки для реструктуризации или рефинансирования кредитов;
  • составление удобного для заемщика графика платежей;
  • приостановление процесса исполнительного производства и др.

Работа в тесном сотрудничестве с коллекторским агентством зачастую поможет избежать более серьезных последствий отказа платить по кредиту. Например:

  1. После вынесения решения суда о принудительном взыскании долга вы можете лишиться движимого и недвижимого имущества, вам запретят выезд за границу, отберут права на транспортное средство и т. д.
  2. Будет безвозвратно испорчена кредитная история, которая закроет дорогу к кредитным средствам банков.
  3. Арестуют денежные средства на счетах и установят принудительное взыскание с заработной платы.

Заметьте, что эти последствия возникают не от деятельности коллекторов, они не имеют право лишать, изымать, арестовывать, а от судебных приставов. В этом и есть положительная сторона работы с профессиональными собирателями. Они помогают решить проблему с долгами в досудебном порядке. Иногда люди просто не знают, что и как надо делать, если попали в сложную жизненную ситуацию.

Требования закона к коллекторским компаниям

Деятельность коллекторских агентств контролируется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Законность их деятельности подтверждается регистрацией в специальном реестре. При этом компания должна отвечать следующим требованиям:

  1. Регистрация в форме хозяйственного общества.
  2. Деятельность по возврату задолженности должна быть основной.
  3. Размер чистых активов более 10 млн рублей.
  4. Обязательное страхование ответственности от причинения убытков должнику на сумму от 10 млн рублей в год.
  5. Наличие собственного сайта.
  6. Владение оборудованием и программным обеспечением в соответствии с требованиями ФССП.
  7. Включение в реестр по обработке персональных данных.

Не имеют право привлекаться к возврату задолженности лица, у которых есть непогашенные судимости.

На декабрь 2018 года 224 компании зарегистрированы в реестре. И только за последний год из него исключены 10 агентств. Вся информация доступна на сайте ФССП.

  1. Соответствовать всем требованиям закона.
  2. Вести аудиозаписи переговоров с должником и предупреждать его об этом.
  3. Хранить в течение 3 лет голосовые и текстовые сообщения, бумажные и электронные документы, которые передают и получают в процессе работы с должником.
  4. Соблюдать конфиденциальность информации о должнике.
  5. Составлять и передавать ФССП отчеты о возврате просроченной задолженности.

Обратите внимание! Все частные лица и компании, которые не зарегистрированы в реестре коллекторских агентств, находятся вне закона. Первое, что вы должны сделать, когда вам позвонили или пришли какие-то люди с требованиями оплатить долги, это спросить ФИО, должность и название организации. Потом перепроверить полученные сведения на сайте ФССП и позвонить по телефону компании, пославшей коллекторов.

Как долги заемщика оказываются у коллектора

Выясним, как вообще взаимодействуют коллекторские компании с кредиторами.

Во-первых, если у вас на руках есть какой-нибудь кредитный договор, найдите в нем пункт, по которому банк может передавать право требования долга с должника сторонней организации. Именно по этому пункту банки сотрудничают с коллекторскими компаниями. Все эти действия не противоречат закону о потребительском кредите.

По Гражданскому кодексу есть 2 вида взаимодействия банка и коллекторского агентства:

  1. Агентский договор, по которому коллекторы за вознаграждение берут на себя работу по взысканию долга в пользу финансовой организации. Они выступают посредниками между должником и банком.
  2. Продажа банком долга коллекторскому агентству. При таком варианте заемщик уже должен не банку, а коллекторам. С банком переговоры уже бессмысленны, ни о какой реструктуризации долга речи не идет. Придется договариваться и вырабатывать новую схему погашения задолженности с агентством.

И в том, и в другом случае главная цель коллектора – это убедить должника добровольно выплатить долги на приемлемых для обеих сторон условиях.

Что можно и что нельзя

Любые действия коллекторов по отношению к должнику регламентируются законом. Там четко прописано, что можно, а что нельзя делать для возврата просроченной задолженности.

Есть 4 основных способа взаимодействия коллектора с должником:

  1. Телефонные переговоры по номерам, указанным в кредитном договоре заемщика.
  2. Письменные обращения по электронной почте и через Почту России.
  3. Личные встречи по месту проживания заемщика для поиска взаимовыгодных путей погашения долга.
  4. Обращение в суд, если все предыдущие действия не привели к добровольному погашению задолженности. В этом случае заемщик будет иметь дело еще и с судебными приставами.

В рамках каждого метода есть пределы дозволенного. Их сейчас и разберем.

  1. Общение по телефону, почте или любым другим способом с третьими лицами (например, родственники, коллеги по работе, друзья, соседи и др.) может быть только с согласия должника и перечисленных лиц.
  2. Не допускаются применение физической силы или угрозы в ее применении.
  3. Противозаконна порча имущества должника или угроза его повреждения.
  4. Запрещены методы, которые могут быть опасными для жизни и здоровья должника или окружающих людей.
  5. Недопустимо психологическое воздействие путем унижения чести и достоинства.
  6. Коллекторы не имеют право передавать персональные сведения о размере задолженности, сроках погашения и личные данные третьим лицам без согласия должника, в том числе по месту работы.
  7. Категорически нельзя размещать сведения о задолженности конкретного человека в сети интернет, на стенах зданий.
  8. С заемщиком должно контактировать только одно коллекторское агентство.
  9. Все телефоны и адреса, с которых звонят и пишут работники коллекторских компаний, должны быть открыты.

Любое взаимодействие с должником прекращается, если он:

  • судом признан банкротом;
  • предоставил документы о признании его недееспособным или о прохождении лечения в стационаре;
  • является инвалидом первой группы, несовершеннолетним.

Существуют временные ограничения работы коллектора с должником:

  • в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, а в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера;
  • личные встречи не более 1 раза в неделю;
  • телефонные звонки не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • голосовые и текстовые сообщения не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.

Для взаимодействия с коллекторским агентством должник имеет право назначить вместо себя представителя – адвоката.

Как вести себя с коллектором: советы

Эти советы дают сами коллекторские агентства на страницах своих сайтов. Стоит к ним прислушаться, чтобы избежать проблем и принять помощь, которую они способны оказать:

  1. Обязательно прочитайте закон № 230, чтобы быть в курсе, что и в каких границах могут делать коллекторы по взысканию долга.
  2. Не пытайтесь любыми способами уйти от общения. От этого долг не рассосется и проблема не решится.
  3. Объясните причины, которые привели к возникновению задолженности, сотрудники вместе с вами помогут найти выход.
  4. Относитесь к коллекторам, как к людям, которые выполняют свою работу. Если они делают это в рамках закона, то никаких хамских высказываний, угроз и прочих противоправных действий вы от них не услышите и не увидите.
  5. При любом нарушении закона необходимо обратиться в контролирующий орган – ФССП. Если действия взыскателей представляют угрозу жизни и здоровью людей, то подключайте полицию и прокуратуру.

Чтобы подстраховаться и оградить себя от действий мошенников:

  • записывайте все телефонные переговоры и голосовые сообщения;
  • сохраняйте все копии отправленных вам сообщений и писем;
  • встречайтесь с работниками агентств при свидетелях.

Эти материалы послужат доказательствами при обращении в суд. У всех на слуху страшные случаи, о которых рассказывают корреспонденты в СМИ. Поджоги, избиения, изнасилования, убийства должников и членов их семей. Но, дорогие читатели, какое отношение имеют эти криминальные хроники к профессии коллектор? Давайте дадим каждому заниматься своим делом. Полиция и прокуратура пусть ловит преступников, которых хватает в том числе и в среде взыскания долгов.

У нас даже есть устоявшееся название “черный коллектор”. Это бандиты, которые, к сожалению, дискредитировали деятельность по взысканию долгов. Коллекторы во всем мире помогают банкам и другим организациям возвращать деньги по займам, а горе-заемщикам справляться со сложными жизненными обстоятельствами с наименьшими потерями.

Заключение

Я постаралась развеять миф о преступной деятельности коллекторских агентств. В этом мне помог закон, который четко прописывает границы дозволенного. По любому нарушению должник может обращаться в контролирующие органы. Но главное, я считаю, не давать повод собирателю долгов познакомиться с вами, т. е. вовремя платить по счетам.

Если есть среди читателей блога люди, кто имел честь взаимодействовать с коллекторами, буду рада прочитать в комментариях о вашем опыте. Так ли страшен черт, как его малюют?

Коллектор (работа с долгами)

Коллектор представляет интересы кредитора при работе с должником. Это работа для стрессоустойчивых, коммуникабельных людей, которые хорошо разбираются в финансах и юриспруденции.

Коллектор – это специалист по работе с долгами. Он выступает в роли своеобразного посредника между должником и кредитором (кредитором чаще всего бывает банк или микрофинансовая организация). Хотя в сети можно встретить немало историй о коллекторах, переходящих рамки закона и запугивающих должников, в действительности работа такого специалиста должна соответствовать юридическим нормам и требованиям. Это достаточно популярная и востребованная на современном рынке труда профессия, относящаяся в большей степени к категории «человек-человек». Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Краткое описание: кто такой коллектор?

Обычно коллекторы работают в коллекторских агентствах. Подобные агентства получают вознаграждение в размере определенного количества процентов от сумм возвращенных долгов. Специфика взыскания средств с клиента, который взял на себя какие-либо финансовые обязательства, но не выполняет их своевременно, зависит от их характера. Однако в общем и целом она направлена на то, чтобы предотвратить разрастание долга и обеспечить как можно более быстрое его погашение. В наиболее сложных случаях коллекторы работают в сотрудничестве с сотрудниками правоохранительных органов, в том числе, с судебными приставами.

Особенности профессии

От коллектора требуется наличие достаточно глубоких познаний в нескольких областях. Он должен разбираться в специфике работы финансовой индустрии, ее юридических аспектах, быть способен находить и обрабатывать большие объемы информации, а также неплохо разбираться в человеческой психологии. Все это необходимо, чтобы справляться со следующими основными обязанностями:

  • Поиск должника и установление контакта с ним.
  • Информирование об имеющейся задолженности и способах ее погашения (разрешенными законом способами и методами).
  • Ведение переговоров с должником, проведение личных встреч в установленных юридическими нормами порядке.
  • Разъяснение актуальной финансовой ситуации должника, поиск и предложение различных способов ее разрешения.
  • Использование разрешенных законом инструментов для получения информации о должнике.
  • Обращение в правоохранительные органы при безуспешности попыток договориться с должником в досудебном порядке.
  • Работа в сотрудничестве с ФССП при взыскании долга по результатам суда.

Все те поступки представителей коллекторских агентств, которые часто становятся предметом горячих споров – угрозы, посещение должников в отличном от установленного законом порядке, передача личной информации третьим лицам – абсолютно непрофессиональны и не входят в обязанности коллектора.

Плюсы и минусы профессии коллектора

Плюсы
  1. Популярность услуг коллекторов и коллекторских агентств.
  2. Достаточно высокий процент вознаграждения за возвращенные задолженности.
  3. Возможность расширить знания по части финансовой сферы и переквалифицироваться в смежную отрасль.
  4. Понимание основ работы человеческой психологии, применимых в быту и личной жизни.
Минусы
  1. Неоднозначное отношение общества к представителям профессии.
  2. Потенциальные финансовые сложности, связанные с тем, что для получения вознаграждения нужно добиться желаемых действий от должника.
  3. Достаточно высокий уровень стресса.

Важные личные качества

Для того, чтобы успешно занять вакансию коллектора, не помешает стрессоустойчивость, коммуникабельность, настойчивость, целеустремленность, умение находить подход к людям и убеждать их, а также аналитическое мышление, юридическая и финансовая грамотность. Это работа для экстравертов, которые не испытывают психологического напряжения при общении (в том числе, негативно окрашенном).

Обучение на коллектора

Все знают, кто такой коллектор, но мало кто представляет, где можно получить такую профессию. В вузах и ссузах подобной специальности нет, хотя для успешной работы и построения карьеры на этом поприще не помешает высшее образование экономического или юридического толка. Многие коллекторские агентства, ищущие себе новых сотрудников, обучают соискателей необходимым знаниям и навыкам на специальных непродолжительных курсах. Это оптимальный вариант того, где получить профессию коллектора. Особенно охотно в такие агентства берут бывших сотрудников правоохранительных органов, но и без опыта работы в подобных структурах (и при наличии необходимых личных качеств) можно преуспеть на этом поприще.

Курсы

Школа Профессионального Коллектора “Обучение сбору долгов”

Это учебное заведение предлагает курсы по обучению коллекторов в Москве. Программа была разработана в сотрудничестве с представителями службы судебных приставов и предполагает получение всех необходимых умений для успешного начала работы в коллекторском агентстве. По завершении учебы участники получают свидетельства установленного образца.

Лучшие вузы для коллекторов

Как уже было отмечено, сама по себе профессия коллектора не соответствует какой-либо конкретной специализации среднего или высшего образования. Однако она лучше всего подходит тем, у кого уже есть высшее юридическое или экономическое образование, поэтому приведем несколько примеров популярных вузов для коллекторов по этим профилям:

  1. МГЮА
  2. МЮИ
  3. МГУ имени Ломоносова
  4. НИУ ВШЭ
  5. РУДН
  6. МГЭУ

Место работы

Коллекторы работают в коллекторских агентствах, либо открывают собственные организации подобного плана. Заниматься таким родом деятельности имеет право исключительно юридическое лицо, а не индивидуальный предприниматель.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: