Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Правила пользования банковской картой

При оформлении дебетовой карты или кредитки ее владелец автоматически принимает правила пользования банковской картой, а значит должен знать основы безопасности при использовании. Большинство правил носит рекомендательный характер, но некоторые из них относятся к требованиям банка. Если их не соблюдать, вся ответственность за сохранность данных и денег ложится на клиента. Каждый банк информирует держателя карты, как ею пользоваться и какие сведения нельзя разглашать третьим лицам.

Бробанк собрал самые распространенные рекомендации и правила пользования банковской картой, которые помогут не только обезопасить деньги, но и защитят от мошенничества.

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 3%
% на остаток До 7,5%
Снятие без % 150000 ₽/сут.
Овердрафт Нет
Доставка На дом

Как работать с банковской картой

При оформлении пластиковой карты каждый клиент подписывает соглашение, что он согласен с правилами пользования и условиями обслуживания банковской карты. Обычно общие правила публикуют в открытом доступе на сайте банка на вкладке, которая относится к картам. Также условия и правила использования карт вносят в отдельные разделы договора на комплексное банковское обслуживания. Если их не соблюдать банк вправе расторгнуть договор и приостановить операции по карте.

После получения пластиковой карты следует разобраться, как ею пользоваться, чтобы максимально обезопасить свои или заемные деньги. Наиболее частые операции, которые проводят клиенты – запрос баланса, снятие наличных, пополнение счета, а также оплата за товары и услуги.

Запрос баланса

  1. В банкомате.
  2. У кассира или другого специалиста банка при предъявлении паспорта и карты.
  3. В личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении.

Через банкоматы можно заказать выписку по проведенным операциям через карту. Эта же информация в более развернутом виде, есть и в личном кабинете на сайте банка. Там видны сведения не только по последним операциям, но и по совершенным покупкам и переводам. У некоторых банков можно получить заверенный чек в электронном виде, в котором перечислены все операции и платежи по карте.

Запрос баланса карты в личном кабинете или мобильном приложении безопаснее для пользователя. Он может это сделать дома, без очереди и посторонних глаз. Кроме того для операции, вообще не надо доставать банковскую карту из кошелька или портмоне. Поэтому с точки зрения защиты информации, такой вариант предпочтительнее.

Пополнение

Пополнить баланс карты можно:

  1. В ближайшем отделении банка или в кассе. Для этого нужны реквизиты счета и паспорт. Если отделение оснащено индивидуальными кабинами для клиентов, этот вариант наиболее безопасный, если использовать наличные деньги.
  2. В терминале самообслуживания или банкомате, который принимает купюры. Желательно выбирать устройства, которые стоят в хорошо освещенных местах, внутри банков или торговых центров. При этом также следует быть осмотрительным, чтобы за спиной не было посторонних лиц.
  3. Переводом между своими банковскими счетами внутри банка или из других банков. Самый безопасный безналичный вариант, потому что, по сути, пластиковую карту никак не используют, как и наличные деньги. Операцию можно провести, не выходя из дома или офиса.
  4. Через электронные кошельки: Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви кошелек. Если соблюдать правила безопасности на сайтах, то способ такой же защищенный, как и перевод денег между банковскими счетами.

Обналичивание

Снять наличные с карты можно двумя способами:

  • в отделении банка, для этого нужна карта и паспорт;
  • в банкомате, нужна только карта.

При работе с терминалами следует уделить пристанное внимание устройству, чтобы на нем не было никаких накладок или других приспособлений, вызывающих сомнение. Кроме того, важно следить за собственной безопасностью не только с точки зрения кражи карты или ее данных, но и обыкновенного воровства наличных денег.

Наиболее безопасны банкоматы, которые находятся внутри банков, торговых залов, отелей, аэропортов и любых других мест под видеонаблюдением.

Платежи

Иногда владельцы карт при оплате видят надпись: «Карта не активна». Такое возможно если:

  • карта новая и не была активирована;
  • у карты истек срок действия;
  • карту заблокировал банк.

Посмотрите срок действия на карте. Если до закрытия достаточно времени, значит, ее заблокировали в банке из-за обнаружения мошеннической активности или по другим причинам.

Любые расчеты по банковской карте проводите с соблюдением правил безопасности:

  1. При вводе ПИН-кода используйте одновременно несколько пальцев. Это запутает кассира или другого человека, который попытается запомнить пароль. Не стесняйтесь прикрывать клавиатуру ладонью другой руки, лучше выглядеть параноиком, чем остаться без денег.
  2. Установите лимит для операций с бесконтактной оплатой, тогда карту не придется отдавать кассиру в руки при расчетах за небольшие покупки.
  3. Меняйте пароль на карте раз в месяц или два, если активно используете банковскую карту.
  4. Не храните все деньги на одной банковской карте. Безопаснее открыть отдельную накопительную карту с процентом на остаток средств на счете и вообще не пользоваться ею. А для повседневных расчетов использовать карту с небольшим кредитным лимитом или остатком.
  5. Храните карту в специальном чехле, не подвергайте пластик нагреву, не опускайте в воду и не пытайтесь повредить носитель какими-либо другими способами.
  6. Поставьте на обратной стороне банковской карты собственноручную подпись. Без нее пластик недействителен. Если подпись стоит, можно не носить с собой паспорт. Менеджер магазина может попросить проставить на чеке оплаты другой экземпляр подписи для сличения с образцом на карте. Если подписи не совпадут или у продавца появятся сомнения, тогда он вправе попросить паспорт.
  7. Картой может пользоваться только владелец, данные о котором указаны на лицевой стороне пластика. Передавать карту в пользование другим лицам и сообщать им ПИН-код – нарушение правил безопасности. Банк не вернет деньги, если будет доказано, что владелец отдавал карту кому-либо.
Читайте также:
Рефинансирование ипотеки - самые низкие ставки банков в 2021 году

Об остальных мерах предосторожности и правилах поведения при пользовании банковскими картами читайте ниже.

Самые распространенные виды мошенничества с картами

Чтобы обеспечить безопасные расчеты банковскими картами следует знать, какие варианты мошенничества встречаются чаще всего:

  • веб-фишинг – выманивание данных по банковской карте обманным путем через социальные сети и интернет;
  • вишинг – выведывание информации по карте по телефону владельца;
  • смишинг – получение данных через смс-сообщения;
  • скимминг – копирование данных с магнитной полосы на банковской карте с помощью специальных технических устройств и приспособлений;
  • вирусы и трояны – программы, которые получают доступ к сведениям на компьютере или в мобильном телефоне жертвы;
  • подсматривание пин-кода в момент ввода на терминале у кассира или в банкомате;
  • установка специальных приспособлений для считывания последней введенной информации предыдущим пользователем банкомата;
  • разглашение конфиденциальной информации сотрудниками кредитных организаций и другой вид утечки персональных сведений.

Обеспечение безопасности безналичных расчетов пластиковыми картами – трехсторонняя задача. В ней участвует банк-эмитент карты, пользователь и продавец товара или услуги. На середину 2020 года число краж с банковских карт в интернет-магазинах увеличилось в 6 раз.

Какие сведения по карте всегда следует хранить в тайне

Владельцу банковской карты никогда и никому нельзя разглашать:

  1. ПИН-код карты – пароль для подтверждения при оплате товаров, услуг или снятии наличных с карты.
  2. CVV2/CVC2 код – пароль, размещенный на оборотной стороне международных карт. Его используют для подтверждения операций в интернете. Скомпрометировать эти сведения можно, если передавать карту кому-либо в руки. Если предъявляете карту, не упускайте ее из вида. Можно скрыть информацию о CVV2/CVC2, например, заклеить непрозрачной лентой, стереть или закрасить маркером. Но за рубежом такую карту могут не принять к оплате.
  3. СМС и push-уведомления – цифровой код, который проходит на смартфон или почту для подтверждения операций в мобильном приложении, личном кабинете или платежей в интернете.
  4. 3D-Secure code – смс-подтверждение, которое приходит на авторизованный смартфона для подтверждения операций в интернете.
  5. Кодовое слово, которое придумано пользователем при регистрации. Его можно говорить только при общении со специалистом горячей линии. Желательно, чтобы звонок происходил по вашей инициативе и на номера, указанные на официальном сайте. Если звонок входящий и представляются сотрудниками вашего обслуживающего банка, постарайтесь не разглашать кодовое слово. Это могут быть мошенники.
  6. Данные карты, включая номер, фамилию, имя и срок действия. Полные сведения можно предоставлять только проверенным лицам, с которыми проходят расчеты. Даже сотрудники обслуживающего банка не вправе спрашивать полный номер карты. Чаще всего для идентификации клиента они используют 4 последние цифры и кодовое слово.
  7. Ответы на контрольные вопросы, которые указаны в личном кабинете, а также логин и пароль от входа в интернет-банк.
  8. Персональные данные. Следите за тем, чтобы в социальных сетях было как можно меньше личных сведений, которые могут быть использованы для взлома. К ним относятся, полные ФИО, дата и место рождения, возраст, паспортные данные, включая серию, номер, дату и орган выдачи. Также не сообщайте незнакомцам подобную информацию в личной переписке. Если какие-то данные не удается скрыть, не используйте их никогда для паролей или контрольных вопросов.

Как распознать мошенников

Обратите внимание, что сотрудники банков звонят только с официальных номеров телефонов. Если звонок поступает со скрытого номера – это мошенники. Это также относится к смскам и письмам на почту. Особенно бдительно относитесь к сообщениям, если в них указаны дополнительные ссылки для перехода на какие-то сайты. На них якобы можно подтвердить операцию зачисления, отмены платежа, разблокировки карты или проверки баланса.

Пугающие сценарии – наиболее распространенная схема мошенничества. Например, приходит смс о снятии денег со счета или проведении платежа. Там же указан номер телефона, куда надо перезвонить, чтобы подтвердить, что вы не проводили никаких операций. Испуганный пользователь совершает необдуманные действия и может попасться на удочку. Он может позвонить на указанный номер или перейти по ссылке и вступить в контакт с мошенниками. В этот момент и происходит основной этап выуживания информации.

Еще одна распространенная схема, когда у владельца карты запрашивают код из смски, якобы для отмены операции, которую пытались провести злоумышленники. Но именно в этот момент жертва и выдает данные для реального увода денег со своего счета.

Читайте также:
Оценка квартиры для ипотеки - обязательное условие банка-кредитора

Третий вариант, приходит смска с незнакомого номера с поступлением средств на ваш телефон или банковский счет. Потом приходит другое сообщение с просьбой вернуть ошибочное зачисление. Это мошенники. Не возвращайте деньги, не перезванивайте и не общайтесь с ними.

Не надо паниковать, если приходят такие письма или сообщения. Звоните на горячую линию своего банка, пишите письма в онлайн-чат и уточняйте все вопросы там. Кроме того загляните в свой интернет-банк и убедитесь, что все деньги в целости и сохранности.

Обо всех подозрительных звонках и сообщениях обязательно информируйте обслуживающий банк.

Правила безопасного использования дебетовых и кредитных карт

Чтобы не стать жертвой мошенников, соблюдайте общие меры безопасности пользования банковской картой:

  1. Не пишите ПИН-код на пластике. Это очень частая ошибка держателей карт, из-за которой клиентов обворовывают мошенники. Если записали ПИН-код на листе, чтобы не забыть, не храните его в то же место, где лежит дебетовая карта.
  2. Запишите в свой мобильный номер горячей линии банка, чтобы при возникновении проблем сразу же связаться со специалистами. Путешественникам также важно записать международный номер службы поддержки для звонков из-за рубежа.
  3. Подключите СМС-оповещения на мобильный телефон обо всех расходных операциях по карте. Чаще всего такая услуга в банках платная и некоторые клиенты пытаются сэкономить на ней. Тогда следует регулярно просматривать движения по карте в интернет-банке или мобильном приложении. При подозрении мошеннической активности, немедленно уведомите банк и заблокируйте карту.
  4. Если потеряли карту или ее украли, свяжитесь с сотрудниками банку сразу при выявлении пропажи. Сотрудники проконсультируют по дальнейшим действиям.
  5. В путешествия берите две карты. Вторую про запас на случай кражи или потери. Если карты выданы в одном банке или в банках-партнерах, будет проще перевести средства с карт-счета украденной карты и после этого ее заблокировать. В любом случае все действия следует обсудить с сотрудниками обслуживающего банка.
  6. Установите пароль, графический ключ или отсканируйте отпечаток пальца для доступа к смартфону, на который приходят смски с кодами подтверждения. Если телефон будет потерян или украден мошенники не узнают данные карты и интернет-банка.
  7. Не выставляйте в интернете информацию о своей карте ни при каких условиях. Речь идет о фотографиях карты или отсылке сведений о номере, ФИО, сроке действия и CVV/CVC-код, которых размещен на оборотной стороне пластика.

Правила безопасности при онлайн-расчетах по карте

Чтобы не потерять деньги с карты при расчетах в интернете, обратите внимание на несколько правил онлайн-платежей:

  1. Используйте для расчетов в интернете виртуальную карту. При этом по основной карте отключите возможность оплаты в сети или установите нулевой лимит. Некоторые банки позволяют открывать по 3-5 дополнительных карт бесплатно. При необходимости переводите на нее деньги с обычной дебетовой карты. Это сбережет средства на основной карте. Такое же правило касается и кредитных карт. Их используют для онлайн-расчетов еще реже. При компрометации данных от кредитки мошенники получают доступ не только к личным деньгам владельца, но и к заемному лимиту, который утвердил банк.
  2. Рассчитывайтесь картой только в тех онлайн-магазинах, в которых уверены.
  3. Операции в интернет-банке проводите со своего компьютера. Если пришлось войти с ПК другого пользователя, позаботьтесь о том, чтобы ваши данные не сохранились. Используйте вкладки инкогнито и обязательно выходите из личного кабинета.
  4. Проверяйте адреса ресурсов, на которых хотите совершить покупки. Мошенники часто создают копии популярных надежных сайтов. Внимательно смотрите на название в адресной строке, даже перестановка двух букв или замена символов – признак фишингового сайта. Защищенные сайты шифруют протоколам https, те которые не защищены шифрованием, начинаются http. Эти буквы размещены в поисковой строке браузера вначале наименования сайта. Также в адресной строке защищенных страниц размещен значок закрытого замка.
  5. Используйте компьютеры с лицензионным программным обеспечением, когда совершаете операции с банковской картой. Такие ПО защищены от вирусов и других пиратских программ, с помощью которых воруют сведения о держателе карты.

Соблюдение этих правил поможет снизить риск компрометации данных и увода средств с банковской карты.

Ответственность владельца карты

Вся ответственность за нарушение правил использования банковских карт лежит на пользователе. Кроме того клиент обязан следить за технической исправностью карты и не должен ее целенаправленно портить. Если карта выйдет из строя или будет повреждена, за перевыпуск нового пластика придется заплатить. Платежная карта считается собственностью банка, поэтому он вправе ее истребовать в любой момент. Хотя на практике такого почти не случается, все же стоит поберечь имущество, а не только свои деньги, чтобы избежать возможных недоразумений.

Даже разовая передача карты кому-либо для обналичивания в банкомате может привести к тому, что банк откажет в возврате средств, даже если их уведут мошенники. То же самое относится и к другим операциям – запросу баланса, расчету за товар. В этом случае ПИН-код становится известен другому лицу, а это прямое нарушение правил пользования банковской карты. Поэтому пользователь не сможет доказать, что бережно относился к конфиденциальной информации, которую запрещено разглашать.

Читайте также:
Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

Если скрыть от банка сведения о мошеннических операциях по карте, ответственность за все последствия также несет пользователь. Все украденные злоумышленниками деньги банк не вернет и не сможет отследить, кто ответственен за кражу средств. У пользователя карты всего одни сутки, чтобы поставить банк в известность. Если не проинформировать в этот срок, ответственность полностью ложится на клиента банка.

Поставьте в известность свой банк о выезде за границу или передаче кому-либо из родственников дополнительной карты для расчетов за рубежом. В этом случае банк не заблокирует карту и доступ к операциям, если заметит какую-либо активность по счетам и подтверждения в другой стране.

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Правила финансовой гигиены: как использовать деньги во время пандемии

Наличные могут стать источником различных заболеваний, особенно опасны ветхие купюры. Пластиковые карты и терминалы тоже не стерильны. Эксперты NBJ: Арсений Поярков, президент аналитического агентства БизнесДром, вице-президент по аналитике и аудиту Национальной Ассоциации Цифровой Экономики (НАЦЭ) и Павел Самиев, заместитель директора Ассоциации развития финансовой грамотности, генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром», председатель комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам объясняют несложные правила личной гигиены во время пандемии. Как пользоваться наличностью, картами и платежными сервисами, чтобы снизить риск заражения.

Наличные — это хорошая среда для размножения микроорганизмов, и это не новость. На банкнотах можно встретить золотистый стафилококк, сальмонеллу, менингококки, туберкулезную палочку. Коронавирус, который способен жить на бумажных и пластиковых поверхностях, по разным оценкам, от 30 минут до 7 дней, лишь пополнил этот список.

Надо отметить, чтобы деньги не становились для людей источником заражения опасными болезнями, в России приняты определенные меры.

Так, целлюлозный материал, использующийся при изготовлении купюр, добавляют специальные добавки, обладающие антисептическими свойствами. Наличные деньги держат «в изоляции» 14 суток, прежде чем они снова поступят в обращение. Распространение коронавируса стало толчком для введения новых рекомендаций и правил.

Банк России рекомендовал финансовым организациям ограничить выдачу наличных через банкоматы с функцией «кеш-ресайклинга», то есть с возможностью и положить, и снять деньги в одном устройстве. Когда один человек кладет деньги в терминал, а второй — их же получает без какой-либо обработки, риск заражения в разы увеличивается. Банкам рекомендовано помещать деньги «на карантин» на 3-4 дня перед выдачей из устройства такого типа, либо вообще «развести» людские потоки так, чтобы один терминал деньги только выдавал, а второй — только принимал банкноты. Плюс — проводить регулярную обработку терминалов антисептическими растворами.

Такое впечатление, что россияне услышали только «ограничение выдачи наличных» и. поспешили снять деньги со счетов. По итогам марта зафиксирован рост наличных в обращении 700 млрд рублей. Возможно, так проявилась тревога людей перед лицом кризисных явлений в экономике. Но в условиях самоизоляции, когда большинство товаров и услуг доступны исключительно с оплатой онлайн или картой через переносной, мобильный терминал, «затариваться» наличными — не логично.

В любом случае, самое время вспомнить правила гигиены при использовании наличных денег. Они не сложные: каждый раз после того, как наличные деньги побывали в руках, необходимо вымыть руки с мылом и обработать дезинфицирующим раствором. Только после этого можно дотрагиваться до лица, касаться других людей, гладить кота, брать в руки смартфон и так далее.

Но самый главный совет — сократить расчеты наличными, перейти по максимуму на безналичную, бесконтактную оплату. Пользоваться интернет-банком, мобильным приложением, онлайн-переводами.

Что касается пластиковых карт, они менее опасны, так как посторонние люди к ним не прикасаются. Но все равно пластик не стерилен, ведь карту приходится прикладывать к терминалу, при этом нужно набирать пин-код на клавиатуре, к которой прикасалось множество людей. Конечно, не стоит тереть карту спиртом после каждой покупки, так недолго ее испортить. Совет все тот же — тщательно обрабатывать руки после каждой транзакции, несмотря на то, что риски в случае с расчетами налом меньше.

Можно посоветовать увеличить лимит расчетов без использования пин-кода. В обычной жизни предосторожность с установкой лимита оправдана. Шопинг в супермаркете предполагает, что вокруг много людей, при потере карты кто-то может ею воспользоваться, и без пин-кода тут же купить дорогостоящую вещь, потратив все средства с карты. Еще до того, как владелец ее заблокирует. Но сегодня, когда большинство товаров курьеры доставляют на дом, а ходить за покупками можно только в ближайший продуктовый магазин и аптеку, вряд ли эта функция необходима. Уменьшить или отменить лимит — и гораздо реже придется набирать пин-код на терминале.

Читайте также:
Что делать если приставы арестовали зарплатную карту

Для тех, кто привык рассчитываться смартфоном, используя функцию Apple Pay, Google Pay и т.п., прикладывая к терминалу устройство, совет — еще больше цифровизироваться и перейти на переводы с помощью мобильных приложений.

Совет касается не только покупок в магазинах, но и пользования различными сервисами.

Страховые, инвестиционные компании сегодня также предлагают использовать онлайн-каналы продаж. Важно также взять под опеку старшее поколение, нынешняя эпидемия для них — серьезное испытание. И не только потому, что коронавирус опаснее для людей в возрасте, но и причине ухода многих привычных вещей из офлайна в онлайн. Сегодня элементарные навыки дистанционных платежей, заказов услуг, общения в мессенджерах и так далее — не роскошь, а средство для выживания.

Для многих наших мам и пап, дедушек и бабушек это новый мир, приходится в нем осваиваться, это трудная задача. Более молодые родственники должны позаботиться о пожилых близких. Возможно, обучить их каким-то простым действиям в интернете: заказать лекарство в онлайн-аптеке, вызвать врача через дистанционный сервис, созвониться с родными по скайпу. И конечно, объяснить, насколько более удобно и гигиенично использование оналайн-платежей и переводов, по сравнению с наличными расчетами.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Соцобеспечение

Памятка по безопасности при использовании банковских карт

Общие правила:

• Банковская карта выпускается на имя ее держателя.

• Передача карты третьим лицам запрещена правилами по банковским картам.

• Обязательно поставьте подпись на карте в поле для подписи. При отсутствии подписи карта может быть не принята к оплате, а также повышается риск несанкционированного использования карты в случае утраты.

• Соблюдайте конфиденциальность личной информации.

• Сохраняйте копии чеков, подтверждающих операции оплаты покупок и снятия наличных.

• Регулярно проверяйте выписку по счету. В случае обнаружения подозрительных или неизвестных операций незамедлительно сообщите об этом в банк.

• Не держите карту в непосредственной близости от источника электромагнитного излучения (телевизора, СВЧ-печи и др.), не подвергайте карту тепловому или механическому воздействию.

Как обеспечить безопасное хранение средств на карте?

• Храните свою карту в недоступном для окружающих месте.

• Рекомендуется использовать разные карты для хранения средств и для оплаты.

• Не передавайте карту другому лицу, за исключением продавца (кассира).

• Во избежание мошенничества с использованием вашей карты требуйте проведения операций с картой только в вашем присутствии, не позволяйте уносить карту из поля вашего зрения.

• Храните банковскую карту отдельно от ее ПИН-кода.

• Рекомендуется хранить карту отдельно от наличных денег и документов.

• Для входа в «Онлайн-банк» используйте личный персональный компьютер, не пользуйтесь общедоступными персональными компьютерами.

Как обеспечить конфиденциальность ПИН-кода?

Каждой карте присваивается персональный идентификационный номер (ПИН) – секретный код для совершения операций в банкоматах и с помощью электронных терминалов, введение которого держателем карты признается аналогом собственноручной подписи. Комбинация цифр ПИН-кода известна только держателю карты, у сотрудников банка нет доступа к этим данным.

• Не записывайте ПИН-код на самой карте, не сообщайте его другим лицам (в том числе родственникам), не вводите его при осуществлении операций в сети Интернет.

• Никто (включая правоохранительные органы) не имеет права спрашивать ПИН-код.

• Сотрудники банка никогда не звонят и не спрашивают коды подтверждения операций, паспортные данные или ПИН-код.

• Будьте внимательны при получении наличных по карте и при осуществлении любой операции с использованием ПИН-кода. При проведении операции прикрывайте клавиатуру, например, свободной рукой.

Как обеспечить безопасность при осуществлении операций по карте?

• Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций.

• Проверяйте детали покупки перед тем, как подписать чек. Поставив подпись на платежном документе, вы соглашаетесь со списанием указанной на нем суммы с вашего карточного счета.

• Не пересчитывайте полученные наличные около банкомата.

• Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если карта не вставляется, воздержитесь от использования такого устройства. При обнаружении любых внешних признаков неисправности банкомата (например, предупреждения на экране, посторонних устройств/предметов, висящих проводов) воспользуйтесь другим банкоматом.

• Обратитесь в офис банка для подключения специальной технологии обеспечения безопасности проведения операций в Интернете.

Читайте также:
Субсидирование ипотеки в 2021 году: условия и нюансы

• Подключите услугу SMS-информирования по карте для контроля операций в режиме реального времени.

Незамедлительно обратитесь в банк в следующих ситуациях:

• При захвате карты банкоматом необходимо сообщить об этом в центр клиентского обслуживания банка либо обратиться к персоналу в отделении банка (если банкомат установлен в отделении) / в банк, обслуживающий банкомат.

• В случае если при получении наличных банкомат не выдал денежные средства или выдал не всю запрашиваемую сумму, необходимо обратиться в центр клиентского обслуживания или офис банка.

• В случае если карта изъята в торгово-сервисном предприятии, потребуйте составления акта об изъятии с заполнением всех реквизитов карты, времени, даты и незамедлительно обратитесь в центр клиентского обслуживания банка.

• В случае если обнаружилась утеря или кража карты, если вы получили SMS-сообщение от банка по операции, которую вы не совершали, а также при любых подозрениях на мошенничество, следует незамедлительно обратиться в центр клиентского обслуживания или офис банка для блокировки карты.

Как защитить свои финансы в интернете?

Как защитить свои финансы в интернете?
11 Февраля 2020

Сегодня, 11 февраля, День безопасного интернета! Эта дата отмечается ежегодно во второй вторник февраля.

Несоблюдение правил цифровой финансовой безопасности, «финансовой гигиены», несет серьезные риски для пользователей финансовых онлайн услуг. Экспертами Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения» разработаны практические рекомендации по финансовой безопасности в интернете для рядовых пользователей, методические пособия для учителей, финансовых консультантов, тьюторов и волонтеров. Представляем краткий путеводитель по сайту вашифинансы.рф, где собраны эти материалы.

1. Комплект материалов « Мошенничество на финансовых рынках » раскрывает широкий круг актуальных тем: объясняют природу деятельности финансовых пирами, мошенничества с банковскими картами, интернет-мошенничества. Кроме того, материалы рассказывают о том, как именно можно распознать обман и защитить свое финансовое благополучие.

2. Интерактивный урок « Банковская карта » подходит для учеников младших классов. На занятиях школьники познакомятся с особенностями и отличиях дебетовых и кредитных. В урок добавлен игровой элемент: ученикам предстоит выбрать среди множества карт ту, которая лучше всего подходит под определенную игровую ситуацию. Кроме того, ученики узнают о способах обеспечения безопасности средств на банковских картах, в том числе и при использовании их для оплаты товаров и услуг в интернете.

3. Школьникам для знакомства с основными принципами использования банковских карт также подойдет деловая игра « Тайна банковской карты ». На портале вашифинансы.рф можно найти методические материалы для ее проведения. Цель игры – дать знания и сформировать навыки, которые необходимы для правильного и безопасного использования пластиковой карты.

Игра построена в форме расследования: участники, выступающие в роли выпускников юридической академии, должны расследовать кражу денег с банковской карты потерпевшего. В процессе необходимо использовать разные инструменты, например, выписки с карты, а также допрашивать подозреваемых и свидетелей.

В игре принимают участие несколько команд. Побеждает та, которая не только раскроет преступление и найдет виновного, но и сможет на основе имеющихся данных наиболее полно воссоздать его ход и понять мотивы его совершения.

4. Брошюра « Как защитить банковскую карту » предназначена для старшеклассников, студентов и взрослых. В ней рассказывается о способах безопасного использования банкоматов, оплаты покупок и услуг в магазинах и интернете. Из нее можно узнать о самых распространенных способах обмана и о мерах, которые помогут его избежать. Пособие также объясняет, как правильно и безопасно расплачиваться картой за рубежом.

5. Информационный буклет « Современные способы получения финансовых услуг и обеспечения безопасности » кратко представляет новые услуги на финансовом рынке и правила покупок и платежей в интернете.

Из него можно узнать, что такое интернет-банкинг, интернет-магазины, системы денежных переводов. Буклет рассказывает о принципах безопасного использования всемирной паутины, в том числе и при совершении финансовых операций. Изучив его, можно узнать о признаках, которые показывают, что перед вами мошенник, и о способах защитить свои финансы в интернете.

6. Комплект методических материалов по теме «Современные способы получения финансовых услуг и обеспечения безопасности» предназначен для проведения лекций, образовательно-просветительских мероприятий.

В нем подробно рассказывается о тенденциях в области цифровизации финансовых услуг и о возможных рисках, возникающих в процессе их использования. Комплект включает материалы для тьюторов по финансовой грамотности, тесты, а также перечень учебных материалов и тезисы лекции.

7. О мошенничестве и хищении денег со счетов мобильных телефонов подробно рассказывает брошюра « Мобильные мошенники ». Из нее можно узнать об основных способах телефонного мошенничества: начиная от попыток запутать человека и заставить его сообщить какие-либо сведения, например, с помощью сообщений о крупном выигрыше или сообщений с просьбой о помощи, до технически более сложных способов обмана. К ним можно отнести вирусы, разработанные специально для мобильных устройств, или «клонирование» смартфона. Кроме того, в брошюре рассказывается о правилах, которые помогут избежать проблем при использовании мобильного телефона, а также объясняется, куда можно обратиться, если помощь все-таки потребуется.

Читайте также:
Кого и почему будут штрафовать за переводы с карты на карту

8. Деловая игра « Платежный экстрим » поможет сформировать у участников навыки правильного использования платежных сервисов. Командам необходимо купить определенный набор товаров в обычном магазин и в интернете. Чтобы выполнить задание, игроки могут пользоваться самыми разными средствами: наличными деньгами, электронным кошельком, банковскими картами.

9. Методические материалы для интерактивного урока « Платежные услуги » предназначены для учеников старших классов и студентов. В ходе занятия слушатели познакомятся с различными современными способами оплаты товаров и услуг, в том числе и через интернет, узнать, какие преимуществ и недостатки есть у наличных и безналичных денег. Кроме того, во время урока участники узнают, как пользоваться банковскими картами безопасно, как оплачивать товары и услуги в интернете и в чем особенность электронных кошельков.

Как зарабатывать больше и копить быстрее

8 принципов финансовой гигиены от нашего читателя

«8 полезных привычек экономных людей», «Секреты моего деда, помогающие богатеть», «5 советов для привлечения денег в дом» — есть много инструкций о том, как стать богаче, экономить лучше и копить быстрее. Наш читатель изучил их все и составил собственный свод принципов.

Мы отредактировали этот список и делимся с вами.

Соблюдать строгую финансовую гигиену

Никаких кредитных карт и кредитов, кроме ипотеки. А если ипотека — то на максимально короткий срок. Если хочется купить что-то дорогое — накопите на это. Это, кстати, хорошо помогает от спонтанных трат.

Одно дело сказать: «Ах, какая крутая тачка!» — и купить ее в кредит. И совсем другое — копить на нее 2 года. Во втором случае на финише можно осознать, что машина не стоит затраченных на нее сил. В первом — это неочевидно.

Дотошно учитывать все доходы и расходы

Со временем у вас выработается отдельное «чувство бюджета». И вы будете четко понимать, сколько денег будет у вас сегодня, сколько будет через месяц, сколько через год. Это очень помогает в финансовом планировании.

Пересчитывать все доходы и расходы в цифрах за год

Кто-то предлагает небольшую регулярную подработку? Систематические траты кажутся несерьезными? Пересчитайте и то, и другое в годовом выражении. Возможно, все окажется иначе, чем вам казалось.

Прокачивать смежные области со своей профессией

На рынке ценится юрист, который может защитить в суде. И ценится бухгалтер, который умеет управлять финансами. Но намного больше ценится юрист-бухгалтер, который знает и как минимизировать налоги, и как гарантированно не присесть за это.

Другой пример: есть сварщик, а есть промышленный аквалангист. Но дороже ценится подводный сварщик, который может заварить днище танкера, пока тот стоит в порту на разгрузке. Это работает с любыми областями профессиональной деятельности. Если смежных областей освоено несколько — это значительно повышает вашу стоимость как сотрудника.

Мыслить цифрами, а не штампами

По заработку есть много популярных шаблонов: «Работай на себя, а не на дядю!», «Нужно учить язык и валить!», «Надо вкладывать только в золото!», «Крипта — быстрый путь к успеху!». Но ничего нельзя принимать на веру — любая схема должна быть дотошно изучена.

Получена статистика за прошлые периоды, учтены все сопутствующие расходы и риски, вплоть до составления помесячного плана с доходами и расходами на несколько лет вперед. До старта же нужно определиться с четкими критериями «провала» инвестиций и сразу продумать способ безболезненного выхода. И как только эти условия наступают — мгновенно «катапультироваться». Без всяких: «ну я вложил столько сил и средств!» и «надо еще чуть-чуть потерпеть — выйду на окупаемость!».

Инвестировать в базу друзей

В нашей стране многое решают связи. Чем шире ваш круг знакомых, тем больше вероятность найти работу или подработку, получить компетентный совет. Сеть своих знакомств нужно постоянно расширять, а знакомства с полезными людьми — регулярно поддерживать. Со временем на поддержание таких знакомств у меня появился отдельный месячный бюджет. И за много лет его существования я ни разу не усомнился в рентабельности этих трат.

Беречь здоровье

Если действительно много работать с самоотдачей, то рано или поздно подведет здоровье. Либо физическое, либо психическое. Режим сна и отдыха крайне важен. В идеале нужно не работать вечерами, а на 1—2 дня в неделю вообще выпадать из любой рабочей коммуникации.

Отпуск необходимо отгуливать в полном объеме, а также не работать на больничном. Все появившиеся болячки — давить в зародыше, всю хронь — регулярно контролировать. Если организм конкретно разболтается, потом привести его в норму будет значительно дороже.

Помнить о смерти

Это хорошая мотивация начать что-то делать прямо сегодня, сейчас. Ход вещей, который кажется вам привычным и бесконечным, когда-нибудь внезапно закончится. Если вы достигли всех поставленных целей в жизни, умирать не так страшно. Намного страшнее умирать тому, кто всю жизнь чего-то ждал, но не сделал этого. Задумайтесь об этом сегодня, пока есть время и силы что-то изменить.

Читайте также:
Амнистия по кредитам для физических лиц в 2021 году

Надеемся, эти советы пригодятся вам в жизни. Если вы из тех, кто уже давно постиг финансовый дзен, вот несколько статей о том, что делать с деньгами, когда вы уже грамотный:

  1. Разобраться в инвестициях на бирже.
  2. Вложить во что-то стоящее.
  3. Дать денег Минфину.

Биометрия в банках: что это, зачем и к чему приведет

Что такое биометрические данные

Биометрические данные — это уникальные физические характеристики человека, которые используются для установления (идентификации) или проверки (аутентификации) личности. К ним относятся лицо, движение губ, сетчатка глаза, отпечаток пальца, рисунок вен и голос.

Зачем банки собирают биометрию

Российские банки собирают биометрические данные клиентов в двух направлениях: для собственных целей, чтобы повысить безопасность, удобство и скорость обслуживания клиентов, а также для Единой биометрической системы (ЕБС), которая была запущена Банком России и «Ростелекомом» летом 2018 года. Эта система позволяет гражданам становиться клиентами банков без посещения офиса за счет удаленной идентификации. В двух этих случаях сдача биометрии для клиентов является добровольной.

Собирать данные в ЕБС (изображение лица и цифровой слепок голоса) по закону должны все банки, однако услуги через ЕБС (открытие счета, выдача кредита и проведение платежей) пока оказывают только несколько кредитных организаций:

  • ВТБ,
  • Почта Банк,
  • Тинькофф Банк,
  • «Хоум кредит»,
  • Совкомбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Ак Барс Банк,
  • Россельхозбанк,
  • СКБ-Банк.

Скоро к этому списку должны добавится Росбанк, «Русский Стандарт» и РНКБ. Собственные биометрические проекты реализуют не все участники рынка: из крупнейших игроков это делают Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Почта Банк и «Хоум Кредит».

Способы использования биометрии кредитными организациями

  • Для удаленной идентификации новых клиентов через ЕБС. Клиенту надо один раз посетить банковское отделение и сдать свои данные. После этого пользователи системы могут удаленно становиться клиентами других банков без посещения офиса и предоставления паспорта. По словам представителя РНКБ, для банков это становится возможностью привлечь новых клиентов в регионах отсутствия. Пользователь же может стать клиентом банка не выходя из дома, что особенно актуально для людей, живущих в отдаленных уголках страны, а также для людей с ограниченными возможностями, добавил председатель правления Банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов.
  • Биометрия для идентификации клиентов. По словам представителя Сбербанка, биометрия упрощает клиентский путь, так как при обслуживании в физических каналах и контактном центре не потребуется паспорт или карта для проверки личности. Биометрию вместо документов решил использовать и Альфа-банк: эта технология распознает клиентов на входе в отделение, подтверждает проведение операций, а также помогает сформировать наилучшее клиентское предложение. Аналогичный проект планируют запустить ВТБ и Почта Банк. «Ак-Барс» использует биометрию для узнавания клиентов на входе в отделение банка и для идентификации пользователей программы лояльности в ряде ресторанов Татарстана. Этот способ использования биометрии ускоряет обслуживание и повышает продажи.
  • Использование биометрии для безопасности. Например, ВТБ таким образом повышает лимиты по операциям, рассказал старший вице-президент банка Никита Чугунов. Почта Банк использует биометрию для борьбы с мошенническими переводами: технология помогает распознать поддельный или утерянный паспорт, а в мобильном приложении с помощью селфи — подтверждать нетипичные для клиента операции (например, переводы на чужие карты, нехарактерные суммы переводов, оплата онлайн-покупок, закрытие вклада раньше срока). Как рассказал заместитель президента — председателя правления Почта Банка Святослав Емельянов, в 2019 году банк с помощью биометрии предотвратил более 1,2 тыс. попыток использования чужих учетных записей для входа в системы и свыше 2 тыс. случаев с подозрением оформления операций без ведома клиента на сумму более 500 млн руб. Также за прошлый год было выявлено порядка 100 обращений в банк, когда предъявленные паспорта оказались поддельными. Еще одно направление использования биометрии — защита от внутреннего мошенничества, продолжает Емельянов: «Получить доступ к счету клиента и провести все операции сотрудник банка в отделении может только при личном присутствии клиента и после его идентификации по фото, таким образом полностью исключается несанкционированный доступ к счетам». Банк «Хоум Кредит» использует биометрию для выявления мошенников при заключении кредитного договора, обмениваясь фотографиями клиентов с другими банками.
  • Биометрия вместо карты. Относительно новое направление развития технологии — это биоэквайринг. С его помощью можно оплачивать покупки путем сканирования лица, просто посмотрев в камеру (биометрия привязана к карте или счету). Такой сервис разработал Сбербанк, а также «Русский Стандарт» и ВТБ совместно с «Ростелекомом». Это позволяет клиентам быстрее оплачивать покупки, а магазинам — сокращать свои затраты, говорит Чугунов из ВТБ. «Вместо среднестатистических 15 секунд весь процесс оплаты с помощью биометрии займет не более пяти секунд. Если учитывать временные расходы на все действия клиента на кассе магазина — поиск карты в кошельке или активация смартфона с платежными сервисами, а также поиск карты лояльности, — то использование биометрии еще более существенно ускоряет процесс», — добавляет Самохвалов из «Русского стандарта». Также в 2021 году банки совместно с Московским метрополитеном планируют запустить оплату по лицу в метро, сообщил ранее в эфире радиостанции «Эхо Москвы» заммэра Москвы по вопросам транспорта Максим Ликсутов.
Читайте также:
Срок давности по исполнительному производству судебных приставов

Как происходит сбор биометрии

Для регистрации в ЕБС необходимо один раз посетить отделение банка с паспортом и СНИЛС, а также иметь подтвержденный аккаунт на сайте госуслуг. Если человек еще не является клиентом банка, ему надо открыть счет. Для сдачи своих данных клиент подписывает согласие на их обработку, после чего сотрудники производят запись образца голоса и делают фотографию. Для записи необходимо прочитать три последовательности цифр. Процедура длится не больше десяти минут. В перспективе сдать данные для ЕБС можно будет в МФЦ или в специальном мобильном приложении, рассказал представитель «Ростелекома».

Процедура сдачи биометрии для собственных систем в каждой кредитной организации может отличаться. Например, ВТБ записывает образцы голоса при общении с оператором. Во время записи разговор может вестись на любую комфортную для пользователя тему, чтобы система могла зафиксировать и записать корректный слепок.

Какими законами регулируется сбор биометрии

В настоящее время работа Единой биометрической системы регулируется двумя законами: «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», а также «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно им, использование ЕБС в новых сферах может определяться только отдельными законодательными актами.

На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект о расширении сферы деятельности ЕБС, его принятие позволит использовать систему без необходимости внесения изменений в отраслевое законодательство, а также приведет к появлению внебанковских сервисов, предоставляющих услуги через ЕБС.

Почему немногие хотят сдавать биометрию в банке

Россияне пока с настороженностью относятся к ЕБС: по последним данным «Ростелекома», на август 2020 года в ЕБС было зарегистрировано около 150 тыс. пользователей. Внутрибанковским проектам клиенты передают свои данные охотнее. Так, Сбербанк собрал около 1 млн данных клиентов (точную цифру банк не раскрывает, но всего у него насчитывается 94 млн клиентов), ВТБ — более 130 тыс. У Почта Банка внутреннюю биометрическую идентификацию по изображению лица прошли все клиенты. Несмотря на то, что сдача биометрии является добровольной, отказавшемуся фотографироваться клиенту будет доступен ограниченный перечень услуг, поскольку банк иначе не сможет гарантировать безопасность всех операций, объяснил 100%-ную сдачу биометрии представитель Почта Банка.

Небольшое число клиентов, готовых воспользоваться услугами ЕБС, связано с недостаточной информированностью граждан о такой возможности, считает представитель «Хоум Кредит». По мнению Емельянова из Почта Банка, чтобы применение биометрических шаблонов стало массовым, нужно, чтобы технология вышла широко за пределы банковской индустрии. Как пояснил представитель «Ростелекома», после принятия законопроекта о сферах применения биометрии появятся новые массовые сервисы: оплата по биометрии, дистанционная сдача экзаменов в образовательных учреждениях, сервисы для нотариусов, судопроизводства, а также другие продукты, которые сейчас находятся на стадии проработки — технической и нормативной.

Еще одна причина — сильно преувеличенные страхи, связанные с возможными утечками биометрических данных, добавляет Емельянов. С точки зрения безопасности ЕБС хорошо продумана, говорит руководитель проектов департамента технологического развития СКБ-банка Альберт Усенко. Записанные фото и голос хранятся в виде математической модели, поэтому ее попадание в руки злоумышленников ничего им не даст, объясняет он: «Ценность представляет связка биометрического контрольного шаблона и набор персональных данных пользователей. Поэтому биометрический контрольный шаблон хранится в ЕБС, а набор персональных данных храниться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Они обе расположены в разных местах и никак напрямую между собой не связаны».

Биометрические системы — это надежный и апробированный механизм повышения защищенности дистанционного взаимодействия клиентов с организациями, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Однако, по его мнению, биометрия должна быть дополнительным, а не единственным фактором проверки или подтверждения личности клиента, поскольку фото, видео и голос человека не являются «секретами», как пароли и кодовые слова, а значит, в теории могут быть собраны и использованы без ведома клиентов.

Партнер технологической практики KPMG в России и СНГ Оксана Борисова также видит эффективность применения биометрии в защите от мошенников и считает, что несмотря на риски, ее лучше сдавать для обеспечения безопасности операций и настраивать многофакторное подтверждение проведения операции.

«Наиболее частым сценарием хищения денежных средств является получение данных клиента, необходимых для идентификации и проведения операций в удаленных каналах обслуживания. На сегодняшний день клиент может выбрать различные способы идентификации: обычный PIN-код или пароль, отпечаток пальца, распознавание голоса, проверка с помощью видео и т.д. Ни один из способов не обеспечивает 100%-ную защиту от действий злоумышленников, биометрия — не исключение. Однако использование биометрии в качестве второго или третьего фактора аутентификации может значительно повысить безопасность данных и улучшить клиентский опыт, потому что клиенту не требуется запоминать сложные пароли», — считает Борисова.

Читайте также:
Арест имущества должника приставами: основания и исключения

Что касается ЕБС, то, по мнению руководителя группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максима Налютина, сдача биометрии важна только в том случае, если клиент собирается активно открывать счета и новые продукты в банках, где он ранее не обслуживался, особенно в условиях эпидемиологических ограничений.

Влияние пандемии на будущее биометрии

Под влиянием пандемии COVID-19 технология начала развиваться быстрее. «За последние полгода по биометрии было предоставлено столько же услуг, сколько за предыдущие полтора года», — пояснил представитель «Ростелекома». Он объяснил это тем, что пандемия сформировала тренд на бесконтактные и дистанционные технологии.

«В сложном 2020 году, когда возникла необходимость перевода всех видов банковских и прочих услуг в дистанционный формат, биометрия стала особенно востребованной. Например, мы наблюдали спрос на использование удаленной идентификации, чтобы стать клиентами банка через мобильное приложение, воспользоваться рядом финансовых услуг, зарегистрироваться и подтвердить учетную запись на портале госуслуг с помощью биометрии», — рассказал директор по инновациям банка «Ак Барс» Дамир Галиев.

ВТБ с помощью голосовой биометрии в контакт-центре уже планирует предоставлять сервисы и услуги, которые ранее были доступны только в офисе, например, разблокировка карт, говорит старший вице-президент банка Чугунов.

Согласно Глобальному исследованию KPMG по банковскому мошенничеству за 2019 год, 67% банковских лидеров инвестируют в инструменты с использованием физической биометрии — голос, отпечатки пальцев, распознавание лиц. Наиболее передовые организации уже вкладываются в развитие более сложной поведенческой биометрии, которая представляет собой сбор уникальных для каждого пользователя набора характеристик, позволяющих составить профиль пользователя и отсеивать мошенников.

Если смотреть на мировой опыт применения биометрии, прежде всего она используется для услуг регистрации новых клиентов в банках и верификации существующих, рассказал руководитель аналитического отдела «Ассоциации ФинТех» Никита Ломов: «Несмотря на то, что пользователи с осторожностью соглашаются на предоставление биометрических данных, мировой опыт показывает, что их использование значительно упрощает процесс взаимодействия клиентов с банками».

Самые известные мировые примеры, по его словам, это:

  • индийская биометрическая система Aadhaar, где содержится более 1,2 млрд шаблонов биометрических данных жителей страны (отпечатки пальцев, радужка глаза) и которая используется для получения как государственных, так и банковских услуг;
  • южноафриканская система ABIS с образцами отпечатков пальцев, радужки глаза и фотографий пользователей, которая применяется для социальных и финансовых услуг;
  • таиландская система Digital ID, которая позволяет клиентам открывать счета в банках удаленно с помощью технологии распознавания лиц, гарантируя безопасность процесса.

По аналогии со странами Азии, в России могут начать развиваться сервисы мгновенной оплаты покупок или услуг по индивидуальным чертам лица, считает Ломов:

«Также в ряде европейских стран активно выпускаются биометрические банковские карты, позволяющие пользователям совершать безлимитные операции, для подтверждения которых нужно приложить палец к специальному чипу на карте. Правда, адаптацию данного решения российскими банками предсказать сложно в силу высокого проникновения в России более удобного способа бесконтактной оплаты смартфоном Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и прочих».

Банковская платежная карточка

Платежная карточка – инструмент, с помощью которого можно получить доступ к собственному банковскому счету, осуществить с него безналичный платеж либо снять деньги. В разговорной речи платежные карточки часто называют пластиковыми, и с ними наверняка знаком практически каждый белорус, ведь в начале 2021 года в обращении находилось более 15,5 млн. карточек, выпущенных белорусскими банками. Шутка ли – более чем по 1,5 карточки на каждого жителя страны, включая даже младенцев!

Буква закона

Порядок совершения операций по карточкам регламентируется Национальным банком.

Согласно инструкции, регламентирующей порядок совершения операций с банковскими платежными карточками, использовать карточку может только владелец счета и держатель карточки. Держатель карточки обязан поставить личную подпись на оборотной стороне и бережно хранить свой ПИН-код. Передача карточки и ПИН-кода к ней третьим лицам запрещается.

Операции по карточке подтверждаются ПИН-кодом, подписью на чеке или введением специального кода при онлайн-оплате. Держатель карточки, вводя ПИН-код или подписывая чек, признает правильность и правомерность операции и тем самым дает указание банку на списание суммы со своего банковского счета.

Реквизиты платежной карточки

Каждая платежная карточка имеет ряд обязательных реквизитов, подтверждающих ее подлинность и необходимых для осуществления операций. Среди них:

  • Фамилия, имя владельца – реквизиты, которые указаны на лицевой стороне практически каждой карточки. Иногда карта может быть неименной, в этом случае вместо имени там будет написано «CARDHOLDER NAME». Но даже в этом случае нельзя передавать карточку для использования третьим лицам.
  • Подпись держателя – ее обязательно нужно поставить на оборотной стороне карточки. Благодаря этому продавец сможет сверить подписи на карт-чеке и на самой карточке и удостовериться в правомерности операции.
  • Номер карточки – 16 цифр на лицевой стороне карты. Номер потребуется, если нужно заплатить карточкой в интернете или совершить перевод с карточки на карточку.
  • Срок действия карточки – месяц и год. Этот реквизит тоже нужен для оплаты в интернете и переводов между карточками. А еще для того, чтобы напоминать держателю – карточка не вечная, в определенный момент срок ее действия закончится и нужно будет заказать новую.
  • CVV/CVC код – обычно это три или более цифр на оборотной стороне карточки. Этот номер нужен для подтверждения оплаты в интернете и НЕ нужен для того, чтобы на вашу карточку перевели деньги. Ни в коем случае никому его не сообщайте.
Читайте также:
Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

Преимущества карточки

Во всем мире уже много лет наблюдается тенденция к расширению использования платежных карточек, и это неспроста – по сравнению с наличными деньгами карточки имеют ряд весомых преимуществ. Среди них:

Безопасность

Банковская карточка – более безопасный способ пользования денежными средствами, если сравнивать с наличными. Но только при правильном ее использовании (мы сейчас будем говорить об этом). В случае утраты (кражи, утери, физического уничтожения) наличных денег – их, скорее всего, вернуть не удастся. Деньги, находящиеся на счете, к которому выпущена банковская карточка, можно сохранить, если своевременно ее заблокировать.

Удобство и быстрота

Благодаря платежной карточке вы получаете доступ к своему счету в режиме 24/7. В любое время суток с помощью интернет-банкинга можно управлять своими деньгами, не выходя из дома, из любой точки земного шара. Вы можете совершать покупки или планировать путешествия, не вставая с дивана. Не надо искать в кошельке мелочь, пересчитывать сдачу. Нет необходимости декларировать денежные средства и заранее покупать валюту при заграничных поездках.

Расходы по карточке очень легко контролировать. Одна выписка из интернет-банка – и у вас перед глазами окажется полная картина ваших расходов и доходов за неделю, месяц или любой другой период. Благодаря этому можно легко вести учет личных финансов и планировать свой бюджет максимально эффективно.

Кроме того, к карточке можно подключить услугу SMS-оповещения. Вы будете получать сообщение из банка при совершении любой операции по карте. Это позволит не только контролировать состояние счета, но и защититься от мошенников.

Конфиденциальность

Вы и только вы обладаете информацией о денежных средствах, хранящихся на вашем карточном счете. Никто не увидит, сколько у вас денег, когда вы открываете кошелек.

Широкая география платежей

Карточки международных платежных систем действуют не только в стране, в которой находится выпустивший их банк, но и за рубежом, что позволяет оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира. Кроме того, ввоз и вывоз наличных денежных средств законодательно ограничивается и пристально контролируется в большинстве стран.

Платить за товары и услуги карточкой часто выгоднее, чем наличными. Благодаря безналичным расчетам банки экономят на инкассации, поэтому часто мотивируют клиентов всевозможными бонусами. Это может быть скидка при оплате карточкой, мани-бэк (или, проще говорят, возврат некоторой части потраченных денег обратно на счет), возможность бесплатно пользоваться теми или иными сервисами – например, бизнес-залами аэропортов, льготными страховками и прочее.

Карточка, в отличие от наличных денег, более «приватна» и ее чистоту проще контролировать. После соприкосновения с наличными деньгами медицинские работники советуют каждый раз мыть руки с мылом, так как банкноты и монеты в процессе обращения могут побывать в руках у множества совершенно разных людей.

Правила безопасности

  • Никогда и никому не сообщайте ваш ПИН-код, логин и пароль от интернет-банкинга, коды 3D Secure. Храните эти реквизиты в тайне и в надежном месте, ни в коем случае не наносите их на саму карточку, не храните в одном месте карту и бумажку с паролями.
  • Подключите услугу SMS-оповещения и с помощью сообщений от банка отслеживайте все операции по карточке в режиме реального времени.
  • Для платежей в интернете подключите и используйте защитный протокол 3D Secure
  • Не пользуйтесь подозрительными банкоматами, не вводите реквизиты карточки на сайтах, в добропорядочности которых вы не уверены.
  • Помните, что CVV/CVC код, напечатанный на оборотной стороне карточки, нужен для того, чтобы владелец карточки мог подтвердить операцию в интернете. Вы можете указать этот код при совершении онлайн-оплаты, но никогда не сообщайте его другим людям. Данный код НЕ требуется для того, чтобы на вашу карточку перевели деньги. Держите его в тайне.
  • Немедленно блокируйте карточку, если вы ее потеряли, забыли в банкомате, заметили проведение операции, которую не совершали. Словом – в любой ситуации, когда появляется риск того, что карточкой либо ее реквизитами могут воспользоваться злоумышленники.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: