Как оформить и получить ипотечный займ в СПб для молодой семьи

Субсидии и условия оформления ипотеки для молодых семей в Санкт-Петербурге

Специальных программ жилищного кредитования, рассчитанных исключительно на молодые семьи, пока немного. Подобные ипотечные продукты есть в нескольких банках: ставка — от 4,5%, первоначальный взнос — от 20% от общей стоимости жилья. Однако эти условия трудно назвать выгодными — сумма первого взноса получается значительной и на ее сбор может уйти несколько лет. Выход — подать заявку на участие в госпрограмме для молодых семей и получить субсидию, которую можно использовать в качестве основного взноса по ипотеке или на возведение дома.

В Санкт-Петербурге, помимо государственной программы, действует региональная, в рамках которой можно получить беспроцентный кредит на покупку квартиры. Срок возврата денег — 10 лет, 1-й взнос — 30%. Оформление займа — через специализированного оператора. Для получения более подробной информации и подачи заявления на рассмотрение можно обратиться в ближайший МФЦ или в ОАО «Центр доступного жилья». Перед заполнением анкеты рекомендуется тщательно ознакомиться с условиями — в СПб они несколько отличаются от других регионов.

Критерии участия в программе

Молодая семья — это семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет (для получения федеральной субсидии) или одному из них еще нет 36 лет (в рамках городской программы). Помимо возрастных ограничений, требуется подтверждение, что участники программы проживали в СПб или области не менее 10-и лет перед подачей заявления на субсидию. Семья должна стоять в очереди на жилье — приготовьте соответствующую справку. Важный критерий — платежеспособность. Необходимо подтвердить, что супруги имеют стабильную зарплату, достаточную для одобрения и погашения ипотеки. Сумма субсидии составляет не менее 30% (40% по условиям городской программы) от расчетной стоимости жилья. За каждого ребенка в семье прибавляется 5%.

Нормы расчета

Сумма субсидии рассчитывается индивидуально. Существуют нормативные показатели стоимости кв. метра в СПб, которые утверждаются раз в квартал — они и служат основной точкой отсчета. Нормы жилой площади берутся согласно законодательству: 42 м² — если семья состоит из двух человек; по 18 м² на каждого члена семьи, если есть дети. При начислении субсидии берутся в расчет исключительно расчетные нормативы! Если реальная стоимость квартиры больше — сумма госпомощи не увеличивается. Полученный сертификат действует в течение 12 месяцев со дня получения. В Ленинградской области есть несколько банков-партнеров, работающих с субсидиями, полученными по программе «Молодая семья».

Куда потратить деньги?

Субсидия реализуется там, где она получена. То есть, сертификат, выданный в СПб, не годится для покупки жилья в Москве. Деньги можно использовать:

  • на строительство своего дома — средства перечисляются организации на основании договора подряда;
  • на покупку квартиры на первичном/вторичном рынке — перечисляются на счет продавца;
  • как первый взнос по ипотеке.

Также субсидией можно погасить долг по ранее выданному жилищному кредиту.

Важно! Порядок оказания помощи молодым семьям регламентирован в ПОСТАНОВЛЕНИИ № 1539 от 4 декабря 2007 г. Распоряжение утверждено правительством СПб, с момента подписания редактировалось семь раз.

Как молодой семье стать «Молодой семьей»

Федеральная программа «Молодая семья» оказывает финансовую поддержку в приобретении собственного жилья наиболее перспективной части населения. Получить средства могут молодые родители (полные и неполные семьи), нуждающиеся в улучшении условий проживания.

Самое главное о программе «Молодежи – доступное жилье»

Кто может участвовать в программе «Молодежи — доступное жилье»? Какой вариант помощи можно выбрать от государства? Какие документы следует подготовить и куда обращаться для регистрации в программе? Ответы читайте в нашей статье.

Как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом

Купить квартиру в новостройке или приобрести жилье во вторичном фонде можно с использованием материнского капитала. Важное требование — жилье должно регистрироваться в общую собственность членов семьи, у каждого из которых должна быть своя доля.

Как купить недвижимость молодой семье

Жилищный вопрос особенно остро стоит в молодых семьях: мало кто может позволить себе купить квартиру, а ведение совместного хозяйства с родителями или другими родственниками часто приводит к спорам и конфликтам.

Раздел ипотечной квартиры при разводе – как не остаться без ничего

Все о разделе недвижимости при разводе. Как делить ипотечную квартиру? А если жилье куплено с военной ипотекой или материнским капиталом? Когда законный супруг не имеет права на часть квартиры и как это доказать? Ответы на все вопросы – в статье.

Брачный договор на ипотечную квартиру: как составить и в чем выгода

Рассказываем всю подноготную и скрытые возможности брачных договоров на ипотечные квартиры. Что прописывать и почему, какие есть нюансы со стороны банков, как, когда и где составлять брачный договор на ипотечную квартиру.

Условия программы «Ипотека для молодых семей»

До 2025 года в России продолжает действовать программа «Молодая семья». С ее помощью можно получить от государства субсидию на приобретение собственного жилья.

Читайте также:
Образец жалобы председателю суда на действия судьи

Кто может воспользоваться программой?

Чтобы стать участником программы, молодая семья должна соответствовать нескольким условиям:

Оба супруга не старше 35 лет

При этом, следует отметить, что возраст участников программы проверяется два раза – при постановке на учет, а затем при фактическом предоставлении субсидии. Это значит, что если на момент постановки на учет супругам было по 33 года (или одному из них 33 года), а в момент предоставления субсидии стало 36, то в программе они участвовать не смогут;

Граждане, брак которых официально зарегистрирован (наличие брака не является обязательным условием для граждан с детьми);

Достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи

Наличие средств можно подтвердить справкой с работы о получаемых доходах либо справкой из банка о наличии сбережений;

Наличие у членов семьи официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Также молодыми семьями, имеющими право на получение субсидии в рамках программы, признаются неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и одного и более детей.

Какой размер субсидии может получить молодая семья?

Молодая семья может получить 30% (семьи без детей) или 35% (семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные семьи) от расчетной стоимости жилья. При этом все расчеты производятся безналичным способом. Для этих целей в банке открывается специальный счет, с помощью которого погашается кредит.

Какие требования установлены к приобретаемым жилым помещениям?

Таких требований всего три:

  1. Регион приобретения жилого помещения и выплаты субсидии должны совпадать;
  2. Жилье не приобретается у близких родственников;
  3. Площадь жилого помещения должна соответствовать установленным нормам на одного человека.

Какие особенности реализации государственной программы в регионах?

Программа федеральная, однако в каждом регионе условия ее реализации отличаются. Региональное законодательство самостоятельно устанавливает нормативы стоимости жилья для участия в программе, порядок выплаты субсидии вне очереди и самое главное – размер субсидии.

Именно региональные власти устанавливают норматив стоимости квадратного метра жилья в субъекте, на основании которого затем рассчитывается расчетная стоимость, влияющая на размер субсидии.

Также власти субъекта определяют учетную норму жилья, на основании которой семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий. В одном субъекте такая норма может быть 10 кв. м, а в другом – 18 кв. м.

Сколько времени занимает оформление субсидии?

Процедура участия делится на два этапа, на первом этапе молодой семье необходимо собрать пакет документов и встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, на втором этапе необходимо дождаться очереди, получить сертификат на использование субсидии, а также применить его в течение 7 месяцев после получения.

Между постановкой на учет и выдачей сертификата может пройти не один год, поэтому молодой семье рекомендуется вставать на учет как можно раньше. За время ожидания возраст молодой семьи может превысить отметку в 35 лет и принять участие в программе они не смогут.

Как молодой семье оформить субсидию: пошаговая инструкция

Для участия в государственной программе необходимо:

Шаг 1. Собрать документы (их точный перечень лучше запросить в местной администрации) и обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства или управление жилищных отношений при администрации региона. Подать документы также можно через портал «Госуслуги» или МФЦ;

Шаг 2. Дождаться ответа от администрации. В случае положительного решения семья будет включена в список, имеющих право на субсидию

На этом шаге заканчивается первый этап участия в государственной программе. Молодой семье остается ждать своей очереди на получение сертификата на предоставление субсидии. В зависимости от региона срок может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет;

Шаг 3. Получить сертификат на субсидию в органе местного самоуправления по месту жительства в бумажном виде или электронной форме через единый портал госуслуг;

Шаг 4. Собрать необходимые документы для оформления сделки по приобретению жилья с использованием сертификата и принести в банк. Обращаем вниманием, что в договоре на приобретение жилья должен быть указан номер сертификата;

Шаг 5. После того как все процедуры пройдены, а документы направлены в банк, остается лишь подождать, когда банк проверит документы и получит средства от администрации и перечислит их застройщику в счет погашения ипотеки молодой семьи.

Ипотека для молодой семьи в России 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

  • Ипотека: от 4,99% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

АО «‎Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru‎

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,8%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
Читайте также:
Какие документы нужны для оформления ипотеки в банке

ПАО Банк «‎ФК Открытие»
Лицензия: №2209
open.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 5,34%
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%

ПАО «‎ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Лицензия: №2210
tkbbank.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,1% годовых
  • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%

ПАО РОСБАНК
Лицензия: №2272
rosbank.ru

Узнать условия
  • Ипотека: от 8,49% годовых
  • Сумма: до 30 000 000 руб.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

ПАО Банк ЗЕНИТ
Лицензия: № 3255
zenit.ru

Узнать условия

Узнать подробнее

В 2021 году в России существуют несколько выгодных программ ипотеки для молодой семьи. В первом случае субсидию дает бюджет того муниципалитета, где вы живете. Во втором случае всей процедурой занимается исключительно банк.

Условия везде абсолютно разные. Поэтому мы решили дать читателям общее представление о существующих программах и условиях ипотеки для молодой семьи. Расскажем о том, как устроены программы, а подробности можете узнать сами в том банке, который выберете или в своей администрации.

Условия ипотеки для молодой семьи

Прежде всего хотим предостеречь от путаницы. В 2021 году в России понятие «молодая семья» в контексте ипотеки встречается сразу в нескольких сферах.

Во-первых, это государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. То есть субсидия, на которую может претендовать ячейка общества. Госпрограмму запустило Правительство и спустило в регионы. Чиновники на местах уже «обвесили» понятие своими критериями. Например, меняют максимально возможный метраж на одного члена семьи или сумму субсидии.

Но есть общие положения понятия «молодая семья».

    Заключение официального брака.

Возраст каждого из супругов до 36 лет. Если одному 20, а другому 37 лет, то участвовать в программе нельзя.

Иметь детей необязательно. Но если есть дети, это шанс претендовать на большую субсидию — 35% от стоимости жилья, вместо 30%.

Если один родитель до 36 лет с ребенком или детьми — их тоже считают молодой семьей. В таком случае свидетельство о браке не требуется.

  • Иметь возможность платить ипотеку.
  • Во-вторых, про «молодую семью» говорят банки в контексте своих ипотечных программ. Вот у них всех абсолютно разные представления о молодой семье.

    Требования банка к заемщикам

    Если вы придете во многие крупные банки узнавать про ипотеку для молодой семьи, то вам расскажут про два основных кредита на недвижимость.

    1. У вас нет детей/один ребенок

    Тогда вам предложат ипотечную программу для молодой семьи под каким-то маркетинговым названием. Ставка будет среднерыночной, возможно, ниже на пару десятых процента. Требования к заемщикам тут будут классическими:

      Минимальный возраст 18-21 год.

    Постоянное место работы.

  • Специфические требования конкретного банка, например, страхование жизни.
  • 2. С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье родился второй или последующий ребенок

    Тогда вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодой семьи. Процент по ней будет очень приятным. В 2021 году в крупных банках он колеблется от 4,7% до 6,5%. Основные требования следующие:

      Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет включительно.

    Первоначальный взнос чаще всего есть. Обычно банки требуют внесения 10% для вторичного жилья и 20% на новостройку. Но некоторые просят сразу 45%.

    Нужно иметь постоянный официальный доход — подтвердить справкой 2-НДФЛ.

  • Страхование жизни заемщика.
  • Требования банка к недвижимости

    Если говорить именно об ипотечной программе для молодой семьи с двумя детьми, то жилье должно быть новым. Продать его вам должно юридическое лицо. То есть фирма-застройщик или компания, которая занимается продажей новостроек.

    Если вы отдаете недвижимость в залог ипотеки, то ее могут потребовать застраховать.

    Как оформить ипотеку для молодой семьи

    Программы

    Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории.

    1. Госпрограмма в рамках более масштабной федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Администрация выделяет для покупки жилья до 30-35% от стоимости квартиры, но в среднем не превышающей 18 м² на каждого члена семьи.

    — Пример из практики апреля 2020 года: помогал приобрести жилье в Балашихе семье с двумя детьми. Квартира стоила 5,3 млн, администрация выделила 1,85 млн рублей, остальное добрали ипотекой под 8,2% годовых, — поделился с «КП» эксперт по недвижимости Олег Царев.

    Для участия в программе «Молодая семья» в зависимости от региона могут выдвигаться различные критерии. Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет. Но главным является нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре.

    Читайте также:
    Как и где оформить ипотеку без первоначального взноса

    Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного договора либо окончательного приобретения недвижимости сверх тех средств, которые выделяет государство.

    — Если вы проживаете втроем, а квартира 39 м², то по норме для учета нуждающихся в разных регионах от 8 до 11 м² на человека, вряд ли вы сможете стать участником такой программы. Хотя всегда можете получить ответ в администрации в органах опеки, — комментирует адвокат Максим Калинов.

    2. Ипотечные программы банков для молодых семей на вторичное жилье. В них предусмотрены минимальные процентные ставки. К примеру, в первом квартале 2021 года крупный банк выдавал обычную ипотеку под 8,9% годовых, а для молодых семей ставка была 8,4%. С учетом снижения ключевой ставки Центробанком, кредитные учреждения обновили свое предложение. Ставка ипотеки для молодой семьи около 7,9 – 8,1% годовых.

    3. Для новостроек условия намного лучше. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, то вы можете претендовать на ставки с господдержкой. Можно приобрести жилье под 4,95% и до 6,5% годовых.

    Ипотека для молодой семьи 2021 в Санкт-Петербурге

    На Выберу.ру представлено 3 предложения по ипотеке для молодой семьи в 2 банке Санкт-Петербурга. Получить ипотечный кредит можно по ставке от 7,6% и сроком от 1 года до 30 лет. Сравните представленные программы и выберите ту, что будет наиболее выгодной для вас.

    • Кредиты на жилье
    • Новостройки в ипотеку
    • Онлайн-заявка
    • Калькулятор
    • Рейтинги

    Ипотека для молодой семьи. Доступно 3 предложения. Изменить

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 ₽
    • Ставка: от 7.6%
    • Срок: от 1 года до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
    • Ставка: от 7.7%
    • Срок: до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 ₽
    • Ставка: от 7.7%
    • Срок: от 1 года до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Поручительство: не требуется
    • Требования к поручительству: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 ₽
    • Ставка: от 7.1%
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
    • Решение: до 3-х дней
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 ₽
    • Ставка: от 7.1%
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
    • Решение: до 3-х дней
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 ₽
    • Ставка: от 7.6%
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 25%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
    • Решение: до 3-х дней
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 ₽
    • Ставка: от 7.1%
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
    • Решение: до 3-х дней
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 до 3 000 000 ₽
    • Ставка: от 7.4%
    • Срок: от 1 года до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 25%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: на приобретение гаража
    • Решение: до 3-х дней
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 до 6 000 000 ₽
    • Ставка: от 0.2%
    • Срок: от 38 до 242 месяцев
    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
    • Решение: до 3-х дней
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
    Читайте также:
    Может ли мать-одиночка оформить ипотечную ссуду

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 ₽
    • Ставка: от 7.4%
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
    • Решение: до 3-х дней
    • Поручительство: возможно
    • Залог: обязательный залог имеющегося имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
    • Ставка: от 8.05%
    • Срок: от 3 месяцев до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 10 000 000 до 26 000 000 ₽
    • Ставка: от 7.99%
    • Срок: от 1 года до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 50%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
    • Ставка: от 12.75%
    • Срок: от 1 года до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 40%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
    • Решение: до недели
    • Поручительство: не требуется
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 1 000 000 до 18 000 000 ₽
    • Ставка: от 8.99%
    • Срок: от 1 года до 20 лет
    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Залог: обязательный залог имеющегося имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 600 000 до 50 000 000 ₽
    • Ставка: от 7.99%
    • Срок: от 3 до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
    • Решение: до 3-х дней
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
    • Ставка: от 7.99%
    • Срок: от 1 года до 20 лет
    • Первоначальный взнос: от 25%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог имеющегося имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
    • Ставка: от 8.35%
    • Срок: от 1 года до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 0%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
    • Ставка: от 8.19%
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
    • Решение: больше недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
    • Ставка: от 8.49%
    • Срок: от 1 года до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
    • Ставка: от 9.19%
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 30%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
    • Решение: больше недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Санкт-Петербурге предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Условия программы «Молодая семья» в 2021 году

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Интересное об ипотеке

    Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2021 году предоставляют различные коммерческие банки Санкт-Петербурга. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

    Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2021 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

    Читайте также:
    Программа "Молодая семья" 2021 года - какие субсидии полагаются

    Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков Санкт-Петербурга для молодой семьи.

    Ипотека для молодой семьи

    Купить жилье молодым супругам совсем непросто, поэтому они могут откладывать рождение детей на долгие годы, из-за этого в стране наблюдается демографический спад. Сейчас в РФ действует программа помощи молодым семьям. Но для этого должны быть выполнены несколько условий одновременно. Мы расскажем как и где лучше получить ипотеку молодой семье, и что для этого нужно сделать.

    • Без взноса
    • Самая выгодная
    • На вторичку
    • Сельская
    • Для молодой семьи
    • На строительство
    • С плохой КИ
    • Вся ипотека

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 3,2%
    Срок кредита 3-25 лет
    Первонач. взнос От 15%
    Возраст 21-65 лет
    Решение До 3 дней

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 5.9%
    Срок кредита До 25 лет
    Первонач. взнос От 20%
    Возраст 20-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Макс. сумма 50 000 000 Р
    Ставка От 5,79%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос От 10%
    Возраст 21-70 лет
    Решение От 1 минуты

    Макс. сумма 50 000 000 Р
    Ставка От 7.9%
    Срок кредита 3-30 лет
    Первонач. взнос От 10%
    Возраст 18-70 лет
    Решение За 3 минуты

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 5,59%
    Срок кредита 3-30 лет
    Первонач. взнос От 15%
    Возраст 18-70 лет
    Решение За 3 минуты

    Макс. сумма 50 000 000 Р
    Ставка От 7.89%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос От 10%
    Возраст 21-70 лет
    Решение От 1 минуты

    Макс. сумма 20 000 000 Р
    Ставка От 6,54%
    Срок кредита До 25 лет
    Первонач. взнос От 5%
    Возраст 20-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Макс. сумма 50 000 000 Р
    Ставка От 7.99%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос Отсутствует
    Возраст 21-70 лет
    Решение От 1 минуты

    Макс. сумма 20 000 000 Р
    Ставка От 6.54%
    Срок кредита До 25 лет
    Первонач. взнос Отсутствует
    Возраст 20-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 4.84%
    Срок кредита До 25 лет
    Первонач. взнос От 20%
    Возраст 20-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Макс. сумма 12 000 000 Р
    Ставка От 4,3%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос От 15%
    Возраст 21-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Макс. сумма 60 000 000 Р
    Ставка От 7.4%
    Срок кредита До 30 лет
    Первонач. взнос От 10%
    Возраст 21-75 лет
    Решение 3-5 дней

    Статьи об ипотеке

    Что такое ипотека для молодой семьи

    Ипотека для молодой семьи – программа, по которой государство помогает молодым семьям улучшить жилищные условия. Целевая аудитория – перспективные молодые пары, которые получают стабильный доход и могут погасить большую часть ипотеки самостоятельно.

    Бесплатное жилье молодым семьям по этой программе не предлагают. Государство вносит часть суммы за жилплощадь в качестве субсидий, возвращать долг семья не должна. Программа будет действовать до 2025 года, но ее могут продлить, если правительство ее посчитает эффективной мерой.

    Основные отличия обычной ипотеки от кредитования молодых семей с госучастием:

    1. Процентная ставка. Ипотека для молодых семей в 2021 году сохраняет сниженные процентные ставки. Чаще всего ставка составляет 6-10% ежегодно, а по обычным программам от 10%.
    2. Первоначальный платеж. Первый взнос ограничен, чаще всего составляет 15-30% от общей суммы ипотеки. Внести сумму можно за счет материнского капитала. Если у семьи нет маткапитала, супруги могут рассчитывать на платеж от 10% по программе поддержки молодых семей.
    3. Кредитные каникулы. Рассчитывать на этот вид поддержки при оформленной ипотеке для молодых семей можно в двух случаях: при строительстве дома на 2 года и при рождении ребенка на 3 года.

    Такие условия делают программу более привлекательной, а с их помощью больше семей решаются вступить в ипотечное кредитования и обретают собственное жилье.

    Условия участия в программе «‎Молодая семья» в 2021 году

    Одно из основных условий для получения ипотеки молодым семьям – встать в очередь на улучшение жилищных условий. При этом семья не должна быть малоимущей. Чтобы получить статус семьи, которой требуется улучшение условий проживания, жилплощадь по размеру должна быть меньше установленного в регионе минимума или не подходящей по санитарным или техническим нормам. Статус подтверждает госадминистрация.

    Супруги должны при вступлении в программу подтвердить платежеспособность, и доказать, что собственных денег хватит на погашение оставшейся части ипотеки. Для этого можно использовать справку с рабочего места о доходах, выписку о сумме денег на счету. Если семья малоимущая и денег на погашение задолженности не хватит, участвовать в программе она не сможет.

    Ограничения по доходу семьи для участия в программе поддержки молодых семей:

    • без детей доход от 22 тыс. рублей;
    • с одним ребенком доход от 32 500 рублей;
    • с двумя и более детьми доход от 43 500 рублей.
    Читайте также:
    Можно ли узнать о долгах по номеру исполнительного листа

    Программа доступна только для молодых семей. Такой статус возможен, если обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. Сожительство не учитывается, важно, чтобы пара была расписана. Возраст проверяют в 2 этапа: при приеме заявления на участие в программе кредитования и при составлении списков на распределение денег. Бывает, что от первого до второго этапа проходит несколько лет, и семья уже не попадает в категорию молодой. Тогда семья теряет право на участие в программе.

    У семьи может не быть детей, но на принятие решения о выдаче субсидии это не влияет. Зато количество детей может повлиять на сумму, которую государство выплатит семье. На участие в программе может претендовать и один родитель до 35 лет включительно, но только в том случае, если у него есть ребенок, чтобы у него был статус «семья».

    Так как программа федеральная, существуют общие правила участия. Но правительство регионов может изменять или дополнять их.

    На какую сумму можно рассчитывать

    Когда семью включают в список участников программы ипотеки молодым семьям, супругам выдают сертификат, который подтверждает право на субсидии. Но деньги наличными семье не дают, всю сумму перечислят безналичным переводом в банк.

    По госпрограмме сумма помощи семье зависит от числа детей:

    1. Если в семье нет детей, государство компенсирует 30% от стоимости жилплощади.
    2. Когда ребенок один, размер субсидии составит 35%.
    3. Если в семье двое детей, государство оплатит до 40% от стоимости жилья.
    4. Семьям с тремя и более детьми государство перечислит сумму за жилье до 50%.

    В некоторых регионах семьи могут получить господдержку в размере до 70-80% от стоимости жилья. При этом важно учесть, что сумма высчитывается не от цены квартиры или дома по договору, а исходя из расчетной стоимости. Чтобы узнать расчетную стоимость, нужно площадь квартиры умножить на стоимость 1 кв. м. жилплощади в регионе. Точная сумма вписана в сертификат на субсидию. Если жилье фактически стоит дороже расчетной стоимости, семья оплачивает разницу самостоятельно или за счет денег выданных по ипотеке.

    Как можно распорядиться деньгами от господдержки

    Деньги по сертификату можно потратить только на приобретение или покупку жилья молодой семье. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке или компенсировать стоимость стройматериалов или работу строителей.

    Субсидию можно внести в качестве последнего паевого взноса, если после полной оплаты жилье перейдет в собственность молодых супругов.

    Участвовать в программе кредитования молодых семей супруги могут только один раз. При вступлении в программу жилье обязательно должно быть расположено в том же регионе, где супруги подавали заявление на участие. Дополнительное условие – жилплощадь должна быть куплена не у родственников.

    Как стать участником госпрограммы

    Чтобы получить право на участие в программе ипотеки для молодой семьи, супругам нужно:

    1. Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
    2. Ожидать решения организации.
    3. При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
    4. Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
    5. Оформить соглашение после прохождения проверки.

    Также в администрации потребуется уточнить нормы и требования к жилью. Когда кредитору поступят сведения о том, что на вашу семью выделяют деньги, понадобится получить сертификат на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней. С этим сертификатом нужно прийти в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

    Какие документы нужны для участия

    Для участия в программе кредитования понадобятся:

    1. Паспорта обоих супругов.
    2. Свидетельство о заключении брака.
    3. Свидетельство о рождении детей.
    4. Справки о заработке супругов.
    5. Ксерокопии трудовых книжек.
    6. Выписка из ЕГРН.
    7. Подтверждение того, что семья нуждается в улучшении условий жилья.
    8. СНИЛС.

    Если потребуются какие-то дополнительные документы, банк их запросит на предварительном этапе.

    Как попасть в очередь и не выйти из нее

    Для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет и дождаться своей очереди. Ежегодно документы подают тысячи семей, всего в очереди по всей стране насчитывают несколько сотен тысяч участников. Но получают жилье каждый год по 15-20 семей в регионе. Так получается, что ожидание растягивается на несколько лет. За это время супруги могут развестись, самостоятельными усилиями получить дом или им исполнится 36 лет.

    Существует несколько факторов, от которых зависит длительность ожидания очереди:

    1. Количество участников, которые уже стоят в очереди.
    2. Размер финансирования. Ежегодно выделяют разную сумму для участников программы. Это влияет на скорость прохождения очереди.
    3. Наличие новых льгот. Семьи, у которых появляются новые льготы, могут пройти очередь быстрее. К примеру, в семье могут появиться еще дети, и она станет многодетной.
    Читайте также:
    Образец жалобы в прокуратуру на бездействие судебных приставов

    Средний срок ожидания очереди составляет от 2 до 4 лет. Поэтому подавайте заявление как можно раньше, сразу при заключении брака, тогда вероятность стать участником программы будет выше, чем у тех супругов, возраст которых уже близок к 36 годам.

    В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

    Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

    Условия программы

    Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

    • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
    • cтавка по программе составляет 6%;
    • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
    • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
    • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
    • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
    • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

    Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

    • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
    • ставка по программе составляет 5%;
    • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
    • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
    • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
    • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
    • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

    Виды ипотечного кредита

    Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

    Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

    Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

    Сроки программы

    Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

    Рефинансирование и маткапитал

    Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

    Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

    Банки

    Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

    1. ПАО «Сбербанк»;
    2. Банк ВТБ (ПАО);
    3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
    4. АО «Банк Дом.РФ»;
    5. Банк ГПБ (АО);
    6. АО «Россельхозбанк»;
    7. ПАО «Промсвязьбанк»;
    8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
    9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
    10. АО «Райффайзенбанк»;
    11. Банк «Возрождение» (ПАО);
    12. АО «АБ «РОССИЯ»;
    13. ПАО «Совкомбанк»;
    14. ПАО «Росбанк»;
    15. ТКБ БАНК ПАО;
    16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
    17. АО «Инвестторгбанк»;
    18. ПАО «Запсибкомбанк»;
    19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
    20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
    21. АО ЮниКредит Банк;
    22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
    23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
    24. Банк «Снежинский» АО;
    25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
    26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
    27. РНКБ Банк (ПАО);
    28. АО «СМП Банк»;
    29. АО «Актив Банк»;
    30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
    31. ПАО «Банк «Зенит»;
    32. ООО «Банк «Аверс»;
    33. ООО «Экспобанк»;
    34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
    35. ПАО «НИКО-БАНК»;
    36. АО «Дальневосточный банк»;
    37. АО БАНК «СНГБ»;
    38. АО КБ «Урал ФД»;
    39. АО «БАНК СГБ»;
    40. ПАО «МИнБанк»;
    41. АКБ «Энергобанк» (АО);
    42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
    43. Банк «ВБРР» (АО);
    44. АО «Дом.РФ»;
    45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
    46. АО «КС БАНК»;
    47. Банк «КУБ» (АО).
    Читайте также:
    Образец жалобы в прокуратуру на бездействие судебных приставов

    Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

    Сбербанк

    В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

    Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

    • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
    • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
    • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
    • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
    • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
    • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

    Банк ВТБ

    ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

    Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

    • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Райффайзенбанк

    Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

    • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
    • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
    • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

    В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

    Банк «Дом.РФ»

    Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

    • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
    • Первоначальный взнос — от 15%.
    • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

    Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

    Абсолют Банк

    Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

    • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
    • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
    • Первоначальный взнос — от 15%.
    Читайте также:
    Программа "Молодая семья" 2021 года - какие субсидии полагаются

    В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

    Как оформить льготную ипотеку

    Статья для тех, кто слышал о льготной ипотеке, но не знает деталей. Расскажем, кто и на каких условиях может купить жилье под низкий процент.

    • Что такое льготная ипотека
    • Виды льготной ипотеки
      • Ипотека под 7%
      • Семейная ипотека
      • Военная ипотека
      • Другие программы льготной ипотеки
    • Какое жилье взять по льготной ипотеке
    • Какой должен быть первоначальный взнос
    • Какие нужны документы

    Моя подруга Татьяна хочет купить квартиру. Сейчас она живет с мужем на съемной в поселке городского типа в Амурской области. Работает на лесоперерабатывающем предприятии экономистом.

    Таня не разбирается в банковских продуктах. Знает, что есть льготная ипотека, но от источника к источнику информация отличается, поэтому попросила меня помочь разобраться в ипотечном вопросе.

    В этой статье я собрала информацию о льготах, субсидиях, и других возможностях улучшить жилищные условия при поддержке государства с учетом последних изменений.

    Что такое льготная ипотека

    Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые придумало государство, чтобы сделать жилье доступнее. На деле это значит, что банки выдают займы клиентам по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой банку выплачивает государство.

    Виды льготной ипотеки

    Программы кредитования, доступные по всей России, – это Ипотека под 7%, Семейная и Военная. Разберемся в каждой по отдельности.

    Ипотека под 7%

    Это льготная ипотека «для всех», которую раньше называли «под 6,5%». С июля 2021 года правила изменились. Программу продлили до 1 июля 2022 года и повысили ставку до 7%. На первоначальный взнос, как и раньше, понадобится не меньше 15% от стоимости квартиры. Максимальный срок – 30 лет.

    23 августа вышло Постановление Правительства РФ, в котором действие программы «Семейная ипотека» продлили до 31 декабря 2023 года.

    Эта программа универсальна. Если вы не подходите под требования других программ по составу семьи, категории или месту покупки квартиры – у вас есть выход в виде этой ипотеки: она доступна всем гражданам РФ и на всей территории России без ограничений.

    Минус в том, что с июля 2021 года изменилась сумма – максимально 3 млн рублей. С учетом цен на недвижимость в 2021 году на эти деньги можно купить не так уж много объектов.

    По правилам программы можно купить первичное жилье на любом этапе строительства, а по факту это осуществимо при первоначальном взносе в 40-50% и выше в зависимости от региона. Скорее всего, льготный займ теперь будет оформляться для расширения жилплощади в собственности. При этом сначала надо будет продать действующее жилье, чтобы купить новое с привлечением льготного займа.

    Семейная ипотека

    По семейной (или детской) в июле этого года тоже изменились правила. Теперь не важно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один родился не раньше 1 января 2018 года. Под этот пункт также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

    По плану программа будет длиться до 31 декабря 2022 года. Но срок оформления кредита продлится до 1 марта 2023 года, если ребенок родится после 1 июля 2022 года. А семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить займ до 2027 года (если инвалидность ребенку установлена после 2022 года).

    Максимальная ставка по детскому кредиту – 6%, а на Дальнем Востоке – 5%, и по ней можно оформить новый или перекредитовать действующий.

    Если планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, которую можно оформить, – 12 млн рублей. А если решили купить квартиру в других регионах, то рассчитывайте на 6 млн рублей.

    Что касается остальных пунктов, то первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости выбранного жилья, и займ вам будут готовы предоставить на срок до 30 лет.

    Военная ипотека

    Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.

    Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию. Не раньше, чем через три года после регистрации счета можно оформить займ и использовать при этом уже выплаченную государством сумму. А субсидию, которую продолжает переводить государство, можно вносить как ежемесячный платеж.

    Читайте также:
    Может ли мать-одиночка оформить ипотечную ссуду

    Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет и погасить ее надо до 45 лет.

    К объекту недвижимости также есть определенные требования:

    • Если планируете купить квартиру в новостройке, убедитесь, что у застройщика есть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. А еще застройщик должен сообщать «Росвоенипотеке» об исполнении сроков строительства.
    • Покупая квартиру на вторичном рынке у физлица, проверьте, что квартира – собственность продавца, на жилье есть кадастровые документы и нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
    • Если выбрали частный дом, то также надо убедиться, что он в собственности, имеет кадастровые документы и на нем нет задолженностей. Еще одно требование – дом должен быть расположен на территории одной из форм объединения граждан:
    1. дачного некоммерческого партнерства,
    2. индивидуального жилищного строительства,
    3. садоводческого товарищества,
    4. личного подсобного хозяйства.

    При уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 10 лет после начала службы, все государственные средства придется вернуть.

    Другие программы льготной ипотеки

    Есть несколько программ для улучшения жилищных условий:

    • Программа для молодых семей действует до 2025 года.

    Молодой считается семья, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. По этой программе государство выплачивает субсидию семьям, которые нуждаются в расширении жилья, но при этом не малоимущие.

    Подтвердить это можно только в администрации населенного пункта проживания молодой семьи, поскольку в каждом регионе этот факт определяется по своим правилам. Субсидия выдается в виде сертификата, который можно потратить на покупку недвижимости или строительство частного дома.

    Чтобы стать участником программы, надо обратиться в администрацию – узнать требования и список документов, необходимых для подачи заявления.

    • Субсидия для многодетных семей (трое и больше детей) на погашение жилищного займа.

    Субсидию в 450 тысяч можно получить, если третий или последующие дети родились не раньше 2019 года. Чтобы списать часть долга (или оставшуюся сумму долга), надо обратиться с заявлением и пакетом документов в банк-кредитор, где оформлен ипотечный договор (список документов уточните в банке).

    Действует до 1 июля 2023 года.

    • Субсидия для молодых специалистов.

    Молодыми специалистами считаются сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет, которые устроились на работу в течение года после окончания ВУЗа.

    О субсидии для молодых специалистов на улучшение жилья (и других льготах и субсидиях) также надо узнать в администрации населенного пункта проживания, поскольку у каждого региона правила и требования будут различаться.

    • Дальневосточная ипотека.

    Выдается до конца 2024 года по ставке до 2% на строительство или покупку жилья на территории Дальневосточного Федерального Округа.

    В городе по этой программе можно взять жилье только на первичном рынке. В сельской местности – и на первичном, и на вторичном, и под строительство. Максимальная сумма – до 6 млн рублей; срок – чуть больше 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос – от 15%.

    Оформить Дальневосточную программу может молодая семья, где супругам или единственному родителю еще не исполнилось 36 лет, а ребенку – 19 лет.

    Также эту программу могут оформить участники «Дальневосточного гектара». Обязательный пункт программы – регистрация минимум на 5 лет в приобретенном или построенном жилье. Без этой регистрации в льготной поддержке будет отказано, а процент – повышен.

    Какое жилье взять по льготной ипотеке

    Давайте разберем на примере.

    Таня с мужем и ребенком сейчас живет в поселке городского типа, потому что работает на лесоперерабатывающем предприятии. Снимает квартиру, но хочет иметь свою, поэтому не исключает переезд в город и смену работы. Сейчас моя задача – подобрать для нее ипотечную программу из вышеперечисленных.

    Военную ипотеку отметаем сразу – муж Татьяны работает на том же лесоперерабатывающем предприятии и к профессиональным военным не имеет никакого отношения.

    Ипотека под 7% и Семейная подойдут только на случай переезда в город. Если семья решит и дальше жить за городом – оформить можно будет только Дальневосточную. Сделаем расчет, чтобы узнать, какой вариант будет наиболее выгодным для Тани.

    Итак, совокупный доход у Тани с Сережей – 90 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира в поселке стоит около 2,6 млн рублей, а в городе – 4,5 млн рублей. К сожалению, об ипотеке под 7% придется забыть из-за ограничения по сумме – 3 млн рублей, т.к. у ребят нет 1,5 млн рублей на первоначальный взнос.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: