Как избавиться от звонков коллекторов

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Основатель компании “Кабинет финансовой помощи”

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.


Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе “Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности” (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.
Читайте также:
Какие требования банки предъявляют к поручителям при банкротстве

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Как избавиться от коллекторов: законные методы борьбы в 2021 году

  • Неправомерные действия коллекторов: где грань?
  • Законна ли деятельность коллекторов?
  • Как бороться с коллекторами. Практические советы и законные методы борьбы
  • Как правильно разговаривать с коллектором. Инструкция для должников
  • Как быть, если вы не являетесь должником: методы защиты от коллекторской атаки
  • Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов?
    • Что делать, если коллекторы вам звонят?
    • Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?
    • Что делать, если коллекторы нарушают закон и как навсегда избавиться от взыскателей?
  • Как избавиться от долгов: досудебный порядок и подача искового заявления в суд
  • Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Неуплата кредитов приводит к тяжелым последствиям. Взяв на себя обязательства при заключении кредитного договора, заемщик фактически соглашается с мерами, которые будут к нему применяться при просрочках. Человек сталкивается не только с претензиями, резким ростом долга, но и с коллекторами, которые применяют жесткие методы взыскания. Избавиться от коллекторов непросто, но возможно.

В этой статье мы дадим ряд советов, которые помогут защитить ваши интересы в критических ситуациях и вернуть спокойствие.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Неправомерные действия коллекторов: где грань?

Типичная ситуация: заемщика уволили с работы (или просто резко упал уровень дохода). От безысходности человек начинает брать другие кредиты, потом — микрозаймы. Его затягивает в воронку долговой ямы и в какой-то момент платить становится нечем.

Банки и МФО начинают названивать, требовать возврата просроченных кредитов. Отдавать нечем и заемщик начинает избегать звонков.

Коллекторы сначала звонят, отправляют СМС-сообщения, потом и вовсе начинают «приходить в гости». Прятаться некуда, особенно, если есть еще и семья. В разговорах допускаются нецензурные выражения, идут угрозы и шантаж, обещания физической расправы.

Насколько это законно? Важно запомнить, что НИКТО не вправе:

  • угрожать применением физической силы;
  • порчей имущества;
  • звонить по ночам (с требованием вернуть долг);
  • угрожать безопасности вашей семьи;
  • приходить в позднее время;
  • применять психологическое насилие.

В практике встречались случаи, когда коллекторы ходили следом за детьми и другими членами семьи должника. По сути, речь идет о психологическом насилии: должник все время переживает, что ему могут причинить вред его детям или супруге.

На самом деле коллекторы прекрасно чувствуют тонкую грань между сравнительно безопасными методами работы и действиями, которые классифицируются как уголовное правонарушение. Никто в здравом уме не позволит себе киднепинг или похищение человека за долги.

Максимум, что грозит должнику, это:

  • назойливые звонки должнику, его семье, коллегам и родственникам;
  • визиты к должнику с требованием вернуть долг;
  • мелкая порча имущества: заклеивание замочных скважин, порча глазков на двери и так далее;
  • методы психологического влияния: жесткое давление в разговорах, хождение следом за родственниками должника, приезд на работу, расклеивание объявлений с информацией о долге в районе должника.

Часть из перечисленного можно оспорить, коллекторы не вправе совершать ряд описанных действий. Но об этом — ниже.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Законна ли деятельность коллекторов?

Заметим, что до 2016 года в стране не было принято никаких нормативных актов, которыми бы хоть частично регламентировалась деятельность коллекторских компаний. Все понимали, что есть такая деятельность; более того, банки часто прибегали к услугами таких «специалистов», но в действительности они длительное время оставались «вне закона».

Когда ситуация достигла апогея, законодатели поняли, что нужно что-то делать. И приняли законопроект, который призван хотя бы частично облегчить положение должников.

2 года назад в силу вступил законопроект № 230-ФЗ, который в народе прозвали как «Закон о коллекторах». А через полгода начал действовать еще один нормативный акт «О микрофинансовой деятельности и МФО». Фактически был обнародован четкий регламент деятельности коллекторских организаций, их возможности и ограничения в полномочиях.

Что можно отнести к перечню законных методов коллекторов?

  1. «Свидание» с должником наедине может осуществляться 1 раз в неделю.
  2. Звонки должны осуществляться 1 раз в 24 часа, и 2 раза в 7 дней.
  3. Звонки не должны поступать после 22:00 в будние дни, и после 20:00 в выходные и праздники.
  4. SMS должны приходить строго 2 раза в день и 4 раза в неделю, не больше этого.
  5. Анонимная деятельность запрещена. Сотрудники должны в процессе беседы назваться, дать контактные данные фирмы. Звонки могут поступать строго с зарегистрированных на их компанию номеров.
  6. Коллекторы не могут звонить на работу. И уж тем более, сообщать вашим коллегам о финансовом положении дел. Единственное исключение — если они звонят с целью собрать информацию (повышение оклада, должности и так далее).
  7. Не может применяться нецензурная брань, психологическое давление в виде угроз, шантажа и других грязных приемов.
  8. Не допускается проникновение в жилье должника, порча или самовольное изъятие его собственности.
  9. Не допускаются претензионные контакты с инвалидами, должниками, которые находятся по причине слабого здоровья в больнице.
  10. Запрещено разглашать информацию о финансовом состоянии должника публично, путем передачи сведений друзьям, коллегам и близким людям.
Читайте также:
Рефинансирование ипотеки - самые низкие ставки банков в 2021 году

Конечно, законодательство не защищает вас полностью от звонков и визитов коллекторов, но, по крайней мере, значительно ограничивает любые контакты.

Большая часть применяемых методов носят незаконный характер. Это важно знать каждому должнику, чтобы эффективно защитить свои права. Избавиться от назойливых коллекторов можно, главное — забыть о страхе и включить здравый смысл. И, конечно, вооружиться законодательством.

Как бороться с коллекторами. Практические советы и законные методы борьбы

Ниже мы перечислим ряд нюансов, которые обязан знать должник, собирающийся вступить на тропу войны.

  1. Если в договоре прописаны условия перепродажи долга, в особенности — запрет на оформление договора цессии без согласия должника, вы должны знать об этом. Как правило, банковский договор содержит положение, что перепродажа возможна без уведомления должника. И это совершенно законно.
  2. Коллекторы будут постоянно говорить о подаче заявления в суд, и расписывать страшные последствия, которые якобы ждут должника в таком случае. Это пустые угрозы. На самом деле судебные приставы не могут забрать последнее, их действия строго регламентируются законодательными нормами. Кроме того, коллекторы очень редко обращаются в суд.

Причина банальная отсутствие выгоды: для инициирования процедуры они обязаны представить договор; а поскольку они часто приобретают кредитные договоры «за копейки», то суд может принять решение вернуть только обозначенную сумму. Таким образом, суд с коллекторами — это явление из раздела фантастики.

  • Ваши коллекторы не могут иметь уголовное прошлое, у них не должно быть непогашенных или неснятых судимостей.
  • Агентство должно иметь лицензию и номер регистрации. Деятельность по взысканию долгов должна являться основной.
  • Сведения о коллекторском агентстве можно проверить на сайте ФССП.

    Вы должны фиксировать любые нарушения законодательства со стороны коллекторов. Вооружитесь диктофонами и камерами (даже на телефоне). Записывайте любое взаимодействие.

    Еще важно не прятаться. Отвечайте на звонки, открывайте двери, но записывайте каждое слово и каждый шаг взыскателей.

    Поможем законно списать долги

    Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

    Как правильно разговаривать с коллектором. Инструкция для должников

    Избавиться от звонков коллекторов поможет следующее: вы должны составить заявление и передать его кредитору. В заявлении необходимо указать отказ от любого взаимодействия с кредиторами: коллекторами или банком. Извещение можно отправить заказным письмом по адресу организации. Воспользоваться законной возможностью могут только должники, у которых просрочка числится больше 4 месяцев.

    Ниже изложены правила ведения разговоров с коллекторами.

    1. Попросите представиться. Он должен назвать свои ФИО и фирму, на которую он работает. Можно также потребовать документы о том, что он действительно работает в указанной организации. Без представления документов коллектор не вправе начинать работу.
    2. Попросите договор, на основании которого проводится взыскание. Как правило, это договор переуступки права требования по кредиту. Если коллектор отказывается представлять документы, просто откажитесь от дальнейшего общения.
    3. Предупреждайте о записи разговоров. Это поможет настроить разговор в правильное русло. Обычно, заслышав о записи, коллекторы ведут себя более сдержанно, поскольку понимают, что их слова могут обернуться против них самих.
    4. Не поддавайтесь прессингу и давлению. Если коллекторы требуют немедленного погашения долга или внесения определенной суммы с обещанием списать остальное (это обман!), но у вас нет денег — так и скажите. Не нужно давать несбыточных обещаний, иначе ваши слова могут обернуться против вас. Нечем платить? Так и заявите. Когда будут деньги? Не знаю. Вот и вся структура разговора.
    5. Фиксируйте порчу имущества. Вызывайте правоохранительные органы, привлекайте свидетелей и записи. Их действия не должны оставаться безнаказанными.

    Как быть, если вы не являетесь должником: методы защиты от коллекторской атаки

    Иногда коллекторы начинают третировать людей, которые вообще не являются должниками. Им бесконечно поступают предложения о погашении задолженности, которой нет.

    Почему коллекторы принимаются за взыскание несуществующих долгов? Причин может быть несколько.

    Важно разобраться в причинах и действовать, исходя из ситуации:

    1. Ошибка с ФИО и личными данными должника. Если вы не брали кредит, но вас преследуют коллекторы, возможно, это ошибка. Просто предъявите им паспорт и другие документы, которые помогут установить истину.
    2. Должник указал ваши контактные данные. Коллекторы могут доставать друзей и родственников должника, надеясь, что те повлияют на него. Но по факту такие действия незаконные. Если вас достают из-за чужого долга, записывайте разговор и обращайтесь в правоохранительные органы.
    3. У вас поручительство по займу. Если вы выступили поручителем по чужому кредиту, и основной должник не платит, будьте готовы к последствиям. Претензии коллекторов в данной ситуации будут законными. Вам остается либо признать банкротство физического лица, либо платить по этому кредиту.

    Поможем законно списать долги

    Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

    Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов?

    Помните, коллекторы могут применять самые разные методы давления: сегодня они с вами будут разговаривать спокойно, а завтра — трехэтажным матом. Они применят все возможное оружие, чтобы заставить вас платить: игры в хорошего и плохого коллектора, обещания и угрозы жестокой расправы.

    Стоит ли скрываться? Однозначно — нет. Не стоит терять возможность защитить свои права и подставлять под угрозу спокойствие семьи. Законодатели предоставили возможности, которые позволят вам эффективно защититься от несанкционированного взыскания.

    Читайте также:
    Имеют ли право приставы снимать деньги с пенсии?

    Что делать, если коллекторы вам звонят?

    1. Включайте диктофон или запись разговоров при каждом звонке из неизвестного номера. Кстати, коллекторы не вправе терроризировать вас звонками из номеров, которые не зарегистрированы на фирму. Записывайте все.
    2. Если в разговорах были допущены нарушения, обратитесь к кредитному юристу или к нотариусу для превращения записей в доказательство.
    3. Составьте претензию по адресу коллекторского агентства (можно у юриста).
    4. Обратитесь в прокуратуру, правоохранительные органы с жалобой на действия коллекторов.

    Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?

    Порядок действий остается тем же, только в данном случае лучше все фиксировать посредством видеозаписей. Далее вы можете обжаловать слова и действия коллекторов:

    • в правоохранительных органах;
    • в Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
    • в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), которым подчиняются коллекторские агентства.

    Что делать, если коллекторы нарушают закон и как навсегда избавиться от взыскателей?

    • зафиксировать нарушение;
    • составить жалобы;
    • направить жалобы в соответствующие инстанции;
    • ждать реакции.

    Что может ждать коллекторов?

    1. Штрафы и другие взыскания.
    2. Приостановка деятельности.
    3. Лишение лицензии.
    4. Административная и уголовная ответственность отдельных коллекторов.

    Помните, эти меры помогут лишь потянуть время, но не избавят вас от долгов.

    Как избавиться от долгов: досудебный порядок и подача искового заявления в суд

    Многих должников, которые оказались на грани отчаяния, интересует, как избавиться от банковских коллекторов. Существует только 2 способа:

    • вернуть долг;
    • признать себя банкротом.

    Если вернуть долг по каким-то причинам невозможно, остается только признание финансовой несостоятельности. Процедура проводится через суд, и занимает некоторое время — около 10 месяцев. Важно, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:

    • отсутствие имущества, достаточного для расчета с кредитором;
    • сумма долгов в совокупности достигает 350 000 рублей;
    • документально подтвержденные признаки неплатежеспособности (справки о доходах, Приказ о сокращении штата на работе, справка из Центра Занятости и так далее).

    Все претензии коллекторов прекращаются уже с первого судебного заседания по делу о банкротства. Любые требования долгов регистрируются только через финансового управляющего. Коллекторское агентство может включиться в реестр кредиторов в процедуре, но напрямую что-либо требовать у должника больше требовать недопустимо.

    Нужна помощь в избавлении от долгов и назойливых коллекторов? Обратитесь к нашим юристам! Мы поможем составить план действий и избавиться от коллекторов навсегда.

    Поможем законно списать долги

    Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Как отшить коллекторов

    Коллекторы часто перегибают палку, начинают сильно доставать, беспокоят не только должника, но и его близких и даже соседей. Понятно, что такая ситуация причиняет дискомфорт. Поэтому все должники часто задаются вопросом, как отшить коллекторов и прекратить все это. С этим и разберемся.

    Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

    Можно ли послать коллекторов

    Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.

    Важные моменты:

    • коллекторы могут звонить, но количество звонков ограничено законом. Это раз в день, два раза в неделю и 8 раз в месяц. Нет регламента, который бы определял продолжительность такой беседы. Поэтому, фактически вы можете взять трубку, послушать секунд 5 собеседника и просто сбросить звонок. Больше в этот день вас беспокоить не имеют права;
    • если коллектор пришел к вам домой, вы совершенно не обязаны открывать двери и впускать его. Пусть стучится сколько угодно, не хотите — не открывайте. Если будет слишком настойчиво тарабанить — вызывайте полицию. При звонке можете немного преувеличить ситуацию, чтобы наряд прибыл быстрее.

    По сути, вы реально можете послать коллектора на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели тоже не так просты. Если должник проявляет к ним агрессию, физическое воздействие, угрозы и оскорбления, они обязательно обратятся в правоохранительные органы. Так что, не переусердствуйте в своем желании отшить представителей коллекторского агентства.

    Помните, что если вы не идете на контакт с коллекторами, они переключатся на ваших родственников. Поэтому подумайте, прежде чем включить полную оборону и не контактировать с ними.

    Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда

    Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

    Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

    Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

    Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

    У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

    Особенности подач такого заявления:

    • оно может быть направлено банку или коллектору, который работает от его лица. Лучше направить и тому, и другому;
    • направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным;
    • обращение подается путем отправки заказного письма с уведомлением, путем личного обращения (вручение под расписку) или через нотариуса;
      после получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.

    В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.

    Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

    На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

    С черными коллекторами все сложнее

    Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.

    Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

    Если написать заявление на отказ от общения, скорее всего, не будет вообще никакого результата. Кроме того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками, соседями. Бороться с ними сложно, но все же можно. Нужно подавать жалобы, и как можно больше.

    Куда жаловаться:

    • если коллекторы нарушают закон, бесконечно звонят, приходят чаще раза в неделю, засыпают СМС-сообщениями, посягаются на вашу честь и достоинство (например, в случае нелицеприятных надписей в подъезде) — пишите заявление в прокуратуру;
    • если вас и ваших близких оскорбляют, сыпят угрозами, если портят имущество, применяют силу — бегом в полицию;
    • всегда обращайтесь с жалобам в ФССП, именно эта служба занимается надзором за коллекторами.

    Конечно, не стоит думать, что жалобы — это волшебные таблетки. Все равно придется потерпеть, прежде чем госорганы примут какие-то меры. И помните о главном — все ваши жалобы должны чем-то подтверждаться. Например, видео, записью переговоров, СМС, детализацией разговоров и пр.

    Что делать с коллекторами: советы бывалого

    Должники, которых можно назвать профессионалами своего дела, могут дать несколько советов “начинающим”:

    • не стоит дрожать перед коллекторами. Ведите себя с ними уверенными, не давайте им почувствовать, что они — хозяева ситуации;
    • внимательно изучите Закон о коллекторах. Там прописано, что не могут делать эти взыскатели. Если что-то нарушают, например, за неделю позвонили больше двух раз, сразу пишите на них жалобу;
    • если не боитесь звонков родственникам и друзьям, можете вообще не отвечать на звонки. Или отвечайте, но через пару секунд сбрасывайте — чтобы по факту звонок был зафиксирован;
    • закройте свои страницы в социальных сетях, чтобы коллекторы не могли писать тем, кто числится у вас в друзьях;
    • если долг продан коллекторам, поинтересуйтесь специальными условиями погашения. В этом случае можно договориться заплатить, например, половину долга, и от вас отстанут;
    • если понимаете, что не сможете закрыть долг, не платите вообще ничего, иначе от вас просто не отстанут никогда. В этом случае нужно прекратить все выплаты и ждать обращения банка в суд, так будет лучше;
    • если с факта образования прошло больше 4 месяцев, пишите отказ от общения с коллекторами. Для белых агентств это действенная штука.

    К сожалению, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Нет универсальных способов и фраз, но свести контакты к минимуму вполне реально. И помните, что если должник показывает свою слабость, на него будут наседать еще больше.

    Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

    Комментарии: 82

    Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

    Как действовать, если вам угрожают коллекторы

    Столкновение с коллекторскими службами чаще всего несет в себе негатив, и действия их сотрудников не всегда легальны. Предлагаю разобраться, какие полномочия у коллекторов, и что делать, если они нарушают закон.

    Вправе ли банк передать долг коллекторам

    Согласно ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк имеет право переуступить долг. С 2014 года согласия от должника на это не требуется. Правда, банк обязан уведомить неплательщика в течение месяца о том, что договор будет передан другой компании.

    Если банк не передал долг сторонней организации, то в роли коллекторов будут выступать банковские сотрудники, которые действуют по внутренней инструкции. С такими сборщиками долгов взаимодействовать легче всего. Представитель банка может предложить реструктуризировать долг.

    Кто такие коллекторы и какие у них полномочия

    На коллекторскую деятельность имеют право только юрлица, которые включены в особый Реестр. Его ведет служба судебных приставов. Сведения Реестра доступны каждому, их можно найти на сайте ФССП. Если кто-то занимается коллекторской деятельностью как физическое лицо, ему грозит штраф от 50 000 до 500 000 рублей. А если юридическое лицо, не включенное в соответствующий Реестр, занимается такой деятельностью, штраф будет значительно выше: от 200 000 до 2 000 000 рублей. (ч.4 ст.14.57 КоАП РФ).

    Суть работы коллекторов заключается в том, чтобы убедить вас выплатить долг, применяя ряд психологических приемов, и помочь решить проблему, связанную с долгом. В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016, это можно сделать только тремя способами:

    • с помощью непосредственного взаимодействия, которое может выражаться в телефонных переговорах и личных встречах;
    • посредством направления сообщений через интернет (смс, голосовые сообщения и другие).
    • с помощью обычных писем через почту России, направленных по месту вашего жительства, это могут уведомления, претензии, досудебные предупреждения и так далее.

    На этом полномочия коллекторов заканчиваются. Согласно ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, коллекторы не имеют право применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрозы, уничтожение или повреждение имущества. Им нельзя оказывать психологическое давление на должников, оскорблять их и каким-либо образом унижать их честь и достоинство. Также в соответствии с ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, запрещено звонить или отправлять сообщения со скрытых номеров телефонов. Рассмотрим подробнее, какие действия коллекторов недопустимы.

    Что запрещено делать коллекторам

    Коллектор должен взыскать денежные средства, взятые в кредит, с нерадивого заемщика. Для этого у сборщика долгов есть набор средств. Однако методы работы таких специалистов не должны выходить за рамки закона. Ст. 6 и ст. 7 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 г. регулируют отношения коллекторских компаний с должниками.

    Итак, согласно вышеупомянутым законам, запрещено:

    1. Общаться с неплательщиком с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные.
    2. Звонить чаще двух раз и отправлять сообщения больше четырех раз в неделю.
    3. Воздействовать на заемщика или его близких физически, а также угрожать расправой.
    4. Обращаться к должнику, не называя свои ФИО и не сообщая название коллекторской фирмы.
    5. Оказывать психологическое давление на должника или его родных и друзей, используя оскорбительные и унизительные выражения.
    6. Наносить ущерб собственности заемщика, уничтожать имущество или угрожать сделать это.
    7. Сообщать конфиденциальную информацию о неплательщике третьим лицам.
    8. Вводить в заблуждение заемщика относительно той суммы, которую нужно вернуть, или касательно сроков возврата задолженности.
    9. Запугивать должника ложной информацией о возможности его преследования в административном или уголовном порядке.

    Недобросовестные представители коллекторских компаний чаще всего давят на неплательщиков психологически. Они сообщают, что сумма долга постоянно растет, что каждый день проценты по кредиту увеличиваются, и что дело будет передано в правоохранительные органы или в суд. Как правило, такие утверждения не имеют под собой оснований, и условия кредитного договора остаются неизменными даже при уступке вашего долга. Взыскать с вас больше, чем это предусмотрено заключенным договором, невозможно.

    Что делать должнику, если коллекторы действуют незаконно

    Если вы понимаете, исходя из вышеизложенной информации, что коллекторы действуют противозаконно, лучше всего постараться их игнорировать. Не вступайте с ними в диалог и не пытайтесь что-то объяснить, просто вешайте трубку.

    Если вы все-таки ответили, можете попробовать использовать диктофон или хотя бы просто сообщить о том, что записываете данный разговор, чтобы звонящий понял, что ему придется нести ответственность за незаконные действия, которые можно доказать.

    Чтобы привлечь коллекторское агентство к ответственности, желательно получить в разговоре данные, которые вам понадобятся впоследствии: ФИО и должность того, кто звонит, название коллекторской компании, адрес фирмы, ИНН и ОГРН и пр. Если вы получили SMS с угрозами, не удаляйте их.

    При звонках с неизвестного номера в неустановленное время не берите трубку. Старайтесь отключать телефон ночью. Блокируйте номера от нежелательных абонентов и контролируйте список номеров в телефоне, чтобы вам не могли дозвониться те, кто вам не нужен. Также можете на время поменять номер телефона.

    Помимо этого, вы можете установить на смартфон любое качественное приложение, которое сортирует спам и нежелательные звонки.

    Если коллекторы превышают полномочия, вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор. Представители Федеральной службы запросят у банка и коллекторской компании требуемые документы и займется расследованием дела. В качестве наказания могут быть применены штрафы или административные воздействия, в отдельных случаях фирму могут лишить лицензии.

    Как только вы услышали угрозу или оскорбление от коллектора, он начал вас шантажировать либо пытаться применить физическое насилие или нанести вред вашему имуществу, сразу же обращайтесь в полицию. За такие действия коллектор может отправиться в тюремное заключение сроком до пяти лет.

    Доказательством правонарушения со стороны коллекторской фирмы могут стать записи или распечатки телефонных разговоров, смс, а также показания свидетелей. Кроме того, пожаловаться на коллекторов можно в Центробанк и ФССП. Если вам неизвестны название, ИНН и ОГРН кредитора, уточните эту информацию в НБКИ — Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зарегистрироваться на их сайте.

    Если коллекторы звонят вам в дверь — не открывайте. А если уже открыли — резко закрывайте без разговоров. Если вам не дают закрыть дверь или ломятся в закрытую — это, согласно ст.139 УК РФ, является незаконным проникновением в жилище, совершенным против воли проживающего в нем лица. Наказанием за подобные действия станет штраф до 40 000 руб., исправительные работы либо арест. Если же при проникновении в квартиру или дом была угроза применения насилия, размер штрафа возрастает до 200 000 руб. Либо нарушителям в таком случае может грозить срок лишения свободы до двух лет.

    Как поступать родственникам должника

    Нередко бывает так, что либо коллекторы, либо работники банка беспокоят родственников должника, членов его семьи и даже друзей, соседей и сослуживцев. Согласно ч.5 ст.4 Закона № 230-ФЗ такие действие квалифицируются как законные только в двух случаях:

    1. Если у сборщика долгов есть письменное согласие заемщика на то, чтобы обращаться к третьим лицам (вы могли дать его при подписании кредитного договора).
    2. Если третьи лица не направили возражений по поводу контактов с ними.

    Таким образом, чтобы у коллекторов не было законных оснований третировать ваших родных, близких и знакомых:

    1. Отзовите согласие контактировать с вашими родственниками и иными лицами, имеющими к вам отношение.
    2. Предложите третьим лицам направить отказ по поводу контактов с ним.

    Документы нужно направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении (ч.7 ст.4 Закона № 230-ФЗ). После того, как данные документы будут получены коллекторами, те уже не имеют права беспокоить третьих лиц, иначе это грозит санкциями вплоть до исключения из Реестра.

    Как отказаться от общения с коллекторами

    Если с момента просрочки платежа прошло четыре месяца, у должника появляется право:

    • общаться с коллекторами только через адвоката;
    • отказаться от личных встреч, звонков и сообщений от коллекторов.

    В первом случае, согласно ч.4 ст.8 Закона № 230-ФЗ, ваш адвокат возьмет на себя любое общение с коллекторами, в частности, личные встречи, переговоры по телефону, взаимодействие через СМС или голосовые сообщения. Все, что вы сможете получать от коллекторов — это письма через почту России.

    Во втором случае общение с представителями коллекторской конторы будет прекращено совсем. И они будут иметь право лишь отправлять вам письма через почту России.

    Даже если кредитор привлечет новых коллекторов, у него не получится обойти данные запреты (ч.13 ст.8 Закона № 230-ФЗ). А их нарушение чревато санкциями в виде штрафа, административного приостановления деятельности фирмы на срок до 90 суток (ч.2 ст.14.57 КоАП РФ), вплоть до исключения из Реестра.

    В соответствии с ч.2 ст.8 Закона № 230-ФЗ, Приказ ФССП России от 18.01.2018 № 20, чтобы воспользоваться таким правом, должник должен направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении заявление по специальной форме.

    Важно! Если был принят судебный акт о взыскании долга, действие заявления об отказе от взаимодействия приостановят на два месяца с даты вступления акта в силу. Однако по истечении двух месяцев оно автоматически возобновится. Если вы еще не направляли такое заявление, то вы можете сделать это спустя один месяц с момента вступления в силу судебного акта (ч.8 ст.8 Закона № 230-ФЗ).

    Выводы

    Общение с коллекторами редко приносит удовольствие, однако не стоит напрасно бояться и переживать, поскольку существуют законы, которые охраняют должников от недобросовестных действий представителей коллекторских фирм. Можно воспользоваться рекомендациями, перечисленными в статье, или обратиться за консультацией к юристу, чтобы выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями.

    Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

    Как избавиться от звонков коллекторов

    • Советы экспертов
    • Новости финансов
    • Полезные статьи
    • Пошаговые руководства

    • Главная
    • База знаний
    • Советы эксперта
    • Коллекторы
    • Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?

    1. Почему звонят коллекторы?
      • Родственник должника
      • Наследник должника
      • Поручитель и созаемщик
      • Ошибка
    2. Как общаться с коллекторами?
    3. Какие действия противоречат ГК РФ?
      • Что запрещено коллекторам?
    4. Куда жаловаться на коллекторов?
      • Как подать жалобу?
    5. Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
    6. Коротко — как себя вести с коллекторами?

    Номер телефона оказался в базе коллекторов, и теперь вас одолевают звонками днем и ночью. Ситуация не из простых. Один из вариантов — добавить звонившего в черный список, но это временное решение, поскольку он позвонит с другого телефона. А если не отвечать на звонки с неизвестных номеров, легко пропустить важный звонок.

    МБК расскажет, почему коллекторы звонят, как себя с ними вести, какие действия противоречат закону и куда жаловаться при нарушении прав. В конце статьи узнаете лайфхак, который избавит от навязчивых звонков.

    Почему звонят коллекторы?

    Вы не брали кредит, не допускали просрочек, но коллекторы все равно звонят. Давайте разбираться в причине их назойливости.

    Родственник должника

    Согласно Федеральному Закону №230, коллекторы не вправе требовать долг, если вы не выступали поручителем или созаемщиком по кредиту. Их цель — психологическое давление на должника через родственников. Коллекторы рассчитывают, что после звонка коллекторского агентства вы позвоните с претензией родственнику, который занял деньги в банке. По мнению коллекторов, это мотивирует его вернуть долг. Спойлер: нет, не мотивирует.

    Если в договоре кредитования заемщик указал ваш номер телефона в качестве контактного лица, но вы не давали на это согласия, звонки коллекторов считаются противозаконными.

    Исключением являются супруги. Когда муж или жена является должником, коллекторы вправе звонить супругу. В таком случае действует закон об общем имуществе и совместных обязательствах. Однако коллекторская служба не вправе требовать супругу вернуть долг мужа без судебного постановления.

    Наследник должника

    Вы оказались наследником человека, у которого остался непогашенный кредит в банке или МФО. Несмотря на то что человека больше нет, его долг никуда не делся, а наоборот — оказался у коллекторов. Поэтому они звонят родственникам умершего после принятия наследства.

    После принятия наследства звонки от коллекторов с требованием погасить задолженность — правомерны на 100%, если их количество соответствует закону. Рекомендуем вернуть долг, чтобы избежать судебного разбирательства, поскольку это обернется дополнительными расходами.

    Наследодатель отвечает по долгам, если их сумма не превышает рыночную стоимость унаследованного имущества. Простыми словами, вы получили в наследство машину, которую оценили в 700 тыс. руб., а долг по кредитам умершего родственника — 1 млн руб., погашать весь долг не придется, поскольку он превышает сумму полученного наследства. Достаточно вернуть 700 тыс. руб.

    Срок исковой давности по кредитам составляет три года. По закону отчет начинается с момента нарушения договора, когда заемщик впервые просрочил выплату по кредиту. Если срок исковой давности в момент принятия наследства истек, требование вернуть долг — неправомерно. После принятия наследства, когда срок давности не закончился, он начинается заново. В течение трех лет кредитор вправе подать в суд, а коллекторам разрешается звонить.

    Срок исковой давности — это период, когда кредитор вправе подать на должника в суд с целью возврата долга.

    Поручитель и созаемщик

    Когда коллекторы звонят поручителю и созаемщику, нарушений ГК РФ нет. Ведь они собственноручно подписали договор, в котором обязались погасить задолженность вместо заемщика в случае возникновения просрочки.

    Коллектор не нарушает закон, но только при наличии исполнительного листа. Попросите представить доказательство, что у его есть полномочия требовать долг. Возможно, это блеф с целью запугивания, поскольку после суда должниками обычно занимается Федеральная служба судебных приставов. Она накладывает аресты на имущество и банковские счета. Для коллекторов работы уже нет.

    Ошибка

    Вы не имеете никакого отношения к должнику и его кредиту, но каждый день из-за ошибки звонят коллекторы. Или вы купили новую сим-карту, которая раньше принадлежала должнику. В любом случае вы не виноваты. Конечно, ничего возвращать не нужно. Просто игнорируйте требования и сообщите о том, что не знаете должника. В редких случаях коллекторские агентства удаляют телефон из базы.

    Как общаться с коллекторами?

    Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

    Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.

    Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.

    Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.

    Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.

    Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

    Вы не обязаны выслушивать собеседника и вступать с ним в дискуссии. Смело кладите трубку, если разговор вызывает раздражение.

    Какие действия противоречат ГК РФ?

    С 1 января 2017 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.

    Что запрещено коллекторам?

    Список запрещенных действий:

    сообщать третьим лицам о наличии задолженности, раскрывать данные заемщика;

    звонить коллегам, знакомым и родственникам без письменного согласия должника;

    запугивать, применять силовые методы, портить имущество и т. д.;

    давить на заемщика;

    вводить в заблуждение, грозить тюрьмой и несуществующими штрафами;

    звонить со скрытого номера.

    Куда жаловаться на коллекторов?

    Работу коллекторов контролирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому для начала обратитесь в ФССП. Дополнительно подайте заявление в Центральный банк, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Когда коллектор угрожает здоровью или настойчиво требует вернуть долг, обращайтесь в полицию или прокуратуру!

    Нарушение закона обходится коллекторам до 500 тыс. руб. (статья 14.57 КоАП РФ) и лишением свободы до пяти лет. Поскольку должники не знают о размере штрафных санкций, никто не жалуется.

    Как подать жалобу?

    Три простых способа подачи жалобы в ФССП на неправомерные действия коллекторской службы:

    На официальном сайте регулятора fssp.gov.ru. Перейдите в раздел «Сервисы» и выберете пункт «Интернет-приемная» и ознакомьтесь с правилами. Система перенаправит вас на заполнение формы. Заполните обязательные поля и введите текст обращения до 4000 символов, приложите файлы размером до 5 Мб.

    В отделении ФССП в приемные часы. Заранее заполните заявление и приложите доказательства (аудиозапись или распечатанную переписку). Подготовьте документы в двух экземплярах — один комплект остается в ФССП, второй с печатью о приеме заявления остается у вас. Срок рассмотрения обращения — 30 дней.

    Через ФГУП «Почта России». Отправьте заказное письмо на почтовый адрес регулятора. Как того оно дойдет до адресата, вы получите извещение.

    Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?

    Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.

    Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.

    Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.

    Коротко — как себя вести с коллекторами?

    Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:

    не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;

    вежливо попросите удалить телефон из базы;

    спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;

    отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.

    Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

    Бояться не стоит: адвокат рассказала, что делать, если угрожают коллекторы

    Задолженность банку или бывшим партнерам по бизнесу — серьезный повод для беспокойства. А вмешательство коллекторской организации лишь усугубляет ситуацию. Частые звонки, угрозы, обещания физической расправы — все это выбивает должника из «колеи» и наносит ущерб здоровью.

    Имеют ли право коллекторские фирмы действовать таким способом? Каковы требования к их работе со стороны действующего законодательства? И что делать, если угрожают коллекторы: названивают по телефону, отправляют пугающие сообщения или подстерегают у дома? О правилах поведения в такой ситуации журналисту ФАН рассказала адвокат Екатерина Антонова.

    Закон о коллекторах в 2021 году

    Компании, которые занимаются столь сомнительной деятельностью, теоретически работают в правовом поле. В нашей стране есть законодательная база, позволяющая «микрофинансовым организациям», каковыми и являются коллекторские конторы, оказывать помощь физическим и юридическим лицам в возврате просроченной задолженности.

    Закон о деятельности коллекторов был принят в 2016 году и с тех пор не менялся. Он рассматривает права и обязанности представителей таких фирм, и устанавливает требования к ним. Одно из таких требований — запрет на бесконтрольную работу. Просто зарегистрировать фирму, находить клиентов-кредиторов и всяческими способами «убеждать» должников возвращать деньги уже не получится.

    «Организация, которая предоставляет «помощь» по возврату долгов, может работать официально только после включения в государственный реестр, — комментирует Екатерина Антонова. — Если в реестре компания не значится, ее деятельность противозаконна».

    Реестр коллекторских фирм появился в 2017 году, ведет его Федеральная служба судебных приставов. Она же контролирует их деятельность, и при выявлении нарушений может из реестра «вычеркнуть». Если это происходит, компания теряет право работать официально. Неофициально же оказывать услуги крайне невыгодно, так как штрафы за незаконную коллекторскую деятельность значительны: от 500 тыс. рублей для граждан и до 2 млн рублей для юридических лиц.

    Имеют ли право коллекторы звонить должникам и приходить к ним

    По закону представители таких фирм должны соблюдать «регламент» общения с должником. Согласно общим требованиям, в качестве меры воздействия могут применяться как личные встречи, так и телефонные звонки, sms-сообщения и письма.
    Однако названивать должнику или встречать его после работы «сколько душе угодно» коллектор права не имеет. Для встреч действует ограничение — не более раза в неделю. Для телефонных звонков тоже есть «лимит»:

    • не более раза в день;
    • не более двух звонков в течение недели;
    • не чаще восьми «разговоров по телефону» в месяц.

    Не имеют права коллекторы беспокоить людей в вечернее, ночное время. Звонки и встречи запрещены в рабочие дни с 10 вечера до 8 утра. Выходные и праздники тоже должны быть свободными от общения с настойчивыми «просителями»: с 8 вечера и до 9 утра никаким образом «трогать» должника нельзя.

    «Способы взаимодействия между коллектором и должником могут быть прописаны в соглашении между ними, — уточняет Антонова. — Но в любом случае, компании обязаны придерживаться установленных норм, независимо от требований, предъявляемых к ним кредитором».

    Закон требует от коллекторов соблюдать вежливость и благоразумие при общении с должником. Приехать к нему домой представитель компании право имеет, например, чтобы передать письменное уведомление из рук в руки или провести беседу.

    Но вот если заемщик беседовать не намерен и домой пускать визитеров не хочет, он вполне может закрыть перед ними дверь или вовсе не открывать ее. Попытки силой проникнуть в квартиру и тем более потребовать или изъять имущество, недопустимы и являются нарушением закона.

    Имеют ли право коллекторы звонить родственникам и приходить на работу

    В общении с «третьими» лицами: родственниками или работодателем, — у коллекторских фирм совсем узкие полномочия. Если коллекторы приходили на работу, значит, они уже нарушили закон, и на их действия можно жаловаться в «соответствующие службы». Звонить на работу они также права не имеют: ни начальнику, ни коллегам, ни самому должнику.

    Для общения с родственниками они обязаны попросить письменное разрешение у должника, и если его не получат, значит, привлекать близких людей к неприятному диалогу тоже нельзя. Исключение составляют ситуации, когда кто-то из близких выступил поручителем по кредиту. Вот тогда меры «коллекторского воздействия» могут быть обращены и на поручителя, но только на него, а не на всех членов семьи.

    Угрожают коллекторы — куда обращаться

    Угрозы со стороны представителей коллекторских фирм законом запрещены. К должникам нельзя применять не только физическую силу, но также психологическое воздействие. Ситуации, когда «серьезные ребята» угрожают убийством, обещают избить, изувечить, оставить инвалидом противозаконны. Как и угрозы разбить машину, поджечь дачу, уничтожить или повредить другое имущество.

    «Запрещено применять методы воздействия, которые представляют опасность для жизни человека, здоровья людей, — уточняет Екатерина Антонова. — А также оказывать психологическое давление не только на должника, но и близких ему людей. Речь идет не только о непосредственных действиях со стороны коллекторов, но и устных угрозах, некорректных фразах, которые унижают честь и достоинство должника».

    Если это происходит, пострадавшему нужно незамедлительно обращаться в полицию. Желательно приложить к своему заявлению доказательства агрессивного и незаконного поведения коллектора. Таким доказательством может служить видео на камере смартфона, видеорегистратора, аудиозапись с угрозами и показания свидетелей.

    Как избавиться от звонков коллекторов

    Заявление в полицию на незаконные действия представителей коллекторской формы может стать основанием для возбуждения уголовного дела. Если в результате подобной «активности» у должника произошли нарушения здоровья, например, случился гипертонический криз на фоне хронического стресса, можно обращаться в суд, собрав медицинские документы, и требовать с обидчика не только компенсацию расходов на лечение, но и возмещение морального вреда.

    Подобные жалобы рассматривают и органы прокуратуры: эта инстанция тоже должна следить за соблюдением законности работы коллекторов. Другие органы государственного контроля:

    • региональная ФССП — жалобу можно отправить на сайте Федеральной службы судебных приставов;
    • НАПКА — можно обратиться и в Национальную ассоциацию коллекторских агентств, уведомив о нарушениях в работе одного из представителей.

    Если действия коллекторов связаны с долгом банку, необходимо отправить жалобу в само банковское учреждение, а также в Центральный банк России. Сделать это можно посредством интернет-приемной на сайте Центробанка.

    Совет. Собирайте все подтверждения незаконной деятельности коллекторской фирмы. Сохраняйте sms-сообщения с угрозами, установите на телефон приложение для записи разговоров и фиксируйте каждый звонок. Эти доказательства пригодятся в дальнейших разбирательствах с обидчиком и могут стать основанием для лишения его права заниматься данным видом деятельности.

    Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

    Бывает и так, что у человека нет задолженности перед банком, но именно его номер попал в коллекторскую базу, как номер должника. И никакие объяснения, что это произошло по ошибке, и что долга не существует, от навязчивых звонков не спасают.

    В этих случаях адвокат Екатерина Антонова советует не ждать, когда давление прекратиться, а брать инициативу в свои руки. В первую очередь, нужно обратиться в банк и попросить справку о том, что у вас нет кредиторской задолженности. Затем следует найти договор с оператором мобильной связи с указанием вашего телефонного номера, а если договора нет — запросить его онлайн на сайте оператора или в одном из ближайших отделений. Таким образом, удастся доказать, что данный номер принадлежит именно вам, а не тому человеку, у которого есть долг перед банком.

    С этими документами нужно идти в коллекторское агентство: приехать в офис и объяснить, что работа в отношении вас проводится по ошибке. Если фирма зарегистрирована в другом городе и связаться с офисом нет возможности, нужно подать жалобу в местное отделение службы федеральных приставов. Сделать это можно онлайн на сайте ФССП.

    «Также можно обратиться в банк, который и выступил инициатором взыскания задолженности с привлечением коллекторской организации, — уточняет Екатерина Антонова. — Информацию о банке должен предоставить коллектор. В банке нужно написать заявление и подтвердить, что вы не являетесь тем лицом, за которое вас принимают коллекторы».

    Если же угрозы продолжаются, обращаться нужно в полицию и прокуратуру.

    Подают ли коллекторы в суд

    У коллекторских компаний нет оснований и причин для подачи на должника в суд, они действуют другими методами. Поэтому угрозы о судебном или уголовном преследовании — не более чем попытка запугать, а такие попытки можно и нужно пресекать законными способами.

    Как такового срока давности по задолженности коллекторам тоже не существует. Фирма лишь выполняет «заказ» кредитора, и прекращает работу в отношении должника либо после взыскания суммы долга, либо когда кредитор даст соответствующую «отмашку».

    Третий способ завершить давление — обращаться в правоохранительные органы и контролирующие службы. И этот вариант адвокат Екатерина Антонова считает не менее действенным.

    «В настоящее время к коллекторским агентствам предъявляются высокие требования, — отмечает эксперт, — за их деятельностью тщательно следят. Несколько лет назад ситуация с ними, действительно, носила сложный характер, но сегодня все изменилось».

    По словам эксперта, на рынке подобных услуг практически не осталось «черных» фирм, готовых применять в работе незаконные методы. Коллекторская деятельность сегодня контролируется ФССП и Центробанком, и вылететь из реестра «официальных фирм» — значит, потерять возможность заработка, да еще и нарваться на уголовное преследование или крупный штраф.

    Все больше компаний уделяют внимание своей репутации, а потому, если давление на вас осуществляется по ошибке, попробуйте просто обратиться в коллекторское агентство и объяснить ситуацию. Если компания ведет работу честно, сигнал обязательно примут к сведению, и ваш номер из базы обзвонов исключат.

    Как законно избавиться от звонков коллекторов

    С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.

    Кто такие коллекторы

    Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

    Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

    • звонят по телефону;
    • пишут письма;
    • присылают смс-сообщения;
    • приезжают к вам домой или на работу;
    • грозят судебными разбирательствами
    • угрожают родственниками;
    • Тревожат коллег и друзей.

    Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

    Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

    Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты. Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника. Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

    Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

    Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

    Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

    Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

    Что делать, если звонят коллекторы

    Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

    Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

    Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

    «Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

    Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

    • судебный иск;
    • запрет на выезд за пределы государства;
    • арест имущества;
    • банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
    • испорченная кредитная история и репутация.

    «Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

    Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

    1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
    2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие нстанции. В видео ниже кредитный юрист Даниил Сиротин подробно об этом рассказывает, а образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

    Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

    Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

    Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны. Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве. Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

    Как быть, если коллекторы пришли к вам домой

    Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

    Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

    Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре. Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки. Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

    Как бороться с коллекторами

    Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям. Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи. При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

    Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

    ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

    Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

    Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

    В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

    ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге. После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

    Как Делу Время может помочь вам забыть о назойливых звонках коллекторов?

    Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:

    Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.

    Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:

    • отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора;
    • направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации;
    • отказаться исполнять соглашение о взаимодействии.

    Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.

    Заключение

    Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей. На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП. Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: