Избавляемся от сотрудников коллекторских агентств законными способами

Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Все прекрасно понимают: если взять долг в банке или МФО и не отдавать, рано или поздно придет повестка в суд или… позвонят коллекторы. Как ни странно, судов россияне боятся меньше, чем людей этой не самой благородной профессии. И чем меньше сумма, которую вы задолжали конкретному банку или МФО, чем меньше уровень вашего официального дохода, тем больше вероятность, что взыскивать с вас долг будут не судебные приставы, а коллекторы. Кредитным организациям выгоднее продать ваш долг за бесценок профессиональным взыскателям, чем тратить деньги на судебные тяжбы.

Как долг попадает в руки коллекторов

И банкам, и микрофинансовым организациям нельзя держать в портфелях так называемые «плохие» или невозвратные долги. Это займы и кредиты, просрочка по которым составляет более трех месяцев. Чем больше таких кредитов у банка или МФО, тем хуже кредитный рейтинг у организации, тем больше претензий к ним со стороны регуляторных органов. Поэтому выход один — от таких долгов нужно избавляться. Если идти в суд, есть вероятность, что на иски и юристов будет потрачено больше, чем удастся в итоге вернуть. А вот если продать долг коллекторам, банку удастся не только улучшить свой кредитный портфель, но выручить хоть какие-то средства.

Конечно, у кредитных организаций есть свои отделы взыскания. Но действуют они исключительно в рамках закона и никак не давят на должника. Во-первых, долго держать невозвратный долг нельзя, во-вторых, это несет репутационные риски. Кто захочет связываться с этим банком, если станет известно, что тот держит собственных коллекторов?

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Как банк передает долг коллекторам

У кредитной организации есть два способа передать «плохие» долги коллекторам:

  1. Через агентский договор. В этом случае долг по-прежнему принадлежит банку, а коллекторы выступают подрядчиками.
  2. По договору цессии, когда право на требование долга полностью передается коллекторскому агентству, это и называется «продажа» долга. Если банк выбирает первый способ, он обязан уведомить должника о передаче долга коллекторам в течение 30 рабочих дней. А вот продать долг можно без ведома должника. Поэтому в последнем случае звонок коллекторов может стать для должника неприятным сюрпризом.

Кто такие коллекторы?

В представлении большинства людей коллекторы — это:

бывшие заключенные, которые ради денег продадут маму;

здоровые дяди с битами в руках;

мужчины, напоминающие бандитов из фильмов 90-х, которые вламываются в дом и выносят оттуда абсолютно все, попутно ломая хозяевам несколько костей.

И же будет, если ваш долг окажется у коллекторов? Весь подъезд будет исписан ругательствами в ваш адрес, день и ночь телефон будет разрываться от звонков и СМС с требованием вернуть долг, а возле подъезда вас будут ожидать парочка здоровых ребят? Еще несколько лет назад некоторые россияне действительно сталкивались с подобной картиной, а эти истории тут же попадали в СМИ.

Одна из самых страшных историй произошла в январе 2016 года в Ульяновске. Коллектор, чтобы выбить долги из 56-летнего мужчины, кинул в окно его дома бутылку с зажигательной смесью. Коктейль Молотова разбился возле кроватки, где спал двухлетний внук должника. Мальчика в тяжелом состоянии доставили в больницу, его удалось спасти, однако от тяжелой психологической травмы малыш лечится до сих пор.
Этот и другие случаи заставили законодателей принять закон о коллекторах и вывести всех взыскателей из подполья в правовое поле. С 2017 года все зарегистрированные коллекторские агентства включают в специальный реестр, который ведет Служба судебных приставов. Если компания попадается на нарушениях, она лишается лицензии, выбывает из списка профессиональных взыскателей и теряет всех своих клиентов и должников.

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Что говорит закон

Банки и микрофинансовые организации могут привлекать для взыскания просроченной задолженности профессиональные коллекторские агентства, которые зарегистрированы в государственном реестре юридических лиц

Ребята с улицы, которые готовы взыскивать долги любыми способами, больше не могут помогать кредиторам в вопросах взыскания. Закон накладывает ограничение на тех, кто хочет работать в коллекторском агентстве. В частности, работать коллекторами не могут люди, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, государственной власти, а также экономические преступления. Также агентство не может нанять на работу человека, который не находится в стране.

В антиколлекторском законе прописаны требования не только к сотрудникам таких компаний, но и к взыскательной деятельности (оговаривается время и количество встреч, звонков и сообщений).

Что делать, если звонит коллектор: инструкция

  • Не пугаться, взять себя в руки. Быть спокойным и рассудительным.
  • Обязательно записывайте разговор и фиксируйте все способы взаимодействия. Если ваши права будут нарушены, у вас будут доказательства неправомерных действий.
  • Коллектор обязан представиться и сообщить из какого агентства он звонит. Сейчас у взыскателей появилась новая «фишка»: они представляются, но делают это крайне неразборчиво. Не стесняйтесь попросить преставиться еще раз и четко обозначить название компании. Зачем это нужно, расскажем ниже.
  • Обязательно уточните, на основании какого документа коллекторы занимаются вашим долгом. Выясните, ваш долг выкупили или коллекторы действуют как агенты. Не соглашайтесь продолжать диалог, пока не получите эту информацию.
  • Не грубите, не проявляйте эмоций, как бы ни было страшно. Сейчас коллекторы не преступники, а наемные работники на зарплате. Они просто делают свою работу, поэтому будьте вежливы. Помните: все разговоры записываются.
Читайте также:
Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Интересный факт: с каждым годом в России растет количество женщин среди коллекторов. Как показывает практика, именно женщины эмоционально устойчивее мужчин и процент взыскиваемых долгов у них выше. Они действуют не угрозами, а уговаривают должников отдать деньги. Как говорят сами женщины-коллекторы, очень часто их клиентам становится стыдно, поэтому они возвращают долг в кратчайшие сроки.

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Что делать, если коллекторы достали?

Есть замечательное приложение, которое называется «Антиколлектор», его можно бесплатно установить на телефон, тогда вы сможете просто не брать трубку. При этом стоит помнить, что коллекторы могут писать вам любыми законными способами: на почту, в социальных сетях и даже слать телеграммы. Поэтому игнорировать коллекторов не стоит.

Если вы считаете, что ваши права нарушены, стоит пожаловаться в надзорный орган — ФССП РФ. При этом придется предоставить доказательства: записи угроз, фотографии писем, скрины звонков, совершенных в несанкционированное время. Если коллекторы действовали в рамках закона, жаловаться бесполезно.

Если вы увидели в действиях коллекторов нарушение прав, помимо приставов, стоит направить копию жалобы в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Пройти процедуру банкротства. Это раз и навсегда избавит вас от коллекторов: согласно закону, все звонки прекращаются, а долги списываются, как только взыскатели получают копию решения суда о несостоятельности клиента. А это происходит всего через два месяца после начала процедуры.

Можно ли законно не платить коллекторам?

Человек может отказаться от общения с коллекторами, но это не отменит его долгов. Профессиональные взыскатели, получившие право требования на ваш долг, точно также могут пойти в суд и передать ваше дело на взыскание уже судебным приставам. Поэтому не стоит думать, что коллекторское агентство — последний оплот взыскания, и как только коллекторам надоест требовать долг, жизнь наладится.

Помните, даже если коллекторы перестали звонить, ваш долг никуда не делся, а кредитная история по прежнему испорчена

Но у нас для вас хорошая новость: шанс избавиться непосредственно от долга есть. И сделать законно это можно двумя способами:

Проверить, есть ли коллекторское агентство, из которого вам звонят, в базе ФССП РФ. Взыскатели, не состоящие в реестре, не имеют права на взыскание долга. Таких коллекторов можно смело игнорировать и ничего им не платить. Правда, шанс того, что МФО или банк передаст право на взыскание именно такому подпольному агентству, ничтожно мал. Поэтому остается единственный способ.

Пройти процедуру банкротства физического лица и навсегда избавиться от всех долгов, включая долги перед физическими лицами, коммунальщиками, банками, налоговой и МФО. Первый и важный шаг, который должен сделать потенциальный банкрот, — обратиться в профессиональную банкротную компанию, имеющую опыт ведения таких дел.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду. Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова. Наши юристы в кратчайшие сроки добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить».

Отзывы Узнайте о процедуре банкротства из первых уст: ознакомьтесь с «живыми» историями банкротов.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Основатель компании “Кабинет финансовой помощи”

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.


Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе “Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности” (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Читайте также:
Имеют ли право судебные приставы арестовывать зарплатную карту

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Читайте также:
Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать:

  • по агентским договорам с кредитором;
  • выкупив долг у кредитора.

В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным. Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам. Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

  • коллекторское агентство будет оштрафовано;
  • агентство может лишиться свидетельства о праве на работу, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

Если я бросил трубку после того,
как коллектор представился — считать ли это
за один разрешенный звонок?

Коллекторы не имеют права:

  • применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
  • применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
  • портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
  • проводить принудительное изъятие чужой собственности;
  • обманывать и вводить человека в заблуждение;
  • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Что коллекторы имеют право делать:

  1. Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
  2. Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
  3. Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
  4. Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.

Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.

Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

Часто ли коллекторы обращаются в суд
с исками к должникам? Задайте вопрос юристу

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

  1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
  2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
  3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
  4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
  5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только с тех, которые зарегистрированы на агентство.
  6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
  7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
  8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юриста

Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

  • с беременных женщин;
  • с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
  • с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
  • с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Подают ли коллекторы в суд?

У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

  • банков;
  • микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;
  • коллекторских агентств;

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

Как работает судебный приказ:

  • через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
  • открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
  • судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Могу ли я отменить судебный приказ,
вынесенный мировым судьей?
Спросите юриста

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

  1. Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
  2. Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
  3. Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру.

Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.

Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу исполнительный лист — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юриста

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

  1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
  2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
  3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
  4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Куда можно пожаловаться на коллекторов?
Закажите звонок юриста

Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

  • переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
  • видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
  • аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
  • свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

Права коллекторов по новому закону существенно ограничены.

В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

  • в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
  • в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
  • в штрафах в отношении агентства;
  • в лишении свидетельства на право работы по сбору просроченной задолженности.

Какие поправки предлагаются или рассматриваются в закон о коллекторах

Юристы отмечают, что санкции, которые предусматривают существующие на данный момент наказания к коллекторам по ст. 14.57 КоАП малоэффективны, поскольку они «несоизмеримы с миллиардными объемами теневого рынка коллекторских услуг».

Они полагают, что есть смысл вносить поправки в Уголовный кодекс, предусматривающие ответственность за тяжкие последствия взыскания просроченной задолженности. Без работы, направленной на уничтожение самого явления черного коллекторства, формирование цивилизованного рынка взыскания задолженности невозможно.

В марте 2021 года депутаты Госдумы вносили законопроект об уголовной ответственности за насильственное взыскание долгов. Поправки предполагали, что за действия, сопряженные с применением насилия, повреждением имущества должника и угрозами, взыскатель может получить до 12 лет лишения свободы. В мае 2021 года рассмотрение законопроекта перенесли. Возможно, Госдума нового созыва вернется к рассмотрению этих поправок. Возможен и такой вариант, что они будут заблокированы.

Значительная часть жалоб потребителей на процедуры взыскания действительно относится к работе черных коллекторов, но ФССП надзирает только за теми компаниями, которые включены в реестр ведомства. Поэтому конторы «вне реестра» в зону ответственности службы не входят. А жалобы на нелегалов, как правило, попадают в категорию в адрес заявлений в адрес ФСПП как необоснованные.

На выявление черных коллекторов у службы нет ни полномочий, ни ресурса, да и вообще это ответственность другого ведомства, которое, даже обладая ресурсами и полномочиями, борется с нелегалами спустя рукава. То есть — МВД, отмечают юристы.

Нужна помощь профессиональных юристов ? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Избавляемся от сотрудников коллекторских агентств законными способами

Памятка потребителям – как вести себя с коллекторами

Не секрет, что в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, многие банки передают долг коллекторским агентствам. В некоторых случаях коллекторы представляют интересы кредитно-финансовой организации, а иногда отстаивают собственные интересы (в случае, когда банк продал коллекторам право требования долга).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку требований по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором. Поэтому согласовывая индивидуальные условия кредитного договора, важно помнить о праве потребителя выразить запрет на уступку долга третьим лицам (коллекторам) прав по договору потребительского кредита.

Как вести себя с коллекторами, если вы не воспользовались своим правом на запрет уступки третьим лицам, и банк передал им долг?

Помните, кредитор обязан уведомить должника о переходе прав кредитора к другому лицу исключительно в письменной форме (п. 3 ст. 382 ГК РФ), указав, к кому переходят права и в каком объеме, а также иные сведения. В противном случае, например, если должник исполнит обязательство первоначальному кредитору, он будет считаться свободным от своих обязательств (ст. 382 ГК РФ). До предъявления письменного подтверждения факта перехода права требования долга от банка коллектору никаких платежей коллектору не осуществляйте. Согласно ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Нередки случаи, когда представители коллектора лгут, утверждая, что у них есть право войти в вашу квартиру и забрать ваши вещи в счет долга, умалчивают о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года, угрожают неприятностями.

В ответ на такое поведение вам следует требовать от коллекторов действий в рамках правового поля и напомнить о наличии в Уголовном кодексе ст. 163 «Вымогательство» и ст. 330 «Самоуправство», предусматривающих соответственно до 15 и до 5 лет лишения свободы.

Попросите сотрудника коллекторского агентства представиться, назвав Ф.И.О. полностью, должность, рабочие телефоны коллекторского агентства, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён.

Следует проверить данные, которые сообщил коллектор, позвонить в организацию и спросить, работает ли в ней названный человек. Потребовать от коллекторов подтверждения их действий от имени банка (договор с банком – произошла ли передача долга или коллекторы вводят вас в заблуждение).

При общении с коллекторами обратите их внимание на то, что правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры.

Взаимодействовать с задолжавшими заемщиками или их поручителями коллекторы могут посредством личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений, SMS, телеграфных и иных сообщений. При встрече или в телефонном разговоре коллектор обязан представиться, назвать организацию, от имени которой он действует, и ее адрес. При этом коллекторам категорически запрещено беспокоить граждан:

– в рабочие дни – с 22.00 до 8.00 по местному времени;

– в выходные и нерабочие праздничные дни – с 20.00 до 9.00.

При непосредственном взаимодействии с заемщиком лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязано сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Следует пресекать все разговоры с коллекторами до подтверждения их полномочий. Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору информацию, которая может быть использована против вас.

По возможности все разговоры с коллекторами вести в присутствии свидетелей, и (или) при аудио- и видеосъемке.

Внимательно изучите бумаги, предъявленные коллектором, в т.ч. с целью удостовериться, что сумма долга в этих бумагах соответствует Вашей задолженности перед банком. Потребуйте от коллекторов (желательно в письменной форме) представить официальный документ с расчетом долга, с данными нового кредитора/коллекторского агентства (наименование, адрес местонахождения, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также иные данные, позволяющие достоверно установить, кому надлежит выполнять обязательства), сведения о счете, на который требуется перевести денежные средства в счет погашения долга, копию договора уступки права требования.

В случае, если предъявитель счета доказал своё право на получение денег, а сама сумма долга не вызывает сомнения в её точности, то оплатить долг коллекторам можно в любом банке, совершив перевод по указанным в распечатке долга реквизитам получателя платежа

Для оценки ситуации обратитесь к специализированным адвокатам-антиколлекторам – предварительная беседа, не требующая оплаты, может помочь вам сориентироваться в своих правах. Впоследствии вы решите, нужна ли вам услуга антиколлекторов и сможете ею воспользоваться.

Если коллекторы угрожают, врываются в дом и т.п. – следует обратиться в полицию.

Если коллекторы действуют от имени банка и ведут себя агрессивно, вы можете сообщить об этом (со ссылкой на банк) в надзорное ведомство – Банк России.

Не пускайте к себе в квартиру никого, кроме судебных приставов. При этом помните, что судебные приставы могут действовать только в рамках исполнительного производства по решению суда. Если решения суда в отношении вас не было – приставы не будут к вам приходить.

Не попадайтесь на удочку «недобросовестных» коллекторов – иногда их названия содержат слова «Пристав», «МВД», «УВД», «ОВД» – эти названия агентств не имеют отношения к правоохранительным органам.

Обратите внимание!

Не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу.

© УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА ПО УЛЬЯНОВСКОЙ ОБЛАСТИ , 2021

Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте
зайти на наш старый сайт

Разработка и продвижение сайта – FMF

Почтовый адрес:
432071, г. Ульяновск, ул. Дмитрия Ульянова, д. 4

Как избавиться от коллекторов?

Желая быстрее получить деньги, коллекторы часто превышают свои полномочия. Они начинают беспокоить должника, его близких родственников, друзей. Постоянные телефонные звонки, бесконечные письма и уведомления, встречи у дома или офиса — и так по кругу. Мы расскажем вам, как избавиться от коллекторов, куда и как на них жаловаться, и какой способ в нелегкой борьбе с представителями коллекторских агентств самый эффективный.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

  1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
  2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

4 способа избавиться от коллекторов

Откажитесь от любых угроз, шантажа и насилия. Во-первых, это незаконно, а во-вторых, позволяет коллекторам использовать подобные ваши действия в качестве ответных мер и шантажа.

Способы, которые помогут избавиться от коллекторов:

Способ 1. Составляем отказ от взаимодействия с кредиторами

Этот способ избавиться от взыскателей определен ст. 8 ФЗ-230. В ней указано, что должник имеет право написать в коллекторское агентство заявление на отказ от любого взаимодействия. Однако подать это заявление можно не ранее, чем через 4 месяца с момента образования просрочки при исполнении обязательств: получается, что отказ, отправленный раньше этого срока, будет недействителен.

Способ 2. Жалуемся на представителей коллекторских агентств

Первым делом обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), а также в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если взыскатели работают официально, то направьте обращение в Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) или руководству конкретного агентства. В тяжелых случаях (например, если взыскатели применяют насилие, угрозы, шантаж) — сразу обращайтесь в полицию и прокуратуру.

Способ 3. Жалуемся в банк или ЦБ РФ.

Если первоначально вашим кредитором был банк или микрофинансовая организация, которые заключили договор цессии (уступки права требования долга) или агентский договор с коллекторским агентством, работающим незаконно и неофициально, это является нарушением.

Первым делом направьте обращение в банк или микрофинансовую организацию. В нем укажите, что коллекторы работают незаконно, а заключённый договор является недействительным. Если нет никакого ответа или улучшения ситуации, то подавайте жалобы в Центральный банк России.

Способ 4. Подаем исковое заявление в суд.

ФЗ-230 определяет, что кредиторы или коллекторы обязаны возместить физическому лицу причиненные убытки и моральный вред. Чтобы взыскать компенсацию, вам необходимо подать исковое заявление на рассмотрение в районный суд.

В нем обязательно укажите, какую сумму обязаны выплатить коллекторы, и был ли соблюден досудебный порядок разрешения спора. Доказательство его соблюдения — предложение добровольного возмещения морального вреда, направленного от лица должника взыскателю. К иску обязательно прилагаются доказательства того, что взыскатели или кредитор действовали недобросовестно (например, показания свидетелей, копии обращений в ЦБ РФ).

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Да. Они не имеют права не только требовать у третьих лиц возмещения долга, но и взаимодействовать с ними. Если это происходит и у вас есть доказательства — обязательно подавайте жалобу.

Мы не рекомендуем. Зачастую они специально выводят человека из себя, чтобы он начал угрожать или оскорблять взыскателей, а затем записывают разговор и впоследствии используют его для шантажа.

Закон определяет, сколько раз могут звонить взыскатели: не более 1 раза в день, не более 2 раз в неделю, и не более 8 раз в месяц. При этом звонить можно только с 08:00 до 22:00 (в будни) и с 09:00 до 20:00 (в выходные и праздники).

Однозначно – ДА. Признание финансовой несостоятельности позволяет решить все вопросы с взыскателями и прекратить с ними общение. По закону банкротство позволяет списать задолженности перед всеми кредиторами или их посредниками.

Как полностью решить проблему с коллекторами

Самый эффективный способ избавиться от коллекторов — инициировать банкротство физических лиц. Должник сможет снять с себя все обязательства (кредиты, займы, долговые расписки) и защититься от любых действий со стороны взыскателей.

Как это работает? Все просто: с того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, любые попытки вернуть деньги со стороны взыскателей прекратятся. Теперь они не будут беспокоить банкрота звонками, отправлять письма и караулить у дома — это незаконно и бессмысленно.

Доверяйте профессионалам: обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам. Мы знаем, как правильно действовать, чтобы процедура банкротства физических лиц прошла успешно, расскажем, как списать все задолженности и избавим вас от любых попыток коллекторов взыскать деньги.

Как отшить коллекторов

Коллекторы часто перегибают палку, начинают сильно доставать, беспокоят не только должника, но и его близких и даже соседей. Понятно, что такая ситуация причиняет дискомфорт. Поэтому все должники часто задаются вопросом, как отшить коллекторов и прекратить все это. С этим и разберемся.

Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

Можно ли послать коллекторов

Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.

Важные моменты:

  • коллекторы могут звонить, но количество звонков ограничено законом. Это раз в день, два раза в неделю и 8 раз в месяц. Нет регламента, который бы определял продолжительность такой беседы. Поэтому, фактически вы можете взять трубку, послушать секунд 5 собеседника и просто сбросить звонок. Больше в этот день вас беспокоить не имеют права;
  • если коллектор пришел к вам домой, вы совершенно не обязаны открывать двери и впускать его. Пусть стучится сколько угодно, не хотите — не открывайте. Если будет слишком настойчиво тарабанить — вызывайте полицию. При звонке можете немного преувеличить ситуацию, чтобы наряд прибыл быстрее.

По сути, вы реально можете послать коллектора на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели тоже не так просты. Если должник проявляет к ним агрессию, физическое воздействие, угрозы и оскорбления, они обязательно обратятся в правоохранительные органы. Так что, не переусердствуйте в своем желании отшить представителей коллекторского агентства.

Помните, что если вы не идете на контакт с коллекторами, они переключатся на ваших родственников. Поэтому подумайте, прежде чем включить полную оборону и не контактировать с ними.

Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

Особенности подач такого заявления:

  • оно может быть направлено банку или коллектору, который работает от его лица. Лучше направить и тому, и другому;
  • направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным;
  • обращение подается путем отправки заказного письма с уведомлением, путем личного обращения (вручение под расписку) или через нотариуса;
    после получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.

В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.

Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

С черными коллекторами все сложнее

Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

Если написать заявление на отказ от общения, скорее всего, не будет вообще никакого результата. Кроме того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками, соседями. Бороться с ними сложно, но все же можно. Нужно подавать жалобы, и как можно больше.

Куда жаловаться:

  • если коллекторы нарушают закон, бесконечно звонят, приходят чаще раза в неделю, засыпают СМС-сообщениями, посягаются на вашу честь и достоинство (например, в случае нелицеприятных надписей в подъезде) — пишите заявление в прокуратуру;
  • если вас и ваших близких оскорбляют, сыпят угрозами, если портят имущество, применяют силу — бегом в полицию;
  • всегда обращайтесь с жалобам в ФССП, именно эта служба занимается надзором за коллекторами.

Конечно, не стоит думать, что жалобы — это волшебные таблетки. Все равно придется потерпеть, прежде чем госорганы примут какие-то меры. И помните о главном — все ваши жалобы должны чем-то подтверждаться. Например, видео, записью переговоров, СМС, детализацией разговоров и пр.

Что делать с коллекторами: советы бывалого

Должники, которых можно назвать профессионалами своего дела, могут дать несколько советов “начинающим”:

  • не стоит дрожать перед коллекторами. Ведите себя с ними уверенными, не давайте им почувствовать, что они — хозяева ситуации;
  • внимательно изучите Закон о коллекторах. Там прописано, что не могут делать эти взыскатели. Если что-то нарушают, например, за неделю позвонили больше двух раз, сразу пишите на них жалобу;
  • если не боитесь звонков родственникам и друзьям, можете вообще не отвечать на звонки. Или отвечайте, но через пару секунд сбрасывайте — чтобы по факту звонок был зафиксирован;
  • закройте свои страницы в социальных сетях, чтобы коллекторы не могли писать тем, кто числится у вас в друзьях;
  • если долг продан коллекторам, поинтересуйтесь специальными условиями погашения. В этом случае можно договориться заплатить, например, половину долга, и от вас отстанут;
  • если понимаете, что не сможете закрыть долг, не платите вообще ничего, иначе от вас просто не отстанут никогда. В этом случае нужно прекратить все выплаты и ждать обращения банка в суд, так будет лучше;
  • если с факта образования прошло больше 4 месяцев, пишите отказ от общения с коллекторами. Для белых агентств это действенная штука.

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Нет универсальных способов и фраз, но свести контакты к минимуму вполне реально. И помните, что если должник показывает свою слабость, на него будут наседать еще больше.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 82

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Защита от коллекторов

Юлия Меркулова
Автор статьи
Практикующий юрист с 2012 года

Коллекторские агентства славятся своей настойчивостью при взыскании долгов с граждан.

Однако от неправомерных действий можно защититься. Для этого необходимо знать права и обязанности коллекторов, а также свои легальные возможности защиты.

Права коллекторов

Прежде чем говорить о правах коллекторов, стоит отметить, что заниматься взысканием могут только официальные организации, имеющие лицензию. Отделы банка, выдавшего кредит, тоже могут осуществлять такую деятельность, но коллекторами они не являются.

Коллекторское агентство — это зарегистрированная организация, которая работает по договору с банками для взыскания долгов в рамках закона

Обычно после нескольких безуспешных требований вернуть просроченный долг, банк подает в суд или продает долг коллекторскому агентству, задача которого — взыскать не только сумму кредита, но и набежавшие проценты.

Организации, занимающиеся взысканием просроченных кредитов, могут действовать вне рамок правового поля, поэтому при контактах с ними необходимо знать права и обязанности обеих сторон.

У коллектора, пришедшего к вам с визитом, необходимо потребовать документы, подтверждающие его работу в соответствующей структуре и право принимать участие во взыскании долгов.

Кроме личных документов сотрудник агентства обязан предоставить бумаги, где указана сумма долга и подробный расчет штрафных санкций.

При каждом контакте коллектор должен представляться, называть свою фамилию, имя, отчество и должность. Представление обязательно как при общении с должником, так и с членами его семьи. Отказ от этой процедуры может повлечь за собой штраф, а вы вправе ограничить с коллекторами все контакты.

После получения документов или их копий можно приступать к разговору. Представитель коллекторского агентства имеет право:

  • требовать возврата долга и уплаты процентов в вежливой форме, не прибегая к оскорблениям и угрозам;
  • объяснять должнику, чем чревата задержка платежа;
  • предлагать варианты решения проблемы;
  • звонить по стационарному или мобильному телефону с напоминанием о долге;
  • приходить домой к должнику (по месту прописки или фактического проживания).

Получить доступ к вашим персональным данным коллектор может только после письменного разрешения. Если в кредитном договоре имеется соответствующая запись, представители агентства могут выяснить ваше семейное положение гражданина и обращаться к вашим родственникам, друзьям, работодателям.

Если соответствующего пункта в договоре нет, обращение к персональным данным считается грубым нарушением и может преследоваться по закону.

Коллектор имеет право подать в суд на должника, при этом агентство может выжидать, оттягивая срок подачи заявления с целью увеличения процентов.

Защититься от завышенных притязаний агентств поможет правильно составленная досудебная претензия. Оформить ее поможет антиколлекторская фирма или опытный юрист, имеющий практику работы с кредитными организациями.

Если вас посетили коллекторы, для начала попросите у них документы, а затем приступайте к разговору

На что коллекторы не имеют права?

Коллекторы могут быть настроены весьма решительно. Их задача — заставить вас как можно скорее выплатить кредит и набежавшие проценты.

В арсенале профессиональных взыскателей множество приемов, далеко не все из них можно назвать правомерными. Поэтому при общении с коллекторами необходимо знать, что они не имеют право на:

  • прямые или косвенные угрозы вам и вашим друзьям, знакомым и членам семьи;
  • разглашение ваших личных данных третьим лицам;
  • физическое воздействие на вас или членов семьи;
  • порчу имущества (вырывание замков или дверных звонков, разрисовывание дверей, надписи в подъездах).

Стоит учесть, что закон также дает вам определенные права на защиту. Вы не обязаны открывать дверь коллектору или вступать с ним в переговоры. При звонке по телефону смело можете повесить трубку, заблокировать номер или внести его в черный список.

При этом вы не имеете права на физическое воздействие на коллектора, угрозы и оскорбления. При попытке защититься таким образом, на вас могут подать отдельное заявление в суд и полицию, а разбирательство закончится штрафом.

Коллекторы не могут заблокировать ваши счета, приостановить выдачу зарплаты, начисление премий или социальных выплат. Такие действия могут совершать только судебные приставы.

Когда могут звонить коллекторы?

Коллекторы могут вас беспокоить только в рабочие дни с 8 до 22 часов.

Это правило действует как для звонков, так и для визитов. Смс-сообщения с напоминаниями о платеже тоже должны приходить в оговоренное время.

Во время разговора по телефону представители коллекторских агентств должны вести себя вежливо и корректно. Запрещены прямые и косвенные угрозы, оскорбления и другие способы морального давления.

Коллекторы могут звонить не только вам, но и вашему поручителю в рабочие дни по местному времени. Количество звонков строго ограничено — не более 2 в сутки

Нередко сотрудники агентств звонят на работу с целью оказания давления на заемщика. В некоторых случаях сообщения получают близкие и дальние родственники должника, его друзья и даже соседи. В отношении таких контактов должны соблюдаться общие правила, третьих лиц нельзя беспокоить по ночам, в выходные дни или праздники.

Стоит учесть, что для работы с персональными данными коллекторскому агентству нужна специальная лицензия. Слишком большая осведомленность сотрудника агентства относительно личной жизни должника — повод для судебного иска, отвечать по которому будет коллекторская организация.

Слишком частые и настойчивые звонки на домашний или мобильный телефон — повод для обращения в полицию за защитой.

Куда могут звонить коллекторы?

Представители коллекторских агентств могут звонить вам по стационарным и мобильным телефонам. Нередко звонками и визитами беспокоят владельцев квартир, которые снимал заемщик, или даже новых жильцов.

Звонки с требованиями немедленного возврата долга могут поступать:

  • на сотовый телефон вашего супруга;
  • по месту официальной прописки, даже если вы там не проживаете;
  • на работу;
  • друзьям, знакомым и родственникам, номера которых удалось узнать в процессе сбора личных данных.

Если коллекторы побеспокоили ваших родственников или работодателя, они не вправе разглашать информацию о вашем долге

Нередко коллекторы беспокоят третьих лиц, способных прямо или косвенно повлиять на вас. В список контактов могут попасть работодатели, супруга, представители ТСЖ или управляющей компании дома, где вы проживаете.

Такие звонки негативно влияют на вашу репутацию. К сожалению, контролировать контакты с третьими лицами сложно, а ответственность за разглашение личной информации несут только агентства, не имеющие лицензий.

Что делать, если коллекторы нарушают права?

Если вы нарушили сроки выплат по кредиту, то не освобождаетесь от финансовых обязательств. Однако никто не вправе «выбивать» из вас деньги, действуя вне рамок закона. Вы должны знать свои права и уметь их отстаивать законным путем.

Вы не обязаны вступать в контакты с коллекторами и имеете полное право не впускать их в квартиру.

Необходимо предупредить домашних, друзей и работодателя о возможных звонках. Гораздо лучше преподнести им свою версию событий и подготовить к возможному визиту профессиональных взыскателей долгов.

Особое внимание должно быть уделено детям. При угрозах со стороны коллекторов их придется встречать и провожать, контролируя перемещения и постоянно поддерживая контакт. Даже незначительная угроза или оскорбление ребенка — веский повод для подачи жалобы или искового заявления.

При попытке угроз и запугиваний со стороны коллекторов необходимо записывать разговоры на диктофон

Такие записи станут доказательством в суде, нередко само предупреждение о фиксировании разговоров заставит взыскателей долгов вести себя более корректно.
На действующего незаконными методами или слишком назойливого коллектора можно:

пожаловаться в Роскомнадзор

составить исковое заявление

Через суд можно запросить уменьшение или полную отмену процентов, а также выплату основного долга в рассрочку с учетом нового графика платежей, составленного не с банком, а с агентством.

После положительного решения суда контакты с взыскателями прекращаются. При условии своевременного расчета коллекторы не будут беспокоить юридически грамотного должника.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: