Автокредит с государственным субсидированием 2012 года

Как рассчитывается автокредит с государственным субсидированием на 2012 год

Автокредит с государственным субсидированием 2012 года является денежным кредитом на приобретение транспорта при помощи льгот. Для поддержания спроса на покупку автотранспортных средств, которые собраны в государстве, власти разработали восемь лет назад программу кредитования на авто, действующую и сегодня.

На 2012 год для проведения нововведения выделено около 5 млрд рублей. Государственная программа помогла возрасти активности потенциальных клиентов на авторынке нынешнего государства. Не только банковские учреждения, но и все желающие перед тем, как приобрести машину, должны придерживаться условий.

Какие условия для льготного субсидирования

Следует придержаться условий для действия субсидирования:

  • Сумма приобретения машины не больше 750 тысяч рублей.
  • Тяжесть средства не больше трех с половиной тонн.
  • Транспорт должен быть молодым, не больше года с момента создания.
  • Кредитные сроки не больше года.
  • Первый взнос составляет от 15%.
  • В Российской Федерации должно быть выпущено автосредство.
  • Авто не находилось на регистрационном учете согласно нормативным актам.

Программа государственного кредитования автотранспортных средств (госавтокредит) сегодня выплачивает 2/3 от целых выплат на государственном уровне. Это означает, к примеру, если кредитная ставка 15%, то выплаты совершают в виде 8-9%.

Такая выгода спровоцировала значительный спрос на пользование услугами отечественного авторынка. Восемь лет назад потенциальным клиентам на машину при помощи программы автокредитования проценты для оплаты не превышают 11%. Данный займ доступен каждому виду банковских услуг в любом банке России. Как залоговое имущество определяется покупаемый транспорт, основным преимуществом является не обязательная страховка КАСКО.

На текущий год субсидирование разрешает купить машину не только отечественного производства, можно иностранные авто купить. Льготные позиции дают возможность оформить договор на оформление нового транспорта, которое находится в обозначенных списках Министерства торговой промышленности России.

Наиболее доступными в первом полугодии за несколько лет оказались такие машины, как LADA, Рено и Ниссан. В количестве 31% всего авто рынка они занимают спрос. Во втором полугодии эти списки на разрешенные транспортные средства пополнятся еще на 50 позиций.

Кому разрешается принять участие в льготах

Оформить машину по льготам субсидирования разрешается любому гражданину России, который достиг возраста 21 года, но не превышает 65 лет. Физическому лицу следует предоставить паспортные данные с указанием адресных данных того района, где запланирована покупка.

Следует предоставить водительское удостоверение как вторые личные данные. Кроме этого, понадобится справка 2-НДФЛ за несколько лет с рабочего места, где рабочий стаж более одного года. Трудовая книжка и трудовой договор с юридическим лицом. Учитывая то, какой банк занимается этим, списки документации изменены.

Например, государственная программа автокредитования два года назад в Сбербанке дает право оформить кредит всего при помощи двух бумаг, но от документов изменяется процент первоначального взноса, который составляет от 30% суммы транспортного средства.

Гражданин может получить отказ в выдаче кредита на машину в случае:

  • Если негативная кредитная история.
  • Матери-одиночки, у которых дети до полугода.

Такая выгода спровоцировала значительный спрос на пользование услугами отечественного авторынка.

Перспективы льгот клиентам

Для поддержания активности приобретения автотранспортных средств, которые собраны в отечественном государстве, власти разработали восемь лет назад программу кредитования на авто, действующую сегодня. На 2012 год для реализации нововведения выделили около 5 миллиардов рублей.

Государственная программа помогла возрасти активности потенциальных клиентов на авторынке нынешнего государства. Не только банковские учреждения, но и все желающие перед тем, как приобрести машину, должны придерживаться условий.

Но сейчас увеличивается невозврат по продукту кредитования на покупку машины, ухудшение макроэкономической ситуации, снижаются основные цели, которые помогали в разработке государственного автокредитования, из этого выходит предположение, что на следующий год субсидирование будет также в доступе ограниченному количеству людей, но объем уже будет отличаться.

При этом для тех, кто оформил льготный автокредит, процентная ставка будет сохранена. Льготные позиции дают возможность оформить договор на оформление нового транспорта, которое находится в обозначенных списках Министерства торговой промышленности России.

За все время действия льготного кредитования машин любому желающему жителю государства разрешалось получить машину Учитывая то, какой банк занимается этим, списки документации изменены.

Например, государственная программа автокредитования два года назад в Сбербанке давала право оформить кредит всего при помощи двух бумаг, но от документов изменяется процент первоначального взноса, который составляет от 30% суммы транспортного средства.

Читайте также:
Рефинансирование кредитов в другом банке - лучшие предложения 2021 года

Программа льготного автокредитования: версия 2.0

В июле нынешнего года в России вновь вступает в действие государственная программа льготного автокредитования. Портал Kolesa.Ru собрал воедино самые важные факты о новой госпрограмме, выяснил, какие модели под нее подпадут и как она скажется на доступности машин в нашей стране.

Аналогичная программа, напомним, действовала в России в 2009-2012 гг. Тогда под нее подпадали автомобили стоимостью до 600 000 рублей, произведенные на территории Российской Федерации. От покупателя, желавшего оформить льготный кредит, требовалось внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости машины; срок погашения задолженности не мог превышать 2,5 года. При этом список авто, участвовавших в программе, составлялся Министерством промышленности и торговли РФ.

Факт №1. Субсидированный кредит дадут на машины стоимостью до 750 000 рублей.

На сей раз условия льготного кредитования окажутся более выгодными, а распространяться они станут на значительно большее количество машин. Первый взнос, как и прежде, должен быть не менее 15%. Зато погасить кредит можно будет в течение трех лет. Но главное – действие новой программы льготного автокредитования распространят на машины стоимостью до 750 000 рублей.

Никакой «привязки» к месту производства «льготных» авто не будет. По более выгодной ставке отныне можно купить как выпускаемые в России машины, так и импортируемые.

Как сообщил корреспонденту Kolesa.Ru источник в Минпромторге, связано это со вступлением России в ВТО.

Россия в ВТО: в чем выгода для российских автовладельцев. Подробности – в статье на Kolesa.Ru.

«Мы теперь не можем напрямую поддерживать компании, имеющие производство на территории РФ. Поэтому данная программа, в отличие от предыдущей, направлена не столько на поддержку каких-то конкретных производителей, сколько на стимуляцию российского автомобильного рынка в целом, на котором в данный момент наблюдается стагнация», – заявил наш собеседник в министерстве.

Факт №2. Льготный автокредит больше не “привязан” к автомобилям, произведенным в РФ.

Списка же конкретных моделей, на которые распространяется новая программа, на сей раз не существует вообще. «Оформить льготный кредит можно будет на любой продающийся в России автомобиль стоимостью до 750 000 рублей», – подчеркнул сотрудник Минпромторга.

Российские автомобильные дилеры восприняли новость о возобновлении программы льготного кредитования с оптимизмом. По мнению директора по продажам «Ауди Центра Восток», ГК «АвтоСпецЦентр», Екатерины Чагаевой, несмотря на заявления Минпромторга о желании оживить продажи на рынке в целом, «новая программа в первую очередь нацелена на стимулирование спроса потребителей на отечественные автомобили и продукцию промышленной сборки – модели массового сегмента, которые собирают на территории страны». При этом она затруднилась ответить, какие именно производители больше всего выиграют от возобновления практики государственного субсидирования автокредитов.

«Сегодня обеспеченность россиян личными автомобилями на душу населения далека от уровня Европы. Поэтому емкость рынка сейчас, даже несмотря на стагнацию, мы оцениваем как очень большую, – отметила Е. Чагаева. – В этой связи политика властей по замещению недорогих подержанных иномарок на новые авто, купленные по программе льготного кредитования, в условиях роста цен на иномарки всего спектра выглядит вполне логично».

Факт №3. Льготное автокредитование приведет к росту сегмента “народных” автомобилей.

С тем, что запуск новой программы – мера своевременная и эффективная, согласен и директор по продажам компании «Авторусь» Дмитрий Шевцов. «Прежде всего, льготное кредитование будет стимулировать и привлекать тех покупателей, которые в данный момент откладывают покупку авто из-за нестабильной ситуации в экономике страны. Таким образом, снижение продаж новых автомобилей должно сократиться», – заявил он корреспонденту Kolesa.Ru.

Увеличение же стоимости машин, подпадающих под действие программы, станет, по его мнению, дополнительным ее плюсом для покупателей. «Сокращение роста продаж наблюдается именно в сегменте «народных» автомобилей, поэтому планка в 750 тысяч рублей поможет улучшить динамику рынка. Однако повышение этого барьера, скажем, до миллиона способствовало бы более ощутимому оживлению на авторынке», – отметил Д. Шевцов.

Факт №4. Требования предыдущей программы льготного кредитования дилеры научились обходить.

По информации Kolesa.Ru, некоторые находчивые дилеры еще во время действия прошлой программы кредитования нашли возможность реализовывать по льготным ставкам даже те машины, на которые государственные субсидии распространяться не должны.

Читайте также:
Государственная программа автокредита “первый автомобиль” в 2021

По словам бывшего сотрудника одного из петербургских дилерских центров, схема, по которой клиентам продают автомобили, стоящие дороже указанной в госпрограмме суммы, проста.

«Для банка, выдающего кредит, и для Минпромторга в договоре указывается та стоимость автомобиля, по которой он подпадает под действие программы. Разницу же с реальной ценой машины клиент оплачивает отдельно в кассу автосалона. При этом ему выдается еще один, его личный экземпляр договора, в котором указана реальная стоимость автомобиля. Ну, и во всех внутренних документах дилерского центра машина проходит по полной стоимости», – рассказал наш собеседник.

Факт №5. Условия новой программы субсидирования автокредита мягче, чем предыдущей

По его мнению, «подводных камней» для клиента в подобной схеме два. Во-первых, страховка в этом случае оформляется не на полную стоимость авто, а только на ту, что указана в договоре, который отправляется в банк. И в случае серьезного ДТП или угона больше 750 000 руб. страховая уже не выплатит. А во-вторых, при наихудшем развитии событий можно стать фигурантом уголовного дела по статье «Мошенничество». Хотя подобных случаев источник Kolesa.Ru в своей практике припомнить не смог.

С другой стороны, с повышением стоимости машин, подпадающих под действие новой программы льготного автокредитования, до 750 000 рублей «спрос» на описанные полулегальные схемы, очевидно, уменьшится. Выбор в указанном ценовом сегменте на нашем рынке если и не безбрежен, то в любом случае весьма и весьма широк. Сюда, в частности, попадает большинство автомобилей гольф-класса в приличной комплектации. Хотя сама возможность получить кредит по льготной ставке актуальна прежде всего для покупателей машин отечественной сборки.

Госпрограмма автокредитования

Госпрограмма – специальная программа Правительства РФ, направленная на поддержку граждан при приобретении ими автотранспортных средств и стимулирование российской автомобильной промышленности.

Гражданам РФ, участвующим в государственной программе, предоставляется субсидия на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% (25% для кредитов на покупку автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) от стоимости автомобиля.

К оформлению допускаются автомобили:

  • Не имеющие предыдущих владельцев;
  • 2020 и 2021 годов выпуска;
  • Имеющие паспорт транспортного средства, выданный не ранее 01 декабря 2020 года;
  • Разрешенная масса не превышает 3,5 тонны;
  • Максимальная стоимость а/м не превышает 1 500 000 рублей;
  • Согласно списку:

В настоящий момент реализуется четыре Программы:
Первый автомобиль, Семейный автомобиль,
Медицинский работник и Трейд-ин.

Общие требования к заёмщикам, предъявляемые
в рамках перечисленных программ:

  • Наличие и предоставление в качестве второго документа водительского удостоверения;
  • Отсутствие оформленных ранее кредитных договоров на приобретение а/м для клиентов-участников Программы «Первый автомобиль» и кредитных договоров, заключенных в 2020 и 2021 годах, на приобретение а/м для клиентов-участников Программ «Первый автомобиль», «Трейд-ин», «Медицинский работник»;
  • Для получения субсидии в размере 25% стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, – наличие регистрации по месту жительства либо регистрации по месту временного пребывания на территории Дальневосточного федерального округа.
  • Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    – наличие несовершеннолетнего ребенка (детей) (в том числе находящихся под опекой или под попечительством), что подтверждается соответствующими документами и предоставлением оригиналов свидетельств о рождении каждого ребенка.

    Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    – до даты заключения кредитного договора не имел в собственности автомобиля;
    – не заключал ранее иных кредитных договоров на приобретение автомобилей.

    Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    – намерение продажи собственного автомобиля возрастом свыше 6 лет (при условии владения им не менее одного года в соответствии с ПТС) дилерскому центру в счет уплаты части первоначального взноса;
    – подтверждение продажи автомобиля копией ПТС с отметкой о переходе автомобиля в собственность дилерского центра.

    Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    – трудоустройство в медицинской организации государственной системы здравоохранения;
    – подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения путем предоставления лицензии медицинского учреждения или справки с места работы (где указан номер лицензии), а также копии трудовой книжки.

    Льготный автокредит

    Мечтаете о своем автомобиле? Возможно, настали лучшие времена для его приобретения: государство готово оплатить часть дорогой покупки. Подробности – в нашей статье.

    • Что за программа
    • Кто может получить льготный автокредит
    • Условия получения
    • Какой автомобиль можно приобрести
    • Нужно ли оформлять каско
    • Можно ли погасить кредит досрочно
    • Какая выгода от льготного автокредита

    Решились на покупку автомобиля? Поздравляем! Для вас есть отличная новость — государство оплатит часть его стоимости. Но при соблюдении ряда строгих условий.

    Что за программа

    Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на автомобили российской сборки, а также электромобили.

    Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и 10% остальным россиянам. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.

    Программа подходит тем, кто покупает автомобиль впервые. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины, которые отличаются невысокими ценами. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жалко расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.

    В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины.

    Кто может получить льготный автокредит

    Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2021 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.

    До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

    • Гражданство РФ;
    • У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
    • У вас есть водительские права;
    • Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
    • У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
    • Вы сотрудник государственного медицинского учреждения (потребуется справка с места работы);
    • У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

    Скидка одна, но программы разные. Доступны четыре варианта льготного кредита.

    «Семейный автомобиль»

    Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.

    Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

    Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.

    «Первый автомобиль»

    Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.

    «Медицинский работник»

    Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки

    «Trade-In»

    Вариант для тех, кто продает свой автомобиль дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. Год выпуска авто не должен превышать шесть лет на момент обращения. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.

    Условия получения

    Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.

    При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной его оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.

    Внимательно изучите предложения от автосалонов: если повезет, то получите специальные предложения от банков-партнеров со сниженной процентной ставкой. Возможно, выгодная акция от банка окажется лучше, чем программа с поддержкой или госкредит. Например, Совкомбанк предлагает авторассрочку с Халвой на новые автомобили со ставкой от 0% и автокредит со ставкой 4%.

    Какой автомобиль можно приобрести

    Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.

    Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

    1. Стоимость: до 1,5 млн рублей;
    2. Вес: до 3,5 тонн;
    3. Годы выпуска: 2019-2021;
    4. Соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

    Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

    Нужно ли оформлять каско

    При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

    У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

    Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.

    Можно ли погасить кредит досрочно

    Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

    Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

    Какая выгода от льготного автокредита

    Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

    Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.

    Сколько придется платить:

    732 тысячи рублей

    Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

    Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

    Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

    Покажут “Фокус”

    А до 1 сентября все кредитные организации, которые намерены предоставлять гражданам такие займы, должны направить в Минпромторг письменное заявление. Об этом говорится в сообщении, размещенном на сайте ведомства. Министерство, как уже писала “РГ”, выполняя поручение премьер-министра Дмитрия Медведева, с 1 июля приступило к выполнению программы государственной поддержки льготного автокредитования.

    “Сигнал банкам дан, идет организационный процесс”,- прокомментировали “РГ” в ведомстве. В ноябре 2013 года правительство утвердит правила предоставления из федерального бюджета субсидий банкам-участникам на возмещение их потерь по льготным кредитам, выданным в 2013-2014 годах физическим лицам на покупку автомобилей. На это потребуется почти 13 миллиардов рублей, подсчитали в министерстве. Зато сумма дополнительных налогов в бюджеты всех уровней только в 2013-2014 годах будет почти в два раза больше – достигнет 21,5 миллиарда рублей.

    Под условия программы, рассчитанной на 18 месяцев, попадают новые автомобили стоимостью до 750 тысяч рублей. Речь идет даже об автомобилях гольф-класса. Сам кредит выдается на срок до 36 месяцев. Государственная субсидия покрывает 2/3 ставки рефинансирования на дату выдачи кредита. Однако минимальный первоначальный взнос, который должны внести граждане, пока не утвержден, как и число банков, участвующих в программе кредитования. В прошлый раз таких было 114.

    “Субсидии государства банкам позволят облегчить стоимость кредитов для граждан и снизят процентные ставки в среднем до 10-11 процентов”, – говорит аналитик агентства “Автостат” Сергей Удалов.

    В министерстве подсчитали, что за 18 месяцев доля льготных продаж может составить до 12 процентов в общем объеме реализации и достичь 433 тысячи штук.

    Напомним, целью новой программы является поддержка стагнирующей автомобильной промышленности и сохранение рабочих мест через стимулирование спроса на легковые автомобили и легкие коммерческие автомобили полной массой не более 3,5 тонн.

    Аналогичная антикризисная программа в России действовала с 2009 по 2012 год. Государство также субсидировало банкам величину процентной ставки, а они выдавали населению дешевые кредиты. В итоге к концу 2011 года было выдано 263 тысячи кредитов против ожидаемых 200 тысяч. И Россия заняла второе в Европе место по количеству проданных новых машин – 2,5 миллиона.

    Требований для “льготников” тогда было несколько – предоплата не менее 15 процентов от стоимости машины, цена покупаемого автомобиля не выше 600 тысяч рублей, срок погашения кредита – 2,5 года. На выбор было представлено 56 моделей авто, производимых на территории России и утвержденных Минпромторгом.

    На этот раз общие условия предоставления кредитов более выгодные.

    По льготе можно будет купить как отечественные авто, так и иномарки. А это сегодня около 14 процентов продаж в этом ценовом сегменте.

    Список моделей авто, которые попадают под программу льготного автокредитования в России в 2013 году

    Chevrolet Niva; Chevrolet Cruze (не все комплектации); Chevrolet Aveo; Chevrolet Cobalt; Citroen C4 (не все комплектации); Daewoo Nexia; Daewoo Matiz; Ford Focus (не все комплектации); Hyundai Solaris; KIA Rio; KIA Cee’d (не все комплектации); LADA Granta; LADA Kalina; LADA Priora; LADA Largus; LADA 4×4; LADA Samara; Mazda3 (не все комплектации); Mitsubishi Lancer (не все комплектации); Nissan Note; Nissan Tiida (не все комплектации); Opel Astra (не все комплектации); Peugeot 408 (не все комплектации); Renault Duster; Renault Logan; Renault Sandero; Skoda Octavia (не все комплектации); Skoda Fabia; Toyota Corolla (не все комплектации); Volkswagen Polo. Также в это список войдут все модели Bogdan, UAZ, ZAZ. Кроме того, сюда же попадут и модели, вышедшие на рынок в нынешнем году: Nissan Almera, Citroen C-Elysee, Peugeot 301.

    Список составлен в аналитическом агентстве “АВТОСТАТ” на основе актуальных данных по ценам

    Купить машину по льготному кредиту

    И машина эта — Лада Веста

    Условия льготных автокредитов изменились

    Эта статья написана на основе личного опыта автора. С тех пор в программе льготного автокредитования произошли изменения. С февраля 2020 года скидку давали только при покупке машины не дороже 1 млн рублей. Но в июне лимит снова повысили — до 1,5 млн рублей. Также изменились требования к заемщикам. Список моделей, которые можно купить с господдержкой, ограничили.

    Я думал, что не могу позволить себе купить новый автомобиль, но в итоге все-таки купил.

    Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.

    Лада — это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.

    Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.

    Голос из банка: очень много кредитов

    Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита. Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях. После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

    В статье автор делится своим опытом и схемой, которая сделала кредитную нагрузку посильной для него. Если вы просто хотите взять автокредит, такая схема вряд ли вам нужна.

    Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.

    Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.

    Понять, попадаете ли вы под субсидию

    В Российской Федерации действует программа льготного автокредитования: государство компенсирует часть расходов на машину, которую автолюбитель покупает в кредит. Чтобы попасть под субсидию, нужно соответствовать определенным требованиям. Их много.

    До 2020 года государство помогало купить автомобиль, если:

    1. Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
    2. Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.

    В июне 2020 года категорий заемщиков стало больше. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие — общие.

    Кредит. Машину обязательно нужно покупать в кредит, причем это должен быть автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Это как ипотека, только на машину. Срок кредитования — не более трех лет.

    Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.

    Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.

    Выбрать автомобиль и определиться с кредитом

    С господдержкой можно купить далеко не любой автомобиль. Требования к транспортному средству довольно жесткие, но в моем случае они носили формальный характер из-за ограниченного бюджета:

    1. Машина должна быть массой до 3,5 тонн и российской сборки — калужский Фольксваген Тигуан требованиям соответствует.
    2. Год выпуска для моей сделки — 2017 или 2018, причем если автомобиль 2017 года, то ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря. В 2020 году требования к автомобилям изменились.
    3. Цена — до 1,45 млн рублей. В 2020 году максимальную стоимость сначала снизили до 1 млн рублей, а в июне снова повысили — до 1,5 млн.
    4. Автомобиль должен быть из автосалона и не по трейд-ину.

    Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.

    Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

    У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.

    Несмотря на субсидию от государства в размере 10% от стоимости автомобиля — почти 68 тысяч рублей, денег мне не хватало. На момент покупки я не знал, что для участия в программе господдержки нужно брать именно автокредит, поэтому в январе 2018 года я решил взять потребительский в размере 490 тысяч рублей под 13,75% годовых. Цель кредита не указывал, просто на личные нужды.

    Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца. А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско. Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.

    Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.

    Оформить документы в автосалоне

    Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

    При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.

    Мне объяснили условия заключения кредитного договора на 300 тысяч рублей. С учетом требования банка о минимальной сумме и моего потребительского кредита, машину я купил на следующих условиях:

    1. Автокредит в размере 303 823 рублей под 15,5% годовых с ежемесячным платежом 7310 рублей.
    2. Каско за наличные — 18 972 рубля.
    3. Максимальный первоначальный взнос за автомобиль: 417 790 рублей с учетом субсидии в размере 67 790 рублей.

    От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.

    Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.

    Вернуть страховку

    Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP -страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

    Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит. Услуга GAP -страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.

    Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

    К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

    Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP -страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

    Объединить кредиты, если их несколько

    Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.

    Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.

    Кредитному специалисту я рассказал всё как есть: что беру такую сумму для погашения кредитов в других банках, взятых под более высокую процентную ставку. Сыграло ли это какую-то роль, я не знаю, но кредит я получил. Моя кредитная нагрузка временно возросла еще на 22 210 рублей в месяц.

    Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.

    Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.

    Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

    Сколько в итоге стоила моя машина

    На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

    По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

    Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

    Кратко: откуда я брал деньги и куда они шли

    Стоимость нового автомобиля — 677 900 Р .

    Мои предварительные расчеты в январе 2018 года:

    • собственные средства — 120 000 Р ;
    • субсидия — 67 790 Р ;
    • потребительский кредит — 490 110 Р , платеж 11 410 Р /мес.

    Я купил машину в апреле 2018 года.

    Взял автокредит 303 823 Р , платеж 7310 Р /мес.

    • за страхование жизни — 27 311 Р ;
    • за GAP -страхование — 12 202 Р .

    Осталось на руках 201 115 Р , платеж по кредитам 18 649 Р /мес.

    Я решил рефинансировать свои кредиты в августе 2018 года и взял большой кредит — 1 000 000 Р , платеж 22 210 Р /мес. плюс страховка 5300 Р .

    • на выплату потребительского кредита и автокредита за 4 месяца — 74 596 Р ;
    • на погашение потребительского кредита — 450 000 Р ;
    • на возврат неиспользованной части большого кредита и его частичное погашение — 340 628 Р ;
    • на погашение автокредита — 250 000 Р ;
    • оставил на ремонт — 200 000 Р .

    После рефинансирования я вернул деньги за смс-информирование — 4200 Р .

    Осталось выплатить по кредиту 659 372 Р , платеж 14 568 Р в месяц.

    Запомнить

    1. Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию. Условия непростые.
    2. Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
    3. При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.
    4. Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования. Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.

    В российских реалиях я вижу смысл в кредитах только на недвижимость. Во-первых она сама по себе дорогая и копить обычно слишком долго, время дороже. Во-вторых ставки по таким кредитам чуть менее людоедские, чем по потребительским и автокредитам. Ну и в-третьих недвижимость обычно не дешевеет, а иногда даже и дорожает. Я считаю, что автомобиль есть смысл покупать такой, на который ты можешь накопить, а это 5, в крайнем случае 10 месячных доходов, не более.

    Sergey, полностью с вами согласен. Автокредиты это опасно.

    Какая дичь дичайшай. Сколько в итоге машинка обошлась с учётом процентов?
    И в смысле
    “А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне”
    и
    “При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля.”
    Автор сначала решил, что ему нужна машина и сразу побежал за потребительским кредитом и лишь потом стал выяснять, что к чему?! Безответственный подход!

    Когда мы с женой покупали, то перед подписанием кредитного договора единственный открытый вопрос оставался: мы будем платить Х руб. 23 коп. или Х руб. 75 коп.

    P. S. Простите за негативную оценку. О статье сужу предвзято, т. к. сам предлагал Т-Ж статью, как машину в кредит покупал (точнее в рассрочку), но меня развернули. Конечно, три кредита на наш автопром – это полезнее *сарказм*

    Niki, видимо, в вашей истории не было лихо закрученного сюжета с тремя кредитами, поэтому не взяли.

    История очень странная.
    Не понятно, почему льготный автокредит с самой высокой ставкой, он же льготный)
    У меня нельготный порядка 8%

    Искренне жаль автора. Мало того, что общипали, как гуся, так еще было бы ради чего.
    Я тоже думал купить Hyundai Creta в минимальной комплектации (922 000 руб.) с гос. поддержкой. Думал, что мне сделают скидку -10% и машина будет стоить 829 000.
    Не тут то было. Оказалось, что машины в минимальной комплектации за 922 000 существуют только на бумаге (чтобы дилер мог заявлять в рекламе от 922 000). Когда приходишь в салон, менеджер говорит, что у них есть одна такая в наличии, но уже с установленным доп. оборудованием на 100 000 руб. (коврики, сетка радиатора, сигнализация). По факту если закупать все это самому и устанавливать на офф. сервисах выходит в 2 раза дешевле. Дзынь! Копеечка в карман дилера. Если сказать менеджеру, чтобы ее привезли под заказ, он начнет рассказывать про длинные очереди ждунов, загруженность производства и сроки в 2-3 месяца. При этом попросить оставить предоплату в 20-50 000 руб. и заключить договор, который ни к чему их не обязывает. Там нет точной даты поставки а/м.
    Плюс, если хочешь гос. поддержку оформи у дилера ОСАГО, КАСКО и кредит в каком то непонятном банке, который работает по этой гос. программе и находится даже не в ТОП-100 на банки.ру. Плюс к кредиту надо оформить страхование жизни! Которая стоит почему то каких то немыслимых денег (40-50 000 руб.), если учитывать, что страхование жизни при ипотеки стоит гораздо меньше (5-10 000 руб), а стоимость авто и квартиры различаются в разы. Т.е. на этом этапе дилер опять зарабатывает на покупателе, так как выступает посредником у страховой и банка. Скорее всего за это получат свои ежемесячные бонусы менеджер и девочка из отдела страховок. Дзынь! Итого на круг выходит где то 1 000 000 -1 100 000. Все довольны, кроме покупателя.

    Государственная программа льготного автокредитования, субсидии на покупку авто в 2020 году

    В прошлом году Постановлением Правительства РФ от 26 июля 2018 года №870 была официально продлена Государственная программа льготного автокредитования до 2020 года, поэтому воспользоваться льготным автокредитом, обеспеченным государственными субсидиями на покупку автомобилей в виде 10% скидки от первоначальной стоимости, можно и в 2020 году. Данная программа субсидирования автокредитов действует в России уже почти 5 лет и в общей сложности на неё выделено около 15 миллиардов рублей. Основной целью данной программы является поддержка потребительского спроса на транспортные средства, выпускаемые отечественной автомобильной промышленностью, а также иностранными автопроизводителями, построившими в России собственные автомобильные заводы.

    Ежегодно для обеспечения и реализации льготной государственной программы выделяется свыше 5 миллиардов рублей из федерального бюджета. Государственная программа льготного автокредитования поспособствовала росту потребительской активности на российских авторынках, позволив реализовать в России более 45 000 автомобилей, при этом более 5000 из которых были проданы на Дальнем Востоке.

    1. Условия автокредита по государственной программе субсидирования
    2. Список автомобилей по программе господдержки автокредитования
    3. Кто может купить машину в кредит по программе льготного автокредитования
    4. Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования
    5. Перспективы государственной программы льготного кредитования покупки авто

    Условия автокредита по государственной программе субсидирования

    Государственная программа льготного автокредитования действует в рамках определенных условий:

    • Стоимость автомобиля не выше 1 450 000 рублей.
    • Масса автомашины не более 3, 5 тонн.
    • Срок выплаты автокредита не более 3 лет.
    • Первоначальный взнос НЕ обязателен с 2020 года.
    • Машина не находится на регистрационном учете и не была в собственности какого-либо физического лица.
    • С момента выпуска до оформления договора купли-продажи должно пройти не более 12 месяцев.
    • Автомашина должна быть собрана на территории Российской Федерации.

    Программа государственного кредитования предполагает предоставление банком скидки на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля с последующим возмещением затрат из федерального бюджета (скидка увеличена до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля в Дальневосточном федеральном округе для госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»). Приобретенное транспортное средство выступает в качестве залога.

    В 2020 году государственная программа льготного кредитования позволяет приобрести машину как российских, так и зарубежных марок, собираемых на территории РФ, таким условиям относятся более 50 моделей различных марок

    Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

    • LADA (Vesta, Xray, Калина, Гранта, Largus, Лада 4×4).
    • УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап).
    • Citroen C4 sedan.
    • Datsun (mi-do, on-do).
    • Ford (Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta).
    • Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta).
    • KIA (Rio, Ceed, Ceed SW, Cerato, Optima, Picanto, Soul, Sportage).
    • Mazda (3, 6, CX-5).
    • Mitsubishi Outlander.
    • Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra).
    • Peugeot 408 Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway).
    • SsangYong Actyon.
    • Skoda (Superb, Rapid, Octavia, Octavia Combi, Yeti).
    • Toyota (Camry, RAV4).
    • Volkswagen (Polo, Jetta).
    • Brilliance (H230, H530, V5).
    • Chery Tiggo (5, FL).
    • Geely Emgrand (7, GT, X7).
    • Hawtai Boliger.
    • Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

    Обратите внимание, что это неполный список, в него могут попасть и другие автомобили, отвечающие условиям госпрограммы льготного кредитования по цене, массе и т.д.

    Кто может купить машину в кредит по программе льготного автокредитования

    Сегодня каждый гражданин РФ, от 21 года до 65 лет, может стать участником кредитной программы государственного субсидирования. Что для этого понадобится:

    • Российский паспорт, с отметкой о регистрации в районе, где планируется оформить договор приобретения машины;
    • Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
    • Справка 2-НДФЛ за последний трехмесячный срок работы. При этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года;
    • Копия трудового договора;
    • Копия трудовой книжки.

    Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены. А вот негативная (плохая) кредитная история покупателя может стать причиной отказа в выдаче льготного автокредита.

    Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования

    Государственная программа льготного автокредитования выдвигает довольно жесткие требования к банкам-участникам, среди основных требований:

    • 50% акций банка должны были быть под управлением правительства РФ
    • уставной капитал, превышающий отметку в 70 миллиардов рублей

    На 2020 год около 90 банков предоставляют льготные автокредиты наслению, вот список некоторых из них:

    • ВТБ.
    • Россельхозбанк;
    • Уралсиб;
    • Газпромбанк;
    • Русфинанс Банк;
    • Банк «Восточный Экспресс».

    Если анализировать статистику прошлого года, то на финишной прямой рынка автокредитов наблюдается тройка лидеров:

    • Первое место занимает Русфинанс банк. Он законно заслужил это почетное место по причине, что суммарный объем выданных кредитов за полгода составил 21,6 млрд рублей;
    • Второе место принадлежит банку ВТБ – объем кредитов под покупку авто за тот же период составил 20,6 млрд рублей;

    У каждого банка есть собственные преимущества, «завлекающие» клиентов, так за последние несколько лет льготное кредитование покупки авто стали предлагать многие банки, где для клиентов создаются более выгодные условия по дополнительным банковским услугам и продуктам.

    Перспективы государственной программы льготного кредитования покупки авто

    После того, как производители и автосалоны заработали хорошую прибыль, им пришлось снизить ее уровень, отдав предпочтение более ровной стратегии продажи автомашин. Это необходимо было сделать вследствие возникшей угрозы перенасыщения рынка. Но если учитывать выпуск машин бюджетной ценовой категории, входящих в список автомобилей автокредита от государства в 2020 году (по государственной поддержке), то желание взять кредит на выгодных условиях вряд ли пропадет у российских граждан. Немалую роль в поддержании спроса играет снижение процентных ставок в большинстве банков.

    На сегодняшний день тенденции рынка автокредитования позволяют предположить, что и после 2020 года программа субсидирования со стороны государства будет продлена. Это вызвано следующими причинами:

    1. Неблагоприятная макроэкономическая обстановка в стране.
    2. Растущий процент невозврата по займам, взятым для приобретения автомобиля.
    3. Программа государственного автокредитования достигает цели, поставленные правительством, то есть показывает свою эффективность.

    По данным агентства «Автостат» половина автомобилей, купленных в России в прошлом году, была приоберетена в кредит. И доля кредитных авто в общем объеме российского авторынка продолжает расти, перешагнув отметку 50,3% от общего числа реализованных транспортных средств. Отечественные банки охотно выдают автокредиты, ведь, во-первых, автомобиль остается в залоге у кредитной организации, а во-вторых, статистика подсказывает, что ситуация с просрочкой по автокредитам в России существенно ниже, чем, в секторе потребительского кредитования без обеспечения и залога.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: