Чем грозит использование материнского капитала при покупки жилья

Чем грозит использование материнского капитала при покупки жилья

Увеличение количества сделок с материнским капиталом, которые проводят без участия нотариуса, приводит к тому, что растет количество случаев, когда при таких сделках нарушаются права несовершеннолетних. А последствия таких нарушений могут коснуться последующих добросовестных приобретателей жилплощади, которая покупалась с использованием средств господдержки. И произойти это может даже спустя долгие годы после, казалось бы, «чистой» сделки.

Материнский (семейный) капитал — одна из форм государственной поддержки российских семей с детьми, которая действует в нашей стране с 2007 года. По данным статистики, за это время материнский капитал уже получили более 11, 1 млн семей. Распорядиться средствами можно по-разному, но в большинстве случаев семьи направляют их на улучшение жилищных условий, часто — на погашение ипотечного кредита. В прошлом году действие программы поддержки было продлено до 2026 года, а значит еще большее количество россиян смогут использовать финансовую помощь от государства для покупки жилья.

Но существующая практика позволяет не соблюдать все требования законодательства при последующей продаже таких квартир, и это вызывает серьезные отложенные проблемы. Дело в том, что, приобретая квартиру с использованием средств материнского (семейного) капитала, необходимо соблюсти ряд условий. Так, обязательное требование — наделение детей и супругов долями в помещении, приобретенном с использованием средств материнского (семейного) капитала. Например, если квартира приобреталась в ипотеку и средства материнского капитала использовались для её частичного или полного погашения, после того, как кредит будет выплачен, родители или один из них (это зависит от того, как приобреталась изначально квартира — в собственность одного из родителей или в общую совместную собственность обоих супругов) наделяют причитающимися долями детей и супруга (если это требуется), это необходимо сделать в течение 6-ти месяцев с момента выплаты кредита.

Именно такое обязательство дается Пенсионному фонду при получении средств маткапитала. Такие обязательства оформляются нотариально и подаются в Пенсионный фонд РФ перед получением средств. И впоследствии квартиру можно будет продать только после выделения долей. При этом необходимо обратиться в органы опеки и попечительства, чтобы получить согласие на продажу «детских» долей, с условием одновременной покупки на имя детей другой недвижимости, стоимость которой не будет ниже стоимости предыдущей.

К сожалению, не все получатели семейного капитала добросовестно относятся к исполнению своих обязательств по выделению долей в объекте недвижимости и обоим родителям, и всем детям. Кто-то просто забывает это сделать, кто-то намеренно уклоняется от исполнения этой нормы закона.

Когда такие «забывчивые» собственники продают квартиру, купленную с использованием средств господдержки, под ударом оказывается покупатель — ведь нарушение прав детей при сделке с огромной долей вероятности приведет к ее оспариванию. Причем выясниться такой факт может спустя много лет, за которые недвижимость может сменить несколько владельцев, и как будут развиваться события в таком случае — большой вопрос, но с очень большой долей вероятности пострадать может добросовестный приобретатель.

Одна из проблем здесь заключается в том, что на сегодняшний день в ЕГРН нет никаких отметок о том, что объект недвижимости приобретался с использованием средств материнского капитала. То есть Пенсионный фонд, перечисляя деньги, никаким образом не фиксирует в ЕГРН сведения об обязанности родителей по наделению детей долями в той квартире, на погашение кредита по которой направлены средства.

Это вызывает вопросы и у нотариусов, когда они удостоверяют сделки с такими квартирами. Сергей Третьяков, президент Челябинской областной нотариальной палаты рассказывает: «Порой мы проводим серьёзное расследование, чтобы найти следы использования материнского капитала. Потому что берётся ипотечный кредит, а потом мама идёт в Пенсионный Фонд и просит направить средства материнского капитала на его погашение. То есть, в самом договоре купли-продажи про использование материнского капитала нет ни слова, там обычная купля-продажа. Но на самом деле маткапитал отправляется на погашение кредита, а информации об этом нет. И когда мы получаем договор, мы не видим, что эта квартира приобреталась с использованием маткапитала. Это большой пробел. Представители нотариата неоднократно поднимали вопрос, в том числе, в рамках слушаний в Общественной палате РФ, о необходимости государственного контроля за использованием материнского капитала. Конечно, необходимо, чтобы в ЕГРН содержалась отметка о том, что для приобретения конкретного объекта недвижимости использовались средства господдержки».

Бывает, что доли детям не выделяются вовсе, а бывает — выделяются, но некорректно, что тоже является ущемлением прав ребенка и также может привести к оспариванию сделки. Так происходит потому, что нередко семьи, использовавшие материнский капитал, оформляют соглашение о наделении детей долями в простой письменной форме, то есть без нотариуса. На этом этапе часто привлекают сторонних консультантов или риелторов, которые не имеют соответствующей квалификации, как следствие — в таких сделках происходит огромное количество нарушений. Например, «теряются» некоторые участники этого семейного капитала. Сергей Третьяков, президент Челябинской областной нотариальной палаты поясняет: «Это часто обнаруживается, причем не один, не два раза в год, а каждый месяц, и не по одной сделке. Забывают кого-то из совершеннолетних детей включать, а это грубое нарушение закона, потому что семейный капитал выделялся на супругов и всех детей, не важно, совершеннолетние они, или нет. Еще один вид нарушений, которые происходят очень часто — выделение ребенку доли меньшего размера, чем было положено. Доля должна соответствовать использованию материнского капитала, но корректно ее рассчитать может только нотариус. В каждом случае это очень тонкая, скрупулезная индивидуальная работа».

Читайте также:
На какие льготы может рассчитывать ветеран вооруженных сил

Порой риелторы, к которым люди часто обращаются для составления соглашений о наделении долями, предлагают наделять детей минимальной долей, например — одной сотой. Номинально они исполнили обязательство, а то, что эта доля не соответствует средствам маткапитала, то есть произошло прямое ущемление прав ребёнка, никто не контролирует. Задача Росреестра заключается только в регистрации сделок, а риск оспоримости сделки не является препятствием для ее регистрации.

Еще одно «изобретение» сторонних посредников или юристов, которые берутся «помочь» гражданам с материнским капиталом, это практика, когда после использования материнского капитала супругам оформляют совместную собственность, а детям — долевую. Сергей Третьяков, президент Челябинской областной нотариальной палаты отмечает: «Это нонсенс. Нельзя государственные деньги сделать совместной собственностью. В законе прямо сказано, что материнский капитал переходит в общую долевую собственность. И это подтверждает письмо Минюста РФ, где конкретно сказано: только в долевую собственность надо переводить квартиры, которые приобретаются с использованием материнского каптала. Но все равно возникло такое явление, и личные доли папы, мамы Росреестр регистрирует как совместную собственность».

Еще одна непростая ситуация — если кто-то из членов семьи, которая использовала маткапитал, умирает до определения доли. В этом случае на долю материнского капитала необходимо открыть наследственное дело. Если этот момент упустить, также может возникнуть судебный спор.

Основная мотивация, заставляющая граждан избегать нотариусов при выделении долей — желание сэкономить. Однако и тут все не так просто. Кроме того, что такой подход чреват рисками, услуги посредников на практике оказываются намного дороже: «В Челябинске они в десятки раз дороже, чем у нотариуса. У нас тариф на такие соглашения составляет до 6 тысяч. Если доли большие, то оно обходится еще дешевле, порядка 2 тысяч рублей. У риелторов — до 50-70 тысяч. При этом ответственности посредник никакой не несет, тогда как нотариус за каждую удостоверенную сделку несет полную имущественную ответственность. Кроме того, у нотариусов есть льготы для несовершеннолетних», — рассказывает Сергей Третьяков.

Недобросовестное исполнение семьями, использовавшими материнский капитал, своих обязательств создает отложенные по времени последствия для добросовестных покупателей. С увеличением числа получателей государственной поддержки, которая очень важна для наших граждан, растет и число сделок, совершенных с нарушением требований закона. Такая ситуация требует усиления контроля в этой части.

Покупка жилья с использованием средств маткапитала

Какую недвижимость смогут приобрести родители и что для этого нужно? Как выделить доли в праве собственности на жилье и что будет, если это не сделать?

Одно из направлений использования средств материнского (семейного) капитала – улучшение жилищных условий. Маткапитал может пойти на строительство или реконструкцию жилого дома, приобретение жилья. Но тем, кто решил использовать средства дополнительной господдержки на покупку жилого помещения, нужно помнить о нюансах этой сделки.

Какую недвижимость можно купить?

Граждане вправе приобрести:

  • квартиру или ее часть;
  • жилой дом или его часть;
  • комнату в квартире или жилом доме.

Квартиру можно приобрести как в строящемся доме, заключив договор долевого участия в строительстве, так и на «вторичке». Но нужно иметь в виду: поскольку средства материнского капитала перечисляются продавцу в безналичной форме, он получает их в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении Пенсионным фондом заявления о распоряжении этими деньгами. При этом само заявление рассматривается в месячный срок с даты его приема со всеми документами. Несмотря на то что до полной оплаты имущество находится в залоге у продавца (если в договоре не предусмотрено иное), не все продавцы на рынке готовы совершить сделку с использованием маткапитала из-за задержки получения денежных средств.

Также средства материнского капитала можно направить на уплату первоначального взноса, основного долга и процентов по кредитам или займам на приобретение жилого помещения. В таком случае не нужно дожидаться трехлетия ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки. В остальных случаях, при покупке квартиры без привлечения заемных средств, заявление о распоряжении материнским капиталом до трехлетия ребенка просто не примут.

К приобретаемой недвижимости выдвигается несколько требований.

1. Жилое помещение должно находиться в пределах Российской Федерации.

Покупка квартиры даже в соседних «братских» государствах с использованием материнского капитала недопустима.

Более того, необходимо с осторожностью относиться к приобретению жилья не в месте проживания семьи, а в других регионах России. Такое распоряжение материнским капиталом законом прямо не запрещено, но доказать реальное улучшение жилищных условий в подобных случаях порой крайне сложно. При рассмотрении заявления ПФР и в дальнейшем суд оценивают, произошло ли при покупке недвижимости в другом городе фактическое улучшение жилищных условий. Хотя каждая ситуация индивидуальна, одно можно сказать точно: приобретение квартиры в другом регионе не всегда относится к таким улучшениям, равно как и покупка доли в ней.

2. Жилое помещение должно отвечать санитарным и техническим правилам, требованиям законодательства – оно должно быть жилым.

Купить недвижимость, находящуюся в аварийном состоянии, не получится. ПФР направляет в органы государственного жилищного надзора и контроля запрос об отсутствии или наличии информации о признании жилого помещения непригодным для проживания и о признании многоквартирного дома, в котором находится квартира, аварийным и подлежащим сносу или реконструкции. Если ПФР выявит ветхость жилья, будет вынесено решение об отказе в распоряжении средствами материнского капитала.

Читайте также:
Как оформить удостоверение ветерана боевых действий

Таким образом, главное условие приобретения жилого помещения с использованием маткапитала – реальное улучшение жилищных условий.

Как купить жилье – по пунктам

Процедура приобретения жилья с использованием материнского капитала достаточно длительная. Итак, вы получили сертификат и выбрали подходящую недвижимость. Что дальше?

1. Заключите договор купли-продажи жилого помещения.

Продавцом может быть как физическое, так и юридическое лицо. Договор заключается в простой письменной форме в двух экземплярах для каждой стороны. Нотариальное удостоверение не требуется, за исключением случаев, когда на стороне продавца выступают несколько долевых собственников и каждый отчуждает свою долю отдельно, а также когда имущество принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

2. Зарегистрируйте договор купли-продажи жилого помещения.

3. Подайте заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала.

Граждане вправе обратиться в любой территориальный орган ПФР вне зависимости от места жительства или фактического проживания. Можно обращаться напрямую или через МФЦ.

Вместе с заявлением необходимо предоставить:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт гражданина РФ, временное удостоверение личности гражданина РФ и др.);
  • документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя заявителя (в случае подачи заявления через представителя заявителя);
  • документ, удостоверяющий личность супруга лица, получившего сертификат, и подтверждающий его регистрацию по месту жительства или пребывания – если стороной сделки является супруг;
  • свидетельство о браке – если стороной сделки является супруг.

Подать заявление можно в электронной форме или посредством почтовой связи. (Подробнее о правилах подачи заявления и документов – в Приказе Минтруда России от 24 марта 2020 г. № 149н.)

4. После перечисления Пенсионным фондом денежных средств обратитесь за снятием обременения в Росреестр. При уклонении продавца от снятия обременения следует обращаться в суд.

5. Выделите доли в праве общей собственности.

А можно не оформлять доли?

Родители обязаны оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств маткапитала, в общую собственность – свою и детей (первого ребенка и последующих детей) – с определением размера долей по соглашению (п. 4 ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ).

Срок на оформление долей – 6 месяцев. Он исчисляется с момента:

  • перечисления Пенсионным фондом средств маткапитала продавцу по договору купли-продажи;
  • снятия обременения с жилого помещения – в случае приобретения жилья с использованием ипотечного кредита;
  • подписания передаточного акта или иного документа о передаче участнику долевого строительства объекта недвижимости – в случае участия в долевом строительстве и др. (подробнее об этом – в Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862).

Административная или уголовная ответственность за неисполнение обязанности по оформлению долей не предусмотрена, но это не означает, что данную обязанность можно игнорировать. Прокурор вправе в любой момент обратиться в суд с иском о признании сделки купли-продажи недвижимости недействительной и применении последствий недействительности ничтожной сделки или с иском о возложении обязанности на родителей выделить долю в жилом помещении. Признание сделки недействительной означает, что право собственности граждан на приобретенное с привлечением маткапитала жилье будет признано отсутствующим, запись в ЕГРН – ликвидирована. Впоследствии ПФР может обратиться в суд с иском о взыскании затраченных средств материнского капитала, и в случае удовлетворения требований деньги придется вернуть.

Кроме того, если в дальнейшем супруги обратятся в суд с заявлением о расторжении брака, о разделе общего имущества, судья поднимет вопрос об определении долей в праве собственности на помещение.

Как выделить доли в праве собственности на жилье?

При ответе на этот вопрос необходимо исходить из того, приобретена ли недвижимость исключительно за счет материнского капитала или были привлечены также собственные средства родителей.

1. Если жилье приобретено только за счет средств маткапитала.

В этом случае жилое помещение оформляется в общую долевую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению. Можно самостоятельно заключить такое соглашение, а затем обратиться в МФЦ для дальнейшей регистрации в Росреестре.

Если по договору купли-продажи приобретателем недвижимости является каждый из членов семьи, то процедура обойдется в 2 тыс. руб. – такова величина госпошлины за государственную регистрацию прав.

2. Если жилье приобретено с привлечением также собственных средств родителей.

Собственные средства супругов являются совместно нажитым имуществом, в то время как материнский капитал к таковому не относится. Поэтому соглашение об определении долей в праве долевой собственности в данном случае имеет свои особенности. Во-первых, оно содержит элементы соглашения о разделе общего имущества супругов. Во-вторых, оно в обязательном порядке подлежит нотариальному удостоверению.

Стоимость нотариального удостоверения такого соглашения в Москве колеблется от 5 до 15 тыс. руб. В эту стоимость включаются государственная пошлина (нотариальный тариф) в размере 500 руб. за удостоверение соглашения о разделе общего имущества супругов, госпошлина в размере 500 руб. за нотариальное удостоверение соглашения об определении размера долей и другие обязательные платежи.

Читайте также:
Дополнительный отпуск инвалиду 3 группы по ТК РФ

(Как получить скидку 30% при уплате пошлины – читайте в публикации «Госпошлина со скидкой – на Портале госуслуг»).

В каком размере должны быть выделены доли?

Здесь также имеет значение, привлекались ли при покупке собственные средства родителей. Если нет, необходимо исходить из принципа равенства долей родителей и детей на средства материнского капитала. Если были задействованы также личные деньги супругов, доли можно определить пропорционально собственным вложениям. Главное – сохранить минимально возможные доли детей.

Эти доли рассчитываются следующим образом: величину используемого маткапитала нужно разделить на количество членов семьи – получаем обязательную долю по сертификату в денежном выражении. Затем стоимость квартиры надо разделить на обязательную долю в денежном выражении.

Пример: представим семью из двух детей и двух родителей. Квартиру они купили за 2 млн руб. Из них 400 тыс. руб. – средства маткапитала, а 1,6 млн руб. – собственные средства родителей. Посчитаем:

400 000 руб. : 4 чел. = 100 000 руб.

2 000 000 руб. : 100 000 руб. = 20

Значит, минимально возможная доля на одного ребенка составит 1/20.

Фиктивная покупка

Не стоит пытаться совершить фиктивную сделку для обналичивания материнского капитала и получения материальной выгоды. Такие действия квалифицируются по ст. 159.2 УК РФ («Мошенничество при получении выплат»). В частности, существует запрет на совершение сделки купли-продажи законными представителями несовершеннолетних с близкими родственниками.

Рейтинг потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

В июне мы отобрали для вас банки, которые выдают выгодные кредиты под низкий процент — до 7%. В нашем ТОПе расскажем о кредитах наличными, которые можно оформить онлайн в течение пары дней, без документов и принудительных страховок. Получить деньги по ним вы сможете наличными в отделении банка или на вашу банковскую карту.

При отборе потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году мы учитывали следующие важные для заемщика показатели:

  • процентную ставку;
  • быстроту и простоту оформления;
  • набор документов;
  • вероятность отказа.

Банки с низкой процентной ставкой по кредитам в 2021 году

В список mainfin.ru, согласно указанным выше параметрам отбора, попали следующие банки, предлагающие кредиты с низкой процентной ставкой:

Минимальные проценты по кредитам

4.99%

5%

5%

5.5%

5.9%

6.9%

Кредит наличными от Райффайзенбанка со ставкой от 4.99%

Райффайзенбанк предлагает нецелевой кредит с низкой процентной ставкой в 2021 году. Ремонт, путешествие, приобретение автомобиля, оплата образования и любые другие покупки становятся доступнее, при этом отчитываться о потраченных средствах перед банком не нужно. Посещать отделение Райффайзенбанка при оформлении кредита не потребуется. Оформить заявку можно онлайн, или специалист банка приедет к вам лично.

Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Предусмотрено несколько удобных способов погашения кредита без процентов. При подключении программы финансовой защиты доступны ставки от 4.99%. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Райффайзенбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 4.99% до 22.99%;
  • решение по заявке — за 1 минуту;
  • минимальная сумма по кредиту — 30 тыс. руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 3 млн руб;
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 67 лет года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее трех месяцев.

Преимущества кредита:
  1. Для ссуды до 300 тысяч рублей достаточно предоставить паспорт.
  2. По форме банка можно подтвердить неофициальный доход.
  3. Удобный интернет-банкинг.
Недостатки кредита:

Кредит предполагает минимальный доход: от 25 тысяч после налогообложения и других удержаний для жителей Москвы и области, от 15 тысяч — для жителей других регионов.

«Кредит наличными» от Газпромбанка со ставкой от 5%

Газпромбанк предлагает кредит со ставкой от 0%. Для оформления ссуды до 5 млн руб могут потребовать только паспорт. Средства вам перечислят на «Умную карту», которую доставит курьер. При желании вы легко и без комиссии можете погасить кредит досрочно без штрафов и санкций. Логика процента по кредиту следующая: чем выше сумма, тем ниже ставка по ней. Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.

Условия «Кредита наличными» от Газпромбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 8.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма по кредиту — 100 тыс. руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Общий стаж работы должен быть не меньше одного года.

Преимущества кредита:
  1. Можно получить большую сумму только по одному документу.
  2. Посещать банк не нужно. Деньги перечислят на карту, которую доставит курьер.
  3. Погасить кредит можно как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
Недостатки кредита:
  1. Отказ от страховки повышает ставку по кредиту на 6-7 процентных пунктов.
  2. Погасить кредит можно только в банкоматах банка или его партнеров.

Кредит наличными от Уралсиба со ставкой от 5%

Кредит наличными от Уралсиба нецелевой, а это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных деньгах. Ссуда доступна даже пенсионерам. Разработаны льготные условия кредитования для зарплатных клиентов Уралсиба.

Удобный банкинг по кредиту помогает клиентам внести деньги на счет в любой момент с любой карты без комиссии. Подать заявку на кредит можно онлайн. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Читайте также:
Льготы по оплате электроэнергии в Москве и регионах

Условия кредита наличными от Уралсиба:

  • процентная ставка — от 5% до 20.5%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 100 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 1.5 млн руб с документами, без справок — 300 тысяч;
  • срок кредита — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 70 лет. Стаж работы клиента — от трех месяцев на последнем месте работы.

Преимущества кредита:
  1. Большой процент одобрения заявки.
  2. Для оформления потребуются только два документа.
  3. Решение по заявке принимается в течение пары часов.
  4. Доступен для пенсионеров.
  5. Удобный интернет-банкинг.
Недостатки кредита:
  1. Чаще всего минимальная ставка доступная зарплатным клиентам банка.
  2. Отказ от страховки повышает процент по кредиту.

Кредит наличными на любые цели от Промсвязьбанка со ставкой от 5.5%

Кредит от Промсвязьбанка предполагает ежегодно снижаемую ставку. По ссуде легко оформить кредитные каникулы на два месяца. Разработаны особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров, военнослужащих и госслужащих. Зарплатные клиенты банка в принципе могут оформить ссуду только по одному паспорту. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Промсвязьбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 3.9% до 18.6% годовых со страховкой. Без страховки ставка – от 9.8% до 18.6%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 5 млн руб;
  • срок кредита — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 65 лет. При оформлении заявки необходимо предоставить банку паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.

Преимущества кредита:
  1. Кредит предполагает ежегодное снижение ставки при добросовестных платежах.
  2. Можно легко оформить кредитные каникулы.
  3. Удобный интернет-банкинг.
Недостатки кредита:
  1. Требуется подтверждение доходов.
  2. Минимальная ставка по кредиту доступна при оформлении кредита на сумму от 700 тысяч рублей и оформлении страховки.

Кредит наличными от Альфа Банка со ставкой от 5.5%

Альфа Банк предлагает нецелевой кредит. Это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных средствах. Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Благодаря ему внести платежи по ссуде можно всего несколькими платежами. Кредит не предполагает комиссию за выдачу наличных.

Для зарплатных клиентов банка предусмотрены льготные условия кредитования. Программа доступна для пенсионеров любого возраста. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Альфа Банка:

  • процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 20.99%;
  • срок рассмотрения заявки — до двух дней;
  • минимальная сумма по кредиту — 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
  • срок кредитования — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Преимущества кредита:
  1. Нет комиссии за ведение кредитного счета.
  2. Доступен пенсионерам.
  3. Возможна любая кредитная история.
Недостатки кредита:
  1. Льготные условия по кредиту доступны только зарплатным клиентам банка.
  2. Индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам кредит не предоставляется.

Потребительский кредит со сниженной ставкой от Почта банка от 5.9%

Почта банк предлагает нецелевой кредит наличными. Это значит, что отчитываться перед банком о потраченных средствах не нужно. Данный кредит предлагает снижаемую ставку — ежегодно при условии своевременных платежей ставка по кредиту снижается на один процент. Вы можете получить средства наличными в отделении или на карту банка. Первые три месяца процент по ссуде не предусмотрен. Кредит также доступен пенсионерам любого возраста.

Заемщик может подключить услугу «Гарантированная ставка» со значением 5.9%, 6.9%, 7.9% или 9.9% годовых. Для этого потребуется оплатить специальную комиссию. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Почта банка:

  • процентная ставка — от нуля первые три месяца, далее от 5.9% до 15.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 6 млн руб;
  • срок кредитования — от 36 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Прописка не привязана к месту обращения за кредитом. Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС.

Преимущества кредита:
  1. Требуется минимальный пакет документов.
  2. Доступен пенсионерам.
  3. Первые три месяца ставка по кредиту равна нулю.
  4. Каждый год процент по кредиту снижается.
Недостатки кредита:
  1. Необходимо подтверждение доходов через Госуслуги.
  2. Услуга гарантированной ставки платная.

Кредит «Супер плюс» от Совкомбанка со ставкой от 6.9%

Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки». Если вы ответственно вносите платежи по кредиту, после погашения кредита банк пересчитает вам ставку в сторону ее уменьшения, а переплаченную сумму вернет на вашу карту. Подключить опцию можно во время заключения кредитного договора.

Кроме того, если у вас есть карта «Халва», по кредиту вам доступна нулевая ставка. Для этого достаточно оформить кредит с услугой «Гарантия минимальной ставки».

В этом случае вам будет нужно ежемесячно совершать по карте от пяти покупок на общую сумму от десяти тысяч рублей, добросовестно и в срок вносить платежи. В конце срока банк вернет вам все уплаченные проценты. Ссуда доступна пенсионерам до 85 лет. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Читайте также:
Кому положено пособие по безработице и как его оформить

Условия кредита без процентов от Совкомбанка:

  • минимальная ставка — 0% с картой «Халва», без нее — 6.9%;
  • максимальная ставка — 22.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 200 тыс. руб;
  • максимальная сумма — 3 млн руб;
  • срок кредитования — от 18 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита). Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Потребительские кредиты для бюджетников в России

На кредит не покидая сайт. И мы перезвоним вам в течение дня.

Обратитесь в офис Банка

Возьмите с собой необходимые документы для оформления заявления на получение кредита.

Решение по кредиту

Заключите договор при положительном решении Банка.

  • Заявление-анкета на получение потребительского кредита (по форме Банка) (для Заемщика)
  • Заявление-анкета Поручителя (по форме Банка) (для Поручителя)
  • Документ, удостоверяющий личность
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, не менее чем за последние 12 месяцев (представляется, если заработная плата не перечисляется на счет в АО “Датабанк”, или перечисляется менее 12 месяцев до подачи заявки на кредит);
  • Пенсионное удостоверение (при наличии)
  • Документы, подтверждающие размер пенсии (при наличии) (представляются, если выплата пенсии производится не на счета в АО “Датабанк”, либо пенсия поступает на счет в АО “Датабанк” менее одного месяца до подачи заявки):
    – справка о размере пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию; или
    – выписка со счета из Банка, на который зачисляется пенсия, за последние 3 месяца с назначением платежа
  • Копия ПТС автомобиля (при оформлении заявки с залогом автомобиля)

Воспользуйтесь одобренным кредитом

Реализуйте все свои планы с потребительским кредитом уже сегодня!

Как погашать кредит?

Перевод с карты другого банка мгновенно, без комиссии

Погашение с помощью сервиса “Система быстрых платежей” (СБП) по номеру телефона с карты другого банка.

Наличными через банкоматы Датабанка

Внесите сумму платежа. Зачисление через терминалы мгновенно. Через банкоматы: в будни – на следующий рабочий день, в выходные – в первый рабочий день после выходных. Без комиссии.

Наличными в офисе Датабанка

Сотрудники Банка помогут вам осуществить платеж. Зачисление мгновенно, без комиссии.

Датабанк Онлайн

Погашение кредита на сайте или в мобильном приложении переводом с другой карты/счета Датабанка. Мгновенно, без комиссии.

Часто задаваемые вопросы

Ежемесячные платежи по кредиту списываются автоматически с вашего текущего банковского счета или счета банковской карты, на который были зачислены кредитные средства.

Для своевременного погашения кредита проследите, чтобы не позднее дня платежа на счете была необходимая сумма. Если на счете недостаточно средств для списания, то платеж будет считаться просроченным.

1. Перевод по номеру телефона с карту другого банка – мгновенно, без комиссии. С помощью сервиса “Система быстрых платежей” (СБП).

2. Наличными через платежные терминалы Датабанка – мгновенно, без комиссии.

3. Наличными в офисах Датабанка – мгновенно, без комиссии.

4. Наличными через банкоматы Датабанка. В будни – зачисление на следующий рабочий день после обеда. В выходные – зачисление в первый рабочий день после выходных. Без комиссии.

5. Интернет-система «Датабанк Онлайн». Погашение кредита переводом с другой карты/счета Датабанка – мгновенно, без комиссии.

6. Сервис «Перевод с карты на карту» card2card. Зачисление на счет – до 3 дней, комиссия – 1,5% от суммы перевода, но не менее 39 руб.

7. Перевод из другого банка по реквизитам или с карты на карту. Зачисление на счет – до 3 дней, возможна комиссия банком-плательщиком.

Обратите внимание! Дата поступления средств на текущий счет и дата списания средств со счета для погашения кредита могут не совпадать. Если вам пришло SMS-сообщение с информацией о поступлении денежных средств на счет, она не означает, что списание денежных средств произойдет в этот же день.

Допускается досрочное погашение кредита без комиссии:

1. В интернет-системе «Датабанк Онлайн»: в меню выберите нужный кредит, далее нажмите кнопку «Досрочное погашение кредита». Далее выберите полное или частичное погашение и следуйте инструкции.

2. В офисе Датабанка: подайте заявление с указанием суммы, счета.

1. С помощью интернет-системы «Датабанк Онлайн».

2. По единому номеру контакт-центра Банка: 8-800-301-91-91.

За несвоевременное погашение кредита и уплаты процентов, начисляется неустойка в размере, указанном в кредитном договоре:

– по кредитному договору, заключенному 07.08.2019 г. и позднее, начисляется неустойка – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом начисление процентов на сумму непогашенного основного долга по кредиту прекращается;

– по кредитному договору, заключенному до 07.08.2019 г., размер ежемесячного и заключительного платежей увеличивается на сумму неустойки и иных платежей, предусмотренных законодательством о потребительском кредите или кредитным договором. При этом Банк продолжает начислять проценты на сумму непогашенного основного долга по кредиту на условиях, установленных кредитным договором.

Для ипотеки: – по кредитному договору, обеспеченному ипотекой – неустойка в размере 1/365 ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на день заключения договора.

За нами государство: кредиты для бюджетников

Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных, и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.

Читайте также:
Кто и как может получить субсидию на оплату коммунальных услуг

Кто такие бюджетники

Само по себе понятие бюджетник не имеет чёткого определения. И обычно под ним понимают человека, который получает заработную плату от государства. Под эту категорию попадают:

  • учителя и воспитатели детских садов;
  • врачи и медработники;
  • учёные;
  • работники мэрий и администраций, хотя их принято относить также к госслужащим.

Отдельная категория – служащие из силовых структур, армии и флота РФ. Эти люди получают заработную плату из федерального или муниципального бюджета.

В каждом отдельно взятом банке могут трактовать понятие «бюджетник» по-разному.

Где-то это только госслужащие, где-то только сотрудники учреждений ФГБУ и т. д. Поэтому важно заранее уточнить в банке, попадает ли ваша профессия под льготные условия или кредитуется наравне со всеми.

Отношение банков к бюджетникам

При достаточном доходе у российских бюджетников почти не возникает проблем с получением кредитов. Стаж работы в госструктурах от 6 месяцев устроит практически любой банк. Финансовые учреждения лояльно относятся к представителям этой сферы, и на это есть рациональные причины:

  1. Ниже риск потери работы. Закрытие государственных учреждений или сокращение персонала в них происходит реже, чем в частных структурах. А потеря работы – основная причина дефолтов заёмщиков.
  2. Прогнозируемая и регулярная заработная плата. Планомерная индексация оклада бюджетников – одна из целей правительства РФ. Это увеличивает вероятность, что даже при экономической нестабильности госслужащие останутся платёжеспособными.
  3. Высокая дисциплина выплаты долговых обязательств. Бюджетники реже допускают просрочки и невыплаты по кредитам.

Эти факторы говорят о том, что бюджетники – более выгодные заёмщики, чем работники коммерческих компаний. В то же время есть и негативный фактор – нередко заработная плата у них ниже. По информации из отчёта «Avito Работа», средний оклад у бюджетников по России составляет 29 тыс. руб. Это на 11,6% ниже, чем аналогичный показатель для всех заработков по стране. А уровень доходов – ключевой параметр оценки при рассмотрении заявки на кредит. Поэтому не всегда работники бюджетной сферы получают запрашиваемую сумму. Часто банки либо одобряют меньше, либо предлагают увеличить срок кредитования.

Вряд ли в банке станут выдавать кредит, если нагрузка на заёмщика будет выше 40% совокупных доходов.

Чтобы повысить одобренную сумму, стоит использовать следующие приёмы:

  • Подать заявку вместе с созаёмщиком.
  • Обратиться за кредитом в банк, на карту которого перечисляется заработная плата. Таким клиентам предлагают займы под более низкую % ставку и могут одобрить большую сумму.

Итак, мы установили, что банки с удовольствием выдают займы госслужащим. Проблема может быть только в небольшой одобренной сумме и в условиях кредитования. Значит, особое внимание нужно уделить выбору банка. Чтобы читатель не тратил время на поиски, здесь собраны лучшие предложения по 3 видам кредитования: ипотеке, потребительским и автокредитам.

Льготная ипотека для бюджетников

Военная ипотека

Купить жильё на льготных условиях могут только военнослужащие контрактной службы, участвующие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Впрочем, стать её участником не так уж сложно. Нужно подать рапорт об участии в программе командиру части. После чего на специальный счёт будет перечисляться определённая Минобороны сумма. Уже через 3 года военнослужащий может воспользоваться этими средствами, внеся их в качестве первоначального взноса по ипотеке. Выбрать банк можно самостоятельно. Программы военной ипотеки есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, РСХБ, Банке Абсолют, Банке Зенит, Промсвязьбанке и множестве других финансовых учреждений.

Льготные региональные программы ДОМ.РФ (АИЖК)

Правительственный агент по решению жилищных проблем совместно с региональными властями внедряет программы ипотечного кредитования с пониженной % ставкой – от 5,75%. Правда, действуют они пока ещё не во всех субъектах страны. Участники программы – работники бюджетной сферы, многодетные и молодые семьи. Конкретный перечень определяют региональные администрации в зависимости от потребностей населения.

Социальная ипотека Московской области

Ещё один проект, ДОМ.РФ и ПримСоцБанка, имеет девиз «Государство платит». Участник этой программы будет выплачивать только проценты по ставке от 8,75%. Правительство МО оплачивает до 50% от стоимости квартиры + ежемесячные платежи в счёт погашения тела кредита. Программа предназначена для работников учреждений здравоохранения, образования, науки, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса.

Льготная ипотека распространяется как на уже работающих на местных предприятиях бюджетной сферы, так и на молодых специалистов, которые готовы переехать в московский регион. Чтобы стать участником программы, нужно подать документы в профильное министерство МО (например, здравоохранения, образования). После чего оформлять ипотеку в офисе ПримСоцБанка.

Потребительские кредиты для бюджетников

Промсвязьбанк

Здесь готовы кредитовать госслужащих и работников бюджетной сферы под ставку от 10,4% годовых. Одобрить могут до 3 млн руб. на срок до 7 лет. Ставку ещё снизят, если будет оформлено страхование, а заявка на кредит оформлена через интернет-банк. Предоставлять обеспечение не требуется. Но возможно привлечение созаёмщика с целью получения большей суммы.

Севергазбанк

Кредит для работников бюджетной сферы здесь оформят на потребительские цели или на рефинансирование других обязательств. Правда, максимальная сумма займа меньше – до 1 млн руб. Или до 2 млн руб. при условии поручительства другого лица. Кредит для бюджетников оформляется на срок от полугода до 7 лет под ставку от 9,75%.

Читайте также:
Как насчитываются налоговые льготы для пенсионеров в 2021 году

Ещё есть бонусная программа, по которой можно снизить ставку на 0,5% при наличии:

  • положительной кредитной истории в банке;
  • срочного вклада в банке.

ТрансКапиталБанк

Ещё одна программа кредитования госслужащих существует в ТКБ. «Бюджетное решение» – нецелевой потребительский заём до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет. Ставка кредитования в диапазоне от 14,5% до 15,5% годовых. Отличительная черта программы – более гибкое отнесение к работникам бюджетной сферы. Так, под её действие попадают даже представители компаний с государственным участием.

Газпромбанк

Военнослужащие, участвующие в НИС, могут получить не только льготную ипотеку, но и потребительский кредит в Газпромбанке. На любые цели можно оформить до полумиллиона рублей на срок до 3 лет. Минимальная % ставка составляет 12,9%.

Автокредиты для бюджетников

Банк Россия

Линейка кредитных продуктов «Авто возможность» – привлекательный способ приобрести легковой автомобиль. Для работников бюджетной сферы предусмотрены льготные условия. Сумма до 5 млн руб. оформляется под ставку 11,5-12%. При этом довольно лояльные требования к заёмщику – необязательно даже иметь постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

Ак Барс Банк

Бюджетникам доступен автокредит «Льготный». На срок до 5 лет предоставляется заём под ставку от 14% годовых. Для зарплатных клиентов банка, а также для лиц с положительной кредитной историей процентная ставка будет снижена.

На этом обзор кредитных предложений для работников бюджетной сферы подошёл к концу. Как видите, специальных программ для госслужащих предостаточно. Остаётся только внимательно ознакомиться с условиями и выбрать оптимальный вариант.

Кредиты для бюджетников

Портал «Финансист» подготовил очередной обзор по потребительским кредитам для бюджетников. В этот раз сфокусируем внимание на так называемых кредитах для бюджетников, включая в это понятие как гос.служащих, так и работников бюджетной сферы, а также научных сотрудников (см. таблицу с условиями кредитования).

Банки могут себе позволить сниженные проценты и повышенную лояльность — риски по бюджетникам гораздо ниже, чем, к примеру, по категории «самозанятое население», работа в бюджетной сфере – это максимально возможная стабильность и предсказуемость в доходах заёмщика.

Условия по кредитам для бюджетников в Красноярске

Анализ предложений показывает, что сегодня среднестатистический красноярский бюджетник может получить кредит наличными с льготной ставкой в 7 банках Красноярска: Азиатско-Тихоокеанском банке, ВТБ, Енисейском объединенном банке, Промсвязьбанке, Россельхозбанке, Связь-Банке, Хакасском муниципальном банке.

  • Все программы — рублёвые.
  • Сумма – минимальная сумма кредита может составлять 10 тысяч рублей, максимум достигает 3 миллионов.
  • Срок кредита в диапазоне от 6 месяцев до 7 лет.
  • Процентная ставка в диапазоне 8,8-21,25% годовых.

Банкиры отмечают, что такие специализированные программы пользуются спросом – госслужащие берут потребительские кредиты активно.

Кредиты для бюджетников в банках Красноярска (информация обновляется ежедневно)

Мария Баташова, заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО «Красноярский» ПСБ банка: «В ПСБ есть специальные продукты и условия для данной категории клиентов. Например, потребительский кредит для госслужащих и бюджетников. Ставка по нему составляет 10,4%* годовых при условии страхования кредита. Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей, максимальная – 3 000 000 рублей. Срок кредитования в банке ПСБ для бюджетников и госслужащих – от 1 года до 7 лет. Процентная ставка по кредиту может снижаться в течение 3-х лет. Если клиент вовремя вносит платежи по кредиту, то после 12-го ежемесячного платежа ставка снизится на 1 процентный пункт до 9,4%, после 24-го ежемесячного взноса – до 8,4%, а после 3-х лет выплат или 36 ежемесячных платежей – до 7,4%. И последняя ставка сохраняется до окончания выплат по кредиту. Для предоставления потребкредита потребуется минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС, справка о подтверждении доходов или выписка с зарплатной карты клиента, заверенная в банке».

Мария Голубева, главный менеджер ОРБ «АТБ» (ПАО): «Азиатско-Тихоокеанском Банке для работников бюджетной сферы есть выгодное предложение. АТБ предоставляет кредит от 8,8% годовых. Тарифный план так и называется: «Бюджетный». Работники бюджетной сферы получают в АТБ кредиты на следующих условиях: сумма – от 100 000 руб. до 1 000 000 руб., срок – от 13 до 60 месяцев, базовая ставка – от 8,8 % годовых*. Ставка для каждого заёмщика определяется индивидуально по итогам анализа заявки. Чтобы получить кредит по тарифу «Бюджетный», нужно иметь стаж работы не менее 12 месяцев, возраст от 21 года до 70 лет (от 65 лет максимальная сумма кредита составит 100 тысяч рублей), работать в государственном или бюджетном учреждении. Документы для оформления: паспорт, справка 2-НДФЛ за 3 месяца либо выписка с зарплатного счета, заверенная сотрудником банка».

Евгений Андреев, заместитель председателя правления – директор операционного офиса «Красноярский» ООО «Хакасский муниципальный банк»: «Да, в нашем банке предусмотрена специальная программа кредитования, а также дополнительная скидка от процентной ставки для данной категории заемщиков. Кроме того, по некоторым программам потребительского кредитования предоставляется скидка за наличие хорошей кредитной истории в банке, при предоставлении обеспечения, а также при оформлении заявки через сайт банка.
По кредиту «для работников бюджетной сферы» в банке предусмотрены следующие условия: процентная ставка при сроке кредитования до 1,5 лет – 9.5%*, от 1,5 до 5 лет – ставка 13,25%* годовых, при этом, ставка дополнительно увеличивается на 0,5п.п. при отсутствии хорошей кредитной истории в ХМБ, на 0,5п.п. при подаче заявления на кредит не через сайт банка, на 1п.п. при отсутствии обеспечения.
Кредиты без обеспечения выдаются заемщикам в возрасте до 70 лет на дату окончания кредитного договора с учетом ряда ограничений. Так, для заемщиков, работающих в бюджетной сфере более 1 года и имеющих хорошую кредитную историю в ООО «Хакасский муниципальный банк», максимальная сумма кредита может составить 400 тысяч рублей. Для заемщиков, работающих в бюджетной сфере более 1 года, или работающих в бюджетной сфере менее 1 года, но имеющих хорошую кредитную историю в ООО «Хакасский муниципальный банк» – возможен кредит до 300 тысяч рублей. Для работающих в бюджетной сфере менее 1 года – максимум составляет 200 тысяч рублей.
В качестве обеспечения по выдаваемым кредитам принимается поручительство физических лиц, залог автотранспорта. При сумме кредита более 200 тысяч рублей при наличии зарегистрированного брака принимается поручительство супруга (супруги) заемщика без подтверждения дохода. Гашение кредита осуществляется по графику или аннуитетными платежами (на выбор заемщика), с обязательной отсрочкой по уплате основного долга на 1 месяц.
Наряду с участниками ЗП проектов, бюджетники могут оформить кредит на большую сумму без обеспечения, нежели прочие категории заемщиков. Для работников бюджетных организаций предусмотрена более низкая процентная ставка по сравнению с программой кредитования для прочих заемщиков».

Читайте также:
Кому положено и как рассчитывается пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет

Банкиры отмечают, что на такие специализированные кредиты есть стабильный спрос.

Мария Голубева, АТБ: «Среди работников бюджетной сферы мы наблюдаем достаточно высокий спрос, потому что ставка от 8,8%* является выгодной, и клиентам не нужно ждать и откладывать средства для крупных покупок, ремонта или долгожданного отпуска. Как правило, работники бюджетной сферы — ответственные заемщики. Среди этой категории клиентов очень низкий процент возникновения проблем по выплатам. Тариф «Бюджетный» — самое выгодное предложение Азиатско-Тихоокеанского банка на сегодняшний день».

Евгений Андреев, Хакасский муниципальный банк: «Спрос на кредиты бюджетникам в данное время достаточно высок. Для банка бюджетники – один из наиболее надежных сегментов заемщиков, так как они имеют официальный и стабильный доход, который часто проходит через счета нашего банка, что является дополнительной гарантией оплаты по кредитам».

*Ставки указаны по данным на декабрь 2019 года. Напоминаем, актуальными ставками на момент прочтения можно ознакомиться здесь Кредиты для бюджетников в банках Красноярска (информация обновляется ежедневно)

Кредиты для госслужащих

Кредиты для госслужащих в РФ выдаются рядом банков. Доступны как целевые правительственные программы, так и собственные предпочтения кредитных организаций. Лучшие кредиты подобраны на портале Бробанк.ру.

  • На карту
  • Без отказа
  • С плохой КИ
  • Онлайн
  • Без справок
  • По паспорту
  • Без работы
  • Низкая ставка
  • Все кредиты
Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение От 3 минут

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут

Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты
Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 10 минут

Макс. сумма 1 500 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение 1 минута
Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита 1-7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 5 минут

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.
Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.
Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.
Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.
Макс. сумма 1 000 000 Р
Ставка От 0%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Макс. сумма 1 500 000 Р
Ставка От 5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение От 15 минут

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 1 млн. руб.
Возраст От 21 года
Решение 3 минуты

Макс. сумма 1 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение До 1 дня
Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 15 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 5 минут

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Хочу выразить искреннюю благодарность тинькофф банку за то, что они смогли выручить меня в очень тяжелой ситуации. Быстро и без проблем был одобрен и оформлен кредит, который я брала на лечение. Буквально вы меня спасли. Огромное спасибо!

Читайте также:
Справка о заработной плате в пенсионный фонд для назначения пенсии

Потребовались срочно средства для закупки материалов. Обратились в Тинькофф за кредитом под залог недвижимости. После одобрения заявки приехал сотрудник банка. Сфотографировал квартиру, наши документы, проверил правильность заполнения и подписи. Через два дня . Показать полностью

Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.

Добрый день, Сбер в очередной раз доказывает, что Грефа надо расстрелять как врага народа! Дочка пыталась взять кредит на образование, промурыжили 5 дней, и в итоге отказ! Что там можно отказать , когда все документы предоставлены и ВУЗ хороший (филиал РАНХиГС. Показать полностью

Впихивают своего кредитного доктора всем и вся. Ничего не поясняют толком, деньги что они дают в кредит даже на первом этапе никак невозможно ими воспользоваться, деньги остаются у них, а вы как лох ещё и несёте процент за сумму которую якобы банк выделил вам. Показать полностью

Не советую обслуживаться в банке ВТБ. Особенно держать больше 5000 руб на счетах. Потому как если мошенники доберутся до них и снимут, вы останетесь со своей проблемой один на один. Проверено на собственном опыте.

Подавала заявку на потребительский кредит на 10 лет, все рассчитали по телефону, вроде устроило. Поехала в банк, тащилась через всю Москву чтобы попасть в банк на улице Мытная 62. А там мне: мы не выдаем на 10 лет, только на 5 лет и сумма меньше. Это, говорят. Показать полностью

Давно себе хотела новую стиральную машинку купить, чтоб с функцией сушки была. Искала, выбирала, приценивалась. Но на покупку денег не хватало, поэтому кредит стал для меня палочкой-выручалочкой. Девочка из банка прямо в магазине оформила все бумажки, все быст. Показать полностью

Условия оформления кредитов для госслужащих

Суть всех программ заключается в предоставлении государственным и бюджетным служащим кредитов на специальных условиях. Эти предложения отличаются от стандартных по целому ряду условий.

В первую очередь важно выделить ключевые моменты продукта. Во-первых, речь практически в каждом случае идет о заниженной процентной ставке. Это правило распространяется на все кредиты для государственных служащих, включая и ипотечные продукты.

Во-вторых, государственные служащие пользуются рядом дополнительных преференций, которые оказываются недоступными для остальных клиентских категорий. По этой причине кредит госслужащим всегда стоит особняком по отношению к остальным предложениям банка.

Требования к заемщикам по кредиту госслужащим

Несмотря на целый ряд лояльных условий по программам такого рода, каждый соискатель должен соответствовать основным требованиям банка. В число этих требований могут включаться те, которые устанавливаются банком отдельно. Вместе с этим можно выделить систему самых распространённых требований к каждому заемщику. В их числе:

  • Гражданство РФ.
  • Стаж государственной службы — не менее 3 месяцев (во внимание принимается совокупный трудовой стаж).
  • Постоянная регистрация в одном из регионов России — в идеале, регистрация в регионе оформления договора.
  • Постоянный доход — у любого государственного служащего он должен быть по умолчанию.
  • Отсутствие большой закредитованности.

Хорошая кредитная история в этом случае будет большим плюсом. У части государственных служащих небольшая заработная плата. Поэтому банки внимательно относятся к тому, как потенциальный клиент исполнял свои сторонние обязательства.

Возрастные ограничения

В этом отношении действуют общие условия и требования. В приоритете сотрудничество с гражданами, достигшими на момент заключения договора 21-летнего возраста. К этому моменту соискатель, скорее всего, обретает финансовую грамотность и независимость.

Плюс, в 21 год соискатели подпадают под требования по трудовому стажу, который достаточно проблематично наработать в 18 лет. В этом возрасте большинство граждан только начинает процесс получения образования.

По максимальному порогу единого показателя — нет. Здесь действует негласное правило: чем моложе потенциальный клиент, тем лучше. И наоборот, клиенты преклонного возраста предполагают для кредитных организаций повышенные риски.

За общий порог можно взять 65 лет. Столько лет должно исполниться заемщику на момент закрытия кредитного договора. В отдельных банках этот ценз может быть выше, в других — ниже.

Документы для оформления кредита для госслужащих

Ряд банковских предложений предполагают оформление кредита по паспорту. К основному документу может добавляться дополнительный, — из списка кредитной организации.

Государственные служащие должны подтвердить свой статус. Это крайне важно для получения льгот по кредиту. Поэтому к общегражданскому паспорту нужно будет прикрепить следующие документы:

  • Копия трудовой книжки — обязательно заверяется в отделе бухгалтерии по текущему месту работы.
  • Квитанция по форме 2-НДФЛ — для оценки платежеспособности соискателя.
  • Данные о дополнительных легальных доходах — от образовательной деятельности, либо от занятия искусством.

Государственные служащие ограничены в праве получения дополнительного заработка. Но им разрешено заниматься образовательной деятельностью. Если потенциальный заемщик имеет подобный законный доход, он указывает его при заполнении анкеты на получение кредита в банке.

Как оформить кредит для госслужащих

Процесс оформления всегда должен начинаться с внимательного изучения условий. Предложений много, и, чтобы выбрать наиболее подходящее из них, необходимо обращать внимание на основные условия кредитования. Как правило, эти условия указываются в «шапке» описания любой кредитной программы.

Читайте также:
Документы на материнский капитал, которые нужно подать

После подбора подходящей программы изучения ее условий, заполняется онлайн-заявка. Удобство заполнения дистанционной заявки неоспоримо. За несколько минут соискатель может узнать предварительное решение по кредиту. После заполнения заявки:

  1. Клиент узнает предварительное решение.
  2. Связывается с банком.
  3. Подтверждает заявку.
  4. Согласовывает дату личного визита в банк.
  5. Предоставляет дополнительную информацию — при необходимости.

При успешном и правильном выполнении всех указанных действий, заемщику остается посетить офис кредитного учреждения в оговоренные сроки. На этой стадии проверяются документы соискателя, и подписывается кредитный договор.

Более того, некоторые банки работают в дистанционном режиме. Специалист курьерской службы прибудет в указанное место и время с готовым договором. Если не возникнет проблем с оформлением, то одобренная сумма поступит на дебетовую карту или банковский счет. При желании сумму можно запросить и в наличном виде.

По какой причине могут отказать в кредите государственному служащему

Следует заметить, что не все смогут воспользоваться таким кредитом. Отказ можно получить в том случае, если банк увидел недостаточность дохода денежных средств по кредитному обслуживанию. Существует также и система целевых кредитов, для лиц от 21 года до 62 лет с регистрацией района расположения отделения банка.

Отказы так же поступают в случае недостаточности стажа государственной службы. Лица, проработавшие на бюджетной службе недостаточно времени, не могут рассчитывать на специальные банковские программы. Вместе с этим, они могут оформить обычный потребительский кредит, предназначенный для общего пользования. Самые частые причины для отказа:

  • Ошибки и неточности в документации.
  • Намеренное искажение информации в онлайн-заявке.
  • Плохая кредитная история.
  • Большая кредитная нагрузка при маленькой заработной плате государственного служащего.
  • Несоответствие основным требованиям кредитной организации ― гражданство, возраст, наличие обязательных документов, прочим требованиям.

В любом случае, госслужащим получить кредит намного легче, чем остальным заемщикам. Это связано с тем, что даже при относительно небольшой заработной плате они имеют ряд гарантий со стороны государства. Получение премий, мотивационных и подъемных выплат, дотаций и прочих платежей, расценивается банками как благоприятное обстоятельство.

Где государственному служащему оформить кредит

Предложений, соответствующих этому запросу достаточно. При этом их следует разделять на целевые государственные программы и локальные программы кредитных организаций. Часто банки принимаются за реализацию правительственных программ. Финансовый портал Бробанк.ру подготовил ТОП-10 предложений от крупнейших банков, каждым из которых можно воспользоваться в любое удобное время.

Открытие Банк

Открытие является одной из кредитных организаций, работающих с участием государственного капитала. При наличии действующих государственных программ, банк одним из первых принимается за их реализацию. Помимо этого, здесь есть много интересных предложений на локальном уровне. Для государственных служащих это достаточно хороший вариант привлечения дополнительных средств.

МТС Банк

Конкретных программ непосредственно для государственных служащих здесь нет. Но предложение по оформлению кредита наличными на хороших условиях распространяется и на госслужащих. Для этой категории заемщиков банк всегда пересматривает условия по своим продуктам. Для клиентов, обслуживающихся в банке, предусматривается система специальных опций.

Тинькофф Банк

Онлайн-кредитование и отсутствие непосредственного взаимодействия с клиентом являются основными направлениями. После одобрения заявки клиенту не нужно ехать в банк для получения денег. С клиентом встречается специалист банка, который проведет верификацию, заполнит кредитный договор, выдаст дебетовую карту с одобренной суммой на балансе. Потом деньги снимаются с карты без процентов и комиссий.

Газпромбанк

Широкая линейка потребительских кредитов постоянно доступна для клиентов. Банк работает с частью государственного капитала, поэтому здесь периодически возобновляются программы для госслужащих. Помимо стандартных кредитов, доступны также программы рефинансирования и реструктуризации. Действует специальное предложение «Легкий кредит наличными».

Ренессанс Кредит

Банк работает по всем направлениям потребительского кредитования. Место в ТОПе он получает благодаря высокому уровню лояльности к клиентам. Вероятность одобрения заявок здесь традиционно высокая. Для граждан, у которых плохая кредитная история, предусматривается специальное предложение на индивидуальных условиях.

Промсвязьбанк

В этом банке приоритет отдается заемщикам, работающим на государственной службе. Стаж рассматривается индивидуально. Для тех, кто обслуживается здесь (получает заработную плату или пенсию) есть готовые предложения с низкой процентной ставкой.

Альфа-Банк

Заработная плата государственного служащего берется в расчет при рассмотрении заявки. Для клиентов с небольшой зарплатой кредиты наличными доступны до определенного порога по сумме. Получить сумму можно наличными или на дебетовую карту.

Почта-Банк

Единственный банк, который гарантирует выдачу кредита при выполнении заемщиком самых минимальных требований. Среди заемщиков этот банк пользуется большой популярностью по той причине, что хорошие суммы здесь можно получить по паспорту. При этом государственные служащие обладают правом приоритета.

Хоум Кредит Банк

Надежный банк, работающий во всех направлениях потребительского кредитования. Кредит здесь оформляется по одному документу. Для желающих предоставить пакет документ разработаны специальные условия. Чем больше документов предоставляет клиент, тем ниже процентные ставки по договору.

Сбербанк России

В первом банке страны не может не быть предложений, разработанных специально для государственных служащих. Здесь можно воспользоваться целевыми государственными программами, либо локальными предложениями, которые для своих клиентов разрабатывает Сбербанк.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: